ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் கணக்கில் உள்ள ஸ்வீப்-இன் வசதி என்றால் என்ன?

புரிந்துணர்வு வசதியில் ஸ்வீப் என்றால் என்ன? பல்வேறு நிதித் தயாரிப்புகளில் உபரிப் பணம் எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதில் இருந்து இது தொடங்குகிறது. பாரம்பரிய வங்கி முறையில், கணக்குகளுக்கு இடையில் உள்ள உபரி இருப்புகளைத் தானாகவே மாற்றுவதற்காக ஸ்வீப் வசதிகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இது கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிக்க உதவுவதோடு, தகுதியான உபரி நிதிகளின் மீது வருமானத்தையும் ஈட்ட வாய்ப்புள்ளது.

சில நெகிழ்வுக் கடன் தயாரிப்புகளிலும் இதே போன்ற ஒரு கருத்து காணப்படுகிறது, இருப்பினும் அதன் செயல்முறை வேறுவிதமாக இயங்குகிறது. நிதியை ஒரு வைப்புத்தொகைக்கு மாற்றுவதற்குப் பதிலாக, தயாரிப்பு விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, உபரிப் பணமானது நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகைக்கு எதிராகச் சரிசெய்யப்படலாம்.

இந்தக் கட்டுரை ஒரு என்பதன் அர்த்தத்தை விளக்குகிறது ஸ்வீப்-இன் வசதிஸ்வீப்-இன் மற்றும் ரிவர்ஸ்-ஸ்வீப் இயக்கமுறைகள் பொதுவாக எவ்வாறு செயல்படுகின்றன, இந்தக் கருத்து ஒரு விஷயத்திற்கு எவ்வாறு பொருந்துகிறது ஸ்வீப்-இன் வசதி நெகிழ்வு தங்கக் கடன்மேலும், அத்தகைய ஏற்பாடுகளை ஒப்பிடும்போது பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்ளப்படும் காரணிகளும்.

ஸ்வீப்-இன் வசதியின் பொருள்: மையக் கருத்து

A ஸ்வீப்-இன் வசதி இது ஒரு தானியங்கி வங்கிச் சேவை அம்சமாகும். இதன் கீழ், ஒரு இணைக்கப்பட்ட கணக்கில் உள்ள இருப்பு, முன்னரே வரையறுக்கப்பட்ட வரம்பைத் தாண்டும்போது, ​​அதில் உள்ள உபரி நிதியை மற்றொரு தகுதியான வைப்பு அல்லது முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கு மாற்றலாம். நிதி தேவைப்படும்போது, ​​அந்தத் தொகையானது நிறுவனத்தின் தயாரிப்பு விதிமுறைகளின்படி தானாகவே திருப்பி அனுப்பப்படலாம்.

இந்த அமைப்பு இரண்டு பகுதிகளைக் கொண்டுள்ளது:

• துடைத்தெறிதல்: வரம்புக்கு மேலான உபரி நிதியானது, நிலையான வைப்புத்தொகையிலோ அல்லது தகுதிவாய்ந்த அதிக வருவாய் தரும் மற்றொரு முதலீட்டுக் கருவியிலோ முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
• தலைகீழ் துடைப்பு: நிதி தேவைப்படும்போது, ​​வைப்புத்தொகை பகுதியளவு பிரிக்கப்பட்டு, பணம் தானாகவே சேமிப்புக் கணக்கிற்குத் திரும்பிவிடும்.

உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு வரம்பைப் பராமரிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ரூஉங்கள் சேமிப்புக் கணக்கு இருப்பு அதிகரித்தால் ரூ, கூடுதல் ரூ இணைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைக்குள் (FD) மாற்றப்படுகிறது. பின்னர், உங்கள் இருப்புத்தொகை குறைந்தால் ரூ, தலைகீழ் துடைப்பு பரிமாற்றங்கள் ரூ தனி கோரிக்கை தேவையின்றி தானாகவே திரும்பிவிடும்.

இருவழி இயங்குமுறை செயல்படும் விதம்: உள்நோக்கிய நகர்வு மற்றும் எதிர் நகர்வு

தி வசதியில் துடைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் வரிசையை உள்ளடக்கியது:

1. ஒரு வரம்புச் சமநிலையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். நீங்கள் பராமரிக்க முடிவு செய்தால் ரூ உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் அன்றாடப் பரிவர்த்தனைகளுக்காக.
2. உபரி நிதி தானாகவே பரிமாற்றம் செய்யப்படும். இருப்பு எப்போதெல்லாம் அதிகமாக இருக்கிறதோ ரூகூடுதல் தொகையானது, பொதுவாக வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட முன்வரையறுக்கப்பட்ட மடங்குகளில், ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொடர்புடைய நிலையான வைப்புத்தொகைகளுக்கு மாற்றப்படுகிறது.
3. வைப்புத் தொகைக்கு நிலையான வைப்பு வட்டி கிடைக்கிறது. பரிமாற்றம் செய்யப்பட்ட நாளிலிருந்து, மாற்றப்பட்ட தொகை பொதுவாக குறைந்த சேமிப்புக் கணக்கு வட்டி விகிதத்திற்குப் பதிலாக, பொருந்தக்கூடிய நிலையான வைப்பு வட்டி விகிதத்தைப் பெறும்.
4. தேவைப்படும்போது எதிர் வீச்சு செயல்படும். பணம் திரும்பப் பெறுதல் அல்லது payஇருப்புத் தொகை வரம்பிற்குக் கீழே குறையும்போது, ​​வங்கி தானாகவே மிகச் சமீபத்தில் உருவாக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகையை (FD) முதலில் முறித்து (கடைசியாக வந்ததை முதலில் வெளியேற்றுதல் அல்லது LIFO), தேவையான தொகையை மட்டும் வரவு வைக்கிறது.
5. மீதமுள்ள படிவுகள் மாற்றமின்றி தொடர்கின்றன. திரும்பப் பெறப்பட்ட பகுதிக்கு மட்டுமே அசல் நிலையான வைப்புத்தொகை வருமானம் கிடைப்பது நிறுத்தப்படும். வைப்புத்தொகையில் மீதமுள்ள தொகை அதன் தற்போதைய விதிமுறைகளின்படி தொடர்ந்து வழங்கப்படும்.

விளக்க வட்டி ஒப்பீடு

ஸ்வீப் வசதியின் நோக்கம் பொதுவாக, தகுதியான உபரி இருப்புத் தொகைகள் ஒரு பரிவர்த்தனைக் கணக்கில் முழுவதுமாக முடங்கிக் கிடப்பதற்குப் பதிலாக, இணைக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகை ஏற்பாட்டுடன் தொடர்புடைய வருமானத்தைப் பெறுவதற்கு வழிவகை செய்வதாகும்.

உண்மையான பலன் என்பது, பொருந்தக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்கு வட்டி விகிதம், வைப்புத்தொகை விகிதம், கணக்குக் காலம், பணம் எடுக்கும் அதிர்வெண், வரி விதிப்பு முறை மற்றும் அந்த நிறுவனம் வழங்கும் ஸ்வீப் ஏற்பாட்டின் விதிமுறைகள் உள்ளிட்ட பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது.

இது ஒரு எடுத்துக்காட்டு மட்டுமே. வட்டி விகிதங்கள் வங்கிகள், திட்டங்கள் மற்றும் காலங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

வரம்பு சமநிலையை அமைத்தல்

தி வரம்பு சமநிலையில் துடைப்பு ஸ்வீப் வசதி ஏற்பாட்டின் கீழ் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள குறைந்தபட்ச இருப்பைக் குறிக்கிறது. இந்த நிலைக்கு மேலான நிதிகள், நிறுவனத்தின் விதிகள் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, தானியங்கிப் பரிமாற்றத்திற்குத் தகுதி பெறலாம்.

வரம்புத் தொகைகள், பரிமாற்ற மதிப்புகள் மற்றும் தகுதித் தேவைகள் ஆகியவை வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

ரிவர்ஸ் ஸ்வீப்: உங்கள் பணத்தைத் தானாகவே திரும்பப் பெறுதல்

பல பயனர்கள் கேட்கிறார்கள், ஸ்வீப் பணத்தை எப்படித் திரும்பப் பெறுவது? ரிவர்ஸ்-ஸ்வீப் ஏற்பாட்டின் கீழ், இணைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைக் கணக்கிற்கு கூடுதல் நிதி தேவைப்படும்போது, ​​அந்த வசதியின் விதிமுறைகள் மற்றும் இணைக்கப்பட்ட வைப்பு ஏற்பாட்டில் போதுமான இருப்புத்தொகை இருப்பதற்கு உட்பட்டு, பரிமாற்றங்கள் பொதுவாகத் தானாகவே நிகழ்கின்றன.

IIFL Flexi தங்கக் கடன் கணக்கில் ஸ்வீப்-இன்: இது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது

தி ஸ்வீப்-இன் வசதி நெகிழ்வு தங்கக் கடன் இது சேமிப்புக் கணக்கு மாதிரியிலிருந்து மாறுபட்டுச் செயல்படுகிறது.

உபரிப் பணத்தை நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு மாற்றுவதற்குப் பதிலாக, அந்த உபரி நிதியை நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகைக்கு எதிராகச் சரிசெய்யலாம். நிலுவையில் உள்ள தொகைக்கு வட்டி கணக்கிடப்படும் பட்சத்தில், அந்தத் தொகையைக் குறைப்பது, பொருந்தக்கூடிய கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் தயாரிப்பு அமைப்புக்கு ஏற்ப எதிர்கால வட்டிக் கணக்கீடுகளைப் பாதிக்கக்கூடும்.

விளக்க நோக்கங்களுக்காக, உபரி நிதிகள் நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகைக்கு எதிராக சரிசெய்யப்படும்போது, ​​வசதியின் கட்டமைப்பு மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான நிதிகள் மீண்டும் எடுக்கப்படும் அல்லது பயன்படுத்தப்படும் வரை, எதிர்கால வட்டி கணக்கிடப்படும் இருப்பு குறையக்கூடும்.

ஒரு வழக்கமான காலக் கடனைப் போலல்லாமல், ஒரு நெகிழ்வு வசதியானது பொதுவாகத் தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களை, குறிப்பிட்ட காலம் வரை மீண்டும் நிதியைத் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள், நிபந்தனைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் தயாரிப்பு அம்சங்களுக்கு உட்பட்டு, இது கடன் சூழலில் ஒரு ரிவர்ஸ் ஸ்வீப்பின் நடைமுறைச் சமமாகச் செயல்படுகிறது. ஏனெனில், முற்றிலும் புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்காமலேயே நிதி மீண்டும் கிடைக்கிறது.

முக்கிய வேறுபாடு எளிமையானது:

• பாரம்பரிய ஸ்வீப்-இன் முறையானது, சேமிப்புக் கணக்கிற்கும் நிலையான வைப்புத்தொகைக்கும் இடையில் பணத்தைப் பரிமாற்றம் செய்கிறது.
• நெகிழ்வுத் தங்கக் கடன் உட்செலுத்தல் திட்டமானது, உபரிப் பணத்தை நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையைக் குறைப்பதற்குப் பயன்படுத்துகிறது.

இந்த வேறுபாடு பெரும்பாலும் குழப்பத்தை ஏற்படுத்துகிறது, இதனால் ஃப்ளெக்ஸி லோன் ஸ்வீப் இன் விளக்கப்பட்டது நெகிழ்வான கடன் வசதிகளைப் பரிசீலிக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான ஒரு முக்கியமான கருத்து.

ஸ்வீப்-இன் FD மற்றும் ரெகுலர் FD: முக்கிய வேறுபாடுகள்

ஸ்வீப்-இன் FD ஆனது, தானியங்கி பணப்புழக்க அம்சங்களை இணைக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகை ஏற்பாட்டுடன் இணைக்கிறது, அதேசமயம் ஒரு வழக்கமான FD ஆனது, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படி திரும்பப் பெறப்படாவிட்டால், பொதுவாக முதிர்வு காலம் வரை முதலீட்டில் இருக்கும்.

இந்த இரண்டு ஏற்பாடுகளும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்குப் பயன்படுகின்றன. ஒரு ஸ்வீப்-இன் வசதியானது பொதுவாக வைப்புத்தொகையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருமானத்தை, தானியங்கு பணப்புழக்க அம்சங்களுடன் இணைக்கிறது. அதேசமயம், ஒரு வழக்கமான நிலையான வைப்புத்தொகையானது, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறப்படாவிட்டால், முதிர்வு காலம் வரை பொதுவாக மாற்றமின்றி இருக்கும்.

ஸ்வீப்-இன் FD வட்டியின் மீதான வரி தாக்கங்கள்

தி FD வரியில் ஸ்வீப் இதற்கான கையாளுதல் பொதுவாக எந்தவொரு வழக்கமான நிலையான வைப்புத்தொகையைப் போன்றதே ஆகும்.

திரட்டப்பட்ட வைப்புத்தொகைகளில் ஈட்டப்படும் வட்டியானது பொதுவாக வரிக்கு உட்பட்டது. இதர மூலங்களிலிருந்து வரும் வருமானம் மேலும், உங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி வரம்பின்படி, உங்கள் மொத்த வரிக்குட்பட்ட வருமானத்துடன் சேர்க்கப்படும்.

நடைமுறையில் உள்ள வரி விதிமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பொருந்தக்கூடிய வரம்புகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் பட்சத்தில், தகுதியான வைப்புத்தொகை வட்டியின் மீது வங்கிகள் மூலத்தில் வரி (TDS) பிடித்தம் செய்ய வேண்டியிருக்கலாம். பொருந்தக்கூடிய வரம்புகள், விலக்குகள் மற்றும் அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் தேவைகள் அவ்வப்போது மாறக்கூடும்.

ஸ்வீப்-இன் வசதிகள் காலப்போக்கில் பல சிறிய வைப்புகளை உருவாக்குவதால், திரட்டப்பட்ட வட்டியானது உடனடியாகத் தெரியாமலேயே TDS வரம்பைத் தாண்டக்கூடும்.

FD வட்டித் தகவல் பொதுவாக இதில் பிரதிபலிக்கிறது வருடாந்திர தகவல் அறிக்கை (AIS) மற்றும் படிவம் 26ASபொருந்தக்கூடிய வரி விதிப்புகளின் கீழ் வரி தொடர்பான தகவல்களைச் சமன்படுத்தும்போது இது பயன்படுத்தப்படலாம்.

வரி விதிப்பு முறையானது தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளையும் நடைமுறையில் உள்ள வரிச் சட்டங்களையும் பொறுத்து அமைகிறது.

தீர்மானம்

புரிந்துணர்வு வசதியில் ஸ்வீப் என்றால் என்ன? ஒரே அடிப்படைக் கருத்து, நிதித் தயாரிப்புகள் முழுவதும் வெவ்வேறு விதமாகச் செயல்படக்கூடும் என்பதை அங்கீகரிப்பது அவசியமாகிறது. வங்கித்துறையில், ஸ்வீப் வசதிகள் பொதுவாக இணைக்கப்பட்ட கணக்குகள் அல்லது வைப்புத்தொகைகளுக்கு இடையில் உபரி இருப்புகளின் பரிமாற்றத்தைத் தானியக்கமாக்குகின்றன, அதேசமயம் சில கடன் வழங்கும் தயாரிப்புகளில், நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகைக்கு எதிராக நிதிகளைச் சரிசெய்வதை இந்த வழிமுறை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.

இந்த கட்டுரை மதிப்பாய்வு செய்தது ஸ்வீப்-இன் வசதி கருத்தை விளக்கி, ஸ்வீப்-இன் மற்றும் ரிவர்ஸ்-ஸ்வீப் அமைப்புகள் பொதுவாக எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை எடுத்துரைத்து, ஒரு இன் பங்கை கோடிட்டுக் காட்டியது. வரம்பு சமநிலையில் துடைப்புமேலும், ஒரு ஸ்வீப்-இன் வசதி நெகிழ்வு தங்கக் கடன் இது ஒரு பாரம்பரிய வைப்புத்தொகை சார்ந்த ஸ்வீப் ஏற்பாட்டிலிருந்து வேறுபடலாம். தயாரிப்பு அம்சங்கள், தகுதி நிபந்தனைகள், கட்டணங்கள், திருப்பி அளித்தல் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் விதிகள் ஆகியவை நிறுவனங்களுக்கு இடையே வேறுபடுகின்றன, மேலும் அவை எப்போதும் பொருந்தக்கூடிய தயாரிப்பு ஆவணங்களின் பின்னணியில் புரிந்துகொள்ளப்பட வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க