தங்கக் கடன் மற்றும் தங்கப் பணமாக்கல் திட்டத்திற்கு இடையிலான வேறுபாடு

தங்க கடன் தங்க பணமாக்குதல் திட்டத்திற்கு எதிராக வருமான ஒப்பீடு, தங்கத்திலிருந்து நிதி மதிப்பைப் பெறுவதற்கான இரண்டு வெவ்வேறு வழிகளை விளக்க உதவுகிறது. தங்கக் கடன் என்பது, தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தங்கத்தைப் பிணையமாக வைத்து நிதி பெறுவதன் மூலம் அதன் மதிப்பை வெளிக்கொணர அனுமதிக்கிறது. அதே சமயம், தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் (GMS), தகுதியுள்ள வைப்பாளர்கள் பங்கேற்கும் வங்கிகளில் வைத்திருக்கும் பயன்படுத்தப்படாமல் தேங்கியுள்ள தங்கத்தின் மீது வட்டி ஈட்ட வழிவகை செய்கிறது.

உடனடி பணப்புழக்கத்தை அடைவதா அல்லது அடுத்த ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்பட வாய்ப்பில்லாத தங்கத்திலிருந்து வருமானம் ஈட்டுவதா என்பதைப் பொறுத்து, மிகவும் பொருத்தமான தேர்வு அமைகிறது.

இந்த வழிகாட்டி, இரண்டு விருப்பங்களும் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை விளக்குவதோடு, அவற்றின் வட்டி தாக்கங்கள், பணப்புழக்கம், கால அளவு, நகைகளைக் கையாளும் விதம் மற்றும் வரி விதிப்பு ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டு, ஒவ்வொரு விருப்பமும் எந்தெந்தச் சூழ்நிலைகளில் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும் என்பதையும் விவாதிக்கிறது.

இந்த இரண்டு தெரிவுகள் என்னென்ன? அ Quick மேலோட்டம்

இரு தயாரிப்புகளிலும் பௌதீகத் தங்கம் சம்பந்தப்பட்டிருந்தாலும், அவை வெவ்வேறு நிதி நோக்கங்களுக்குப் பயன்படுகின்றன.

A தங்க கடன் இது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும், இதில் தகுதியான தங்க நகைகள் கடன் வழங்குநரிடம் பிணையமாக வைக்கப்படுகின்றன. அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையானது, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, எடை, பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. கடன் வாங்குபவர்...payகடனுடன் பொருந்தக்கூடிய வட்டி மற்றும் கட்டணங்களைச் செலுத்திய பிறகு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் பொதுவாக அதன் அசல் வடிவத்திலேயே திருப்பித் தரப்படும்.

தி தங்க பணமாக்கல் திட்டம் (ஜிஎம்எஸ்) இது, பங்கேற்கும் வங்கிகள் மூலம் செயல்படுத்தப்படும் இந்திய அரசின் ஒரு முன்முயற்சியாகும். இதன் மூலம் தகுதியுள்ள வாடிக்கையாளர்கள், பயன்படுத்தப்படாமல் உள்ள தங்கத்தை வைப்பு செய்து, வைப்புக் காலத்தில் வட்டியைப் பெற முடியும். மார்ச் 2025-ல் அறிவிக்கப்பட்ட மாற்றங்களைத் தொடர்ந்து, குறுகிய கால வங்கி வைப்புத்தொகைகள் (STBDs) பதவிக்காலங்களுடன் ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை தொடர்ந்து கிடைக்கும். முந்தைய இடைக்கால அரசு வைப்புத்தொகை (MTGD) மற்றும் நீண்டகால அரசு வைப்புத்தொகை (LTGD) ஆகியவை நிறுத்தப்பட்டுள்ளன. இத்திட்டத்தின் கீழ், வைப்புத்தொகைக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுவதற்கு முன்பு, வைப்பு செய்யப்பட்ட நகைகள் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு உருக்கப்படுகின்றன. எனவே, முதிர்வு காலத்தில் அவை பொதுவாக அதன் அசல் வடிவத்தில் திருப்பித் தரப்படுவதில்லை.

வருமானங்களின் ஒப்பீட்டு ஆய்வு: தங்கக் கடன் மற்றும் ஜிஎம்எஸ்

இரு தெரிவுகளிலும் தங்கம் சம்பந்தப்பட்டிருந்தாலும், அவை வெவ்வேறு விளைவுகளை அடையும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. தங்கக் கடன் என்பது தகுதியான தங்கத்தின் மதிப்பிற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்குகிறது, அதேசமயம் தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் என்பது, பயன்படுத்தப்படாமல் வீணாகக் கிடக்கும் தங்கத்திலிருந்து வருமானத்தை ஈட்டுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

தங்கக் கடனின் கீழ், தகுதியான கடன் தொகையானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகும், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) LTV விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்கவும் தீர்மானிக்கப்படும். கடன் வாங்குபவர் உடனடியாக நிதியைப் பெறுகிறார், அதே சமயம் ஒட்டுமொத்த கடன் செலவானது பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் மறுநிதியாக்கத்தைப் பொறுத்தது.payment காலம்.

கீழ் தங்கம் பணமாக்குதல் திட்டம்தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காலத்திற்கு, தகுதியுள்ள தங்கத்தின் அதே அளவு வைப்புத்தொகையாக வைக்கப்பட்டு, பங்கேற்கும் வங்கியால் குறுகிய கால வங்கி வைப்புகளுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தில் வட்டி ஈட்டுகிறது. குறுகிய கால வங்கி வைப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள் வங்கிகளுக்கு இடையே வேறுபடுவதாலும், காலப்போக்கில் மாறக்கூடும் என்பதாலும், ஒப்பீடு செய்வதற்கு முன் பொருந்தக்கூடிய விகிதத்தைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

ஒரு விருப்பத்தை ஒட்டுமொத்தமாகச் சிறந்ததாகக் கருதுவதற்குப் பதிலாக, பணப்புழக்கத் தேவைகள், கால அளவு மற்றும் நகைகளை அதன் அசல் வடிவத்தில் பாதுகாப்பது முக்கியமா என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, தங்கக் கடனின் வாங்கும் செலவை GMS-இலிருந்து கிடைக்கக்கூடிய வட்டி வருமானத்துடன் ஒப்பிடுவது மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாகும்.

விளக்கக் குறிப்பு: மேலே உள்ள தற்காலிக மதிப்புகளை, வெளியிடுவதற்கு முன்னர் சம்பந்தப்பட்ட பங்கேற்பு வங்கியால் வழங்கப்படும் சமீபத்திய சரிபார்க்கப்பட்ட IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்க விலை மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள STBD விகிதத்தைக் கொண்டு மாற்றவும். கடன் தகுதி, LTV, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டவை.

முக்கிய வேறுபாடு: நீங்கள் Pay வட்டி மற்றும் நீங்கள் ஈட்டும் வட்டி

மிக முக்கியமான வேறுபாடு என்பது ஆர்வத்தின் திசையாகும்.

தங்கக் கடனில், கடன் வாங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுகிறார். payஅந்த நிதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டி. இந்த வட்டியானது, கடன் வாங்குவதற்கான செலவைக் குறிப்பதோடு, கடனை வெற்றிகரமாகத் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, கடன் வாங்கியவர் நகைகளின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

தங்கப் பணமாக்கல் திட்டத்தில், வைப்புத்தொகையாளர் பணம் கடன் வாங்குவதில்லை. மாறாக, தகுதியுள்ள பயன்படுத்தப்படாத தங்கம், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காலக்கட்டத்தில் வட்டி ஈட்டுவதற்காக, பங்கேற்கும் வங்கியில் வைப்பு செய்யப்படுகிறது. இதன் ஒரு குறைபாடு என்னவென்றால், வைப்புத்தொகை செயல்முறையின் போது நகைகள் பொதுவாக உருக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை அதன் அசல் வடிவத்தில் திருப்பித் தரப்படுவதில்லை.

உங்களுக்கு எந்தத் தேர்வு பொருத்தமானது? ஒரு சூழ்நிலை அடிப்படையிலான வழிகாட்டி

சரியான தேர்வு என்பது, வெறுமனே கிடைக்கும் வருமானத்தை ஒப்பிடுவதை விட, தங்கம் எந்த நோக்கத்திற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்தே அமைகிறது.

சூழ்நிலை 1: உங்களுக்குச் சில நாட்களுக்குள் நிதி தேவைப்படுகிறது

உடனடி பணப்புழக்கம் தேவைப்படும்போது தங்கக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

இது பின்வரும் நபர்களுக்குப் பொருத்தமாக இருக்கலாம்:

• கல்வி, மருத்துவச் செலவுகள், விவசாயம், வணிகச் செயல்பாட்டு மூலதனம், வீட்டுப் புனரமைப்பு அல்லது பிற தகுதியான நோக்கங்களுக்காக நிதி தேவைப்படுகிறது.
• தங்கள் நகைகளின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக் கொள்ள விரும்புகிறார்கள்.
• மீண்டும் எதிர்பார்க்கவும்pay தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காலவரையறைக்குள் கடன்.
• நகைகளை அதன் தற்போதைய வடிவத்திலேயே பாதுகாக்க விரும்புகிறேன்.

சூழ்நிலை 2: உங்களிடம் 1–3 ஆண்டுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படாமல் தேங்கியுள்ள தங்கம்.

வைப்புக் காலத்தில் தங்கம் பயன்படுத்தப்பட வாய்ப்பில்லாத பட்சத்தில், தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

இது பின்வரும் நபர்களுக்குப் பொருத்தமாக இருக்கலாம்:

• தங்கத்தை முதன்மையாக ஒரு முதலீடாக வைத்திருங்கள்.
• உடனடி நிதி அணுகல் தேவைப்படாது.
• நிலையான வைப்புத்தொகைக் கால அளவில் சௌகரியமாக இருக்கிறார்கள்.
• பயன்படுத்தப்படாமல் இருக்கும் தங்கத்தில் வட்டி ஈட்ட விரும்புகிறேன்.

பங்கேற்கும் வங்கிகளே STBD வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிப்பதால், வைப்புத்தொகையைத் தொடங்குவதற்கு முன், தற்போது கிடைக்கக்கூடிய சமீபத்திய விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

சூழ்நிலை 3: நகைகளைப் பாதுகாப்பது முக்கியம்

இரு தெரிவுகளுக்கும் இடையிலான மிக முக்கியமான நடைமுறை வேறுபாடுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும்.

GMS திட்டத்தின் கீழ், வைப்புக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுவதற்கு முன்பு, வைப்பு செய்யப்பட்ட நகைகள் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு உருக்கப்படுகின்றன. எனவே, உணர்வுப்பூர்வமான, கலைநயம் மிக்க அல்லது பரம்பரைச் சொத்து மதிப்புள்ள நகைகள் பொதுவாக அதன் அசல் வடிவத்தில் திருப்பித் தரப்படுவதில்லை.

தங்கக் கடனின் கீழ், தகுதியுள்ள நகைகள் கடன் காலம் முழுவதும் பாதுகாப்பாகச் சேமித்து வைக்கப்பட்டு, கடன் காலம் முடிந்த பிறகு பொதுவாகத் திருப்பித் தரப்படும்.payபல குடும்பங்களுக்கு, நகைகளின் அசல் வடிவமைப்பையும் உணர்வுப்பூர்வமான மதிப்பையும் பாதுகாப்பது ஒரு தீர்மானிக்கும் காரணியாக அமைகிறது.

வரி விதிப்பு முறை: வருமான வரிக் கணக்குகளுக்குப் பிறகு நீங்கள் வைத்துக்கொள்வது

கடன் வாங்கும் செலவுகளை முதலீட்டு வருமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது, ​​வரி விதிப்பு முறையையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

தற்போது கிடைக்கக்கூடியவற்றின் கீழ் ஈட்டப்பட்ட வட்டி குறுகிய கால வங்கி வைப்பு (STBD) தங்கப் பணமாக்கல் திட்டத்தின் ஒரு கூறு, பொதுவாக வருமான வரிச் சட்டத்தின் பொருந்தக்கூடிய விதிகளின் கீழ் வரிக்கு உட்பட்டது. நிறுத்தப்பட்ட சில GMS கூறுகளுக்கு முன்னர் வழங்கப்பட்ட வரி விலக்குகள் STBD-க்கு பொருந்தாமல் போகலாம். வரிச் சட்டங்கள் மாறக்கூடும் மற்றும் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் வேறுபடக்கூடும் என்பதால், வாசகர்கள் நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் ஒரு தகுதிவாய்ந்த வரி ஆலோசகரை அணுக வேண்டும்.

தங்கக் கடனைப் பொறுத்தவரை, தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் கடன்களுக்குச் செலுத்தப்படும் வட்டியானது, பொதுவாக வருமான வரி நோக்கங்களுக்காகக் கழிக்கப்படுவதில்லை. கடன் வாங்கிய நிதியானது தகுதியான வணிக அல்லது தொழில்முறை நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும்போது, ​​ஆவணச் சான்றுகள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வரி விதிகளுக்கு உட்பட்டு, வருமான வரிச் சட்டத்தின் பொருந்தக்கூடிய விதிகளின் கீழ் அந்த வட்டிச் செலவானது கழிப்பிற்குத் தகுதி பெறலாம்.

வரி குறிப்பு: இந்தப் பிரிவு பொதுவான கல்வி நோக்கங்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டது, இதனை வரி ஆலோசனையாகக் கருதக்கூடாது.

தங்கக் கடன்களைப் பற்றி மேலும் விரிவாகப் புரிந்துகொள்வது

A தங்க கடன் இது முதன்மையாக ஒரு முதலீட்டுத் தயாரிப்பைக் காட்டிலும் ஒரு பணப்புழக்கத் தீர்வாகும். தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் தங்க நகைகளை ஒரு கடன் வழங்குநரிடம் அடமானம் வைக்கின்றனர், மேலும் நகைகளின் தூய்மை, எடை, பொருந்தக்கூடிய ரிசர்வ் வங்கியின் LTV விதிமுறைகள், உள் கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் மற்றும் தேவையான ஆவணங்களைப் பூர்த்தி செய்தல் ஆகியவற்றை மதிப்பிட்ட பின்னரே கடன் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

கடன் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தால் பாதுகாக்கப்படுவதால், தகுதி மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குநர்கள் பிணையற்ற கடனிலிருந்து வேறுபட்ட கடன் விதிமுறைகளை வழங்கலாம். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தயாரிப்பைப் பொறுத்து,payவழக்கமான வட்டி சேவை, புல்லட் ரெக் மூலம் கடன் கிடைக்கலாம்.payதவணை அல்லது EMI அடிப்படையிலான விருப்பங்கள்.

தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்படும் நிதியானது, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக வணிகச் செயல்பாட்டு மூலதனம், விவசாயம், கல்வி, மருத்துவச் செலவுகள், வீட்டு மேம்பாடு அல்லது பிற முறையான நிதித் தேவைகளுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஒரு முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் அடையாளம் காணக்கூடியதாகவே இருக்கும், மேலும் கடன் வாங்கியவர் அதைத் திருப்பிக் கொடுத்த பிறகு, அவை பொதுவாகத் திரும்பக் கொடுக்கப்படும்.payநிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையுடன் பொருந்தக்கூடிய வட்டி மற்றும் கட்டணங்களும் இதில் அடங்கும். இது தங்கப் பணமாக்கல் திட்டத்திலிருந்து முற்றிலும் வேறுபட்டது, ஏனெனில் அத்திட்டத்தில் வைப்புக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுவதற்கு முன்பு, வைப்பு செய்யப்பட்ட நகைகள் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு உருக்கப்படுகின்றன.

கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payநெகிழ்வுத்தன்மை, கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டு முறைகள், கடன் காலம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை. கடன் ஒப்புதல், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வழங்கல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்.payஒப்பந்த விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

விளக்கக் குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், மறுpayகடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தன்மைகளைப் பொறுத்து, கடன் விருப்பங்களும் தகுதியான கடன் தொகைகளும் மாறுபடும்.

தீர்மானம்

தி தங்கக் கடன் மற்றும் தங்கப் பணமாக்கும் திட்டம் - வருமான ஒப்பீடு போட்டியிடும் மாற்று வழிகளைக் காட்டிலும், வெவ்வேறு நிதி நோக்கங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட இரண்டு தயாரிப்புகளை இது முன்னிலைப்படுத்துகிறது.

தங்கக் கடன் என்பது, பணப்புழக்கத்தை எளிதாக்குவதையும், தகுதியுள்ள கடனாளிகள் தங்கள் நகைகளைத் திரும்பப் பெறுவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.payமறுபுறம், தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் என்பது, ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை வைப்பில் வைத்திருக்கக்கூடிய பயன்படுத்தப்படாத தங்கத்தின் மீது வட்டி ஈட்ட விரும்பும் தனிநபர்களுக்காகவும், நகைகள் அதன் அசல் வடிவில் திருப்பித் தரப்படாவிட்டாலும் பரவாயில்லை என்று கருதுபவர்களுக்காகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

இந்த வழிகாட்டி, இரண்டு விருப்பங்களும் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை விளக்கியுள்ளது; அவற்றின் வட்டி தாக்கங்கள், பணப்புழக்கம், கால அளவு, நகைகளைக் கையாளும் விதம் மற்றும் வரி விதிப்பு ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுள்ளது; மேலும், ஒவ்வொரு தயாரிப்பும் பொருத்தமானதாக இருக்கக்கூடிய நடைமுறைச் சூழ்நிலைகளையும் கோடிட்டுக் காட்டியுள்ளது. ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன், சமீபத்திய கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள், பங்கேற்கும் வங்கிகளின் வைப்பு விகிதங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரி விதிகளை மதிப்பாய்வு செய்வது, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விருப்பம் தனிநபரின் நிதித் தேவைகளுடன் பொருந்துவதை உறுதிசெய்ய உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க