இந்தியாவில் டிஜிட்டல் சில்வரை யார் ஒழுங்குபடுத்துகிறார்கள்?
பொருளடக்கம்
நூறு ரூபாய், ஒரு செயலியில் மூன்று தட்டல்கள், அவ்வளவுதான், எங்கோ ஒரு பெட்டகத்தில் இருக்கும் ஒரு கிராமுக்கும் குறைவான வெள்ளி உங்களுக்குச் சொந்தமாகிவிட்டது. நிச்சயமாக, இது வசதியானதுதான். ஆனால்... டிஜிட்டல் வெள்ளியை யார் ஒழுங்குபடுத்துகிறார்கள் இந்தியாவில், அந்த நூறு ரூபாயை யாருடைய விதிகள் பாதுகாக்கின்றன? நேர்மையான பதில்: எந்தவொரு சட்டப்பூர்வ நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்பும் அதை நேரடியாக மேற்பார்வையிடுவதில்லை. அதற்குப் பதிலாக, இந்தத் துறையாலேயே உருவாக்கப்பட்ட ஒரு சுய-ஒழுங்குமுறை அமைப்பான இந்திய டிஜிட்டல் விலைமதிப்புள்ள உலோகங்கள் உத்தரவாதக் கவுன்சில் (DPMACI) உள்ளது. இது உறுப்பினர் தளங்களுக்கான தன்னார்வத் தரநிலைகளை அமைக்கிறது. டிஜிட்டல் வெள்ளி என்றால் என்ன, சட்டப்படி அதன் நிலை என்ன, DPMACI-இன் தேவைகள் என்ன, இவை அனைத்தும் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வெள்ளி ETF-உடன் எவ்வாறு ஒப்பிடப்படுகின்றன, மேலும் நீங்கள் உண்மையான பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கு முன் செய்ய வேண்டிய சோதனைகள் என்னென்ன என்பதை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது.
டிஜிட்டல் வெள்ளி என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
டிஜிட்டல் வெள்ளி என்பது, வெள்ளியை நேரடியாகப் பெறாமலேயே ஆன்லைனில் வாங்கி வைத்துக்கொள்வதற்கான ஒரு வழியாகும். நீங்கள் ஒரு ஃபின்டெக் செயலி அல்லது தளம் வழியாக வாங்கும்போது, அந்தச் சேவை வழங்குநர், உங்கள் சார்பாக 999-தூய்மையான உண்மையான வெள்ளியை, உங்கள் இருப்புக்கு ஈடாக கிராம் கணக்கில் ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட பாதுகாப்புப் பெட்டகத்தில் வைத்திருக்க வேண்டும். நீங்கள் மிகச் சிறிய அளவுகளில் வாங்கலாம், சந்தை விலையில் மீண்டும் விற்கலாம், அல்லது உங்கள் கையிருப்பை நாணயங்களாகவோ அல்லது கட்டிகளாகவோ வீட்டிற்கே டெலிவரி பெற்றுக்கொண்டு மீட்டுக்கொள்ளலாம். லாக்கர் தேவையில்லை, செய்கூலி இல்லை, கடைக்குச் செல்லத் தேவையில்லை. இந்த வசதி உண்மையானது. கேள்வி என்னவென்றால், அந்த உலோகம் அங்கே இருக்கிறது என்ற வாக்குறுதிக்குப் பின்னால் என்ன இருக்கிறது என்பதுதான்.
இந்தியாவில் டிஜிட்டல் வெள்ளியின் ஒழுங்குமுறை நிலை
இந்தியாவில் டிஜிட்டல் வெள்ளியை வாங்குவதும் விற்பதும் சட்டப்பூர்வமானது. ஆனால், பத்திரங்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்படுவது போல இது ஒழுங்குபடுத்தப்படவில்லை. பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் வெள்ளி ETF-கள், பத்திரங்களுக்கான வெளிப்படுத்தல், பாதுகாப்பு மற்றும் தணிக்கை விதிகளுடன் கூடிய கட்டமைப்பிற்குள் அடங்குகின்றன. டிஜிட்டல் வெள்ளி அவ்வாறு அடங்குவதில்லை, ஏனெனில் அது ஒரு பத்திரமாக அறிவிக்கப்படவும் இல்லை, ஒரு பண்ட வழித்தோன்றலாக வகைப்படுத்தப்படவும் இல்லை. பத்திரச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையம், இந்த வகையிலான தயாரிப்புகள் குறித்து முதலீட்டாளர்களுக்குப் பகிரங்கமாக எச்சரிக்கை விடுத்துள்ளது; மிக அண்மையில், நவம்பர் 2025-ல் டிஜிட்டல் தங்கம் தொடர்பான ஓர் ஆலோசனையில் இது குறிப்பிடப்பட்டது. இதே ஒழுங்குபடுத்தப்படாத நிலைதான் அதே தளங்களில் விற்கப்படும் டிஜிட்டல் வெள்ளிக்கும் பொருந்துகிறது.
அந்த இடைவெளியை நிரப்ப தொழில்துறை முன்வந்தது. மே 2026-ல், முக்கிய தளங்களும் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி நிறுவனங்களும் உருவாக்கப்பட்டன. இந்திய டிஜிட்டல் விலைமதிப்புள்ள உலோகங்கள் காப்பீட்டு கவுன்சில் (DPMACI) முறையான ஒழுங்குமுறை இல்லாத நிலையில், டிஜிட்டல் தங்கம் மற்றும் டிஜிட்டல் வெள்ளிக்கான தரப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறைகளை அறிமுகப்படுத்தும் ஒரு சுய-ஒழுங்குமுறை அமைப்பாகச் செயல்படுதல்.
அதன் உறுப்பினர்களுக்கான விதிகள் பின்வருமாறு:
- 1:1 பௌதீக ஆதரவு, எனவே விற்கப்படும் ஒவ்வொரு டிஜிட்டல் கிராமும் உயர்தர உலோகத்தால் ஈடுசெய்யப்படுகிறது.
- LBMA-அங்கீகாரம் பெற்ற கையிருப்புகள் உட்பட, அங்கீகரிக்கப்பட்ட நல்ல விநியோகத் தரநிலைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட பாதுகாப்புப் பெட்டகங்களில் சேமித்தல்
- பாதுகாப்புப் பெட்டக இருப்பை வாடிக்கையாளர் நிலுவைகளுடன் சரிபார்க்கும் காலமுறை சுதந்திரமான மூன்றாம் தரப்பு தணிக்கைகள்.
- வாடிக்கையாளர் நிதிகள், ஒரு சுயாதீன அறங்காவலரால் கண்காணிக்கப்படும் தனித்தனியான கணக்குகள் மூலம் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.
- வரையறுக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் குறைகளைத் தீர்ப்பதற்கான ஒரு திட்டமிடப்பட்ட குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு
இவை அர்த்தமுள்ள பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள். மேலும், இவை தன்னார்வமானவை, உறுப்பினர்களை மட்டுமே கட்டுப்படுத்துபவை, மற்றும் சட்டத்தால் அல்லாமல் தொழில்துறையாலேயே அமல்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த வேறுபாடே, நீங்கள் அவற்றுக்கு எவ்வளவு முக்கியத்துவம் அளிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.
பங்குச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் என்ன கூறியுள்ளது
ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் நிலைப்பாடு சீராக இருந்து வருகிறது: ஆன்லைன் தளங்களால் வழங்கப்படும் டிஜிட்டல் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பொருட்கள் பத்திரங்கள் அல்ல, அவை பண்டங்களின் வழித்தோன்றல்களும் அல்ல, எனவே அவை அதன் அதிகார வரம்பிற்குள் வராது. அதன் நவம்பர் 2025 பொது எச்சரிக்கை, பத்திரச் சந்தையின் முதலீட்டாளர் பாதுகாப்பு வழிமுறைகள், முறையான குறைதீர்ப்பு வழிகள், கட்டாயத் தணிக்கைகள், பாதுகாப்பு விதிகள் போன்றவை இந்தப் பொருட்களுக்குப் பொருந்தாது என்று எச்சரித்தது. சுருக்கமாகச் சொன்னால், அது டிஜிட்டல் வெள்ளியைத் தடை செய்யவில்லை. வாங்குபவர்கள் தங்கள் சொந்தப் பொறுப்பில் இருக்கிறார்கள் என்பதை அது தெளிவாகக் கூறியுள்ளது.
DPMACI: டிஜிட்டல் விலைமதிப்புள்ள உலோகங்களுக்கான சுய ஒழுங்குமுறை அமைப்பு
DPMACI, டிஜிட்டல் தங்கம் மற்றும் வெள்ளியின் முன்னணி விற்பனையாளர்களையும் விநியோகஸ்தர்களையும் ஒரு சுதந்திரமான தலைவரின் கீழ் ஒன்றிணைக்கிறது. மேலும், அதன் அனைத்து உறுப்பினர்களும் ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டிய ஒரு நடத்தை விதியையும் கொண்டுள்ளது. சரிபார்க்கப்பட்ட 1:1 ஆதரவு, சிறந்த விநியோகத் தரநிலைகள், சுதந்திரமான காப்பாளர்கள், அறங்காவலரால் கண்காணிக்கப்படும் கணக்குகள் மற்றும் தணிக்கைப் பதிவுகள் ஆகியவை இதன் முக்கியக் கோரிக்கைகளாகும். ஒரு பொது இணையதளம் அதன் நிர்வாகத் தரநிலைகளை விவரிக்கிறது. ஒரு வாங்குபவரைப் பொறுத்தவரை, ஒரு தளம் வெளிப்புற ஆய்வை ஏற்றுக்கொண்டுள்ளது என்பதற்கான ஒரு பயனுள்ள அறிகுறியாக இந்த உறுப்பினர் தகுதி அமைகிறது. இது ஒரு அரசாங்க உத்தரவாதம் அல்ல, மேலும் இந்த மன்றத்திற்கு வெளியே உள்ள தளங்கள் இதன் எந்த அம்சத்தாலும் கட்டுப்படுத்தப்படுவதில்லை.
டிஜிட்டல் சில்வர் மற்றும் சில்வர் இடிஎஃப்கள்: ஒழுங்குமுறை எவ்வாறு வேறுபடுகிறது
|
வசதிகள் |
டிஜிட்டல் வெள்ளி |
வெள்ளி ETF |
|
சீராக்கி |
ஏதுமில்லை; உறுப்பினர்களுக்கான தன்னார்வ DPMACI தரநிலைகள் |
பங்குச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் |
|
அது வர்த்தகம் செய்யும் இடம் |
இயங்குதள செயலி அல்லது இணையதளம் |
பங்குச் சந்தைகள், டிமேட் கணக்கு வழியாக |
|
பாதுகாப்பு உறுதிப்பாடு |
பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், கொள்கை மற்றும் மன்ற தணிக்கைகள் |
சட்டரீதியான பாதுகாப்பு மற்றும் தணிக்கை விதிகள் |
|
குறை நிவர்த்தி |
தள வழிமுறைகள்; டிபிஎம்ஏசிஐ குறைதீர்ப்பாளர் திட்டமிடப்பட்டார் |
முறையான பத்திரச் சந்தை வழிமுறைகள் |
|
உடல் ரீதியான மீட்பு |
பொதுவாக நாணயங்களாக அல்லது கட்டிகளாகக் கிடைக்கும் |
பொதுவாக சில்லறை விற்பனை அலகு வைத்திருப்பவர்களுக்கு அல்ல |
|
குறைந்தபட்ச கொள்முதல் |
சில தளங்களில் ஒரு ரூபாய் அளவுக்குக் குறைந்த விலையில் |
சந்தை விலையில் ஒரு அலகு |
குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
டிஜிட்டல் சில்வரில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் ஒரு தளத்தை எவ்வாறு மதிப்பீடு செய்வது
நீங்கள் டிஜிட்டல் வழியைத் தேர்ந்தெடுத்தால், கவனமான வாங்குபவரையும் நம்பிக்கையுள்ள வாங்குபவரையும் ஐந்து சோதனைகள் வேறுபடுத்துகின்றன.
- DPMACI உறுப்பினர் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும். உறுப்பினர் தகுதி என்பது, தணிக்கை செய்யப்பட்ட 1:1 காப்பு மற்றும் பாதுகாப்புத் தரநிலைகளை அந்தத் தளம் ஏற்றுக்கொண்டுள்ளது என்பதாகும். உறுப்பினர் தகுதி இல்லாத பட்சத்தில், நீங்கள் அந்தத் தளத்தின் வார்த்தையை மட்டுமே நம்பியிருக்க வேண்டும்.
- குழந்தை பராமரிப்பு உரிமை வெளிப்படுத்தலைப் படிக்கவும். வெள்ளியை யார் வைத்திருக்கிறார்கள், எந்தப் பாதுகாப்புப் பெட்டகங்களில், யாரால் காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது. ஒரு நம்பகமான தளம் அதன் பாதுகாவலரை நியமித்து, தணிக்கைச் சுருக்கங்களை வெளியிடுகிறது.
- பரவல் மற்றும் கட்டணங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். வாங்கும் மற்றும் விற்கும் விலையை ஒரே திரையில் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள், மேலும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு தொடங்கும் சேமிப்புக் கட்டணங்களைக் கவனியுங்கள். இந்தச் செலவுகளே உங்கள் உண்மையான வருமானத்தை மறைமுகமாகத் தீர்மானிக்கின்றன.
- சோதனை மீட்பு விதிமுறைகள். தேவைப்படுவதற்கு முன்பு, நாணயங்களாகவோ அல்லது கட்டிகளாகவோ மாற்றுவதற்கான குறைந்தபட்ச அளவு, தயாரிப்பு மற்றும் விநியோகக் கட்டணங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
- பதிவுகளை வைத்திருங்கள். ஒவ்வொரு கொள்முதலுக்கும் உரிய விலைப்பட்டியல்களையும் கணக்கு அறிக்கைகளையும் பத்திரப்படுத்தி வையுங்கள். எப்போதாவது ஒரு தகராறு ஏற்பட்டால், அந்த ஆவணங்களே உங்களுக்குப் பக்கபலமாக இருக்கும்.
பௌதீக வெள்ளியுடன் உள்ள மற்றொரு வேறுபாடு இது. தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து கடன் வழங்குவது குறித்த இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஆபரணங்கள் மற்றும் தகுதியான நாணயங்களை சில ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களிடம் அடமானம் வைக்கலாம். டிஜிட்டல் வெள்ளி இருப்புகள் பொதுவாகப் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதில்லை, ஏனெனில் அத்தகைய விதிகள் டிஜிட்டல் இருப்புகளைக் காட்டிலும் பௌதீக உலோகத்தின் குறிப்பிட்ட வடிவங்களையே அங்கீகரிக்கின்றன.
தீர்மானம்
ஆகவே, இந்தியாவில் டிஜிட்டல் வெள்ளியை யார் ஒழுங்குபடுத்துகிறார்கள் என்ற கேள்விக்கு இரண்டு பதில்கள் உள்ளன. எந்தவொரு சட்டப்பூர்வ நிதி ஒழுங்குமுறை ஆணையமும் இதைச் செய்வதில்லை, மேலும் பங்குச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையமும் இதை வெளிப்படையாகக் கூறியுள்ளது. DPMACI என்ற ஒரு தொழில் மன்றம், இப்போது அதன் உறுப்பினர்கள் மீது தணிக்கை செய்யப்பட்ட தரநிலைகளை விதிக்கிறது, இது சட்டப்பூர்வ நிலையை மாற்றாமல் விஷயங்களை மேம்படுத்துகிறது. இந்த வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்ளும் ஒரு வாங்குபவர் டிஜிட்டல் வெள்ளியை விவேகமாகப் பயன்படுத்தலாம்: ஒரு உறுப்பினர் தளத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள், பாதுகாப்பு மற்றும் பொறுப்பு வெளிப்படுத்தல்களைப் படியுங்கள், பதிவுகளைப் பராமரியுங்கள், மேலும் ஒரு தகராறில் சிக்கிக்கொள்ளக்கூடிய அளவிற்கு உங்கள் கையிருப்பை நிர்ணயித்துக் கொள்ளுங்கள். சட்டப்பூர்வப் பாதுகாப்பை விரும்புபவர்கள் வெள்ளி ETF வழியையும், கடனுக்குப் பிணையமாக இருக்கக்கூடிய உலோகத்தை விரும்புபவர்கள், கையில் பௌதீக வெள்ளி என்ற மிகப்பழமையான தேர்வையும் கொண்டுள்ளனர்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் டிஜிட்டல் வெள்ளி சட்டப்பூர்வமானதா?
ஆம், இந்தியாவில் டிஜிட்டல் சில்வர் சட்டப்பூர்வமானது. தளங்கள் அதை விற்பனை செய்வதையோ அல்லது முதலீட்டாளர்கள் அதை வாங்குவதையோ தடைசெய்யும் சட்டம் எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், இது ஒழுங்குபடுத்தப்படாதது: எந்தவொரு சட்டப்பூர்வ நிதி ஆணையமும் இந்தத் தயாரிப்புகளை மேற்பார்வையிடுவதில்லை, எனவே உங்களுக்குக் கிடைக்கும் பாதுகாப்பு அந்தத் தளத்தையும், உறுப்பினர்களுக்கு DPMACI-யின் தன்னார்வத் தரங்களையும் சார்ந்துள்ளது.
இந்தியாவில் டிஜிட்டல் சில்வர் தளங்களை யார் மேற்பார்வையிடுகிறார்கள்?
டிஜிட்டல் வெள்ளித் தளங்கள் சட்டப்பூர்வமான ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் மேற்பார்வையின் கீழ் இல்லை. மே 2026-ல் உருவாக்கப்பட்ட, தொழில்துறைக்கான சுய-ஒழுங்குமுறை அமைப்பான இந்திய டிஜிட்டல் விலைமதிப்புள்ள உலோகங்கள் உத்தரவாதக் கவுன்சில் (DPMACI), தணிக்கை செய்யப்பட்ட 1:1 உலோகப் பிணையம், சுதந்திரமான காப்பாளர்கள் மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட குறைதீர்ப்பு கட்டமைப்பு உள்ளிட்ட தரநிலைகளை அதன் உறுப்புத் தளங்களுக்கு நிர்ணயிக்கிறது.
டிஜிட்டல் வெள்ளி, வெள்ளி ETF-ஐப் போல பாதுகாப்பானதா?
வெள்ளி ETF-கள் வலுவான சட்டப்பூர்வ பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளன. அவை பங்குச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, பாதுகாப்பு மற்றும் தணிக்கை விதிகளுக்குக் கட்டுப்பட்டவை, மேலும் முறையான குறைதீர்ப்பு வழிமுறைகளின் கீழ் வருகின்றன. டிஜிட்டல் வெள்ளிப் பாதுகாப்புகள் ஒப்பந்த அடிப்படையிலானவை மற்றும் தன்னார்வமானவை; அவை தளத்தின் நடைமுறைகளையும், பொருந்தும் இடங்களில் DPMACI உறுப்பினர் தகுதியையும் சார்ந்திருப்பதால், பாதுகாப்பு பலவீனமாக உள்ளது.
டிஜிட்டல் சில்வர் தளங்களிடமிருந்து DPMACI என்ன எதிர்பார்க்கிறது?
DPMACI-இன் படி, அதன் உறுப்புத் தளங்கள் சுயாதீன தணிக்கைகளால் சரிபார்க்கப்பட்ட 1:1 பௌதீக வெள்ளிப் பின்புலத்தைப் பராமரிக்க வேண்டும்; LBMA அங்கீகாரம் உட்பட, அங்கீகரிக்கப்பட்ட நல்ல விநியோகத் தரநிலைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட பாதுகாப்புப் பெட்டகங்களில் உலோகத்தைச் சேமிக்க வேண்டும்; வாடிக்கையாளர் நிதிகளைப் பிரிக்கப்பட்ட அறங்காவலரால் கண்காணிக்கப்படும் கணக்குகள் மூலம் அனுப்ப வேண்டும்; மேலும், புகார்களைக் கையாள்வதற்காக ஒரு குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு திட்டமிடப்பட்டுள்ள நிலையில், அதன் நடத்தை விதிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.
பங்குச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் டிஜிட்டல் வெள்ளியை ஒழுங்குபடுத்துகிறதா?
இல்லை. ஆன்லைன் தளங்களால் விற்கப்படும் டிஜிட்டல் விலைமதிப்புள்ள உலோகப் பொருட்கள், பத்திரங்களோ அல்லது பண்டங்களின் வழித்தோன்றல்களோ அல்ல என்றும், எனவே அவை அதன் அதிகார வரம்பிற்குள் வராது என்றும் அது தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. அதன் நவம்பர் 2025 ஆலோசனையானது, அத்தகைய பொருட்களுக்குப் பத்திரச் சந்தைப் பாதுகாப்புகள் பொருந்தாது என்றும், அந்த எச்சரிக்கை டிஜிட்டல் வெள்ளிக்கும் சமமாகப் பொருந்தும் என்றும் முதலீட்டாளர்களை எச்சரித்தது.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
