ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடன்களுக்கான கடன் தகுதி சரிபார்ப்பு: புதிய விதிமுறையின் பொருள் என்ன?
பொருளடக்கம்
நீங்கள் ஒரு விஷயத்தைக் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம் CIBIL பெரிய தங்கக் கடன்களுக்கு இப்போது சரிபார்ப்பு தேவைப்படுகிறது. அதன் துல்லியமான வடிவம் இதோ. ஏப்ரல் 2026 முதல், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ஒரு விரிவான சரிபார்ப்பைக் கோருகிறது. கடன் மதிப்பீடுமறு உட்படpay₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடன்களுக்கான கடன் வழங்கும் திறன். அதில் பொதுவாக உங்கள் கடன் பதிவுஇது ஒரு கடுமையான குறைந்தபட்ச மதிப்பெண் வரம்பு அல்ல, மேலும் உங்கள் தங்கம் கடனுக்குப் பாதுகாப்பாக உள்ளது, ஆனால் ஒரு பெரிய தொகை இப்போது உன்னிப்பான ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது CIBIL தங்க கடன் புதிய விதிமுறை, கடன் வழங்குநர்கள் எவற்றைச் சரிபார்க்கிறார்கள், மற்றும் எவ்வாறு தயாராவது என்பதைத் தெளிவாக விளக்குகிறது. தங்க கடன் இருந்து IIFL நிதி இந்த விதியைப் பின்பற்றுகிறது.
கடன் மதிப்பீட்டு விதி உண்மையில் என்ன சொல்கிறது
முதலில் ஒரு பொதுவான தவறான புரிதலைத் தெளிவுபடுத்துவோம். இந்த விதி, நீங்கள் அடைய வேண்டிய ஒரு நிலையான சிபில் எண்ணை நிர்ணயிக்கவில்லை. அது கூறுவது என்னவென்றால், எந்தவொரு தங்க கடன் ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தொகைக்கு, கடன் வழங்குபவர் ஒரு விரிவான ஆய்வை மேற்கொள்ள வேண்டும். கடன் மதிப்பீடுஉங்கள் திறனை மீண்டும்payநடைமுறையில், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் விவரங்களைச் சரிபார்ப்பார்கள். கடன் பதிவு அதன் ஒரு பகுதியாக. ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், இவற்றில் எதுவும் பொருந்தாது, மேலும் கடன் அப்படியே இருக்கும். quick மேலும் எప్పటి போலவே இலகுவாக உள்ளது. எனவே, உண்மையான முக்கியச் செய்தி இதுதான்: பெரிய தங்கக் கடன்களுக்கு இப்போது கடன் தகுதிச் சரிபார்ப்பு பொருந்தும், ஆனால் குறைந்தபட்ச மதிப்பெண் விதிமுறையால் கட்டாயமாக்கப்படவில்லை.
படிநிலை LTV விகிதங்கள்: நீங்கள் எவ்வளவு கடன் பெறலாம்
கடன் மதிப்பீடு என்பது நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும் என்பதிலிருந்து வேறுபட்டது. அதைத் தீர்மானிப்பது எல்டிவி இந்த அடுக்கு, உங்கள் மதிப்பெண்ணைச் சார்ந்தது அல்ல, மாறாக கடன் தொகை மற்றும் உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பைச் சார்ந்தது. ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் கட்டமைப்பு இதோ:
|
கடன் தொகை வரம்பு |
LTV விகிதம் |
கடன் மதிப்பீடா? |
|
2.5 லட்சம் ரூபாய் வரை |
85% |
தேவையில்லை |
|
ரூ. 2.5 லட்சம் முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரை |
80% |
தேவையான |
|
5 லட்ச ரூபாய்க்கு மேல் |
75% |
தேவையான |
குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
₹2.5 லட்சத்தில் இரண்டு விஷயங்களும் ஒன்றாக நகர்வதைக் கவனியுங்கள். அந்த எல்லையைக் கடந்தால், மதிப்பீடும் மற்றும் இரண்டும் செயல்படத் தொடங்கும். எல்டிவி வட்டி விகிதம் 85%-லிருந்து 80%-ஆகக் குறைகிறது. உங்கள் கடன் வரலாறு ஒப்புதலையும், ஒருவேளை வட்டி விகிதத்தையும் தீர்மானிக்கிறது, ஆனால் தங்கத்தின் மதிப்பும் அதன் தரமும்தான் உண்மையான தொகையை நிர்ணயிக்கின்றன.
மதிப்பீட்டின் போது கடன் வழங்குநர்கள் சரிபார்ப்பவை
ஆக, இந்த மதிப்பாய்வில் என்னென்ன அடங்கும்? தங்கத்தை மட்டும் கருத்தில் கொள்ளாமல், இதை ஒரு பரந்த கண்ணோட்டத்தில் ஆராய்வோம். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக சில விஷயங்களை ஒன்றாகக் கருத்தில் கொள்வார்கள்.
- உங்கள் கடன் பதிவு மற்றும்payமன வரலாறு
- தற்போதுள்ள கடன்கள் மற்றும் அவற்றை நீங்கள் கையாண்ட விதம்
- வருமானம் அல்லது மறு அறிவிப்புக்கான சில அறிகுறிகள்payசம்பளச் சீட்டுக்கு பதிலாக வங்கி அறிக்கையாக இருக்கக்கூடிய தகவல் திறன்.
- தங்கத்தின் மதிப்பும், அதற்கு ஈடாக நீங்கள் கோரும் கடனும்
பெரிய தொகையைக் கடனாகப் பெறும் ஒருவர், அதை வசதியாகத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதைச் சரிபார்ப்பதே இதன் நோக்கம்.pay அது கடன் வழங்குபவரைப் பாதுகாப்பது போலவே, உங்கள் தங்கத்தின் மீது அதிகக் கடன் வாங்குவதிலிருந்தும் உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.
உங்கள் கடன் பதிவு பலவீனமாக இருந்தால் என்ன செய்வது
உங்கள் கடன் வரலாறு சீரற்றதாக இருந்தால் பீதியடைய வேண்டாம். தங்கக் கடனும் பாதுகாப்பானதுதான், எனவே ஒரு தனிநபர் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது, பலவீனமான பதிவு என்பது மிகக் குறைவான தடையாகவே இருக்கும். உங்களுக்கு சில நடைமுறை விருப்பங்கள் உள்ளன. கடனை ரூ. 2.5 லட்சம் வரை வைத்துக்கொள்ளுங்கள், இதற்கு எந்தவிதமான மதிப்பீடும் பொருந்தாது. அல்லது, இன்னும் கொஞ்சம் தங்கத்தை அடமானம் வைத்து, அதன் மதிப்பில் ஒரு சிறிய பங்கை மட்டும் கடனாகப் பெறுங்கள்; இது கடன் வழங்குபவருக்கு நம்பிக்கையளிக்கும். சில மாதங்களாக எந்தக் குறையும் இல்லாத வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை, உங்கள் கடன் மதிப்பீடு குறைவாக இருந்தாலும் கூட, உங்கள் நிலையை வலுப்படுத்தும்.payஇந்தக் கடனை உரிய நேரத்தில் பெறுவது, உங்களைத் தடுத்துக்கொண்டிருந்த அதே பதிவை மெல்ல மெல்லச் சரிசெய்துவிடும்.
மீதமுள்ள விதிகள்: மதிப்பீடு மற்றும் உங்கள் உரிமைகள்
கடன் தகுதி சரிபார்ப்பு என்பது 2026 கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதி மட்டுமே, மீதமுள்ளவை உங்களுக்குச் சாதகமாகவே அமையும். உங்கள் தங்கம், IBJA போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்பின் 30-நாள் சராசரி அல்லது முந்தைய நாள் விலையில் எது குறைவோ அந்த நிலையான அளவுகோலின் அடிப்படையில், 22-காரட் தரத்திற்கு எதிராக மதிப்பிடப்பட வேண்டும். கற்கள் மற்றும் பிணைப்புகளுக்கான கழிவுகளுக்குப் பிறகு, நிகர தங்கம் மட்டுமே கணக்கிடப்படும். மதிப்பீட்டின் போது நீங்கள் நேரில் இருக்க வேண்டும் மற்றும் தூய்மை, எடை, கழிவுகள் மற்றும் இறுதி மதிப்பைக் காட்டும் சான்றிதழைப் பெற வேண்டும். நீங்கள் மீண்டும் ஒருமுறை...payஉங்கள் தங்கம் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திரும்ப வர வேண்டும், மேலும் தாமதம் ஏற்பட்டால் கடன் வழங்குபவருக்கு ஒரு நாளைக்கு ரூ. 5,000 செலவாகும். ஒருவேளை கடன் ஏலத்திற்குச் சென்றால், பொது அறிவிப்பு வெளியிடப்படும், அதன் மதிப்பில் 90%க்குக் குறையாத குறைந்தபட்ச விலை நிர்ணயிக்கப்படும், மேலும் மீதமுள்ள தொகை உங்களுக்கே திரும்ப வழங்கப்படும். எனவே, ஒரு பெரிய கடனுக்கு கடன் தகுதிச் சரிபார்ப்பு தேவைப்பட்டாலும், முன்பை விடத் தெளிவான பாதுகாப்புகளும் கிடைக்கின்றன.
தீர்மானம்
உண்மையான மாற்றம் இதுதான்: ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடன்களுக்கு இப்போது கடன் தகுதி மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது, இதில் பொதுவாக உங்கள் முந்தைய கடன் பதிவுகள் சரிபார்க்கப்படும். இது ஒரு நிலையான குறைந்தபட்ச மதிப்பெண் வரம்பு அல்ல, மேலும் உங்கள் தங்கமே கடனுக்கான ஆதாரமாக உள்ளது. ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான கடன்களுக்கு, எந்த மாற்றமும் இல்லை, கடன் எளிமையாகவே இருக்கும். உங்கள் கடன் பதிவு பலவீனமாக இருந்தால், நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் இருப்பது அல்லது இன்னும் கொஞ்சம் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பது விஷயங்களை எளிதாக்கும். IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் தங்கக் கடன், வெளிப்படையான விதிமுறைகளுடன் இந்த விதிகளைப் பின்பற்றுகிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடன்களுக்கு சிபில் ஸ்கோர் இப்போது கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளதா?
சரியாகச் சொல்ல முடியாது. ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் ரிசர்வ் வங்கியின் விதிப்படி, மறுமதிப்பீடு உட்பட ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது.pay₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடன்களுக்கு, கடன் வழங்கும் திறனைச் சரிபார்க்க வேண்டும், மேலும் அதன் ஒரு பகுதியாக கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக உங்கள் கடன் பதிவைச் சரிபார்ப்பார்கள். ஆனால், நீங்கள் பெற வேண்டிய குறைந்தபட்ச சிபில் மதிப்பெண் என்று இந்த விதி எதையும் நிர்ணயிக்கவில்லை. உங்கள் தங்கம் கடனுக்குப் பிணையமாக உள்ளது. எனவே, பெரிய கடன்களுக்கு கடன் சரிபார்ப்பு பொருந்தும், மேலும் உங்கள் பதிவு ஒப்புதலையும், ஒருவேளை வட்டி விகிதத்தையும் தீர்மானிக்கிறது, ஆனால் உங்களைத் தானாகவே தகுதி பெறச் செய்யவோ அல்லது தகுதியிழக்கச் செய்யவோ ஒரு குறிப்பிட்ட மதிப்பெண் என்று எதுவும் இல்லை.
கடன் தகுதி சரிபார்ப்பு, நான் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையை மாற்றுமா?
இல்லை. நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையானது, கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் அல்ல, மாறாக LTV அடுக்கு மற்றும் உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையிலேயே நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. உங்கள் கடன் பதிவைப் பொருட்படுத்தாமல், ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கு மேல் கடன் பெற அதிகபட்ச வரம்பு 80% ஆகவும், ரூ. 5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகவும் இருக்கும். ஒரு பெரிய கடனுக்கு ஒப்புதல் அளிக்கப்படுமா என்பதை மதிப்பீடு தீர்மானிக்கிறது மற்றும் அது வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கக்கூடும், ஆனால் அது LTV-ஐ உயர்த்தவோ குறைக்கவோ செய்யாது. எனவே, ஒரு நல்ல கடன் பதிவு, சரிபார்ப்பில் தேர்ச்சி பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது, அதே நேரத்தில் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பும் அதன் அடுக்குமே உண்மையில் வழங்கப்படும் தொகையைத் தீர்மானிக்கின்றன.
₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடனுக்கு, கடன் வழங்குபவர் என்னென்ன சரிபார்க்கிறார்?
கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடன் பதிவைப் பார்த்துவிட்டு மீண்டும்payபணி வரலாறு, தற்போதுள்ள கடன்கள் மற்றும் அவற்றை நீங்கள் எவ்வாறு நிர்வகித்தீர்கள், வருமானம் அல்லது மறுபயன்பாட்டிற்கான ஏதேனும் அறிகுறிpayஉங்கள் கடன் பெறும் திறன் மற்றும் நீங்கள் விரும்பும் கடனுக்கு ஈடாக தங்கத்தின் மதிப்பு. வருமானச் சான்றாக சம்பளச் சீட்டுக்கு பதிலாக வங்கி அறிக்கையைப் பயன்படுத்தலாம், இது சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு உதவுகிறது. நீங்கள் வசதியாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்துவதே இதன் நோக்கம்.pay ஒரு பெரிய தொகை. இந்த விரிவான மதிப்பாய்வு ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்; சிறிய கடன்கள் முக்கியமாக தங்கம் மற்றும் அடிப்படை KYC-ஐ சார்ந்துள்ளன.
மோசமான கடன் வரலாறு இருந்தபோதிலும், என்னால் இன்னும் பெரிய தங்கக் கடன் பெற முடியுமா?
பெரும்பாலும், ஆம். தங்கம் கடனுக்குப் பிணையமாக இருப்பதால், பிணையமில்லாக் கடனைப் போலல்லாமல், பலவீனமான கடன் பதிவு என்பது ஒரு பெரிய தடையாக இருப்பதில்லை. சில மாதங்களுக்கு உங்கள் வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை தெளிவாக இருந்தால், உங்கள் நிலைமையை நீங்கள் வலுப்படுத்தலாம், அல்லது இன்னும் கொஞ்சம் தங்கத்தை அடமானம் வைத்து அதன் மதிப்பில் ஒரு சிறிய பங்கை மட்டும் கடனாகப் பெறலாம். கடனை ரூ. 2.5 லட்சம் வரை வைத்திருப்பது மதிப்பீட்டை முழுவதுமாகத் தவிர்க்க உதவுகிறது. எனவே, பிணையமில்லாக் கடனைப் போலல்லாமல், ஒரு மோசமான கடன் பதிவு பெரிய தங்கக் கடனைப் பெறுவதை கடினமாக்குகிறதே தவிர, சாத்தியமற்றதாக ஆக்குவதில்லை; பிணையமில்லாக் கடனில் அது பெரும்பாலும் நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.
சிறு தங்கக் கடன்களுக்கு கடன் தகுதி சரிபார்ப்பு தேவையா?
இல்லை. ரூ. 2.5 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடன்களுக்கு கடன் தகுதி மதிப்பீடு தேவையில்லை. அவை முக்கியமாக தங்கம் மற்றும் அடிப்படை கேஒய்சி (KYC) சரிபார்ப்பைச் சார்ந்திருப்பதால், அவை அப்படியே இருக்கும். quick மேலும், வருமானச் சான்று மற்றும் குறைந்தபட்ச மதிப்பெண் எதுவும் இல்லாமல் கடன் பெறலாம். கடன் சரிபார்ப்பு ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மட்டுமே பொருந்தும். இதனால்தான், உங்கள் கடன் பதிவு பலவீனமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருந்தால், அந்த வரம்பிற்குள் கடன் பெறுவதே எளிமையான வழியாகும். அந்த வரம்பில் 85% என்ற உயர்வான LTV-யும் பொருந்தும், எனவே ஒரு சிறிய கடனும் உங்களுக்கு அதிகப் பலனைத் தரும்.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
