டாப்-அப் கடன் என்றால் என்ன? அதன் பொருள், தகுதி மற்றும் தங்கக் கடன் டாப்-அப்கள் செயல்படும் விதம்

தங்கம் ஏற்கனவே கடன் வழங்குபவரின் கிளையில் இருக்கிறது, கடனும் சீராகச் சென்று கொண்டிருக்கிறது, பின்னர் தேவை அதிகரிக்கிறது: கடையைப் புதுப்பிப்பதற்குத் திட்டமிட்டதை விட அதிக செலவாகிறது, அல்லது கடன் காலத்தின் நடுவில் இரண்டாவது செலவு ஒன்று வந்துவிடுகிறது. மீண்டும் புதிதாகக் கடன் வாங்குவது, எல்லாவற்றையும் முதலில் இருந்து தொடங்குவது போல் உணர்த்துகிறது. மேல் கடன் சரியாக இந்தத் தருணத்திற்காகவே இது உள்ளது: புதிய அடமானம் அல்லது புதிதாக ஒரு கோப்பை உருவாக்காமல், ஏற்கனவே உள்ள பாதுகாப்பு மற்றும் உறவைப் பயன்படுத்தி, இருக்கும் கடனுக்குக் கூடுதல் நிதி வழங்கப்படுகிறது. தங்கக் கடன்கள் இந்த அமைப்புக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை, ஏனெனில் உயரும் தங்க மதிப்புகள் பெரும்பாலும் அதே நகைகளுக்குப் புதிய கடன் பெறும் வாய்ப்பை உருவாக்குகின்றன, மேலும் IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் வழங்குநர்கள் இந்த அடிப்படையில் கூடுதல் நிதியை வழங்குகிறார்கள். இந்தக் கையேடு, கூடுதல் நிதியின் பொருள், தகுதி, செயல்முறை மற்றும் அது ஒரு புதிய கடனிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது என்பதை விளக்குகிறது.

கூடுதல் கடன் என்பதன் பொருள்: அது என்ன மற்றும் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது

டாப்-அப் கடன் என்பது, ஏற்கனவே உள்ள கடனுக்கு மேலாக அனுமதிக்கப்படும் ஒரு கூடுதல் தொகையாகும். இது அதே பிணையத்தால் பாதுகாக்கப்பட்டு, புதிதாகத் திறக்கப்பட்ட கணக்காகக் கருதப்படாமல், பொதுவாக ஏற்கனவே உள்ள உறவின் நீட்டிப்பாக ஆவணப்படுத்தப்படுகிறது. இதன் பின்னணியில் உள்ள தர்க்கம், கூடுதல் நிதிப் பாதுகாப்பு ஆகும். ஒவ்வொரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனும், அதன் பிணையத்தின் மதிப்பைப் பொறுத்து ஒரு ஒழுங்குமுறை அல்லது கொள்கை உச்சவரம்பிற்குள் அமைகிறது; நிலுவையில் உள்ள கடனுக்கும் அந்த உச்சவரம்பிற்கும் இடையிலான இடைவெளி அதிகரிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் அந்த வித்தியாசத் தொகையை ஒரு டாப்-அப் கடனாக வழங்கலாம்.

இரண்டு சக்திகள் தங்கக் கடனில் உள்ள இடைவெளியை அதிகரிக்கச் செய்கின்றன.payதவணை முறை, செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகையை EMI-களாகவோ அல்லது பகுதித் தொகையாகவோ குறைக்கிறது.payகடன்கள் வெற்றிகரமாக நிறைவேறுகின்றன. மேலும், சமீபத்திய ஆண்டுகளில் தங்கத்தின் விலை வலுவாக உயர்ந்துள்ளதால், பிணையத்தின் மதிப்பும் உயர்ந்து, உச்சவரம்பையே உயர்த்தக்கூடும். எப்படியாயினும், கடன் வாங்குபவர் தனது தற்போதைய அடமானம் நியாயப்படுத்தும் பணத்தைப் பெறுகிறார். இது பொதுவாக எந்தவொரு புதிய விண்ணப்பத்தையும் விட வேகமாகவும் குறைந்த ஆவணங்களுடனும் சாத்தியமாகிறது, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் ஏற்கனவே பிணையம், வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) மற்றும் கடன் ஒப்புதல் ஆகியவற்றை வைத்திருக்கிறார்.payபதிவு.

தங்கக் கடன் டாப்-அப்பிற்கு யார் தகுதியானவர்?

கடன் வழங்குபவர்கள் கேட்பதற்கு முன்பு மூன்று விஷயங்களைக் கவனிக்கிறார்கள், மேலும் அந்த மூன்றுமே கடன் வாங்குபவரின் பார்வைக்கு உட்பட்டே இருக்கின்றன.

• Repayசாதனை பதிவு. தற்போதுள்ள கடன் முறையானதாக இருக்க வேண்டும்; அதில் நிலுவைத் தொகைகள் எதுவும் இருக்கக்கூடாது, மேலும் கணக்கு நிலுவையில் சென்றதற்கான வரலாறும் இருக்கக்கூடாது. ஒரு களங்கமற்ற பதிவுதான் கூடுதல் கடனுக்கான உண்மையான கடவுச்சீட்டு ஆகும்.
• ரிசர்வ் வங்கியின் கடன்-மதிப்பு விகித வரம்புகளுக்குள் கூடுதல் இடவசதி உள்ளது. 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு எதிரான மொத்தக் கடன் வரம்பு, நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்குள் இருக்க வேண்டும்: ரூ. 2.5 லட்சம் வரையிலான மொத்தக் கடன்களுக்கு உலோகத்தின் மதிப்பில் 85%, ரூ. 5 லட்சம் வரை 80%, அதற்கு மேல் 75%. மேலும், கடன் ஒப்புதல் அளிக்கும்போது மட்டுமல்லாமல், கடன் காலம் முழுவதும் LTV (கடன் மதிப்பு விகிதம்) பராமரிக்கப்பட வேண்டும். கூடுதல் கடனாக வழங்கப்படும் தொகை, தற்போதைய மதிப்பீடுகளின்படி, நிலுவையில் உள்ள தற்போதைய தொகைக்கும் பொருந்தக்கூடிய உச்சவரம்புக்கும் இடையிலான இடத்தை மட்டுமே நிரப்ப முடியும்.
• கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் மறுமதிப்பீடு. கடன் வழங்குநர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை நிலவும் அடிப்படை விலைகளின்படி மறுமதிப்பீடு செய்து, அனுமதி வழங்குவதற்கு முன்பு தனது சொந்த திட்ட விதிகள், கால வரம்புகள் மற்றும் தகுதிச் சரிபார்ப்புகளைப் பயன்படுத்துகிறார்.

இதில் இல்லாதது என்ன என்பதைக் கவனியுங்கள்: புதிய துணைப் பொருட்கள். ஒரே வளையல்கள் இருமுறை வேலை செய்கின்றன, அதுவே இந்தத் தயாரிப்பின் முழு அழகும் ஆகும்.

தங்கக் கடனை டாப்-அப் பெறுவது எப்படி: படிப்படியான வழிமுறைகள்

1. கடன் வழங்குநரிடம் கூடுதல் மதிப்பீட்டைக் கேளுங்கள். கிளையில் அல்லது கடன் வழங்குநரின் செயலி வழியாக, உங்கள் கணக்கின் கூடுதல் இருப்புத் தொகையை மறுபரிசீலனை செய்யக் கோருங்கள்.
2. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மறுமதிப்பீடு. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் மதிப்பீட்டு விதிமுறைகளின்படி, கடன் வழங்குபவர் நகைகளை அப்போதைய சந்தை நிலவரத்திற்கேற்ப மறுமதிப்பீடு செய்கிறார்; உலோகம் ஏற்கனவே பாதுகாப்பில் இருந்து ஆவணப்படுத்தப்பட்டுள்ளதால், பொதுவாகப் புதிய மதிப்பீட்டுப் பயணம் தேவைப்படாது.
3. தகுதி சரிபார்ப்பு. மறுpayநிலுவைத் தொகைப் பதிவேடு மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு, தற்போதைய நிலுவைத் தொகைக்கும் புதிய மதிப்பீட்டில் பொருந்தக்கூடிய LTV உச்சவரம்புக்கும் இடையிலான இடைவெளியாக அனுமதிக்கப்பட்ட கூடுதல் தொகை கணக்கிடப்படுகிறது.
4. சலுகை மற்றும் ஆவணங்கள். அனுமதிக்கப்பட்ட கூடுதல் தொகை, விகிதம் மற்றும் திருத்தப்பட்ட அட்டவணை ஆகியவை எழுத்துப்பூர்வமாக வழங்கப்பட்டுள்ளன; அசல் ஒப்பந்தத்தைப் போலவே இதன் விதிமுறைகளையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
5. வழங்கல். இந்தச் செயல்முறைக்கு மிகக் குறைவான புதிய சரிபார்ப்புகளே தேவைப்படுவதால், நிதி பெரும்பாலும் அதே நாளில் கணக்கில் வந்து சேர்கிறது.

தகுதி, அதன் திட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் டாப்-அப்களுக்கு இந்த முறையைப் பின்பற்றுகிறது.

கூடுதல் கடன் மற்றும் புதிய கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள்

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

அவற்றுக்கு இடையேயான தேர்வு பொதுவாக நடைமுறைக்கு உகந்ததாகும். கூடுதல் தேவை, ஏற்கனவே உள்ள அடமானத்தின் நிதி வரம்பிற்குள் அடங்கினால், கூடுதல் கடனே வேகம் மற்றும் முயற்சியின் அடிப்படையில் வெற்றி பெறுகிறது. அது பொருந்தவில்லை என்றாலோ, அல்லது அந்தக் குடும்பம் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகத் தனித்தனி கடன்களை விரும்பினாலோ, கூடுதல் நகைகளுக்காகப் புதிதாக அடமானம் வைப்பதே ஒரு நேர்த்தியான கட்டமைப்பாக அமைகிறது. இவ்விரண்டையும் இணைப்பதற்கு எதுவும் தடையாக இல்லை.

தீர்மானம்

ஒரு டாப்-அப் கடன் என்பது, கடன் பெறும் பயணத்தின் நடுவில் தேவைகள் அதிகரிக்கின்றன என்பதை கடன் வழங்கும் அமைப்பு ஏற்றுக்கொள்வதாகும். இது, சிறப்பாக நடந்துகொண்ட கடன் வாங்குபவருக்குத் துல்லியமாக வெகுமதி அளிக்கிறது: அதாவது, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் எந்தத் தவறும் செய்யாத கடன் வாங்குபவர்.payகடன் பதிவு மற்றும் மதிப்பு உயரும் பிணையம் ஆகியவை இணைந்து, ஒரு தொலைபேசி அழைப்பின் மூலம் நிதியாக மாற்றக்கூடிய ஒரு வாய்ப்பை உருவாக்குகின்றன; இது பெரும்பாலும் ஒரு நாளுக்குள்ளேயே, தங்கத்தின் விலை நகராமலேயே சாத்தியமாகிறது. இதற்குப் பதிலாக அது கேட்கும் ஒழுக்கம் எப்போதும் போலவேதான்: விதிகள் அனுமதிக்கும் கடன் வரம்பிற்குள் கடன் வாங்குங்கள், கடன் காலம் முழுவதும் உலோகத்தின் மதிப்புக்கு எதிராக மொத்தக் கடன் வெளிப்பாடு சீராக இருப்பதை உறுதி செய்யுங்கள், மேலும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை வழக்கமாக்கிக் கொள்ளுங்கள்.payமுதலிலேயே டாப்-அப் செய்வதை சாத்தியமாக்கிய நிர்வாகப் பதிவு.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க