கடன் வழங்குபவர்கள் நாணயங்களை விட தங்க நகைகளை ஏன் விரும்புகிறார்கள்?

A தங்க கடன் உங்கள் தங்கத்தைக் கொடுத்துப் பணத்தைப் பெறுவது மட்டுமல்ல விஷயம். வங்கிகளும் கடன் வழங்குநர்களும் எல்லா வகையான தங்கத்தையும் ஒரே மாதிரியாகக் கையாள்வதில்லை என்பதை நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். அவர்கள் உங்கள் நகைகளை, நாணயங்களிலிருந்து வித்தியாசமாகப் பார்க்கிறார்கள். இதற்கு முக்கியக் காரணம், தங்கத்தின் வெவ்வேறு வடிவங்களுடன் தொடர்புடைய மதிப்பீட்டு வேறுபாடுகள், தூய்மை சரிபார்ப்பு செயல்முறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை சார்ந்த பரிசீலனைகளே ஆகும்.

நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும்போது இது மிகவும் முக்கியமானது. நகைகளுடன் தங்கக் கடன், நீங்கள் கொண்டு வரும் கடன்கள், உங்கள் வெற்றி வாய்ப்புகளையும் நீங்கள் பெறும் தொகையையும் பாதிக்கக்கூடும். கடன் வழங்குபவர்கள் ஏன் நாணயங்களை விட நகைகளையே விரும்புகிறார்கள் என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொண்டால், உங்களால் புத்திசாலித்தனமான முடிவுகளை எடுக்கவும், உங்கள் கடன் செயல்முறையின் போது ஏற்படும் எதிர்பாராத சிக்கல்களைத் தவிர்க்கவும் முடியும்.

தங்கக் கடன்களுக்கு எந்தெந்த வகையான தங்கம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது?

ஒரு விண்ணப்பிக்கும்போது தங்க கடன்கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகப் பலவிதமான பௌதீகத் தங்கச் சொத்துக்களைப் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்கின்றனர். மிகவும் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் வடிவங்களில் பின்வருவன அடங்கும்: தங்க நகைகள்சங்கிலிகள், வளையல்கள், மோதிரங்கள் மற்றும் கழுத்தணிகள் போன்றவையும், வீடுகளில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் பாரம்பரிய ஆபரணங்களும் இதில் அடங்கும். சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குபவரால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் பட்சத்தில், தங்க நாணயங்களும் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

எனினும், தங்க கடன் தகுதி இது உரிமையை மட்டும் சார்ந்தது அல்ல, மேலும் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தங்க வகைகள்தூய்மைத் தரநிலைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களால் இவை பாதிக்கப்படுகின்றன. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில், நகைகளுக்காகப் பொதுவாக 18 முதல் 22 காரட் வரையிலான ஒரு குறிப்பிட்ட தூய்மை வரம்பிற்குள் உள்ள தங்கத்தையே விரும்புகிறார்கள். மேலும், ஏற்புக் கொள்கைகள் நிறுவனங்களுக்கு இடையே மாறுபடலாம், எனவே கடன் வாங்குபவர்கள் தேவைகளை முன்கூட்டியே சரிபார்ப்பது முக்கியம்.

தங்க நகைகளுக்கும் தங்க நாணயங்களுக்கும் இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள்

இடையே உள்ள வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது தங்க நகைகள் மற்றும் தங்க நாணயங்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடும்போது இது இன்றியமையாதது. கீழேயுள்ள அட்டவணை முக்கிய வேறுபாடுகளை கோடிட்டுக் காட்டுகிறது:

இந்த ஒப்பீடு, நாணயங்கள் அதிக தரப்படுத்தப்பட்டதாகத் தோன்றினாலும், நகைகளின் பரவலான பயன்பாடு மற்றும் எளிதான சரிபார்ப்பு காரணமாக, அவை கடன் வழங்குநரின் தேவைகளுடன் சிறப்பாகப் பொருந்துகின்றன என்பதை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

கடன் வழங்குபவர்கள் நாணயங்களை விட தங்க நகைகளை ஏன் விரும்புகிறார்கள்?

கடன் பெறுகையில் தங்க நகைகளுக்கான முன்னுரிமையானது, நடைமுறை, செயல்பாட்டு மற்றும் ஒழுங்குமுறை சார்ந்த பரிசீலனைகளில் வேரூன்றியுள்ளது. கடன் வழங்குபவர்கள், சுமுகமான மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்கும் செயல்முறையை உறுதிசெய்யும் அதே வேளையில், இடரைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர். பல காரணங்களுக்காக, தங்க நகைகள் இந்த வரையறைகளுக்குள் நன்கு பொருந்துகின்றன:

1. பரவலான பயன்பாடு காரணமாக எளிதான மதிப்பீடு
   தங்க நகைகள் வீடுகளில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சொத்தாக இருப்பதால், நிறுவப்பட்ட அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்தி கடன் வழங்குபவர்கள் அதன் சந்தை மதிப்பை மதிப்பிடுவது எளிதாகிறது. நகைகளுக்கான மதிப்பீட்டு நுட்பங்கள் தரப்படுத்தப்பட்டவை மற்றும் பரவலாகப் புரிந்துகொள்ளப்பட்டவை.
2. நாணயங்களுடன் ஒப்பிடும்போது கள்ளநோட்டு அபாயம் குறைவு
   தங்க நாணயங்கள், குறிப்பாக சரிபார்க்கப்படாத மூலங்களிலிருந்து வாங்கப்பட்டவை, அவற்றின் நம்பகத்தன்மை குறித்து கவலைகளை ஏற்படுத்தக்கூடும். நகைகள் நிறுவப்பட்ட சோதனை முறைகள் மூலம் மதிப்பிடப்படுகின்றன, ஆனால் நாணயங்களுக்கு அவற்றின் மூலம் மற்றும் சான்றிதழைப் பொறுத்து கூடுதல் சரிபார்ப்பு தேவைப்படலாம்.
3. ஒழுங்குமுறை பரிசீலனைகள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள்
   சில அதிகார வரம்புகளில், தங்க நாணயங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவது கட்டுப்பாடுகளுக்கோ அல்லது கூடுதல் ஆய்வுக்கோ உட்படுத்தப்படலாம். நகைகள் பொதுவாக வழக்கமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுடன் அதிகம் ஒத்துப்போகின்றன, அதேசமயம் நாணயங்கள் போன்ற தங்கத்தின் சில வடிவங்கள், கூடுதல் உள்ளகக் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை சார்ந்த பரிசீலனைகளுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.
4. மேம்பட்ட தடமறிதல் மற்றும் உரிமைத் தெளிவு
   நகைகள் பெரும்பாலும் குடும்பங்களில் தலைமுறை தலைமுறையாகக் கைமாறும் ஒரு தனிப்பட்ட சொத்தாகக் கருதப்படுவதால், அதன் உரிமை குறித்த குழப்பம் குறைகிறது. நாணயங்கள், குறிப்பாக முதலீட்டுத் தரம் வாய்ந்தவை, அவற்றின் தோற்றத்தை நிலைநாட்ட கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.
5. தரப்படுத்தப்பட்ட சோதனை செயல்முறைகள்
   கடன் வழங்குநர்கள், நகைகளுக்காக காரட் மீட்டர் அல்லது அமிலச் சோதனைகள் போன்ற நிறுவப்பட்ட தூய்மைச் சோதனை முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்தச் செயல்முறைகள் ஆபரணங்களுக்காக உகந்ததாக்கப்பட்டு, வழக்கமான செயல்பாடுகளின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதால், திறமையான மதிப்பீட்டைச் செய்ய உதவுகின்றன.

ஒட்டுமொத்தமாக, இந்தக் காரணிகள் நகைகளை மேலும் கணிக்கக்கூடிய மற்றும் குறைந்த இடர் கொண்ட ஒரு பிணைய வடிவமாக ஆக்குகின்றன, இதுவே அதன் பரவலான ஏற்புக்குக் காரணமாகும். தங்க கடன் சுற்றுச்சூழல்.

கடன் செயலாக்கத்தில் தங்க நாணயங்கள் தொடர்பான சவால்கள்

தங்க நாணயங்கள் ஒரு நேரடியான பிணைய வடிவமாகத் தோன்றினாலும், அவை பல சவால்களை முன்வைக்கின்றன. தங்க நாணயக் கடன் பிரச்சினைகள்:

1. தூய்மை முரண்பாடு
   எல்லா நாணயங்களும் ஒரே மாதிரியான தூய்மைத் தரநிலைகளைப் பின்பற்றுவதில்லை, குறிப்பாக வெவ்வேறு உற்பத்தியாளர்கள் அல்லது சந்தைகளில் இருந்து பெறப்படும் நாணயங்கள். இது மதிப்பீட்டின் போது நிச்சயமற்ற தன்மையை உருவாக்குகிறது.
2. கள்ள நாணயங்கள் அல்லது முறைகேடு செய்யப்பட்ட நாணயங்கள் கிடைப்பதற்கான அபாயம்
   நாணயங்களின் நம்பகத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த கூடுதல் சரிபார்ப்பு சோதனைகள் தேவைப்படலாம், குறிப்பாக அவை சரிபார்க்கப்படாத வழிகளில் இருந்து பெறப்பட்டால் மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வழிகளுக்கு வெளியே வாங்கப்பட்டால் இந்த சரிபார்ப்பு தேவைப்படும். இது கடன் வழங்குபவரின் இடர் அபாயத்தை அதிகரிக்கிறது.
3. வரையறுக்கப்பட்ட ஏற்புக் கொள்கைகள்
   பல கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் இடர் கொள்கைகள் காரணமாக நாணயங்களை ஏற்றுக்கொள்வதைக் கட்டுப்படுத்துகிறார்கள் அல்லது முற்றிலுமாகத் தவிர்க்கிறார்கள். இது கடன் வாங்குபவரின் வாய்ப்புகளைக் கட்டுப்படுத்துகிறது.
4. ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகள்
   சில வழிகாட்டுதல்கள், குறிப்பாக முதலீட்டுப் பொருட்களாக வகைப்படுத்தப்பட்ட நாணயங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குபவர்கள் வழங்கும் கடன்களின் அளவைக் கட்டுப்படுத்தலாம்.

இந்தச் சவால்கள் அனைத்தும் ஒன்றுசேர்ந்து, கடன் வழங்கும் சூழல்களில் நகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது நாணயங்களைக் குறைவான சாதகமானவையாக ஆக்குகின்றன.

தங்கப் படிவம் கடன் தொகையைப் பாதிக்குமா?

தங்கத்தின் வடிவம்—நகைகளா அல்லது நாணயங்களா—கடன் தொகையைப் பாதிக்குமா என்பது கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாகக் கேட்கும் ஒரு கேள்வி. கொள்கையளவில், தங்க கடன் மதிப்பீடு முக்கியமாக இரண்டு காரணிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது: தூய்மை மற்றும் நிகர எடை அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின். அதிக தூய்மை மற்றும் எடை ஆகியவை பொதுவாக அதிக தகுதியான கடன் தொகைக்கு வழிவகுக்கும்.

இருப்பினும், தங்கத்தின் வடிவம் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையை மறைமுகமாகப் பாதிக்கக்கூடும். ஏனெனில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தங்க வகைகள் கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து இது மாறுபடும்; நாணயங்களை ஏற்றுக்கொள்வதில் உள்ள கட்டுப்பாடுகள், தகுதியை முற்றிலுமாக முடக்கலாம் அல்லது கடுமையான மதிப்பீட்டு விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம். நகைகள் பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதால், அவை பெரும்பாலும் ஒரு சுமுகமான மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு உட்படுகின்றன, இது உகந்த மதிப்பு ஈட்டத்தை உறுதி செய்கிறது.

மேலும், கடன் வழங்குநர்கள், ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் உள் கொள்கைகளின்படி பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கின்றனர்.

சமீபத்திய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளின்படி, கடன் தொகையின் அடிப்படையில் LTV-ஐ அடுக்குகளாக அமைக்கலாம். உதாரணமாக:

• ₹2.5 லட்சம் வரை: LTV வரை செல்லக்கூடும் 85%
• ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை: LTV வரை செல்லக்கூடும் 80%
• ₹5 லட்சத்திற்கு மேல்: LTV பொதுவாக உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது 75%

இந்த வரம்புகள் தோராயமானவை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், தங்க மதிப்பீட்டு நெறிமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தங்க நாணயங்களை அடமானம் வைத்து கடன் பெற முடியுமா?

ஆம், பெறுவது சாத்தியம்தான். தங்க கடன் நாணயங்களுக்கு எதிராக, ஆனால் இதில் சில வரம்புகள் உள்ளன. தங்க நாணயக் கடன் தகுதி இது கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பெரிதும் சார்ந்துள்ளது. சில நிறுவனங்கள் தூய்மைத் தரநிலைகள் மற்றும் எடை வரம்புகள் போன்ற வரையறுக்கப்பட்ட அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்யும் நாணயங்களை ஏற்றுக்கொள்கின்றன, மற்றவை அவற்றை முற்றிலுமாக நிராகரிக்கக்கூடும்.

அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலங்களிலிருந்து வாங்கப்பட்டு, செல்லுபடியாகும் ஆவணங்களால் ஆதரிக்கப்படும் நாணயங்கள், சில கடன் வழங்குநர்களால் அவர்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு பரிசீலிக்கப்படலாம். இருப்பினும், அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில் கூட, கடன் வழங்குநர்கள் நகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது கடுமையான மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளையோ அல்லது குறைந்த மதிப்பீட்டு வரம்புகளையோ பயன்படுத்தலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள், தாங்கள் வாங்கும் நாணயங்கள் கடன் வழங்குநரின் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணைய வகைகளின் கீழ் தகுதி பெறுகின்றனவா என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, அதன் கொள்கைகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள்

விண்ணப்பிக்கும் முன் தங்க கடன்தகுதி மற்றும் செயலாக்கத்தைப் பாதிக்கும் நுணுக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். பின்வருவன தங்க கடன் குறிப்புகள் கடன் வாங்குபவர்கள் இந்தச் செயல்முறையைத் திறம்படக் கையாள்வதற்கு உதவ முடியும்:

• கடன் வழங்குநரின் ஏற்பு அளவுகோல்களைச் சரிபார்க்கவும்: எல்லா கடன் வழங்குநர்களும் தங்கத்தின் எல்லா வடிவங்களையும் ஏற்றுக்கொள்வதில்லை. சரிபார்க்கவும் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தங்க வகைகள் முன்கூட்டியே.
• தூய்மை சோதனை முறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்மதிப்பீட்டின் போது ஏற்படும் எதிர்பாராத சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, கடன் வழங்குநர்கள் தங்கத்தின் தூய்மையை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள் என்பதைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
• வாங்கியதற்கான ஆதாரத்தை (பொருந்தினால்) பத்திரமாக வைத்துக் கொள்ளவும்.நகைகளுக்கு ஆவணங்கள் எப்போதும் கட்டாயமில்லை என்றாலும், நாணயங்களுக்கு அவை உதவியாக இருக்கும்.
• பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களின் கொள்கைகளை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.விதிமுறைகள், மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் மற்றும் ஏற்பு அளவுகோல்கள் கணிசமாக வேறுபடலாம்.
• கடன் அம்சங்களை கவனமாக மதிப்பிடுங்கள்பின்வரும் நன்மைகளைத் தேடுங்கள்: இல்லை மறைக்கப்பட்ட கட்டணம், கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்கள், குறைந்தபட்ச ஆவணம், மற்றும் தங்கத்தை எளிதாக வெளியிடுதல்.

சில கடன் வழங்குநர்கள் பின்வரும் அம்சங்களை வழங்கலாம்: quick செயலாக்கம், டிஜிட்டல் பண வழங்கல் விருப்பங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுpayகடன் வழங்கல் விதிமுறைகள், பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டவை. இந்த அம்சங்களை மதிப்பாய்வு செய்வது, நன்கு அறிந்த கடன் வாங்கும் முடிவை எடுக்க உதவுகிறது.

தீர்மானம்

எப்பொழுது தங்க நகைகளை நாணயங்களுடன் ஒப்பிடுதல்அதன் எளிதான மதிப்பீடு, நிறுவப்பட்ட சோதனை செயல்முறைகள் மற்றும் நிலையான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுடன் அது ஒத்துப்போகும் தன்மை ஆகியவற்றின் காரணமாக, கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக நகைகளுக்கே முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர்.

தங்கத்தின் இரு வடிவங்களுக்கும் உள்ளார்ந்த மதிப்பு இருந்தாலும், கடன் வழங்குவதில் அவற்றின் ஏற்புத்தன்மையானது நிறுவனத்தின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை சார்ந்த அம்சங்களைப் பொறுத்தே அமைகிறது. பொதுவாக, நகைகள் எளிதான செயலாக்கத்திற்கும், நிறுவனங்கள் முழுவதும் பரந்த ஏற்புத்தன்மைக்கும் வழிவகுக்கின்றன.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, தங்கத்தின் வடிவம் தகுதி, மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணத் தேவைகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட கொள்கைகளை முன்கூட்டியே மதிப்பீடு செய்வது, தாமதங்களைத் தவிர்க்கவும், மேலும் திறமையான கடன் வாங்கும் அனுபவத்தை உறுதி செய்யவும் உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க