தங்கக் கலவையின் கலவை மற்றும் கடன் மதிப்பு: தூய்மை உங்கள் கடனை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கிறது
பொருளடக்கம்
இரண்டு வளையல்கள் ஒரே எடை கொண்டவையாக இருந்தாலும், அவற்றிற்குக் கிடைக்கும் கடன் தொகைகள் மிகவும் வேறுபட்டவையாக இருக்கலாம். அதற்கான காரணம் அந்த உலோகத்திலேயே அடங்கியுள்ளது. ஏறக்குறைய எந்த நகையும் தூய தங்கத்தால் ஆனதல்ல. அது வலிமைக்காகத் தங்கத்துடன் செம்பு, வெள்ளி அல்லது துத்தநாகம் கலக்கப்பட்ட ஒரு உலோகக் கலவையாகும், மேலும் அந்தக் கலவையில் உள்ள உண்மையான தங்கத்தின் பங்கைப் பொறுத்தே கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது தங்கக் கலவைக் கலவை மற்றும் கடன் மதிப்பு எளிமையாகச் சொன்னால்: என்ன காரட் எண்கள் உண்மையில் எதைக் குறிக்கின்றன என்றால், கடன் வழங்குநர்கள் எவ்வாறு சோதித்து மாற்றுகிறார்கள் என்பதே. தூய்மை 22 க்குகாரட் அளவுகோல், மற்றும் உங்கள் நகைகளின் எந்தப் பகுதிகள் கடனுக்கு எந்தப் பங்களிப்பையும் அளிக்காது. அ தங்க கடன் இருந்து IIFL நிதி தங்கத்தின் அளவை வெளிப்படையாக மதிப்பிடுகிறது.
தங்கக் கலவை என்றால் என்ன? அ Quick முதன்மையானது
24 காரட் தூய தங்கம் மென்மையானது. உறுதியான விரல்களால் வளைக்கும் அளவுக்கு மென்மையாக இருப்பதால், இது தினமும் அணியும் வளையலுக்கு ஒரு பொருத்தமற்ற பொருளாகும். எனவே, நகை வியாபாரிகள் அதை நீடித்து உழைக்கக்கூடியதாகவும், வேலை செய்வதற்கு ஏற்றதாகவும் மாற்றுவதற்காக, பொதுவாக செம்பு, வெள்ளி அல்லது துத்தநாகம் போன்ற கடினமான உலோகங்களுடன் கலக்கிறார்கள். அந்தக் கலவையே உலோகக் கலவை ஆகும். காரட் எண் என்பது, அந்தக் கலவையில் தங்கத்தின் பங்கை இருபத்தி நான்கில் ஒரு பங்காக அளந்து குறிப்பிடுகிறது. காரட் எண் அதிகரிக்க அதிகரிக்க, தங்கத்தின் அளவும், அந்த ஆபரணத்தின் மென்மையும், அதன் உலோக மதிப்பும் அதிகமாகும்.
இந்திய நகைகளில் காணப்படும் பொதுவான தங்கக் கலவைக் கலவைகள்
பெரும்பாலான இந்திய நகைகள், தூய்மையின் ஒரு குறுகிய வட்டத்திற்குள் அடங்குகின்றன, மேலும் ஒவ்வொன்றிற்கும் அதன் தனித்தன்மை உண்டு. இதோ அந்த வரைபடம்:
|
காரட் |
தங்க உள்ளடக்கம் |
வழக்கமான பயன்பாடு |
|
24 கே (999) |
99.9% |
நாணயங்களும் கட்டிகளும், நகைகளுக்கு மிகவும் மென்மையானவை. |
|
22 கே (916) |
91.6% |
பாரம்பரிய இந்திய நகைகள், தரநிலை |
|
18 கே (750) |
75% |
கற்கள் மற்றும் வைரங்கள் பதிக்கப்பட்ட நகைகள், தினசரி அணியக்கூடியவை |
|
14 கே (585) |
58.5% |
எடை குறைந்த மற்றும் நவீன வடிவமைப்புகள் |
குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
கலக்கும் உலோகமும் நிறத்தை மாற்றுகிறது. அதிக செம்பு, ரோஸ் கோல்டுக்கு அதன் இதமான வெதுவெதுப்பைத் தருகிறது. வெள்ளியும் துத்தநாகமும் வெளிர் மஞ்சள் நிறத்தை நோக்கித் தள்ளுகின்றன, மேலும் வெள்ளைத் தங்கம், ரோடியம் பூச்சுடன் கூடிய பல்லேடியம் போன்ற உலோகங்களைப் பயன்படுத்துகிறது. நிறமே பாணி. காரட் என்பதே பணம். தனித்தன்மையாகும், BIS முத்திரையுடன் தூய்மை எண், அதிகாரப்பூர்வமான உள்ளடக்கத்தை ஒரே பார்வையில் உங்களுக்குத் தெரிவிக்கிறது, மேலும் ஹால்மார்க் செய்யப்பட்ட பொருட்கள் மதிப்பீட்டை எளிதாக்குகின்றன. quickஏனெனில் அதன் தூய்மை ஏற்கனவே சான்றளிக்கப்பட்டுவிட்டது.
தங்கக் கலவையின் கலவை உங்கள் கடன் மதிப்பை எவ்வாறு பாதிக்கிறது
கிளையில் முக்கியமான பகுதி இதுதான். ஒரு கடன் வழங்குபவர்... pay முழு வளையலுக்கும். அது payஅதனுள் இருக்கும் தங்கத்தைக் குறிக்கிறது. நீங்கள் நகைகளை அடமானம் வைக்கும்போது, மதிப்பீட்டாளர் அதன் உண்மையான தூய்மையைச் சோதித்து, நிகர தங்கத்தின் அளவைக் கணக்கிடுகிறார். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2026 கட்டமைப்பின் கீழ், அந்த அளவு பின்னர் 22 காரட் அளவுகோலுடன் ஒப்பிட்டு மதிப்பிடப்படுகிறது: இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் (IBJA) போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்பின் 30-நாள் சராசரி அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலையில் எது குறைவோ, அதுவே பயன்படுத்தப்படும் விலையாகும். மேலும், குறைந்த தூய்மையுள்ள தங்கம் முதலில் அதன் 22 காரட்டுக்கு இணையான எடைக்கு மாற்றப்படுகிறது. ஒரு நடைமுறை உதாரணத்தை எடுத்துக்கொள்வோம். 20 கிராம் எடையுள்ள ஒரு 18 காரட் சங்கிலியில் 15 கிராம் தூய தங்கம் உள்ளது, இது தோராயமாக 16.4 கிராம் தங்கத்திற்குச் சமம். 22K சமமான. அந்த மாற்றப்பட்ட தொகை, அளவுகோல் விகிதத்தில், உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பாகும், அதன் மேல் LTV அடுக்கு பொருந்தும், ரூ. 2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85%, ரூ. 5 லட்சம் வரை 80%, அதற்கு மேல் 75%. எனவே அதே 20 கிராம் அதிக விலையைப் பெறுகிறது. 22K 18K-ஐ விட எடை அதிகம், ஏனெனில் அதில் அதிகப் பகுதி தங்கம் ஆகும். ரசீதில் உள்ள எடையை விட, அதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காரட் அளவே முக்கியம். தரமதிப்பீட்டின் போது நீங்கள் கட்டாயம் இருக்க வேண்டும், மேலும் நீங்கள் பெறும் சான்றிதழில் தூய்மை, எடைகள் மற்றும் ஒவ்வொரு கழிவும் பட்டியலிடப்பட்டிருக்கும், எனவே கணக்கீடுகள் உங்கள் விருப்பப்படியே அமையும்.
கடன் வழங்குபவர்கள் ஏன் ஒவ்வொரு முறையும் உலோகக் கலவையின் கலவையைச் சோதிக்கிறார்கள்?
ஏனென்றால், முத்திரைகள் பொய் சொல்லக்கூடும், நினைவுகள் மிகைப்படுத்தக்கூடும். பல தசாப்தங்களுக்கு முன்பு 22 காரட் என்று வாங்கப்பட்ட ஒரு பொருளின் மதிப்பு சோதனையில் குறைவாக இருக்கலாம், மேலும் முத்திரையிடப்படாத நகைகளுக்கு எந்த உத்தரவாதமும் கிடையாது. ஒரு முத்திரையை நம்புவதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்படும் ஒவ்வொரு பொருளுக்கும் உங்கள் முன்னிலையில் ஒரு சீரான மதிப்பீட்டு முறையை மேற்கொள்ள வேண்டும் என்று விதிகள் வலியுறுத்துகின்றன. இது இரு தரப்பினரையும் பாதுகாக்கிறது: உலோகத்தின் உண்மையான மதிப்பின் அடிப்படையில் நீங்கள் ஒரு மதிப்பைப் பெறுகிறீர்கள், மேலும் கடன் வழங்குபவர் ஒரு முத்திரையை அல்ல, யதார்த்தத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு கடன் வழங்குகிறார்.
கடன் மதிப்பை அதிகரிக்காத கலப்பு உலோகங்கள்
இங்குதான் எதிர்பார்ப்புகள் பெரும்பாலும் தளர்ந்துவிடுகின்றன. உலோகக் கலவையில் உள்ள செம்பு, வெள்ளி அல்லது துத்தநாகம் எந்தப் பங்களிப்பையும் செய்வதில்லை. கடன் மதிப்புவாங்கும் போது எவ்வளவு மதிப்புமிக்கதாகத் தோன்றினாலும் கற்களோ, முத்துக்களோ, மணிகளோ, உள்ளீடற்ற ஆபரணங்களுக்குள் நிரப்பப்பட்ட அரக்கு, சரங்கள், அல்லது மற்ற உலோகங்களால் ஆன கொக்கிகள் மற்றும் பிணைப்புகளோ கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை. தங்கத்தின் மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்படுவதற்கு முன்பு, இவை அனைத்தும் எடைபோடப்பட்டு கழிக்கப்படுகின்றன, மேலும் ஒவ்வொரு கழிவும் உங்கள் சான்றிதழில் தனித்தனியாகக் குறிப்பிடப்பட வேண்டும். எனவே, அதிக கற்கள் பதிக்கப்பட்ட ஒரு 18 காரட் நெக்லஸ் அதன் உரிமையாளரை ஆச்சரியப்படுத்தக்கூடும்: அதன் மொத்த எடை அதிகமாகக் காட்டப்பட்டாலும், நிகர தங்கத்தின் அளவு குறைவாகவே இருக்கும். ஒரு கிராமுக்கு அதிகபட்ச கடன் பெறுவதே உங்கள் நோக்கமாக இருந்தால், அலங்கார வேலைப்பாடுகள் நிறைந்த, கற்கள் பதிக்கப்பட்ட நகைகளை விட, எளிமையான, அதிக காரட் கொண்ட நகைகளே அந்த வேலையைச் சிறப்பாகச் செய்யும். நீங்கள் தயாரிப்புக் கட்டணமாகச் செலுத்திய கைவினைத்திறன் என்பது உண்மையான பணச் செலவுதான், ஆனால் அது கடன் வழங்குபவரால் உலோகத்திலிருந்து மீட்கக்கூடிய பணம் அல்ல, எனவே அது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை.
தீர்மானம்
காரட் எண் முழு தங்கக் கடன் கணக்கீட்டையும் அமைதியாக இயக்குகிறது. உலோகக் கலவையில் அதிக தங்கம் இருந்தால், ஒரு கிராமுக்கு அதிக மதிப்பு கிடைக்கும்; 22-காரட் IBJA தர அளவுகோல் எல்லாவற்றையும் ஒரு பொதுவான தரத்திற்கு மாற்றுகிறது; மேலும், கற்கள் மற்றும் பொருத்தப்பட்ட பொருட்கள் கழிவுகளாக நீக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் ஒரு கிளைக்குச் செல்வதற்கு முன் உங்கள் நகைகளின் தூய்மையை அறிந்து கொள்ளுங்கள், அப்போது வழங்கப்படும் சலுகை உங்களை ஆச்சரியப்படுத்தாது. IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் தங்கக் கடன், உங்கள் கண் முன்னே உங்கள் தங்கத்தைப் பகுப்பாய்வு செய்து, அதன் முழுமையான செயல்முறையையும் உங்கள் சான்றிதழில் மேற்கொள்கிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எந்தத் தங்கத்தின் தூய்மையின்மை அதிகபட்ச கடன் மதிப்பைப் பெறுகிறது?
கிராமுக்கு கிராம், அதிக காரட் மதிப்புள்ளதே சிறந்தது. ஒரு 18 காரட் நகையில் 75% தங்கம் மட்டுமே உள்ள நிலையில், ஒரு 22 காரட் நகையில் 91.6% தங்கம் உள்ளது. எனவே, அதே எடை கொண்ட 22 காரட் நகைகள், அதிக 22 காரட்டுக்கு இணையான தங்கமாகவும், ஒரு பெரிய கடனாகவும் மாறுகின்றன. 24 காரட் இன்னும் தூய்மையானது, ஆனால் அது நகைகளாக அரிதாகவே காணப்படுகிறது; பெரும்பாலும் நாணயங்களாகவே உள்ளது. மேலும், வங்கிகளால் வெளியிடப்பட்ட நாணயங்கள் மட்டுமே அடமானமாகத் தகுதி பெறுகின்றன. நடைமுறையில், பெரும்பாலான குடும்பங்கள் வைத்திருக்கும் மிக வலிமையான பிணையம் சாதாரண 22 காரட் நகைகளே ஆகும், ஏனெனில் அவற்றின் எடையில் கிட்டத்தட்ட முழுவதுமே உண்மையான தங்கமாகும்.
கடன் வழங்குபவர்கள் என் நகைகளின் உலோகக் கலவை அமைப்பை எவ்வாறு சோதிக்கிறார்கள்?
உங்கள் முன்னிலையில் மேற்கொள்ளப்படும் ஒரு நிலையான மதிப்பீட்டு நடைமுறையின் மூலம், தொடுகல் சோதனை மற்றும் XRF பகுப்பாய்விகள் போன்ற மின்னணு தூய்மை இயந்திரங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இவை, அந்தத் தங்கப் பொருளுக்கு சேதம் விளைவிக்காமல் அதன் சதவீதத்தைக் கணக்கிடுகின்றன. முத்திரைகளை மட்டும் நம்பியிருப்பதை விடுத்து, ஒவ்வொரு அடமானத்திற்கும் சீரான சோதனை செய்ய வேண்டும் என விதிகள் வலியுறுத்துகின்றன. சோதனைக்குப் பிறகு, கடன் வழங்குபவர் காரட்டுகளில் உள்ள தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, மற்றும் ஒவ்வொரு கழிவு ஆகியவற்றையும் பட்டியலிடும் ஒரு சான்றிதழை வழங்குகிறார். இதன் மூலம், நீங்கள் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு, மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு எவ்வாறு எட்டப்பட்டது என்பதைத் துல்லியமாகப் பார்க்க முடியும்.
என் நகைகளில் உள்ள கற்களும் பொருத்துதல்களும் கடன் தொகையை அதிகரிக்குமா?
இல்லை. கற்கள், முத்துக்கள், மணிகள், அரக்கு நிரப்புதல், சரங்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத கொக்கிகள் ஆகிய அனைத்தும், வாங்கும் போது அவற்றின் விலை எதுவாக இருந்தாலும், மதிப்பீட்டிற்கு முன் எடையிலிருந்து கழிக்கப்படுகின்றன. நிகர தங்க உள்ளடக்கம் மட்டுமே கடன் மதிப்பைப் பெறுகிறது. ஒவ்வொரு கழிவும் உங்கள் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் தனித்தனியாகக் குறிப்பிடப்பட வேண்டும், எனவே எதுவும் யாருக்கும் தெரியாமல் மறைந்துவிடாது. இதனால்தான், அதே மொத்த எடையுள்ள ஒரு சாதாரண சங்கிலியை விட, வேலைப்பாடுகள் நிறைந்த கற்கள் பதிக்கப்பட்ட ஒரு கழுத்தணி பெரும்பாலும் குறைவான கடனையே ஆதரிக்கிறது, மேலும் இதனால்தான் அதிக காரட் கொண்ட சாதாரண நகைகளே அடமானம் வைப்பதற்கு மிகவும் திறமையானவையாக இருக்கின்றன.
தங்கக் கடனுக்கு ஹால்மார்க் முத்திரையிடப்பட்ட நகைகளுக்கு அதிக மதிப்பு அளிக்கப்படுமா?
முத்திரையிடுதல் மட்டுமே மதிப்பைச் சேர்ப்பதில்லை, ஆனால் அது சந்தேகத்தை நீக்குகிறது. BIS முத்திரை தூய்மையைச் சான்றளிக்கிறது, எனவே முத்திரையிடப்பட்ட 22K பொருள் என்பது quickமுத்திரையிடப்பட்ட ஒரு நாணயம் 91.6% தங்கம் என அதிகாரப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்தப்பட்டுள்ளது, அதேசமயம் முத்திரையிடப்படாத ஒரு நாணயம் முற்றிலும் மதிப்பீட்டாளரின் சோதனையைச் சார்ந்துள்ளது, மேலும் அதன் தரம் குடும்பத்தினர் நம்பியதை விடக் குறைவாக இருக்கலாம். எப்படியிருந்தாலும், கடனுக்கான மதிப்பு இறுதியில் சோதிக்கப்பட்ட தூய்மையையே சார்ந்துள்ளது. முத்திரையிடப்பட்ட நாணயங்கள் குறைவான எதிர்பாராத சிக்கல்களுடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையை எளிதாகக் கடந்துவிடுகின்றன, இது மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையைச் சீராக்கி, வழங்கப்படும் தொகையை மேலும் கணிக்கக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.
என் பக்கத்து வீட்டுக்காரருடையதை விட, என்னுடைய 20 கிராம் சங்கிலிக்கு ஏன் குறைவான கடன் கிடைத்தது?
பெரும்பாலும் அது உலோகக் கலவைதான். உங்கள் சங்கிலி 18K ஆகவும், பக்கத்து வீட்டுக்காரருடையது 22K ஆகவும் இருந்தால், உங்களுடையதில் 15 கிராம் தூய தங்கமும், அவர்களுடையதில் 18.3 கிராம் தூய தங்கமும் இருக்கும். கடன் கணக்கீடுகள் தொடங்குவதற்கு முன்பே, இந்த வித்தியாசம் 20%க்கும் அதிகமாகும். கற்கள், அரக்கு அல்லது கனமான கொக்கிகள் போன்றவற்றால், பிடித்தங்கள் மூலம் இந்த வித்தியாசம் மேலும் அதிகரிக்கிறது. இரண்டு கடன்களும் ஒரே IBJA-உடன் இணைக்கப்பட்ட அளவுகோலையும் LTV அடுக்குகளையும் பயன்படுத்துவதால், விதிகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கின்றன. ஆனால், உலோகம் அப்படி இல்லை. எடை மட்டுமல்ல, அதன் காரட் அளவே வழங்கப்படும் சலுகையைத் தீர்மானிக்கிறது.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
