தங்க நாணயக் கடன் தகுதி நிபந்தனைகள்

மீரட்டில் வசிக்கும் ராகவின் மறைந்த தந்தையின் லாக்கர் திறக்கப்பட்ட வாரத்தில், தங்க நாணயக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள் அவருக்குத் தனிப்பட்ட விஷயமாக மாறின. அந்த ஆவணங்களுக்கு மத்தியில் ஒரு வெல்வெட் பை இருந்தது: அதில் ஒன்பது தங்க நாணயங்கள் இருந்தன. அவை மூன்று தசாப்தங்களாகச் சேகரிக்கப்பட்டவை; சில ரசீதுகளுடன் நேர்த்தியான வங்கி உறைகளில் இருந்தன, மற்றவை எங்கிருந்து வாங்கப்பட்டன என்று தெரியாத நிலையில் தனியாக இருந்தன. அவனது சகோதரியின் விடுதிக் கட்டணத்திற்காக அந்த மாதத்திற்குள் ₹90,000 செலுத்த வேண்டியிருந்தது, மேலும் அந்த நாணயங்கள் தகுதி பெற்றால், அதுவே வெளிப்படையான தீர்வாக இருந்தது. சில தகுதி பெற்றன, சில பெறவில்லை. இந்த வேறுபாடு, கடன் ஏற்பாடு செய்வதற்காக ஒரே ஒரு கிளைக்குச் சென்றதிலேயே முழு விதிப்புத்தகத்தையும் அவனுக்குக் கற்றுக்கொடுத்தது. தங்க கடன்.

நீங்கள் பயணம் மேற்கொள்வதற்கு முன்பாகவே, இந்த வழிகாட்டி பின்வரும் விதிமுறைகளை விவரிக்கிறது: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி எந்தெந்த நாணயங்கள் தகுதிபெறும், வயது உள்ளிட்ட கடன் வாங்குபவருக்கான தகுதிகள், தூய்மை மற்றும் எடை விதிகள், இரண்டு ஆவணங்கள் தேவைப்படும் செயல்முறை, மற்றும் கடன் தொகை இறுதியாக எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பனவாகும்.

எந்த தங்க நாணயங்கள் தகுதி பெறும்?

1 ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்கல் வழிகாட்டுதல்கள், 2025-ல் நிர்ணயிக்கப்பட்ட மூன்று சோதனைகளின் அடிப்படையில் தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

முதலில் மூலச் சோதனை, அதுவும் மிகவும் கடுமையானது: தகுதியான நாணயங்கள் என்பவை வங்கிகளால் விற்கப்படும், பிரத்யேகமாக அச்சிடப்பட்ட தங்க நாணயங்கள் ஆகும். ஒரு நகைக்கடைக்காரரிடம் வாங்கப்பட்ட அல்லது தனியாரால் அச்சிடப்பட்ட நாணயம் உண்மையானதாகவும், முத்திரையிடப்பட்டதாகவும், மதிப்புமிக்கதாகவும் இருக்கலாம், ஆனாலும் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் அது பிணைய வரையறைக்கு வெளியே இருக்கலாம். அடுத்து தூய்மை: 22 காரட் (916) அல்லது அதற்கு மேல், வங்கி நாணயங்கள் பொதுவாக 24 காரட் (999) தூய்மையில் அச்சிடப்படுகின்றன. மற்றும் வடிவம்: நாணயங்கள் மட்டுமே, ஏனெனில் தங்கக் கட்டிகள் மற்றும் பிஸ்கட்கள் தங்கக் கடனிலிருந்து முற்றிலுமாக விலக்கப்பட்டுள்ளன.

ராகவின் பை சரியாக இதே வழிகளில் பிரிந்தது. ஆறு நாணயங்களில் வங்கி ரசீதுகளும் முத்திரையிடப்பட்ட அட்டைகளும் இருந்தன: தகுதியானவை. பழைய நகைக்கடையில் வாங்கிய மூன்று சில்லறை நாணயங்கள்: உண்மையான தங்கம், ஆனால் வரையறைக்கு அப்பாற்பட்டவை. அந்த ஆறு நாணயங்களும் போதுமானதை விட அதிகமாகவே இருந்தன.

தங்க நாணயக் கடன் பெறுபவர்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

கடன் வாங்குபவர் தரப்பு வேண்டுமென்றே எளிமையாக வைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்தியக் குடியுரிமை பெற்றவர். அடமானம் வைக்கப்படும் நாணயங்களின் உரிமையாளர், பரம்பரைச் சொத்தாகப் பெறப்பட்ட நாணயங்களும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும், பரம்பரைச் சொத்துடன் உரிமையும் கைமாறுகிறது. கடன் வாங்குபவரின் சொந்தப் பெயரில் அடிப்படை KYC (வாடிக்கையாளரை அறிதல்) செய்யப்படுகிறது. தொழில், வருமானம் மற்றும் வேலை வகை ஆகியவை அதில் ஒருபோதும் உள்ளிடப்படுவதில்லை, மேலும் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, ரிசர்வ் வங்கிக்கு வருமானச் சான்றோ அல்லது கடன் மதிப்பீடோ தேவையில்லை, இது ராகவின் ₹90,000 கடனை எளிதாக ஈடுகட்டியது. கடன் வரலாறு இல்லாத ஒரு முதல் முறை கடன் வாங்குபவர், ஒரு அனுபவமிக்கவரைப் போலவே கையாளப்படுகிறார்.

தங்க நாணயக் கடன்களுக்கான வயது வரம்பு

குறைந்தபட்ச வயது 18, அதாவது ஒப்பந்தம் செய்யும் தகுதி வயது, மற்றும் ஒழுங்குமுறைப்படி அதிகபட்ச வரம்பு எதுவும் இல்லை; கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் மூத்தோர் வயதுக் கொள்கைகளைத் தாங்களே நிர்ணயித்துக் கொள்கிறார்கள், மேலும் வருமானம் அடிப்படையாக இல்லாததால் ஓய்வூதியதாரர்கள் வழக்கமாகத் தகுதி பெறுகிறார்கள். அன்பளிப்பாகப் பெற்ற நாணயங்களை வைத்திருக்கும் 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட ஒரு மாணவர் அவற்றைக் கடனாகப் பெறலாம்; ஒரு ஓய்வூதியதாரரும் அவ்வாறே செய்யலாம். குடும்பங்களுக்குச் சிக்கலை ஏற்படுத்தும் வயது தொடர்பான ஒரே விதி இதுதான்: ஒரு சிறுவர் கடன் வாங்குபவராக இருக்க முடியாது, எனவே ஒரு குழந்தைக்கு அன்பளிப்பாக வழங்கப்படும் நாணயங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை அனுமதிக்கும் பாதுகாவலர் ஏற்பாட்டின் மூலமாகவோ அல்லது அக்குழந்தைக்கு 18 வயது ஆன பிறகோ, அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன.

எடை மற்றும் தூய்மைத் தேவைகள்

இரண்டு விதிகள் முக்கியம். ஒன்று, 22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தூய்மை. சான்றிதழ்கள் இருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும், உங்கள் முன்னிலையில் வங்கிக் கிளையிலேயே நாணயங்களை மதிப்பீடு செய்து சரிபார்க்க வேண்டும். மேலும், சீல் செய்யப்பட்ட வங்கிப் பொட்டலங்கள் மூலம் சில நிமிடங்களிலேயே இந்தச் சரிபார்ப்பை முடிக்கலாம். கடன் வாங்குபவர் ஒருவருக்கு நாணயங்களின் எடை 50 கிராம் என உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இது, கடன் வழங்குநரிடம் அடமானம் வைக்கப்பட்டுள்ள அனைத்து நாணயங்களிலிருந்தும் கணக்கிடப்படும். குறைந்தபட்ச எடை என்று எதுவும் இல்லை; ஒரு சிறிய நாணயம் கூட ஒரு சிறிய கடனைப் பெற்றுத் தரும். ஆபரணங்களுக்குத் தனியாக 1 கிலோ எடை வரம்பு உள்ளது. எனவே, நாணயங்களின் தேவை இந்த உச்சவரம்பை விட அதிகரிக்கும்போது, ​​நாணயங்களையும் நகைகளையும் ஒரே நேரத்தில் அடமானம் வைக்கலாம்.

விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள்

இரண்டு, அதனுடன் நாணயங்கள். ஒரு புகைப்பட அடையாள ஆவணம், ஆதார், பான், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது கடவுச்சீட்டு, மற்றும் ஒரு முகவரி ஆவணம், ஆதார், பயன்பாட்டுக் கட்டண ரசீது அல்லது வாடகை ஒப்பந்தம். ₹50,000-க்கு மேல் பான் கட்டாயமாகிறது, இது ராகவின் தொகைக்கும் பொருந்தியது.

நாணய ரசீதுகள் கண்டிப்பாகக் கட்டாயமில்லை, ஆனால் ஏப்ரல் 2026-க்குப் பிறகு அவற்றுக்கு உண்மையான மதிப்பு உண்டு. ஏனெனில், ஒரு வங்கியை விற்பனையாளராகக் குறிப்பிடும் ரசீதே, நாணயம் வங்கியால் விற்கப்பட்டது என்பதற்கான மிகத் தெளிவான சான்றாகும், அதன் அடிப்படையிலேயே தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. வாரிசுரிமையாகப் பெறப்பட்ட நாணயங்களைப் பொறுத்தவரை, உங்களிடம் உள்ளவற்றை எடுத்துச் செல்லுங்கள்: குடும்பத்தினர் வைத்திருந்தால் அசல் ரசீதுகளையும், சேதமடையாமல் இருந்தால் முத்திரையிடப்பட்ட உறையையும் எடுத்துச் செல்லுங்கள். தரமதிப்பீடு உலோகத்தை உறுதி செய்கிறது; ஆவணம் அதன் மூலத்தை உறுதி செய்கிறது.

உங்கள் தங்க நாணயக் கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

மூன்று படிநிலைகள், அனைத்தும் விதிமுறைகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்டவை. தகுதியான நாணயங்கள் உங்கள் முன்னிலையில் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு எடை போடப்படும், மேலும் அதன் தூய்மை மற்றும் எடையைப் பதிவுசெய்யும் கையொப்பமிடப்பட்ட சான்றிதழ் வழங்கப்படும். தங்கத்தின் மதிப்பு, IBJA அல்லது SEBI-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட கடந்த 30 நாட்களின் சராசரி அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலையில் எது குறைவோ அந்த விலையில், 22 காரட்டு தரவாகக் கணக்கிடப்படும். எனவே, ஒரு 999-நாணயத்தின் மதிப்பு, அந்த தர அளவை விட விகிதாசாரப்படி அதிகமாக இருக்கும். பின்னர், ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85 சதவீதம் வரையிலும், ₹2.5 முதல் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80 சதவீதம் வரையிலும், அதற்கு மேல் 75 சதவீதம் வரையிலும் படிநிலையான LTV வரம்புகள் பொருந்தும்.

ராகவின் தகுதியான ஆறு நாணயங்களின் மொத்த எடை 30 கிராம் 999 தங்கம் ஆகும், இதன் உத்தேச மதிப்பு கிட்டத்தட்ட 3.3 லட்சம் ரூபாய். அவரது ₹90,000 தேவைக்கு அந்த இடத்தின் கொள்ளளவில் மூன்றில் ஒரு பங்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்பட்டது, மேலும் அவர் மூன்று நாணயங்களை மட்டுமே அடமானம் வைத்துவிட்டு, மீதமுள்ளவற்றை வீட்டிலேயே வைத்துக்கொண்டார். கடனின் மூலம், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நாணயங்கள்... IIFL நிதிகாப்பீடு செய்யப்பட்ட சேமிப்புக் கிடங்கை மீண்டும் அடமானம் வைக்க முடியாது, மேலும் அது மூடப்பட்ட 7 வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். தாமதம் ஏற்பட்டால், ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 கடனாளிக்குச் செலுத்த வேண்டும்.

தீர்மானம்

நாணயத் தகுதி என்பது மூன்று சிறு சோதனைகளைக் கொண்டது: வங்கியால் விற்கப்பட்ட, 22 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்புள்ள, 50 கிராமுக்குள் உள்ள நாணயம்; வயது மற்றும் உரிமை ஆகியவற்றை மட்டுமே கிட்டத்தட்ட தகுதியாகக் கொள்ளும் அளவுக்குக் குறைந்த கடன் தகுதி வரம்பைச் சுற்றி இது அமைந்துள்ளது. அந்தத் தயாரிப்பு... payஇந்த வேலைகள் வீட்டிலேயே செய்யப்படுகின்றன: நாணயங்களை அவை வந்த இடத்தின் அடிப்படையில் பிரிப்பது, ரசீதுகளை நாணயங்களுடன் பொருத்துவது, மற்றும் பிரிக்க வேண்டிய காலக்கெடு வருவதற்கு முன்பு, எந்த நாணயங்களுக்கு அடமான மதிப்பு உள்ளது என்பதை அறிந்துகொள்வது. பல தசாப்தங்களுக்கு முன்பே, ராகவின் தந்தை வங்கி கவுண்டர்களில் இருந்து பெரும்பாலான நாணயங்களை வாங்கி, ஆவணங்களைத் தாக்கல் செய்து, பாதி வேலையைச் செய்து முடித்திருந்தார் என்பது பின்னர் தெரியவந்தது. விடுதிக்கான வைப்புத்தொகை ஒரே நாளில் செலுத்தப்பட்டது. தனியாக இருந்த நாணயங்கள், அடமானம் வைக்கப்படாத தங்கம் என்றே இருந்தன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க