டிஜிட்டல் MSME கடன் - ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை

பல குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) சரியான நேரத்தில் வணிகக் கடனைப் பெறுவது மிகப்பெரிய சவால்களில் ஒன்றாகவே இருந்து வருகிறது. டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் முறையானது, தகுதியுள்ள வணிகங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தின் பெரும்பகுதியை ஆன்லைனிலேயே முடிக்க அனுமதிப்பதன் மூலம் இந்தச் செயல்முறையை எளிதாக்கியுள்ளது. இது ஆவணப் பணிகளைக் குறைத்து, கிளைகளுக்குச் செல்ல வேண்டிய தேவையையும் வரம்புக்குட்படுத்துகிறது.

இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது டிஜிட்டல் MSME கடன் ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை ஆரம்பம் முதல் இறுதி வரை. டிஜிட்டல் MSME கடன் என்றால் என்ன, பொதுவாக யார் விண்ணப்பிக்கலாம், பொதுவாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள், ஆன்லைன் விண்ணப்பப் படிகள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்த பிறகு விண்ணப்பதாரர்கள் என்ன எதிர்பார்க்கலாம், மற்றும் சுமுகமான விண்ணப்ப அனுபவத்தை உறுதிசெய்ய உதவும் நடைமுறைக் கருத்தாய்வுகள் ஆகியவற்றை இது உள்ளடக்கியுள்ளது. தகுதி, கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டிருப்பதால், இந்தச் செயல்முறையை முன்கூட்டியே புரிந்துகொள்வது, விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு தேவையான தகவல்களைத் தயார் செய்ய வணிகங்களுக்கு உதவும்.

டிஜிட்டல் MSME கடன் என்பது என்ன?

டிஜிட்டல் MSME கடன் என்பது, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் கடன் வாங்கும் செயல்முறையின் பெரும்பாலான அல்லது அனைத்து நிலைகளையும் ஒரு ஆன்லைன் தளம் மூலம் நிறைவு செய்ய உதவும் ஒரு வணிகக் கடன் வசதியாகும். கடன் வழங்குநர் மற்றும் குறிப்பிட்ட கடன் திட்டத்தைப் பொறுத்து, வணிகங்கள் கிளைக்கு அடிக்கடி செல்லாமலேயே தகுதியைச் சரிபார்த்தல், ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தல், அடையாளச் சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்தல், ஒப்புதல் முடிவைப் பெறுதல், கடன் ஆவணங்களை டிஜிட்டல் முறையில் செயல்படுத்துதல் மற்றும் கடன் தொகையைப் பெறுதல் போன்றவற்றைச் செய்ய முடியும்.

வழக்கமான காகித அடிப்படையிலான கடன் விண்ணப்பங்களைப் போலல்லாமல், டிஜிட்டல் கடன் வழங்கலானது, ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு, டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பு மற்றும் விண்ணப்பத்தைக் கண்காணித்தல் ஆகியவற்றுக்காகப் பொதுவாகப் பாதுகாப்பான ஆன்லைன் தளங்கள் அல்லது மொபைல் செயலிகளைச் சார்ந்துள்ளது. இந்தச் செயல்முறை பெரும்பாலும் தொழில்நுட்பத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டிருந்தாலும், ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் கடன் வழங்குநரின் கடன் தகுதி மதிப்பீடு, சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் உள் ஒப்புதல் செயல்முறை ஆகியவற்றுக்குத் தொடர்ந்து உட்படுகிறது.

இந்திய அரசின் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கட்டமைப்பின் கீழ், ஆலை மற்றும் இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களில் செய்யப்படும் முதலீடு மற்றும் ஆண்டு வருவாய் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிறுவனங்கள் நுண், சிறு அல்லது நடுத்தர நிறுவனங்களாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த வகைப்பாடு உத்யம் பதிவு அமைப்பின் மூலம் பிரதிபலிக்கப்படுகிறது, மேலும் MSME கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குபவரின் தகுதி மதிப்பீட்டில் இது பெரும்பாலும் ஒரு முக்கியப் பகுதியாக அமைகிறது.

தற்போதைய MSME வகைப்பாட்டுக் கட்டமைப்பின்படி:

உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனப் பிரிவு, வணிகத்தின் அளவைப் புரிந்துகொள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது. கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கையைப் பொறுத்து, குறிப்பிட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனப் பிரிவுகளுக்காக சில கடன் தயாரிப்புகள் வடிவமைக்கப்படலாம்; அதற்கேற்ப தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் கடன் மதிப்பீடு ஆகியவை மாறுபடும்.

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்? தகுதி நிபந்தனைகள்

டிஜிட்டல் MSME கடனுக்கான தகுதித் தேவைகள், கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் தயாரிப்புகளைப் பொறுத்து வேறுபடுகின்றன. தனிப்பட்ட மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் மாறுபட்டாலும், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக விண்ணப்பச் செயல்முறையின் போது பின்வரும் காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்:

• ஒரு செல்லுபடியாகும் உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், விண்ணப்பிக்கும் நிறுவனத்தின் பெயரில்.
• கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, வணிகத்தின் குறைந்தபட்ச கால அளவு பெரும்பாலும் ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.
• வங்கி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் அல்லது தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படக்கூடிய, கடன் வழங்குநரின் உள் தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வணிக விற்றுமுதல்.
• பொருந்தக்கூடிய வகையில், உரிமையாளர், கூட்டாளிகள், இயக்குநர்கள் அல்லது வணிக நிறுவனத்தின் திருப்திகரமான கடன் வரலாறு. வலுவான கடன் தகுதி விவரம் ஒட்டுமொத்த மதிப்பீட்டிற்கு உதவக்கூடும், இருப்பினும் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவைகள் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
• வணிகத்தின் தன்மை, அதாவது அது உற்பத்தி, வர்த்தகம் அல்லது சேவைத் துறையில் செயல்படுகிறதா என்பது உட்பட, சில கடன் தயாரிப்புகள் குறிப்பிட்ட வணிக வகைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் திட்டத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய ஏதேனும் பிணையம் அல்லது பாதுகாப்புத் தேவைகள். சிறிய கடன் தொகைகள் பெரும்பாலும் பிணையம் இல்லாமலேயே கிடைக்கின்றன, அதே சமயம் அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து பிணையம் தேவைப்படலாம்.

இந்த நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்வதால் மட்டும் கடன் ஒப்புதல் தானாகவே கிடைத்துவிடாது. கடன் வழங்குநரின் கடன் கொள்கை, இடர் மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் விண்ணப்பச் செயல்முறையின் போது சமர்ப்பிக்கப்பட்ட தகவல்கள் மற்றும் ஆவணங்களின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் தனித்தனியாக மதிப்பிடப்படுகிறது.

உங்களுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

இணையவழி விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன் தேவையான ஆவணங்களைத் தயார் செய்வது, சரிபார்ப்பின் போது ஏற்படும் தாமதங்களைக் குறைக்க உதவும். கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபட்டாலும், டிஜிட்டல் MSME கடன் விண்ணப்பங்களுக்குப் பின்வருபவை பொதுவாகக் கோரப்படுகின்றன:

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• பான் அட்டை வணிகத்தின் மற்றும் உரிமையாளர், கூட்டாளிகள் அல்லது இயக்குநர்கள், பொருந்தக்கூடியவாறு
• ஆதார் அட்டை உரிமையாளர், கூட்டாளிகள் அல்லது இயக்குநர்களின்
• வணிக வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள், பொதுவாக கடந்த ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கானவை.
• ஜிஎஸ்டி பதிவுச் சான்றிதழ் மற்றும் சமீபத்திய ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், பொருந்தும் பட்சத்தில்.
• வணிகத்தின் அமைப்பு மற்றும் அளவைப் பொறுத்து, சமீபத்திய வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITRகள்) அல்லது தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள்.
• கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது கடன் வழங்குநரால் கோரப்படும் ஏதேனும் கூடுதல் வணிக ஆவணங்கள்

பெரும்பாலான டிஜிட்டல் கடன் வழங்குநர்கள், இந்த ஆவணங்களின் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்கள் அல்லது தெளிவான புகைப்படங்களை தங்களின் பாதுகாப்பான ஆன்லைன் போர்டல் அல்லது மொபைல் செயலி மூலம் ஏற்றுக்கொள்கின்றனர். பதிவேற்றப்பட்ட ஆவணங்கள் தெளிவாகவும் முழுமையாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்வது, சரிபார்ப்பின் போது மீண்டும் சமர்ப்பிக்கக் கோரப்படுவதைத் தவிர்க்க உதவும்.

உத்யம் பதிவைப் புரிந்துகொள்வதும் அதைத் தொடர்ந்து புதுப்பித்துக்கொள்வதும்

A உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ் இந்திய அரசின் MSME கட்டமைப்பின் கீழ் ஒரு நிறுவனத்தை நுண், சிறு அல்லது நடுத்தர நிறுவனமாக இது அதிகாரப்பூர்வமாக அங்கீகரிப்பதால், MSME கடன் தகுதியில் இது ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது.

அரசின் ஆன்லைன் உத்யம் இணையதளம் மூலம் இந்தப் பதிவு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. மேலும், இது பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், வணிகத்தின் பான் (PAN) மற்றும் ஜிஎஸ்டி (GST) விவரங்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. பதிவுசெய்தவுடன், அந்த நிறுவனம் ஒரு தனித்துவமான உத்யம் பதிவு எண்ணைப் பெறுகிறது. கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின்போது வணிக வகைப்பாட்டைச் சரிபார்க்க, கடன் வழங்குநர்கள் இந்த எண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் புதுப்பிக்கப்பட வேண்டிய பல சட்டப்பூர்வப் பதிவுகளைப் போலல்லாமல், நிறுவனத்தின் தகவல்களைப் புதுப்பிக்க வேண்டிய மாற்றம் ஏற்படும் வரை உத்யம் பதிவு செல்லுபடியாகும். உத்யம் பதிவேடுகளில் உள்ள முதலீடு, விற்றுமுதல் அல்லது பிற தகவல்களில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள் ஏற்படும் போதெல்லாம், வணிகங்கள் தங்கள் பதிவு விவரங்களைப் புதுப்பித்து வைத்திருக்க வேண்டும். உத்யம் சான்றிதழ், பான் (PAN), ஜிஎஸ்டி பதிவுகள் மற்றும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிற ஆவணங்களில் சீரான தகவல்கள் இருப்பது, கடன் மதிப்பீட்டின் போது சரிபார்ப்பு வினவல்களைக் குறைக்க உதவும்.

நிலையான உத்யம் கட்டமைப்பின் கீழ் இன்னும் உள்ளடக்கப்படாத சில முறைசாரா குறுந்தொழில் நிறுவனங்களும் இதன் மூலம் பதிவு செய்யத் தகுதி பெறலாம். உத்யம் அசிஸ்ட் பிளாட்ஃபார்ம்பொருந்தக்கூடிய அரசாங்க வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, தங்கள் பதிவை இன்னும் முடிக்காத அல்லது விவரங்களைப் புதுப்பிக்க வேண்டிய வணிகங்கள், டிஜிட்டல் MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு இந்த நடைமுறைகளை முடிப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஏனெனில், அதிகாரப்பூர்வ பதிவுகளுக்கும் விண்ணப்ப விவரங்களுக்கும் இடையே உள்ள முரண்பாடுகள், கூடுதல் சரிபார்ப்பு அல்லது செயலாக்கத் தாமதங்களுக்கு வழிவகுக்கக்கூடும்.

படிப்படியான ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை

தி டிஜிட்டல் MSME கடன் ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை பொதுவாக இது ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வரிசையைப் பின்பற்றுகிறது, இருப்பினும் துல்லியமான படிகள், சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் காலக்கெடு ஆகியவை கடன் வழங்குநருக்கு வழங்குநர் மாறுபடும். விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன் தேவையான ஆவணங்களை உடனடியாகக் கையில் வைத்திருப்பது, செயல்முறையின் போது ஏற்படும் இடையூறுகளைக் குறைக்க உதவும்.

படி 1: தகுதியைச் சரிபார்த்து, ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருக்கவும்.

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட MSME கடன் திட்டத்திற்கான கடன் வழங்குநரின் தகுதி நிபந்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் தொடங்கவும். இந்தக் கட்டத்தில், விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ், பான், ஆதார், வங்கி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி பதிவுகள் (பொருந்தும் பட்சத்தில்) மற்றும் சமீபத்திய நிதி ஆவணங்கள் போன்ற ஆவணங்களைச் சேகரிப்பார்கள்.

இந்த ஆவணங்கள் ஏற்கனவே எண்ணிம வடிவத்தில் கிடைத்தால், இந்தத் தயாரிப்புப் பணிக்குச் பொதுவாகக் குறைந்த நேரமே ஆகும்.

படி 2: கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலியில் பதிவு செய்யவும்.

கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட மொபைல் செயலிக்குச் சென்று, அந்தந்த தளத்தைப் பொறுத்து, பதிவுசெய்யப்பட்ட மொபைல் எண், மின்னஞ்சல் முகவரி அல்லது ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர் சான்றுகளைப் பயன்படுத்தி ஒரு கணக்கை உருவாக்கவும்.

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள், விண்ணப்பப் படிவத்தை அணுக அனுமதிப்பதற்கு முன்பு, ஒருமுறை பயன்படுத்தும் கடவுச்சொல் (OTP) மூலம் கைபேசி எண்ணைச் சரிபார்க்கிறார்கள்.

விண்ணப்பதாரர்கள், தனிப்பட்ட அல்லது வணிகத் தகவல்களைச் சமர்ப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ டிஜிட்டல் வழிமுறைகளை மட்டுமே பயன்படுத்துவதை உறுதி செய்துகொள்ள வேண்டும்.

படி 3: ஆன்லைன் விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்யவும்

விண்ணப்பப் படிவத்தில் பொதுவாக பின்வரும் விவரங்கள் தேவைப்படும்:

• வணிகப் பெயர் மற்றும் அமைப்பு
• உத்யம் பதிவு விவரங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் பான் மற்றும் ஜிஎஸ்டி தகவல்கள்
• வணிகத்தன்மை
• வணிக முகவரி
• ஆண்டு வருமானம்
• தேவைப்படும் கடன் தொகை
• கடனின் நோக்கம்

சமர்ப்பிப்பதற்கு முன் அனைத்துத் தகவல்களையும் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வது, சரிபார்ப்பின் போது கூடுதல் தெளிவுபடுத்தல் கோரிக்கைகள் வருவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்க உதவும்.

படி 4: துணை ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும்

விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்தவுடன், விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக கடன் வழங்குநரின் பாதுகாப்பான இணையதளம் வழியாக துணை ஆவணங்களைப் பதிவேற்றம் செய்யுமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்படுகிறார்கள்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட கோப்பு அளவு மற்றும் வடிவமைப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் பட்சத்தில், பெரும்பாலான தளங்கள் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்கள் அல்லது தெளிவான புகைப்படங்களை ஏற்றுக்கொள்கின்றன. முழுமையற்ற, மங்கலான அல்லது படிக்கக் கடினமாக உள்ள ஆவணங்களை மீண்டும் பதிவேற்ற வேண்டியிருக்கலாம், இது சரிபார்ப்பு செயல்முறையை நீட்டிக்கக்கூடும்.

படி 5: டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பை நிறைவுசெய்து, தேவையான ஒப்புதல்களை வழங்கவும்.

டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பில் பொதுவாக அடையாளச் சரிபார்ப்பு, பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் மின்னணு வழி வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள்ளும் (e-KYC) நடைமுறைகள், மற்றும் கடன் தகவல் நிறுவன விசாரணைகள் அல்லது கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவைப்படும் பிற தகவல்களுக்கான ஒப்புதல் ஆகியவை அடங்கும்.

சில கடன் வழங்குநர்கள், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவைப்படும் குறிப்பிட்ட நிதித் தகவல்களை அணுகுவதற்கு ஒப்புதலைக் கோரலாம். இந்தக் கட்டத்தில், விண்ணப்பதாரரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்கவும், தேவையான டிஜிட்டல் செயல்முறைகளுக்கு அங்கீகாரம் அளிக்கவும் OTP அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

படி 6: கடன் மதிப்பீடு மற்றும் விண்ணப்ப மறுஆய்வு

தேவையான அனைத்து தகவல்களும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிறகு, கடன் வழங்குநர் தனது உள் கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்கிறார்.

இந்த மதிப்பாய்வில் வணிகத் தகவல், நிதிப் பதிவேடுகள் ஆகியவற்றின் சரிபார்ப்பு அடங்கலாம்.payகடன் வழங்கும் திறன், கடன் வரலாறு, சட்டப்பூர்வ பதிவுகள் மற்றும் பிற தொடர்புடைய காரணிகள். விண்ணப்பத்தின் சிக்கலான தன்மையைப் பொறுத்து, மதிப்பீட்டை முடிப்பதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர் குறிப்பிட்ட விவரங்களைத் தெளிவுபடுத்த அல்லது கூடுதல் ஆவணங்களைக் கோர விண்ணப்பதாரரைத் தொடர்பு கொள்ளலாம்.

இந்தக் கட்டத்திற்குத் தேவைப்படும் நேரம், ஆவணங்களின் முழுமை, சரிபார்ப்புத் தேவைகள், கடன் தொகை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் செயல்முறைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

படி 7: கடன் சலுகை, டிஜிட்டல் ஒப்பந்தம் மற்றும் விநியோகம்

விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குநர் பொதுவாக அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், மற்றும் பலவற்றை விவரிக்கும் ஒரு முறையான கடன் சலுகையைப் பகிர்ந்துகொள்வார்.payசேவை அட்டவணை, கட்டணங்கள், மற்றும் பிற முக்கிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

விண்ணப்பதாரர்கள், டிஜிட்டல் முறையில் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு அல்லது மின்னணு கையொப்பமிடும் செயல்முறையை நிறைவு செய்வதற்கு முன்னர், முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS), கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் அனைத்து வெளிப்படுத்தல்களையும் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

கடன் ஆவணங்கள் வெற்றிகரமாகச் சமர்ப்பிக்கப்பட்டு, மீதமுள்ள நடைமுறைகள் அனைத்தும் நிறைவடைந்த பிறகு, அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் தொகையானது, பொதுவாக கடன் வழங்குநரின் வழங்கல் செயல்முறைக்கு இணங்க, பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது.

குறிப்பு: மேலே விவரிக்கப்பட்டுள்ள செயல்முறை வரிசையானது, பல ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பின்பற்றும் செயல்முறையின் ஒரு எடுத்துக்காட்டாகும். உண்மையான விண்ணப்பப் படிகள், சரிபார்ப்புத் தேவைகள், செயலாக்கக் காலக்கெடு மற்றும் கடன் வழங்கல் அட்டவணைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப வேறுபடுகின்றன. விண்ணப்பதாரர்கள், கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலியில் வழங்கப்பட்டுள்ள குறிப்பிட்ட வழிமுறைகளைப் பார்க்க வேண்டும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் - என்ன எதிர்பார்க்கலாம்

டிஜிட்டல் MSME கடனின் செலவும் கட்டமைப்பும் கடன் வழங்குநருக்கு வழங்குநர் மாறுபடும். இறுதி வட்டி விகிதம், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை, மறுpayகடன் வழங்குபவர், வணிகத்தின் நிதிநிலை விவரம், கடன் வரலாறு போன்ற காரணிகளை மதிப்பிட்ட பின்னரே, கடன் கால அளவு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.payகடன் பெறும் திறன், கோரப்பட்ட கடன் தொகை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட கடன் திட்டம்.

வட்டி விகிதத்துடன் கூடுதலாக, விண்ணப்பதாரர்கள் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட பிற வணிக விதிமுறைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payமென்ட் அட்டவணைகள், முன்payகடன் அல்லது ஜப்தி நிபந்தனைகள், அபராதக் கட்டணங்கள் (பொருந்தும் பட்சத்தில்), மற்றும் கடன் வழங்குநரால் வெளிப்படுத்தப்பட்ட வேறு ஏதேனும் செலவுகள். இந்த விதிமுறைகள் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு இடையில் வேறுபடுகின்றன, மேலும் இவை தொழில்துறை முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும் என்று கருதக்கூடாது.

கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு ஆவணத்தை வழங்க வேண்டும். முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS) பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் அல்லது ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் உள்ளிட்ட பிரதான கடன் விதிமுறைகளைச் சுருக்கமாகக் கூறும்.payகடன் கடமைகள் மற்றும் பிற முக்கிய நிபந்தனைகள். கடன் ஒப்பந்தத்துடன் சேர்த்து அறிவுக் கட்டமைப்பு அறிக்கையை (KFS) மதிப்பாய்வு செய்வது, கடன் ஆவணங்களை இறுதி செய்வதற்கு முன்பு கடன் வாங்குவதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவைப் புரிந்துகொள்ள விண்ணப்பதாரர்களுக்கு உதவுகிறது.

கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் அவ்வப்போது திருத்தப்படுவதால், விண்ணப்பதாரர்கள் தோராயமான சந்தை புள்ளிவிவரங்களை நம்பாமல், குறிப்பிட்ட விண்ணப்பத்திற்காக கடன் வழங்குநரால் தெரிவிக்கப்படும் விதிமுறைகளையே நம்ப வேண்டும்.

நீங்கள் விண்ணப்பித்த பிறகு - கண்காணிப்பு மற்றும் விநியோகம்

விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிறகு, அது கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறைக்குள் நுழைகிறது. இந்தக் கட்டத்தில், விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுவதற்குத் தேவைப்படும் வணிகத் தகவல்கள், நிதிப் பதிவுகள், சட்டப்பூர்வப் பதிவுகள், கடன் வரலாறு மற்றும் வேறு ஏதேனும் கூடுதல் ஆவணங்களை கடன் வழங்குநர் ஆய்வு செய்யலாம்.

விளக்கம் தேவைப்பட்டால், கடன் வழங்குபவர் விண்ணப்பதாரரைத் தொடர்புகொண்டு கூடுதல் தகவல்களையோ அல்லது துணை ஆவணங்களையோ கோரலாம். இதுபோன்ற கோரிக்கைகளுக்கு உடனடியாகப் பதிலளிப்பது, தேவையற்ற செயலாக்கத் தாமதங்களைத் தவிர்க்க உதவும்.

பல கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்த பிறகு ஒரு குறிப்பு எண்ணை வழங்குகிறார்கள். இதன் மூலம் விண்ணப்பதாரர்கள், அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலி வழியாகத் தங்கள் விண்ணப்பத்தின் நிலையைத் தெரிந்துகொள்ள முடியும். விண்ணப்பச் செயல்முறையின்போது பதிவுசெய்யப்பட்ட குறுஞ்செய்தி (SMS), மின்னஞ்சல் அல்லது பிற தகவல் தொடர்பு வழிகள் மூலமாகவும் புதிய தகவல்கள் பகிரப்படலாம்.

கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குநர் பொதுவாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகை, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை விவரிக்கும் ஒரு ஒப்புதல் அல்லது சலுகைக் கடிதத்தை வழங்குவார். விண்ணப்பதாரர் அந்தச் சலுகையை ஏற்றுக்கொண்டு, தேவையான டிஜிட்டல் ஆவணங்களைப் பூர்த்தி செய்த பிறகு, கடன் வழங்குநரின் உள் நடைமுறைகளுக்கு இணங்க, அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதியானது பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கிக் கணக்கிற்கு வழங்கப்படும்.

கடன் வழங்குநர், சரிபார்ப்புத் தேவைகள், ஆவணங்களின் முழுமை மற்றும் குறிப்பிட்ட கடன் திட்டம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, செயலாக்கம் மற்றும் கடன் வழங்கல் காலக்கெடு மாறுபடும்.

உங்கள் விண்ணப்பத்தை வலுப்படுத்துவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் தனித்தனியாக மதிப்பீடு செய்யப்பட்டாலும், துல்லியமான வணிகப் பதிவுகளையும் முழுமையான ஆவணங்களையும் பராமரிப்பது, மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையைச் சீராக நடத்துவதற்குப் பங்களிக்கும்.

விண்ணப்பிக்கும்போது பின்வரும் நடைமுறைகள் பொதுவாக உதவிகரமானவையாகக் கருதப்படுகின்றன. டிஜிட்டல் MSME கடன் ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை:

• ஆரோக்கியமான கடன் விவரத்தை பராமரிக்கpayகடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மதிப்பீட்டின் போது கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்வதால், தற்போதுள்ள கடன்கள் மற்றும் கடன் வசதிகளை உரிய நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துதல்.
• உத்யம் பதிவு, பான், ஜிஎஸ்டி பதிவுகள், வங்கிக் கணக்குகள் மற்றும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிற ஆவணங்கள் அனைத்திலும் வணிகத் தகவல்கள் சீராக இருப்பதை உறுதிசெய்யுங்கள்.
• விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன், சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள், நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ ஆவணங்களை ஒழுங்கமைத்து, எளிதில் அணுகக்கூடிய வகையில் வைத்திருக்கவும்.
• தேவைப்படும் இடங்களில், ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வருமான வரி வருமான அறிக்கைகள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய சட்டப்பூர்வ தாக்கல்களை, நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் தாக்கல் செய்யவும், ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் கடன் ஒப்புதல் வழங்கும் போது இந்த ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.
• வணிகத்தின் நிதி நிலைக்குப் பொருத்தமான கடன் தொகைக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.payகோரப்பட்ட தொகையானது கடன் வழங்குநரின் கடன் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதால், கடன் வழங்கும் திறன் குறித்த வரையறை.
• கூடுதல் சரிபார்ப்பு அல்லது தெளிவுபடுத்தல் கோரிக்கைகளுக்கு வழிவகுக்கக்கூடிய பிழைகளைக் குறைப்பதற்காக, விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன் அதன் ஒவ்வொரு பகுதியையும் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
• விண்ணப்பச் செயல்முறை முழுவதும் பதிவுசெய்யப்பட்ட கைபேசி எண் மற்றும் மின்னஞ்சல் முகவரியைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்தவும், ஏனெனில் பல கடன் வழங்குநர்கள் சரிபார்ப்பு மற்றும் ஆவணப்படுத்தலின் போது OTP அடிப்படையிலான அங்கீகாரம் மற்றும் மின்னணுத் தொடர்பைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

இந்த நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுவது ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது, ஆனால் விண்ணப்பம் முழுமையான மற்றும் சீரான தகவல்களால் ஆதரிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய இது உதவும், இதன்மூலம் கடன் வழங்குபவர் தனது மதிப்பீட்டை மிகவும் திறமையாக முடிக்க முடியும்.

இணையவழியில் விண்ணப்பிப்பது பாதுகாப்பானதா? டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் விதிகள் குறித்த ஒரு குறிப்பு

ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட மொபைல் செயலி வழியாக ஆன்லைன் தளம் மூலம் டிஜிட்டல் MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது பொதுவாகப் பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகிறது. வணிக அல்லது தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பகிர்வதற்கு முன், விண்ணப்பதாரர்கள் தாங்கள் கடன் வழங்குநரின் உண்மையான டிஜிட்டல் தளத்துடன்தான் தொடர்புகொள்கிறார்கள் என்பதையும், அந்த இணையதளம் பாதுகாப்பான HTTPS இணைப்பைப் பயன்படுத்துகிறது என்பதையும் சரிபார்த்துக் கொள்ள வேண்டும்.

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாக, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், கடன் வழங்கும் செயல்முறையின் போது பரிந்துரைக்கப்பட்ட வெளிப்படுத்தல் மற்றும் ஒப்புதல் தேவைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். ஒரு கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு முன்பு, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு தகவல் வழங்கப்படுகிறது. முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS) பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் அல்லது ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) போன்ற முக்கியமான தகவல்களைச் சுருக்கமாகக் கூறுதல்,payதிட்ட அட்டவணை, கட்டணங்கள், செலவுகள் மற்றும் பிற முக்கிய கடன் விதிமுறைகள். இந்த ஆவணத்தைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வது, விண்ணப்பதாரர்கள் ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு முன்பு கடனின் ஒட்டுமொத்த செலவு மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவையான தகவல்களை அணுகுவதற்கு முன்பு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் வெளிப்படையான ஒப்புதலைப் பெறுகிறார்கள் என்பதையும் விண்ணப்பதாரர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். தொலைபேசி அழைப்புகள், குறுஞ்செய்திகள், மின்னஞ்சல்கள் அல்லது சமூக ஊடகங்கள் வழியாக, கடன் வழங்குநரின் பிரதிநிதிகள் என்று கூறிக்கொள்ளும் நபர்களுடன் OTP-கள், கடவுச்சொற்கள் மற்றும் பிற அங்கீகாரச் சான்றுகளை ஒருபோதும் பகிரக்கூடாது.

அதிகாரப்பூர்வமான டிஜிட்டல் தளங்களை மட்டும் பயன்படுத்துதல், கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்களைச் சரிபார்த்தல், மற்றும் கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் அனைத்து கடன் ஆவணங்களையும் படித்தல் போன்றவை, விண்ணப்பதாரர்கள் டிஜிட்டல் கடன் பெறும் செயல்முறையை மிகவும் பாதுகாப்பாக நிறைவு செய்ய உதவும் எளிய நடைமுறைகளாகும்.

தீர்மானம்

தி டிஜிட்டல் MSME கடன் ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறை தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள் கடன் பெறும் செயல்முறையின் பெரும்பகுதியை ஆன்லைனில் முடிக்க அனுமதிப்பதன் மூலம், இது வணிக நிதியுதவியை மேலும் எளிதில் அணுகக்கூடியதாக மாற்றியுள்ளது. ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு மற்றும் டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பு முதல் விண்ணப்பக் கண்காணிப்பு மற்றும் கடன் ஆவணங்கள் வரை, இந்தச் செயல்முறையானது கடன் வழங்குநரின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை கடமைகளைப் பராமரிக்கும் அதே வேளையில், காகித வேலைகளைக் குறைக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

இந்த வழிகாட்டியானது, டிஜிட்டல் MSME கடன் என்றால் என்ன, பொதுவாக யார் விண்ணப்பிக்கலாம், பொதுவாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள், ஆன்லைன் விண்ணப்பச் செயல்முறை வழக்கமாக எவ்வாறு செயல்படுகிறது, விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்த பிறகு விண்ணப்பதாரர்கள் என்ன எதிர்பார்க்கலாம், மற்றும் நன்கு தயாரிக்கப்பட்ட விண்ணப்பத்திற்கு ஆதரவளிக்கக்கூடிய நடைமுறை வழிமுறைகள் ஆகியவற்றை விளக்கியுள்ளது.

ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தனது சொந்த கடன் வழங்கும் கொள்கையைப் பின்பற்றுவதால், இறுதித் தகுதி, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வட்டி விகிதம், மறுமதிப்பீடு போன்றவை மாறுபடும்.payஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் பணம் வழங்கும் காலக்கெடு ஆகியவை ஒவ்வொரு விண்ணப்பத்தின் தனிப்பட்ட மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து அமையும். மதிப்பாய்வு செய்தல் முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS)கடன் ஒப்பந்தத்தைப் புரிந்துகொள்வதும், கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு கடன் வழங்குநரிடம் நேரடியாகப் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளை உறுதிப்படுத்துவதும் கடன் வாங்கும் செயல்முறையின் முக்கியப் பகுதிகளாகத் தொடர்கின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க