தங்கக் கடன்களில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் ஏன் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன?

இந்தியாவின் தங்கக் கடன் பிரிவில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) முக்கியப் பங்குதாரர்களாக உருவெடுத்துள்ளன. அவற்றின் செயல்பாட்டு மாதிரிகள், தயாரிப்புக் கட்டமைப்புகள் மற்றும் விநியோக வரம்பு ஆகியவை இந்தப் பிரிவில் அவற்றின் வலுவான இருப்புக்குக் காரணமாக அமைந்துள்ளன.

தங்கக் கடன் வழங்குவதில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) பங்கைப் பாதிக்கக்கூடிய காரணிகளையும், அவற்றின் அணுகுமுறை பாரம்பரிய வங்கிகளிடமிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது என்பதையும் இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) என்றால் என்ன, தங்கக் கடன்களில் அவற்றின் பங்கு என்ன?

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) என்பது கடன் மற்றும் பிற நிதிச் சேவைகளை வழங்கும், ஆனால் வங்கி உரிமம் பெறாத ஒரு நிதி நிறுவனமாகும். NBFC-கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன மற்றும் பல கடன் பிரிவுகளில் செயல்படுகின்றன.

தங்கக் கடன் பிரிவில், சில வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தங்கத்தின் மீது கடன் வழங்குவதில் குறிப்பிடத்தக்க கவனம் செலுத்துகின்றன; இதற்கான செயல்முறைகள், தங்க ஆதரவு பெற்ற கடன்களின் மதிப்பீடு, சேமிப்பு மற்றும் சேவையாற்றுதல் ஆகியவற்றை மையமாகக் கொண்டு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) நகர்ப்புற, ஓரளவு நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புறப் பகுதிகளில் செயல்படுகின்றன, இது தங்கக் கடன் தயாரிப்புகளுக்கான பரந்த அணுகலை ஆதரிக்கக்கூடும்.

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் சந்தையில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் ஏன் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன?

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் ஏன் மிகப்பெரிய பங்கைக் கொண்டுள்ளன என்பதைப் பல்வேறு செயல்பாட்டு மற்றும் கட்டமைப்பு ரீதியான காரணங்கள் விளக்குகின்றன. தங்க கடன் சந்தை. பெரும்பாலான காரணங்கள் நிறுவனங்கள் செயல்படும் வேகத்தை உள்ளடக்கியுள்ளன. கடன் மதிப்பீடு, ஒப்புதல் குழுக்கள் மற்றும் ஏராளமான ஆவணங்கள் போன்ற சலிப்பூட்டும் சிக்கலான செயல்முறைகளைக் கொண்ட வங்கிகளைப் போலல்லாமல், தங்க கடன் நிறுவனங்கள் பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தேவைப்படும் கடனை எளிதாக்கும் வகையில் அவை கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.

அதிகரித்த வேகத்துடன் கூடுதலாக, NBFC-கள் ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் உள்ள தடைகளைக் குறைப்பதற்காக, வாடிக்கையாளர்களை எதிர்கொள்ளும் தங்களின் சொந்த செயல்முறைகளையும் மேம்படுத்தியுள்ளன. தங்க கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை. இதன் விளைவாக, குறிப்பாக தென்னிந்தியாவில், அவர்கள் மீண்டும் மீண்டும் கடன் வாங்கும் உறுதியான வாடிக்கையாளர் தளங்களை உருவாக்கியுள்ளனர். தங்க கடன்நிதிக் கருவிகள் ஒரு முக்கிய நிதிக் கருவியாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்தத் துறையில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் ஆதிக்கம் செலுத்துவதற்கான முதன்மைக் காரணங்கள்:

தங்கக் கடன்களில் NBFC-களின் ஆதிக்கத்திற்கான முக்கிய காரணங்கள்

• செயல்முறை திறன்: சில வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள், தங்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒப்பீட்டளவில் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட விண்ணப்பம் மற்றும் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளை வழங்கக்கூடும்.

• ஆவணத் தேவைகள்: ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம், ஆனால் அவை பொதுவாக KYC விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களுடன் ஒத்துப்போகின்றன.

• தயாரிப்பு மாறுபாடுகள்: வெவ்வேறு மறுpayEMI, புல்லட் போன்ற கட்டமைப்புகளில்payகடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து, தவணை முறை அல்லது வட்டிச் சேவை கிடைக்கக்கூடும்.

• கிளை வலையமைப்புகளுக்கான அணுகல்: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பெரும்பாலும் நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புறப் பகுதிகளில் செயல்படுவதால், குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளர் பிரிவினருக்கான அணுகல்தன்மையை மேம்படுத்துகின்றன.

• வாடிக்கையாளர் சேவை மாதிரிகள்: சில வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள், சரிபார்ப்பு மற்றும் இணக்கச் சோதனைகளுக்கு உட்பட்டு, குறைந்த கால அவகாசத்தில் கடனைப் பெற்றுத் தர விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்றவாறு தங்கள் சேவைகளை வடிவமைக்கின்றன.

NBFC தங்கக் கடன் செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களில் (NBFCs) தங்கக் கடன் வழங்கும் செயல்முறையானது, பொதுவாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பீடு, வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) சரிபார்ப்பு, மற்றும் நிறுவனத்தின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளின் அடிப்படையில் கடன் ஒப்புதல் அளித்தல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது.

சரிபார்ப்புத் தேவைகள், கிளைச் செயல்முறைகள் மற்றும் செயல்பாட்டுக் காரணிகளைப் பொறுத்து, செயலாக்க காலக்கெடு மாறுபடலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள் தங்க கடன் பெறுவது எப்படி ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) வாடிக்கையாளர், பின்வரும் படிகளைக் கொண்ட இந்தச் செயல்முறையில் என்னென்ன அடங்கியுள்ளன என்பதையும், எதை எதிர்பார்க்கலாம் என்பதையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்:

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து (NBFC) தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான வழிமுறைகள்

• கிளை, இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலி (கிடைக்கும் பட்சத்தில்) மூலம் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.

• தங்க மதிப்பீடு: அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டாளரால் எடை மற்றும் தூய்மையின் மதிப்பீடு.

• கேஒய்சி இணக்கம்: ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளின்படி அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்றுகளைச் சமர்ப்பித்தல்

• கடன் ஒப்புதல்: தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

• வழங்கல்: கடன் தொகையானது, வங்கிப் பரிமாற்றம் அல்லது பிற அனுமதிக்கப்பட்ட வழிகள் போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட முறைகள் மூலம் வழங்கப்படுகிறது.

தங்கக் கடனுக்காக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

தங்கக் கடன்களுக்காக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை (NBFCs) மதிப்பிடும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வரும் அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

• மதிப்பீடு மற்றும் கடன் விதிமுறைகளில் வெளிப்படைத்தன்மை

• கிடைக்கக்கூடிய மறுpayment விருப்பங்கள்

• பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்

• கிளை அல்லது டிஜிட்டல் அணுகல்

• வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள்

கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து கடன் விதிமுறைகள் மாறுபடும், எனவே கடன் வாங்குவதற்கு முன் அவற்றை கவனமாகப் பரிசீலிக்க வேண்டும்.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் தங்கக் கடன் சலுகைகளின் முக்கிய அம்சங்கள்

• தங்கக் கடன்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீது பிணையமாக வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் இதற்கான தகுதி அதன் மதிப்பைச் சார்ந்தது.

• KYC இணக்கம் கட்டாயமாகும்; கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

• கடன் கட்டமைப்புகளில் வெவ்வேறு மறு கடன் கட்டமைப்புகள் அடங்கலாம்payதயாரிப்பைப் பொறுத்து விருப்பத்தேர்வுகள்.

• செயலாக்க காலக்கெடு மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) ஏற்ப மாறுபடும்.

தீர்மானம்

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தங்களின் செயல்பாட்டு மாதிரிகள், விநியோக வரம்பு மற்றும் தயாரிப்புக் கட்டமைப்புகள் காரணமாக இந்தியாவின் தங்கக் கடன் பிரிவில் ஒரு முக்கியப் பங்கை வகிக்கின்றன.

இருப்பினும், தங்கக் கடன் பெறுவதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் பல கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும், கடன் விதிமுறைகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும், மேலும் அவை தங்களின் நிதித் தேவைகளுடன் பொருந்துகின்றனவா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க