இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நுகர்வோர் உரிமைகள்
பொருளடக்கம்
பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் தங்கத்தை ஒப்படைத்துவிட்டு, எல்லாம் நல்லபடியாக நடக்கும் என்று நம்புகிறார்கள். நீங்கள் அப்படிச் செய்ய வேண்டியதில்லை. ஆர்பிஐ1 ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும், தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவது தொடர்பான 2025 ஆம் ஆண்டின் வழிகாட்டுதல்கள், உங்கள் தங்கம் எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது என்பதிலிருந்து அது எப்போது திருப்பித் தரப்பட வேண்டும் என்பது வரை ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உறுதியான, எழுத்துப்பூர்வமான உரிமைகளை வழங்குகின்றன. இவற்றை அறிந்துகொள்வது... தங்கக் கடனுக்கான நுகர்வோர் உரிமைகள் கடன் வாங்குபவர்கள் குறுக்குவழியைக் கண்டறிந்து விதியை வலியுறுத்தலாம். இந்தக் கையேடு, கடனுக்கு முன்னும், கடனின் போதும், கடனுக்குப் பிறகும் உங்களுக்கான உரிமைகள் குறித்தும், கடன் வழங்குபவர் தவறு செய்தால் எவ்வாறு புகார் அளிப்பது என்பது குறித்தும் விளக்குகிறது. தங்க கடன் இருந்து IIFL நிதி இந்தப் பாதுகாப்புகளை மையமாகக் கொண்டு கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.
தங்கக் கடன் வாங்குவதற்கு முன் உங்கள் உரிமைகள்
ஒரு ரூபாய் கொடுக்கப்படுவதற்கு முன்பே பாதுகாப்பு தொடங்குகிறது. உங்கள் தங்கம், உங்கள் முன்னிலையிலேயே மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்; அதாவது, அதன் தூய்மை சோதிக்கப்பட்டு எடை போடப்பட வேண்டும். ஒரு மறைவான அறையில் அல்ல. உங்கள் கண் முன்னாலேயே. கற்கள், பிணைப்புகள், அரக்கு அல்லது கலப்புலோகம் போன்றவற்றுக்கான ஒவ்வொரு கழிவும், அது செய்யப்படும்போதே விளக்கப்பட வேண்டும். அதன்பிறகு, கடன் வழங்குபவர் தனது கடிதத் தாளில், காரட்டுகளில் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, ஒவ்வொரு கழிவு, மற்றும் இறுதி மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றைக் காட்டும் ஒரு சான்றிதழை உங்களுக்கு வழங்க வேண்டும்; பெரும்பாலும் அதனுடன் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களின் படமும் இணைக்கப்பட்டிருக்கும். அந்தச் சான்றிதழை பத்திரமாக வைத்துக்கொள்ளுங்கள். நீங்கள் சரியாக எதைக் கொடுத்தீர்கள், அதன் மதிப்பு என்னவாக மதிப்பிடப்பட்டது என்பதற்கான உங்கள் ஆதாரம் அதுவே. கடன் வழங்குபவர் அதைக் கொடுக்க மறுத்தால், அங்கிருந்து வெளியேறிவிடுங்கள்.
நியாயமான தங்க மதிப்பீட்டிற்கான உரிமை
கடன் வழங்குபவரால் தனக்கு வசதியான ஒரு விலையைத் தேர்ந்தெடுக்க முடியாது. உங்கள் தங்கம், 22 காரட் தரத்திற்கு எதிராக, ஒரு நிலையான அளவுகோலின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்பட வேண்டும்: அதாவது, இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் (IBJA) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையம் போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்பால் வெளியிடப்படும் 30-நாள் சராசரி அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அந்த அளவுகோலின் அடிப்படையிலேயே அது மதிப்பிடப்பட வேண்டும். குறைந்த தூய்மையுள்ள தங்கம், அதன் 22 காரட் சமமான மதிப்பாக மாற்றப்படுகிறது. ஒரே மாதிரியான நகைகள், எங்கு வாங்கினாலும் ஏறக்குறைய ஒரே மதிப்பீட்டையே பெற வேண்டும்.
உங்கள் கடன் விதிமுறைகளைத் தெளிவாக அறிந்துகொள்ளும் உரிமை
கடன் ஒப்பந்தத்தில் வட்டி விகிதம், அனைத்துக் கட்டணங்கள், மற்றும் மறுசலுகை ஆகியவை தெளிவாகக் குறிப்பிடப்பட்டிருக்க வேண்டும்.payநிர்வாகத் திட்டம், மற்றும் தவறும் பட்சத்தில் என்ன நடக்கும் என்பது உட்பட ஏலம் செயல்முறை. உங்கள் சொந்த மொழியில் நீங்கள் மிகவும் வசதியாக உணர்ந்தால், தகவல் தொடர்பு பிராந்திய மொழியிலோ அல்லது நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் மொழியிலோ இருக்க வேண்டும். ஒரு கடன் வாங்குபவர் படிக்கத் தெரியாதவர்களுக்கு, கடன் வழங்குபவரின் ஊழியர் அல்லாத ஒரு சாட்சியின் முன்னிலையில் முக்கிய சொற்கள் விளக்கப்பட வேண்டும்.
கடனின் போது உரிமைகள்
கடன் காலம் முழுவதும், உங்கள் தங்கம் பாதுகாப்பாக வைக்கப்பட வேண்டும், மேலும் அந்தப் பொறுப்பு முழுவதுமாக கடன் வழங்குபவரையே சாரும். விதிகளின்படி, கடன் வழங்குபவரின் சொந்தக் கிளையில், அதன் ஊழியர்களால் மட்டுமே கையாளப்படும் பாதுகாப்பான சேமிப்பு வசதி தேவைப்படுகிறது. உங்கள் தங்கத்தை மூன்றாம் தரப்பினரிடம் ஒப்படைக்க முடியாது, மேலும் கடன் வழங்குபவர் தனது சொந்தப் பணத்தைத் திரட்டுவதற்காக அதை மீண்டும் அடமானம் வைக்க முடியாது. அந்த நடைமுறை முற்றிலுமாகத் தடை செய்யப்பட்டுள்ளது. கடன் வழங்குபவரின் பாதுகாப்பில் உங்கள் தங்கம் தொலைந்து போனாலோ அல்லது சேதமடைந்தாலோ, பழுதுபார்ப்பு அல்லது இழப்பீட்டுக்கான செலவை கடன் வழங்குபவரே ஏற்க வேண்டும், மேலும் அத்தகைய இழப்பு ஏதேனும் இருந்தால் அது பதிவு செய்யப்பட்டு உடனடியாக உங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி, பிணையத்தின் திடீர் சரிபார்ப்புக்கு உங்கள் ஒப்புதல் தேவை. மேலும், கடன் மதிப்புக்கும் தங்க மதிப்புக்கும் உள்ள விகிதமான LTV, கடன் காலம் முழுவதும் பராமரிக்கப்பட வேண்டும், எனவே தங்கத்தின் விலை கடுமையாகக் குறைந்தால், கடன் வழங்குபவர் ஒரு பகுதியைக் கேட்கக்கூடும்.payஆனால், அது விதிமுறைகளை அமைதியாக மாற்றுவதற்குப் பதிலாக, வெளிப்படையாகச் செய்யப்பட வேண்டும். உங்கள் தங்கம் உங்களுக்கே சொந்தம். கடன் கொடுத்தவர் அதைத் தன்வசம் வைத்திருக்கிறார், அவ்வளவுதான்.
நீங்கள் தவறு செய்தால் அல்லது மீறினால் உரிமைகள்pay
Repay முழுத் தொகையையும் செலுத்தியவுடன், காலக்கெடு தொடங்குகிறது. உங்கள் தங்கம் அதே நாளில் அல்லது அதிகபட்சம் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். கடன் வழங்குபவர் தனது தரப்பு காரணங்களுக்காக அதற்கு மேல் தாமதம் செய்தால், தாமதமாகும் ஒவ்வொரு நாளுக்கும் அவர் உங்களுக்கு ரூ. 5,000 செலுத்த வேண்டும். இது ஒரு நிலையான, விதிமுறைப் புத்தகத்தில் உள்ள அபராதம், சலுகை அல்ல. இப்போது கடினமான நிலை: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல். அப்போதும், உங்களுக்கு உரிமைகள் உண்டு. கடன் வழங்குபவர் உங்கள் தங்கத்தை அமைதியாக விற்க முடியாது. அவர் உங்களுக்கு ஒரு அறிவிப்பை வழங்க வேண்டும். ஏலம் பணம் செலுத்துவதற்கான கால அவகாசத்துடன் அறிவிப்பு அனுப்பவும், குறைந்தது இரண்டு செய்தித்தாள்களில் பொது அறிவிப்பை வெளியிடவும், மற்றும் தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பில் 90%க்குக் குறையாத குறைந்தபட்ச விலையுடன் ஒரு வெளிப்படையான ஏலத்தை நடத்தவும். கடன் வழங்குபவரும் அதனுடன் தொடர்புடைய தரப்பினரும் ஏலத்தில் பங்கேற்க முடியாது. ஏலத்தில் உங்களுக்குச் சேர வேண்டிய தொகையை விட அதிகமாகக் கிடைத்தால், அந்த உபரித் தொகை ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் உங்களுக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். மேலும், திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் தங்கம் உரிமை கோரப்படாமல் இருந்தால்...payஇந்த விவகாரம் அதன் நிர்வாகக் குழுவிடம் தெரிவிக்கப்படும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர் உங்களையோ அல்லது உங்கள் வாரிசுகளையோ தொடர்புகொள்ள தொடர்ந்து முயற்சிக்க வேண்டும்.
உங்கள் உரிமைகள் மீறப்பட்டால் புகார் அளிப்பது எப்படி
கடன் வழங்குநரிடமிருந்தே தொடங்குங்கள். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் ஒரு குறை தீர்க்கும் செயல்முறையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும், எனவே கிளையில் எழுத்துப்பூர்வமாகப் புகார் அளித்து, குறிப்பு எண்ணுடன் கூடிய ஒப்புகைக் கடிதத்தைக் கேளுங்கள். பதிலளிக்க அவர்களுக்குக் குறிப்பிடப்பட்ட கால அவகாசத்தை, பொதுவாக 30 நாட்கள் வரை, கொடுங்கள். பதில் வரவில்லையா, அல்லது மோசமான பதிலா? மேல் அதிகாரியிடம் முறையிடுங்கள். ஆர்பிஐஒருங்கிணைந்த ஆம்புட்ஸ்மேன் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை உள்ளடக்கிய திட்டம். உங்கள் கடன் ஆவணங்களை இணைத்து, ரிசர்வ் வங்கியின் புகார் இணையதளம் மூலம் நீங்கள் ஆன்லைனில் இலவசமாகப் புகார் அளிக்கலாம். மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் உங்கள் புகார் பதிவுகள். அந்த ஆவணப் பதிவுகளுக்காகத்தான் ஒவ்வொரு ஆவணத்தையும் பத்திரமாக வைத்திருப்பது முக்கியம். குறைபாடுள்ள சேவை தொடர்பான தகராறுகளுக்கு, நுகர்வோர் மன்றத்தின் வழியாகவும் புகார் அளிக்கலாம். சுருக்கமாகச் சொன்னால்: எழுத்துப்பூர்வமாகப் புகார் அளியுங்கள், நகல்களை வைத்துக்கொள்ளுங்கள், ஆதாரங்களுடன் அடுத்தகட்டத்திற்கு எடுத்துச் செல்லுங்கள். கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு ஒழுங்குமுறை ஆணையத்திற்குப் பதிலளிக்க வேண்டும், அந்த ஆணையமும் அதற்கேற்ப நடவடிக்கை எடுக்கும். தங்க கடன் புகார்கள்.
தீர்மானம்
A தங்க கடன் கடன் வாங்குபவர் இந்தியாவில் தங்கம் இன்று முன்னெப்போதையும் விட சிறப்பாகப் பாதுகாக்கப்படுகிறது. நியாயமான IBJA-இணைக்கப்பட்ட மதிப்பீடு, விவரப்பட்டியல் கொண்ட சான்றிதழ், பாதுகாப்பான சேமிப்பு, தினசரி அபராதத்துடன் கூடிய ஏழு நாள் திருப்பி அளிக்கும் விதி, நியாயமான ஏல செயல்முறை மற்றும் தெளிவான புகார் படிநிலை ஆகியவை இதில் அடங்கும். நீங்கள் விதிகளைப் பயன்படுத்தினால் மட்டுமே அவை உதவும், எனவே உங்கள் ஒப்பந்தத்தைப் படியுங்கள், உங்கள் சான்றிதழைப் பத்திரமாக வைத்திருங்கள், மேலும் ஏதேனும் சரியில்லை என்று தோன்றினால் முன்கூட்டியே புகார் அளியுங்கள். IIFL ஃபைனான்ஸின் தங்கக் கடன், வெளிப்படையான மதிப்பீடு மற்றும் பிற பாதுகாப்பு அம்சங்களுடன் இந்த அம்சங்களைப் பின்பற்றுகிறது. quickஆவணப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறைகள்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கடனுக்காக என் தங்கம் மதிப்பிடப்படும்போது எனது உரிமைகள் என்ன?
உங்கள் தங்கம் மதிப்பீடு செய்யப்படும்போது உடனிருக்கவும், ஒவ்வொரு கழிவுக்கும் விளக்கம் கேட்கவும், அதன் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் இறுதி மதிப்பைக் காட்டும் சான்றிதழைப் பெறவும் உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. மதிப்பீடானது, IBJA போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்பின் 30-நாள் சராசரி அல்லது முந்தைய நாள் விலையில் எது குறைவோ அந்த நிலையான அளவுகோலை, 22 காரட் தங்கத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பயன்படுத்த வேண்டும். கடன் வழங்குபவர் ஒரு விலையைத் தன்னிச்சையாக உருவாக்கவோ அல்லது மூடிய கதவுகளுக்குப் பின்னால் உங்கள் தங்கத்தைச் சோதிக்கவோ முடியாது. அவ்வாறு ஏதேனும் நடந்தால், அது மேல் நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டிய ஒரு எச்சரிக்கை அறிகுறியாகும்.
எப்படி quickகடன் கொடுத்தவர் எனது தங்கத்தை திருப்பித் தர வேண்டுமா?payமனநிலையா?
முடிந்தால் அதே நாளில், அதிகபட்சமாக ஏழு வேலை நாட்களுக்குள். அந்தக் காலக்கெடுவைத் தாண்டி கடன் வழங்குபவர் தரப்பில் தாமதம் ஏற்பட்டால், தாமதமாகும் ஒவ்வொரு நாளுக்கும் INR 5,000 வீதம் அவர் உங்களுக்கு இழப்பீடு வழங்க வேண்டும் என விதிமுறைகள் கூறுகின்றன. உங்கள் மறுஆய்வை தயாராக வைத்திருங்கள்.payரசீது மற்றும் கணக்கு முடித்ததற்கான உறுதிப்படுத்தல், ஏனெனில் அவை காலக்கெடு தொடங்கிய தேதியை உறுதி செய்கின்றன. ஒரு கிளை செயல்படத் தவறினால், ஏழு வேலை நாட்கள் விதியை எழுத்துப்பூர்வமாகக் குறிப்பிட்டு, கடன் வழங்குநரின் குறைதீர்க்கும் பிரிவுக்கும், பின்னர் இந்திய ரிசர்வ் வங்கிக்கும் (RBI) புகாரளிக்கவும். ஆம்புட்ஸ்மேன் தாமதம் தொடர்ந்தால்.
கடன் வழங்குபவர் எனக்குத் தெரிவிக்காமல் என் தங்கத்தை விற்க முடியுமா?
இல்லை. எந்தவொரு ஏலத்திற்கும் முன்பு, கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு அறிவிப்பு வழங்கி, நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்த உங்களுக்கு அவகாசம் அளிக்க வேண்டும். அந்த ஏலமானது, குறைந்தபட்சம் இரண்டு செய்தித்தாள்களில் பகிரங்கமாக அறிவிக்கப்பட்டு, பயிற்சி பெற்ற பணியாளர்களால் வெளிப்படையாக நடத்தப்பட வேண்டும். மேலும், தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% குறைந்தபட்ச விலையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். கடன் வழங்குபவரும் அவருடன் தொடர்புடைய தரப்பினரும் ஏலத்தில் பங்கேற்க முடியாது. விற்பனையின் மூலம் கிடைக்கும் தொகை, நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையை விட அதிகமாக இருந்தால், அந்த உபரித் தொகை ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் உங்களுக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். அறிவிக்கப்படாத, ரகசிய விற்பனை விதிகளை மீறுவதாக அமையும்.
தங்கக் கடன் வழங்குநர் என்னை தவறாக நடத்தினால், நான் எங்கே புகார் அளிப்பது?
முதலில் கடன் வழங்குநரிடம் எழுத்துப்பூர்வமாகப் புகார் அளித்து, அதற்கான ஒப்புகைக் கடிதத்தை பத்திரமாக வைத்துக் கொள்ளவும். பொதுவாக 30 நாட்கள் வரையிலான குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் முறையான தீர்வு எட்டப்படாவிட்டால், ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டத்திற்கு (RBI's Integrated Ombudsman Scheme) முறையிடவும். இத்திட்டம் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை (NBFCs) உள்ளடக்கியதுடன், புகார்களை இணையவழியில் கட்டணமின்றி ஏற்றுக்கொள்கிறது. உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை இணைக்கவும். மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் புகார் கடிதப் போக்குவரத்து. குறைபாடுள்ள சேவைக்கான மற்றொரு வழி நுகர்வோர் மன்றம் ஆகும். எழுத்துப்பூர்வமான பதிவுகள் இந்தத் தகராறுகளில் வெற்றியைத் தரும், எனவே முதல் நாளிலிருந்தே ஒவ்வொரு ஆவணத்தையும் பத்திரமாக வைத்திருங்கள்.
நான் அடமானம் வைத்த தங்கம் தொலைந்து போனாலோ அல்லது சேதமடைந்தாலோ யார் பொறுப்பு?
கடன் வழங்குபவர். உங்கள் தங்கம், கடன் வழங்குபவரின் சொந்தக் கிளையில் பாதுகாப்பாகச் சேமிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் அதன் ஊழியர்களால் மட்டுமே கையாளப்பட வேண்டும். அதை மீண்டும் அடமானம் வைக்கவோ அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருக்குக் கைமாற்றவோ கூடாது. கடன் வழங்குபவரின் பாதுகாப்பில் இருக்கும்போது அது தொலைந்து போனாலோ அல்லது சேதமடைந்தாலோ, பழுதுபார்ப்பு அல்லது இழப்பீட்டுச் செலவை கடன் வழங்குபவரே ஏற்க வேண்டும். மேலும், அந்த இழப்பு பதிவு செய்யப்பட்டு, உங்களுக்கு உடனடியாகத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். இழப்பீட்டு செயல்முறை கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டிருக்க வேண்டும். எனவே, நீங்கள் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு அந்தப் பகுதியைப் படித்து, அடமானம் வைக்கப்பட்டதற்கான ஆதாரமாக உங்கள் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழை வைத்துக்கொள்ளுங்கள்.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
