மதிப்பீட்டு அலுவலகம் என்றால் என்ன மற்றும் தங்கத்தின் தூய்மைச் சான்றிதழ் கடன் வாங்குபவர்களை எவ்வாறு பாதுகாக்கிறது

தங்கக் கடனுக்காக நகைகளை அடமானம் வைக்கும்போது, ​​பல கடன் வாங்குபவர்கள் அந்த ஆபரணத்தின் எடையில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள், ஆனால் அதன் தூய்மை எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது என்பது பற்றி அவர்களுக்கு அவ்வளவாகத் தெரிந்திருக்காது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தால் பிணையப்படுத்தப்பட்ட பொருட்களை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள் என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் புரிந்துகொள்ள விரும்பும்போது, ​​ஹால்மார்க்கிங், தூய்மை எண்கள் மற்றும் தூய்மைச் சான்றிதழ் குறித்த கேள்விகள் அடிக்கடி எழுகின்றன.

மதிப்பீட்டு அலுவலகம் என்பது, விலைமதிப்புள்ள உலோகங்களின் தூய்மையைத் தீர்மானிக்க அவற்றைச் சோதிக்கும் வசதிகளையும், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், முத்திரையிடல் அல்லது சான்றிதழுக்கு ஆதரவளிப்பதையும் குறிக்கிறது. இந்தியாவில், இந்தியத் தர நிர்ணய அமைப்பின் (BIS) முத்திரையிடல் கட்டமைப்பிற்குள் செயல்படும், BIS-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு மற்றும் முத்திரையிடல் மையங்கள் மூலம் இந்தப் பணி நிறைவேற்றப்படுகிறது. அங்கீகரிக்கப்பட்ட முத்திரையானது தூய்மை குறித்த பயனுள்ள குறிப்பை வழங்கினாலும், அது கடன் வழங்குபவரின் சொந்த மதிப்பீட்டிற்கு மாற்றாக அமையாது. தங்கக் கடனுக்கான மதிப்பீடு பொதுவாக, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, தகுதியான நிகர தங்கத்தின் அளவு, கடன் வழங்குபவரின் கொள்கை, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது.

மதிப்பீட்டு அலுவலகங்கள் என்ன செய்கின்றன, தங்கத்தின் தூய்மை எவ்வாறு சோதிக்கப்படுகிறது, பிஐஎஸ் ஹால்மார்க்கிங் எவ்வாறு செயல்படுகிறது, மேலும் நகைகள் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படும்போது சான்றிதழ் ஏன் பொருத்தமானதாக அமைகிறது என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.

ஒரு மதிப்பீட்டு அலுவலகம் என்ன செய்கிறது?

ஒரு மதிப்பீட்டு அலுவலகம், ஒரு பொருளில் எவ்வளவு தூய உலோகம் உள்ளது என்பதைக் கண்டறிய விலையுயர்ந்த உலோகங்களைச் சோதிக்கிறது. 'மதிப்பீடு' என்ற சொல் சோதனை செயல்முறையைக் குறிக்கிறது, அதேசமயம் மதிப்பீட்டு அலுவலகம் என்பது அந்தச் சோதனையை மேற்கொள்ளும் நிறுவனம் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட வசதியாகும்.

தங்கத்தைப் பொறுத்தவரை, அதன் முடிவு பொதுவாக காரட் அல்லது தூய்மையின் அலகில் குறிப்பிடப்படுகிறது. தூய்மையின் அலகு என்பது தூய தங்கத்தை ஆயிரத்தில் ஒரு பங்கு என்ற அலகில் அளவிடுகிறது. உதாரணமாக, 916 தூய்மை என்ற முடிவு, ஏறத்தாழ 22 காரட் தங்கத்திற்குச் சமமாகும்.

சட்டப்பூர்வமான அமைப்புகளின் கீழ், நியமிக்கப்பட்ட அலுவலகங்கள் நகைகளைச் சோதித்து முத்திரையிடும் நாடுகளில், பாரம்பரிய மதிப்பீட்டு அலுவலக மாதிரி பரவலாகக் காணப்படுகிறது. இந்தியா ஒரு மாறுபட்ட நிறுவனக் கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகிறது. இங்கு, இந்தியத் தர நிர்ணய அமைப்பு (Bureau of Indian Standards) முத்திரையிடும் பணியை மேற்பார்வையிடுகிறது, அதே நேரத்தில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு மற்றும் முத்திரையிடும் மையங்கள் (Assaying and Hallmarking Centres) தகுதியான நகைகளைச் சோதிக்கின்றன.

இந்த அமைப்பு, வாங்குபவர்களுக்குத் தூய்மை குறித்த ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட குறியீட்டை வழங்குவதன் மூலம், நுகர்வோர் பாதுகாப்பு நோக்கத்திற்கு உதவுகிறது. கடன் வழங்கும் சூழலில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்படும்போது, ​​தங்கப் பகுப்பாய்வுச் சான்றிதழ் பயனுள்ள துணைத் தகவல்களையும் வழங்க முடியும்.

மதிப்பீட்டு செயல்முறை: தங்கத்தின் தூய்மை எவ்வாறு சோதிக்கப்படுகிறது

தங்கத்தின் தூய்மை எவ்வாறு சான்றளிக்கப்படுகிறது என்று கேட்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், பொதுவாக இரண்டு சோதனை முறைகளை எதிர்கொள்வார்கள்: எக்ஸ்-கதிர் ஃபுளோரசன்ஸ் (XRF) மற்றும் ஃபயர் அஸ்ஸே.

XRF என்பது ஒரு உலோக மேற்பரப்பின் தனிமக் கலவையை மதிப்பிடுவதற்கு எக்ஸ்-கதிர்களைப் பயன்படுத்தும் ஒரு சேதப்படுத்தாத நுட்பமாகும். நகைகள் பொதுவாக சேதமடையாமல் இருப்பதால், இது விரைவான பரிசோதனைக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கிறது.

ஃபயர் அஸ்ஸே என்பது ஒரு பாரம்பரிய ஆய்வக முறையாகும். இதில், ஒரு மாதிரி உயர் வெப்பநிலையில் பதப்படுத்தப்பட்டு, அதில் உள்ள விலையுயர்ந்த உலோகத்தின் அளவு மிகவும் நேரடியாக அளவிடப்படுகிறது. இதில் மாதிரி எடுத்தல் செயல்முறை சம்பந்தப்பட்டிருக்கக்கூடும் என்பதால், இது மேற்பரப்பு ஸ்கேனை விட அதிக ஊடுருவல் தன்மை கொண்டது.

முத்திரையிடும் மையங்கள், பொருந்தக்கூடிய BIS கட்டமைப்பின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சோதனை மற்றும் தரக்கட்டுப்பாட்டு நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன. அதன் விளைவாகக் கிடைக்கும் தூய்மையானது ஒரு நுண்மை எண்ணாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. அதன்படி, 750 என்பது தோராயமாக 75% தூய தங்கத்தையும், 916 என்பது தோராயமாக 91.6% தூய தங்கத்தையும் குறிக்கிறது.

இந்தியாவில் தங்க முத்திரையிடல்: மதிப்பீட்டு அலுவலகப் பாத்திரத்தை BIS எவ்வாறு வகிக்கிறது

இந்தியா, பாரம்பரிய இங்கிலாந்து பாணியிலான மதிப்பீட்டு அலுவலக அமைப்பைப் போலத் துல்லியமாகச் செயல்படுவதில்லை. மாறாக, BIS ஆனது ஹால்மார்க்கிங் கட்டமைப்பை மேற்பார்வையிடுவதோடு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட தரநிலைகளின்படி நகைகளைச் சோதிக்கும் மதிப்பீட்டு மற்றும் ஹால்மார்க்கிங் மையங்களையும் அங்கீகரிக்கிறது.

தகுதிவாய்ந்த தங்க நகைகளில் உள்ள BIS முத்திரையானது, அதன் தூய்மை மற்றும் அடையாளம் குறித்த தகவல்களை வழங்குகிறது. தற்போதைய கட்டமைப்பின் கீழ் வழங்கப்படும் முத்திரையிடப்பட்ட நகைகள், பொதுவாக ஒரு தனித்துவமான முத்திரை அடையாள எண்ணை (Hallmark Unique Identification - HUID) கொண்டிருக்கும். இது, BIS-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழிகள் மூலம் முத்திரை தொடர்பான விவரங்களைச் சரிபார்க்க பயனர்களுக்கு உதவும்.

பரந்த ஒப்பீடு என்னவென்றால்:

எனவே, இந்தியாவில் தங்கக் கடனில் மதிப்பீட்டு அலுவலகத்தின் பங்கு மறைமுகமானது . பிஐஎஸ் ஹால்மார்க்கிங் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட தூய்மைச் சான்றை வழங்க முடியும், ஆனாலும் கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணத்தை தனது சொந்த, அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு செயல்முறையின்படியே மதிப்பிடுகிறார்.

தூய்மைத் தரங்களும் உங்கள் தங்கத்திற்கு அவை அளிக்கும் முக்கியத்துவமும்

தங்கத்தின் தூய்மை என்பது ஒரு உலோகக் கலவையில் உள்ள தூய தங்கத்தின் விகிதத்தைக் குறிக்கிறது. இது ஆயிரத்தில் ஒரு பங்கு என்ற அலகில் குறிப்பிடப்படுகிறது.

எனவே, 916 தங்கம் என்பதன் பொருள் நேரடியானது: ஒரு பொருளில் உள்ள 1,000 பங்கு உலோகக் கலவைக்கு, சுமார் 916 பங்கு தூய தங்கம் அடங்கியுள்ளது. தங்கக் கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர் ஆபரணத்தின் மொத்த எடையை மட்டும் நம்பாமல், தகுதியான நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தையும் கருத்தில் கொள்வார்.

குறிப்பு: தங்கத்தின் தூய்மைத் தரம் மற்றும் பிணைய வகையின் அடிப்படையில் தங்கக் கடனுக்கான தகுதி, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். ஹால்மார்க்கிங் சான்றிதழ் மட்டுமே, கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கோ அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் தொகை கிடைப்பதற்கோ உத்தரவாதம் அளிக்காது.

கடனுக்காகத் தங்கத்தை அடமானம் வைக்கும்போது தங்கத்தின் தூய்மைச் சான்றிதழ் ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது?

தங்கக் கடனின் மதிப்பீடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகையின் தூய்மை மற்றும் தகுதியான எடையைப் பெருமளவில் சார்ந்துள்ளது. கடன் வழங்குபவர், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு வரம்பு மற்றும் தனது உள் கடன் கொள்கையைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு, அந்த ஆபரணத்தில் எவ்வளவு மீட்கக்கூடிய தங்க மதிப்பு உள்ளது என்பதை முதலில் உறுதி செய்ய வேண்டும்.

சரிபார்க்கப்பட்ட முத்திரை, ஆரம்பகட்ட தூய்மைக்கான ஒரு குறிப்பை நிறுவ உதவும். உதாரணமாக, செல்லுபடியாகும் 916 முத்திரையைக் கொண்ட 22 காரட் ஆபரணம், அங்கீகரிக்கப்பட்ட தூய்மை அளவைக் குறிக்கிறது. இது அறிவிக்கப்பட்ட தூய்மை குறித்த நிச்சயமற்ற தன்மையைக் குறைக்கக்கூடும், இருப்பினும் கடன் வழங்குபவர் கிளையிலோ அல்லது மதிப்பீட்டு மையத்திலோ தனது சொந்த சோதனைகளை மேற்கொள்ளலாம்.

முத்திரையிடப்படாத தங்கம் தகுதியற்றது என்று கூறமுடியாது. கடன் வழங்குபவர், அங்கீகரிக்கப்பட்ட சோதனை முறைகள் மூலம் அதனை மதிப்பிட்டு, அதன் தூய்மையைச் சுயமாகத் தீர்மானிக்கலாம். உண்மையான தூய்மை, கடன் வாங்குபவர் எதிர்பார்த்ததை விடக் குறைவாக இருந்தால், தகுதியான பிணைய மதிப்பும் குறைவாக இருக்கலாம்.

எனவே, முத்திரையிடப்பட்ட தங்கக் கடன் மதிப்பு என்பது ஒரு தனிப்பட்ட அல்லது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு வகை அல்ல. கடன் தொகையானது, தகுதியான நிகர தங்க எடை, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, பொருந்தக்கூடிய சந்தை மதிப்பு முறை, ஒழுங்குமுறை கடன் மதிப்பு வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

கற்கள், மணிகள், எனாமல், அரக்கு, கொக்கிகள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகள் பொதுவாக தங்கத்தின் மதிப்புக் கணக்கிலிருந்து விலக்கப்படுகின்றன. இதனால்தான் மொத்த நகைகளின் எடைக்கும், கடனுக்குத் தகுதியான தங்கத்தின் எடைக்கும் வேறுபாடு ஏற்படலாம்.

குறிப்பு: எந்தவொரு தங்கக் கடன் தொகையும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, தகுதியான பிணைய மதிப்பு, தூய்மை மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகள், ஆவணங்கள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டது.

மதிப்பீட்டு அட்டை மற்றும் ஹால்மார்க் முத்திரை: தூய்மைச் சான்றின் இரண்டு வடிவங்கள்

மதிப்பீட்டு அட்டை மற்றும் முத்திரை ஆகியவை தொடர்புடைய ஆனால் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்குப் பயன்படுகின்றன.

மதிப்பீட்டு அட்டை என்பது பொதுவாக சில உற்பத்தி செய்யப்பட்ட விலையுயர்ந்த உலோகக் கட்டிகள் அல்லது நாணயங்களுடன் தொடர்புடையது. அது எடை, தூய்மை மற்றும் உற்பத்தியாளர் அல்லது சுத்திகரிப்பாளரின் தகவல் போன்ற குறிப்பிடப்பட்ட விவரங்களை, பெரும்பாலும் முத்திரையிடப்பட்ட உறையில் பதிவு செய்கிறது.

இதற்கு மாறாக, ஒரு ஹால்மார்க் என்பது அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஹால்மார்க்கிங் கட்டமைப்பின் கீழ் தகுதியான நகைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்தியாவில், BIS ஹால்மார்க்கிங் முறையானது, பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறியீடுகள் மற்றும் HUID தொடர்பான தகவல்கள் மூலம் தூய்மை மற்றும் அடையாளத்திற்கான ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட குறியீட்டை வழங்குகிறது.

தங்கக் கடனுக்கு, இந்த இரண்டு ஆவணங்களில் எதுவுமே பிணையம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் என்று கருதக்கூடாது. கடன் வழங்குபவர்கள், தகுதியான நகைகள் போன்ற குறிப்பிட்ட வகை தங்கங்களுக்கு மட்டுமே கடன்களை வழங்கலாம், மேலும் அதனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள சான்றிதழைப் பொருட்படுத்தாமல், தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை குறித்த தங்களின் சொந்த மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ளலாம்.

எனவே, தங்கக் கடன் வாங்குபவர்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், தங்களிடம் உள்ள குறிப்பிட்ட நகை, நாணயம் அல்லது பிற தங்கப் பொருள், கடன் வழங்குபவரின் பிணையக் கொள்கைக்கு இணங்குகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

தீர்மானம்

முக்கியமாக நாம் அறிந்துகொள்ள வேண்டியது என்னவென்றால், மதிப்பீட்டு அலுவலகத் தங்கத்தின் அர்த்தத்தைப் புரிந்துகொள்வது , நகைகளைப் பிணையமாகப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு தங்கத்தின் தூய்மை எவ்வாறு அடையாளம் காணப்பட்டு ஆவணப்படுத்தப்படுகிறது என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவும். தூய்மைச் சோதனை, முத்திரையிடுதல் மற்றும் தூய்மைத் தரப்படுத்துதல் ஆகிய அனைத்தும் ஒரு தங்கப் பொருளின் கலவை குறித்த அதிக வெளிப்படைத்தன்மைக்கு பங்களிக்கின்றன, ஆனால் அவை மட்டுமே, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளுக்கு எதிராக ஒரு கடன் வாங்குபவர் எவ்வளவு தொகையைப் பெறத் தகுதியுடையவர் என்பதைத் தீர்மானிப்பதில்லை.

விவாதிக்கப்பட்டபடி, BIS-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு மற்றும் முத்திரையிடும் மையங்கள் இந்தியாவின் முத்திரையிடும் கட்டமைப்பிற்கு ஆதரவளிக்கின்றன, அதே சமயம் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் தாங்களாகவே மதிப்பீடு செய்கின்றனர். மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, தகுதியான நிகர தங்க எடை, மதிப்பீட்டு முறை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் போன்ற காரணிகள் அனைத்தும் இறுதிக் கடன் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடும். நகைகளை அடமானம் வைப்பதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் முத்திரை விவரங்களைச் சரிபார்ப்பது, நகையின் தூய்மைத் தரத்தைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பிணைய-மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையை மதிப்பாய்வு செய்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும், இதன் மூலம் எதிர்பார்ப்புகள் உண்மையான மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களுடன் ஒத்துப்போகும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க