தெளிவான காரணம் இல்லாமல் தங்கக் கடன் ஏன் எடுக்க வேண்டும்?payதிட்டப்பணி ஆபத்தானது

A மீண்டும் இல்லாமல் தங்கக் கடன்payதிட்ட இடர் எதிர்காலத் தேவைகளை நிர்வகிப்பதற்கான தெளிவான திட்டம் இல்லாமல், கடனாளி ஒருவர் அடமானம் வைத்த தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்கும்போது இது ஏற்படலாம்.payதங்கக் கடன் என்பது ஒரு பிணையம் உள்ள கடன் தயாரிப்பு என்றாலும்,payகடன் கடமைகள், பொருந்தக்கூடிய வட்டி, கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் காலம் முழுவதும் தொடர்ந்து பொருந்தும். செலுத்தத் தவறினால், கூடுதல் கட்டணங்கள், கடன் தகவல் நிறுவனத்திற்குத் தெரிவித்தல் மற்றும், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி மேற்கொள்ளப்படும் மீட்பு நடவடிக்கைகள் ஆகியவை விதிக்கப்படலாம். இந்த வழிகாட்டி பின்வருவனவற்றை விளக்குகிறது:payதங்கக் கடன்களுக்காகப் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் மறுநிதியளிப்புக் கட்டமைப்புகள், போதுமான மறுநிதியளிப்பின்மையுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள்payகடன் திட்டமிடல், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் விளைவுகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வாங்குவதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்.

தங்கக் கடனை மற்றவற்றிலிருந்து வேறுபடுத்துவது எது, மற்றும் அது ஏன் தனக்கே உரிய இடர்பாடுகளை உருவாக்குகிறது.

தங்கக் கடன் என்பது உண்மையான நகைகளைப் பிணையமாகக் கொண்டு வழங்கப்படுகிறது, எனவே கடன் வழங்குபவர் வெறும் நகையை மட்டும் வைத்திருக்காமல், ஒரு உறுதியான சொத்தையும் வைத்திருக்கிறார்.payஅடமான வாக்குறுதி. எனவே, ஒப்புதல் முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைச் சார்ந்துள்ளது, அதே சமயம் கடன் வரலாறு என்பது ஒரே தீர்மானிக்கும் காரணியாகச் செயல்படுவதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநர்களால் அவர்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்பக் கருத்தில் கொள்ளப்படலாம்.

தங்கக் கடன்கள் பிணையத்தால் பாதுகாக்கப்படுவதால், சில கடன் வாங்குபவர்கள் எதிர்கால வருவாயைக் காட்டிலும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு எதிராகக் கிடைக்கும் கடன் தொகையில் முதன்மையாகக் கவனம் செலுத்தக்கூடும்.payகடமைகள்.

ரிசர்வ் வங்கியின் அடுக்குமுறை LTV கட்டமைப்பு, கடன் தொகையையே நிர்ணயிக்கிறது: ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85% வரையிலும், அதற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரையிலும், மற்றும் அதற்கு மேல் 75% வரையிலும் கடன் வழங்கப்படும். இந்தக் கடன், தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே குறிக்கிறது மற்றும் மறுமதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.payகடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் அசல், வட்டி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைச் செலுத்துதல்.

மூன்று ரீpayஅமைப்பு கட்டமைப்புகள் மற்றும் அவற்றின் தாக்கங்கள்

பெரும்பாலான தங்கக் கடன்கள் மூன்று மறுமொழி முறைகளில் ஒன்றைப் பயன்படுத்தி கட்டமைக்கப்படுகின்றன.payEMI அடிப்படையிலான கட்டமைப்பின் கீழ், அசல் மற்றும் வட்டி ஆகியவை குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் செலுத்தப்படும் தவணைகள் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன. வட்டி மட்டும் செலுத்தும் கட்டமைப்பின் கீழ், குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வட்டி payஅசல் அப்படியே இருக்கும்போதே திருத்தங்கள் செய்யப்படுகின்றன. payமுதிர்ச்சியின் போது திறன் கொண்டது. ஒரு குண்டுக்கு கீழ் மீண்டும்payகட்டமைப்பு, அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆகியவை ஆகலாம் payபதவிக்காலத்தின் முடிவில், தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டுப் பெறத்தக்கது.

மறுpayஒவ்வொரு கடன் கட்டமைப்புக்கும் உரிய கடமைகளும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களும், கடன் வாங்குபவரின் வருமான முறை, கையிருப்பில் உள்ள பணப்புழக்கம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளன.payரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ், புல்லட் ஜர்னலின்படி, கடமைகள் மற்றும் கடமைகள் தொடர்பான விதிகள்.payநுகர்வுக் கடன்கள் அதிகபட்சமாக 12 மாத காலத்திற்கு வழங்கப்படுகின்றன.

கீழேயுள்ள அட்டவணையானது, உதாரணமாக வழங்கப்பட்ட ₹1 லட்சம் புல்லட் கடனுக்கு, ஆண்டுக்கு 12% வட்டி விகிதத்தில், வட்டி எவ்வாறு சேரக்கூடும் என்பதை விளக்குகிறது.payபதவிக்காலத்தில் கருத்துகள் எதுவும் செய்யப்படுவதில்லை.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு சதவீதங்கள், தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

Repayபுல்லட் கடன்களுக்கான திட்டமிடல் பரிசீலனைகள்

ஒரு புல்லட் ரீயில்payகடன் கட்டமைப்பு, கடன் வாங்குபவர் மீண்டும் செய்ய வேண்டியிருக்கலாம்pay தயாரிப்பின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, முதிர்வு காலத்தில் அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி இரண்டும் ஒன்றாகச் சேர்க்கப்படும். இதன் பொருள், அந்தத் தொகை payகடன் காலம் முழுவதும் வட்டி தொடர்ந்து சேரக்கூடும் என்பதால், கடன் காலத்தின் முடிவில் செலுத்த வேண்டிய தொகை அசல் கடன் தொகையை விட கணிசமாக அதிகமாக இருக்கலாம்.

எனவே, கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வாறு மறு கடன் வாங்குவது என்பதைப் பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.payஇந்தக் கட்டமைப்பைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கடன் கடமைகள் நிறைவேற்றப்படும். சில கடன் வாங்குபவர்கள், எதிர்பார்க்கப்படும் எதிர்கால வரவு, வணிக ரசீது, பருவகால வருமானம் அல்லது மற்றொரு வருவாய் ஆதாரம் ஆகியவை கடன் வாங்குவதற்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்குமா என்பதை மதிப்பிடலாம்.payகருத்து ஆதாரம் பதவிக்காலம் மற்றும் மறுஉரையுடன் ஒத்துப்போகிறதுpayகடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உள்ள தேவை.

தங்கக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படாவிட்டால் என்ன நடக்கும்?

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் அது தானாகவே ஏலத்திற்கு வழிவகுக்காது, ஆனால் அது கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளால் நிர்வகிக்கப்படும் தொடர்ச்சியான கணக்கு அளவிலான நடவடிக்கைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம்.

செலுத்த வேண்டிய தேதியைத் தவறவிட்டால், பொருந்தக்கூடிய வட்டியுடன் கூடுதலாக, கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி அபராதக் கட்டணங்களும் விதிக்கப்படலாம். கடன் வழங்குபவர், செலுத்த வேண்டிய தொகை குறித்து எழுத்துப்பூர்வமான தகவல்களை வழங்கலாம் மற்றும் கணக்கை முறைப்படுத்த கடன் வாங்கியவருக்கு ஒரு வாய்ப்பை அளிக்கலாம்.

நிலுவைத் தொகைகள் செலுத்தப்படாமல் இருந்தால், கடன் வழங்குபவர், பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடரலாம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி, ஒரு ஏலம் குறைந்தபட்சம் இரண்டு செய்தித்தாள்கள் மூலம் பகிரங்கமாக அறிவிக்கப்பட வேண்டும்; குறைந்தபட்ச விலையானது பிணையத்தின் தற்போதைய மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% ஆக இருக்க வேண்டும் (மேலும் இரண்டு ஏலங்கள் தோல்வியடைந்த பிறகு மட்டுமே 85% ஆகக் குறைக்கப்படலாம்); மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்குப் புரியும் மொழியில் தகவல் பரிமாற்றம் செய்யப்பட வேண்டும். செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகைக்கு மேலான உபரித் தொகை, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படி கடன் வாங்குபவருக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.

தங்கக் கடன் தவணைத் தவறல் கடன் பதிவை எவ்வாறு பாதிக்கக்கூடும்

தங்கக் கடன் தவணைத் தவறல் மற்ற கடன் வசதிகளைப் போலவே, கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கும் தகவல்கள் தெரிவிக்கப்படலாம். தவறவிட்டது payஎனவே, கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய தகவல் நிறுவன செயல்முறைகளின் அடிப்படையில், செலுத்தப்படாத கடன்கள், நிலுவையில் உள்ள தொகைகள் மற்றும் தீர்க்கப்படாத கணக்குகள் ஆகியவை கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கையில் பிரதிபலிக்கக்கூடும்.

கடன் தகுதி விவரத்தின் மீதான தாக்கம், மறுசீரமைப்பு உள்ளிட்ட பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது.payகடன் வரலாறு, நிலுவை நிலையின் கால அளவு, ஒட்டுமொத்த கடன் நடத்தை மற்றும் கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் வழிமுறை. கடன் வாங்குபவர்கள், கணக்குத் தகவல்கள் துல்லியமாகப் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளனவா என்பதைச் சரிபார்க்க, தங்கள் கடன் அறிக்கைகளை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

Repayதங்கக் கடன் வாங்குவதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய திட்டமிடல் விஷயங்கள்

தங்கக் கடன் மறுpayமன திட்டமிடல் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்குவதற்கு முன் இது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். மறு மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ளும்போது பின்வரும் பரிசீலனைகள் உதவக்கூடும்.payஏற்பாடுகள்:

1. எதிர்பார்க்கப்படும் மறு மூலத்தை அடையாளம் காணுதல்payசம்பள வருமானம், வணிக வரவுகள் அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் பிற நிதி ஆதாரங்கள் போன்றவை.
2. முன்மொழியப்பட்ட பதவிக்காலம், எதிர்பார்க்கப்படும் பணப்புழக்க முறைகளுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை மதிப்பாய்வு செய்தல்.
3. ஒவ்வொன்றிற்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது தங்க கடன் மறுpayமன அமைப்பு அங்குpayஒவ்வொரு விருப்பத்துடனும் தொடர்புடைய கடமைப் பொறுப்புகள்.
4. பதிவுகளைப் பராமரித்தல்payகடன் ஆவணங்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தவணை அட்டவணைகள், செலுத்த வேண்டிய தேதிகள் மற்றும் முதிர்வுத் தேதிகள்.
5. எதிர்பாராத செலவுகள், குறைந்த வருமானம் அல்லது தாமதமான பண வரவு போன்ற நிகழ்வுகளில் கூடுதல் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை கிடைக்குமா என்பதைப் பரிசீலித்தல்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எவ்வாறு ஆதரவளிக்கிறது

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கக்கூடும் .

தங்கக் கடன் தயாரிப்புகள் வெவ்வேறு மறு வட்டி விகிதங்களுடன் வழங்கப்படலாம்.payதயாரிப்பு வடிவமைப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து கட்டமைப்பு மாற்றங்கள் அமையும்.payகடன் கடமைப் பொறுப்புகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், பிணைய மதிப்பீடு, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் கணக்கு மேலாண்மை நடைமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

பிணைய மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், ஆவணப்படுத்தல், சேமிப்பு ஏற்பாடுகள், மறுpayஒப்பந்த விதிமுறைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் விடுவிப்பு நடைமுறைகள் ஆகியவை, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

தீர்மானம்

A மீண்டும் இல்லாமல் தங்கக் கடன்payதிட்ட இடர் மீண்டும் எழும்போதுpayகடன் தேவையுடன் சேர்த்து கடன் கடப்பாடுகள் கருத்தில் கொள்ளப்படுவதில்லை. தங்கக் கடன்களுக்கு வட்டி சேர்மானம் தொடரும்.payகடன் காலம் முழுவதும் உள்ள கால அட்டவணைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள். கடன் வாங்குபவர்கள் இவற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய விரும்பலாம். தங்க கடன் மறுpayமன திட்டமிடல் மறு போன்ற காரணிகள்payகடன் வாங்குவதற்கு முன், கடன் கட்டமைப்பு, கடன் விதிமுறைகள், எதிர்பார்க்கப்படும் பணப்புழக்க முறைகள் மற்றும் எதிர்காலக் கடமைகள் ஆகியவற்றை ஆராய்ந்து பார்க்கவும்.

கணக்கு மேலாண்மை, வெளிப்படுத்தல்கள், மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க