தங்க நாணயக் கடன் வட்டி விகித ஒப்பீடு: உங்கள் எண்ணை எது தீர்மானிக்கிறது

ஒரே அளவிலான 40 கிராம் வங்கி நாணயங்களுடன் மூன்று கிளைகளுக்குச் சென்றால், நீங்கள் மூன்று வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களைக் கேட்க நேரிடலாம். அவற்றில் எதுவும் தவறல்ல. ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தங்களின் சொந்த நிதிச் செலவு, இடர் கண்ணோட்டம் மற்றும் அந்தக் கிளையில் உள்ள போட்டி ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் விலை நிர்ணயம் செய்கிறார்கள். அந்த எண்கள் ஏன் வேறுபடுகின்றன என்பதையும், எந்தக் காரணிகள் உங்கள் வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கின்றன என்பதையும் அறிந்துகொள்வது மட்டுமே உங்கள் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளது. தங்க நாணயக் கடன் வட்டி விகிதம் இந்த ஒப்பீடு நேர்மையான வரம்பு, வங்கிக்கு எதிரான... ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது.வங்கிசாரா நிதி வர்த்தகம், உங்கள் விலைப்புள்ளியை அசைக்கும் காரணிகள், தலைப்புச் செய்திக்குப் பின்னால் மறைந்திருக்கும் குற்றச்சாட்டுகள், மற்றும் சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெற்றுத்தரும் நகர்வுகள். தங்க கடன் இருந்து IIFL நிதி நாணயங்களின் விலையை, நகைகளைப் போலவே வெளிப்படைத்தன்மையுடன் நிர்ணயிக்கிறது.

தங்க நாணயக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் என்ன?

தங்க நாணயக் கடன்கள் பிணையக் கடன் வகையைச் சார்ந்தவை, இது அதன் விலை நிர்ணயத்தில் பிரதிபலிக்கிறது. உங்கள் நாணயங்களே கடனுக்குப் பிணையமாக இருப்பதால், கடன் வழங்குபவரின் இடர், பிணையமற்ற தனிநபர் கடனில் உள்ள இடரில் ஒரு சிறு பகுதியாகவே உள்ளது. இதன் விளைவாக, வட்டி விகிதம் தனிநபர் கடன் அளவை விடக் கணிசமாகக் குறைவாக அமைகிறது. இங்கு நாணயங்கள் நகைகளுக்கு இணையாகவே கருதப்படுகின்றன; எப்படியிருந்தாலும் பிணையம் தங்கமே என்பதால், அதே அளவுள்ள நகைக் கடனை விட நாணயக் கடன் மோசமான விலையில் நிர்ணயிக்கப்படுவதில்லை. துல்லியமான தொகையானது கடன் வழங்குபவர், கடன் காலம் மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும். இதனால்தான், ஒரே பொதுவான எண்ணைக் குறிப்பிடுவது தவறான வழிகாட்டுதலாக அமையும். எல்லா இடங்களிலும் பொதுவான ஒரு விஷயம்: குறுகிய கால, சிறிய, நல்ல பிணையம் கொண்ட கடன்கள், ஒவ்வொரு கடன் வழங்குபவரின் சொந்த வட்டி விகித வரம்பிலும் சாதகமான முடிவையே பெறுகின்றன.

தங்க நாணயக் கடன் விகிதங்கள்: வங்கி மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) ஒப்பீடு

வங்கி-அல்லது-வங்கிசாரா நிதி தேர்வு என்பது உண்மையில் வேகத்திற்கும் தலைப்புச் செய்திக்கும் இடையிலான ஒரு சமரசம், மேலும் இரண்டையும் அருகருகே வைத்துப் பார்ப்பது உதவியாக இருக்கும்.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

எந்தப் பிரிவும் முழுமையான வெற்றியைத் தருவதில்லை. நேரம் உள்ள ஒரு சம்பளதாரர், குறைந்த வட்டி விகிதத்தை சாதகமாகப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். மாலைக்குள் நிதி தேவைப்படுபவர், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) வேகமான வட்டி விகிதத்தை சற்றே அதிக வட்டி விகிதமும் மதிப்புள்ளதாகக் கருதுகிறார்; குறிப்பாக, ஒரு சிறிய வட்டி விகித வேறுபாடு ரூபாயில் பெரிய இழப்பை ஏற்படுத்தாத குறுகிய காலக் கடனுக்கு இது பொருந்தும். சதவீதத்தை மட்டும் பார்க்காமல், உங்கள் உண்மையான கடன் தொகை மற்றும் கால அளவின் அடிப்படையில் ரூபாய் கணக்கைப் போடுங்கள். ஆறு மாதங்களுக்கு ஒரு லட்சம் ரூபாய் கடனுக்கு, அரை சதவீத வட்டி விகித வேறுபாடு என்பது சில நூறு ரூபாய்கள் மட்டுமே. ஆனால், ஒரு வாரத் தாமதம் அதைவிட மிக அதிக இழப்பை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

உங்கள் தங்க நாணயக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

விலைப்புள்ளியை நிர்ணயிக்கும் ஐந்து காரணிகள் உள்ளன, அவற்றை அறிந்துகொள்வது உங்களை விலையை ஏற்றுக்கொள்பவர் என்ற நிலையிலிருந்து பேரம் பேசுபவராக மாற்றுகிறது.

• கடன்-மதிப்பு விகிதம். அருகில் கடன் வாங்குதல் எல்டிவி பாதுகாப்பு இடைவெளியை விட்டு வைப்பதை விட உச்சவரம்பு விலைகள் அதிகமாக உள்ளன. நாணய மதிப்பில் 85% கடனை விட, 70% கடனானது கடன் வழங்குபவருக்குப் பாதுகாப்பானது, மேலும் வட்டி விகிதங்கள் அதைப் பிரதிபலிக்கின்றன.
• கடன் தொகை மற்றும் பிரிவு. ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹5 லட்சம் வரை 80%, அதற்கு மேல் 75% என்ற கடன் விகிதங்கள், வடிவ அடிப்படையிலான விலை நிர்ணயம், மற்றும் 50 கிராம் நாணய உச்சவரம்பு ஆகியவை பெரும்பாலான நாணயக் கடன்களை குறைந்த கடன் வரம்பிலேயே வைத்திருக்கின்றன.
• பதவிக்காலம் மற்றும் மறுpayஆண்கள் பாணி. முதிர்வு வரை வட்டி படிப்படியாக அதிகரிக்கும் நீண்ட கால புல்லட் கடன்களைக் காட்டிலும், குறுகிய கால EMI கடன்களுக்கு பொதுவாக வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும்.
• உங்கள் உறவும் பதிவும். ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர், அல்லது குற்றப் பின்னணி இல்லாத கடன் வாங்குபவர்payபதிவு செய்யப்பட்ட அறிக்கை, விகிதத்தில் ஒரு அமைதியான முன்னிலையைக் கொண்டுள்ளது.
• கடன் வழங்குபவரின் சொந்த கணக்கு புத்தகம். நிதிச் செலவும் உள்ளூர் போட்டியும் வேறுபடுவதால், ஒரே நாணயங்கள் மறுமுனையில் உண்மையிலேயே வெவ்வேறு விலைகளில் விற்கப்படுகின்றன.

வட்டி விகிதத்திற்கு அப்பாற்பட்ட கட்டணங்கள்

கட்டண விகிதம்தான் அனைவரின் கவனத்தையும் ஈர்க்கும் எண், முழு கட்டணப் பட்டியலும் அல்ல. செயலாக்க கட்டணம் அனுமதியின் பேரில் பொருந்தலாம். மதிப்பீடு அல்லது சோதனைக்கு சில சமயங்களில் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும், சில சமயங்களில் இலவசமாக இருக்கும். ஆவணக் கட்டணங்கள், அவை இருக்கும் பட்சத்தில், சிறியவை ஆனால் உண்மையானவை. தாமதம்-payநீங்கள் தவறும் பட்சத்தில் மட்டுமே அபராதங்கள் விதிக்கப்படும், மேலும் முன்கூட்டியே கடனை முடிக்கும்போது ஜப்தி கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும்; பல கடன் வழங்குநர்கள் சில மாதங்களுக்குப் பிறகு அவற்றை ரத்து செய்துவிடுகிறார்கள். இந்தக் கட்டணங்களின் மீது ஜிஎஸ்டி விதிக்கப்படுகிறது. கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடுவதற்கான சிறந்த வழி, ஒவ்வொருவரிடமும் உங்கள் குறிப்பிட்ட கடனுக்கான மொத்தச் செலவை, அனைத்துக் கட்டணங்களையும் சேர்த்து எழுத்துப்பூர்வமாகக் கேட்டுப் பெற்று, பின்னர் அந்த மொத்தத் தொகைகளை அருகருகே வைத்துப் பார்ப்பதாகும். பூஜ்ஜியக் கட்டணங்களுடன் சற்றே அதிகமாகத் தோன்றும் ஒரு முதன்மை வட்டி விகிதம், மூன்று கட்டணங்களைக் கொண்ட குறைந்த வட்டி விகிதத்தை விட வழக்கமாகச் சிறந்ததாக இருக்கும்.

உங்கள் தங்க நாணயக் கடனுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவது எப்படி

சில உத்திகள் உறுதியாக உதவும். ஒரே நாளில் இரண்டு அல்லது மூன்று கடன் வழங்குநர்களிடம் விலை ஒப்பீடு செய்யுங்கள், வட்டி விகிதங்கள் மாறிக்கொண்டே இருக்கும், மேலும் ஒருவர் மற்றவர் என்ன விலை வழங்கினார் என்பதை மற்றவரிடம் கூறுங்கள். குறைந்த விலையில் கடன் வாங்குங்கள். எல்டிவி உங்கள் தேவை அனுமதித்தால், அந்த உச்சவரம்பு நல்லெண்ணத்தையும் சில சமயங்களில் அடிப்படைப் புள்ளிகளையும் பெற்றுத் தரும். உங்கள் பணப்புழக்கம் உண்மையாக ஆதரிக்கும் அளவுக்குக் கால அளவை முடிந்தவரை குறுகியதாக வைத்திருங்கள். நாணயங்களின் வங்கிச் சான்றிதழ்களைக் கொண்டு வாருங்கள்; தெளிவான மூலச் சான்று மதிப்பீட்டை விரைவுபடுத்துவதோடு, பேச்சுவார்த்தையையும் சுமுகமாக்குகிறது. மேலும், நீங்கள் இதற்கு முன்பு அந்தக் கடன் வழங்குநரிடம் வங்கிப் பரிவர்த்தனை செய்திருந்தாலோ அல்லது கடன் வாங்கியிருந்தாலோ, அதைக் கூறுங்கள்; விளம்பரப்படுத்தப்படாவிட்டாலும் உறவுமுறை விலை நிர்ணயம் உண்மையானது. இவை எதுவும் வியத்தகு மாற்றங்கள் அல்ல. இவை அனைத்தும் சேர்ந்து வழக்கமாக விலைப்புள்ளியைக் குறைக்கின்றன.

தீர்மானம்

A தங்க நாணயக் கடன் விலைகள் என்பது நன்கு பாதுகாக்கப்பட்ட, சிறிய தொகையிலான, குறுகிய காலக் கடன்; இது பாதுகாப்பற்ற கடனை விட மலிவானது மற்றும் ஓரளவு பேரம் பேசக்கூடியது. வங்கிகள் பொதுவாகத் தலைப்புச் செய்திகளிலும், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வேகத்திலும் வெற்றி பெறுகின்றன, மேலும் உண்மையான ஒப்பீடு என்பது உங்கள் சரியான கடனுக்கான எழுதப்பட்ட மொத்தச் செலவுதான். கடன் மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) மிதமாகவும், கடன் காலத்தை நேர்மையாகவும், சான்றிதழ்களைக் கைவசம் வைத்திருக்கவும் செய்தால், வட்டி விகிதம் தானாகவே அமைந்துவிடும். IIFL ஃபைனான்ஸின் தங்கக் கடன், நீங்கள் ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன்பே, முழுமையான செயல்பாட்டு விவரங்களுடன் நாணயங்களின் விலையை வெளிப்படையாகக் குறிப்பிடுகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க