கடன் தள்ளுபடிக் கட்டணம் என்றால் என்ன? அதன் பொருள், கணக்கீடு மற்றும் அதைத் தவிர்ப்பது எப்படி

இந்தச் சொல் கடன் ஒப்பீடுகள், அடமானப் பத்திரங்கள் மற்றும் அவ்வப்போது வரும் ஒப்புதல் கடிதங்களில் இடம்பெறுகிறது. மேலும், இது பெரும்பாலும் இறக்குமதி செய்யப்பட்ட ஒரு கருத்தாக இருப்பதால், முதல் சந்திப்பிலேயே பெரும்பாலான இந்தியக் கடன் வாங்குபவர்களைக் குழப்புகிறது. கடன் தள்ளுபடி கட்டணம்தள்ளுபடி புள்ளி என்றும் அழைக்கப்படும் இது, ஒரு முன்பணமாகும். payகடன் காலம் முழுவதும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்காக, கடனின் தொடக்கத்தில் கடன் வழங்குநருக்குச் செலுத்தப்படும் முன்பணம்; வழக்கமாக ஒரு பாயிண்ட் என்பது கடன் தொகையில் 1%-க்குச் சமம். இது வெளிநாட்டு வீட்டுக் கடன் சந்தைகளில் பொதுவானது மற்றும் பிரதான இந்தியக் கடன் வழங்கும் முறைகளில் அரிதானது. அங்கு முன்பணக் கட்டணங்கள் என்பது பொதுவாகச் செயலாக்கக் கட்டணங்களையே குறிக்கின்றன. மேலும், IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறப்படும் தங்கக் கடன் போன்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் திட்டங்கள், கட்டண அமைப்பை இன்னும் எளிமையாக வைத்திருக்கின்றன. இந்த வழிகாட்டி, இதன் பொருள், கணக்கீடுகள், லாப நட்டமற்ற நிலைக்கான சோதனை மற்றும் இந்தச் சொல்லுடன் அடிக்கடி குழப்பப்படும் இந்தியக் கட்டணங்கள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

கடன் தள்ளுபடிக் கட்டணத்தின் பொருள்

இதை முன் என்று நினைத்துக் கொள்ளுங்கள்payகுறைந்த வாடகையில் சில வட்டியைப் பெறுவதற்காகக் கடன் வாங்குபவர் முதல் நாளிலேயே கடன் வழங்குபவரிடம் ஒரு மொத்தத் தொகையைக் கொடுக்கிறார், மேலும் கடன் வழங்குபவர் கடனின் காலம் முழுவதும் வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கிறார். இந்தக் கட்டணம் ஒரு சேவைக் கட்டணம் அல்ல, மேலும் அந்த வட்டி விகிதக் குறைப்பைத் தவிர வேறு எதையும் இது பெற்றுத் தருவதில்லை. இதுவே, வட்டி விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு கடனை மதிப்பிடுவதற்கும் அமைப்பதற்கும் கடன் வழங்குபவர்கள் விதிக்கும் நிர்வாகக் கட்டணமான செயலாக்கக் கட்டணத்திலிருந்து இதை வேறுபடுத்துகிறது.

தள்ளுபடிப் புள்ளிகள் பயன்படுத்தப்படும் சந்தைகளில், கடன் வழங்குநர்கள் ஒவ்வொரு புள்ளியையும் முன்னரே வரையறுக்கப்பட்ட வட்டி விகிதக் குறைப்புடன் தொடர்புபடுத்தலாம். இந்தக் குறைப்பு, கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் தயாரிப்பைப் பொறுத்து மாறுபடும். கடன் வாங்குபவர்கள்... pay புள்ளிகளின் பின்னங்கள் அல்லது பல புள்ளிகள் வித்தியாசத்தில், இப்போது அதிகப் பணத்தைப் பெற்றுக்கொண்டு பின்னர் குறைந்த வட்டியைப் பெறுவது. இந்த வர்த்தகம் லாபகரமானதா என்பது முற்றிலும் கணக்கீட்டின் அடிப்படையிலானது (கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளது), மேலும் இது கடனின் கால அளவைப் பொறுத்தே முழுமையாக அமைகிறது.

கடன் தள்ளுபடிக் கட்டணம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

முழுவதும் விளக்கப் படங்களைப் பயன்படுத்தி மூன்று படிகள். முதல் படி: பாயிண்ட்டின் விலையை நிர்ணயித்தல். ரூ. 30,00,000 கடனுக்கு, ஒரு பாயிண்ட்டுக்கு 1% செலவாகும், இது ரூ. 30,000 முன்பணமாகச் செலுத்த வேண்டும். இரண்டாம் படி: கடன் வழங்குநர் அந்த பாயிண்ட்டுக்கு வழங்கும் வட்டிக் குறைப்பைப் பயன்படுத்துதல், அதாவது குறிப்பிடப்பட்ட வட்டியிலிருந்து கால் சதவிகிதப் புள்ளி தள்ளுபடி. மூன்றாம் படி: குறைந்த வட்டி விகிதத்தால் EMI-ல் ஏற்படும் மாதாந்திர சேமிப்பை அளவிட்டு, அதை முன்பணச் செலவுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்த்தல்.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

லாப நட்டமற்ற காலம்: இது மதிப்புள்ளதா? Payசுற்றுலாத் துறையை மேம்படுத்தும்?

ஒரே சூத்திரம் இந்தக் கேள்விக்குத் தீர்வு காண்கிறது. லாப நட்டமற்ற மாதங்கள் = முன்பணக் கட்டணம் ÷ மாதாந்திர EMI சேமிப்பு. ₹30,000 மதிப்புள்ள ஒரு புள்ளி, மாதத் தவணையை ₹500 குறைத்தால், முதலீட்டைத் திரும்பப் பெற 60 மாதங்கள் ஆகும்: அதாவது, முன்பணம் திரும்பப் பெறப்படுவதற்கு ஐந்து ஆண்டுகள் ஆகும், அதன்பிறகு ஒவ்வொரு மாதமும் முழுமையான சேமிப்பாகும். முதலீட்டைத் திரும்பப் பெறும் காலத்தைத் தாண்டியும் கடனைத் தொடர்ந்தால், அந்தக் கட்டணம் மதிப்புக்குரியதாகிவிடும். payகடனை முன்கூட்டியே முடிப்பது அல்லது மறுநிதியளிப்பது; அதற்கான கட்டணம் வீணான பணமாகும். அதுதான் முழுமையான முடிவு. புள்ளிகளிலிருந்து ஆதாயம் பெறுவதற்காக நீண்ட காலக் கடனைத் தக்கவைத்துக் கொள்வதில் கடன் வாங்குபவர்கள் நம்பிக்கை கொண்டுள்ளனர்; கடன் வாங்குபவர்கள் முன்கூட்டியே செயல்பட வாய்ப்புள்ளது.payமறுநிதியளிப்பு அல்லது முன்கூட்டியே விற்பனை செய்வது அவற்றை நிராகரிக்க வேண்டும்.

கடன் தள்ளுபடிக் கட்டணம் மற்றும் பொதுவான இந்தியக் கடன் கட்டணங்கள்

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

முதல் இரண்டு வரிசைகளுக்கு இடையிலான குழப்பம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உண்மையான பண இழப்பை ஏற்படுத்துகிறது. செயலாக்கக் கட்டணம் என்பது தவிர்க்க முடியாத ஒரு சிக்கல்; தள்ளுபடிக் கட்டணம் என்பது விருப்பத்தின் பேரில் வாங்கக்கூடிய ஒன்றாகும். உங்கள் அனுமதி கடிதத்தில் உள்ள ஒரு கட்டணம் உங்கள் வட்டி விகிதத்தைக் குறைத்தால், அது புள்ளிகளாகக் கருதப்பட்டு, லாப நட்டமற்ற நிலையைச் சோதிக்கும் சோதனைக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும். அது எதையும் குறைக்கவில்லை என்றால், அது ஒரு செயலாக்கக் கட்டணமாகும், அதற்குப் பதிலாகப் பேச்சுவார்த்தை நடத்தப்பட வேண்டும்.

கடன் தள்ளுபடிக் கட்டணத்தைத் தவிர்ப்பது அல்லது குறைப்பது எப்படி

1. முதலில் பூஜ்ஜியப் புள்ளி மேற்கோளைக் கேளுங்கள். புள்ளிகளுடன் கூடிய ஒவ்வொரு விகிதத்திற்கும், புள்ளிகள் இல்லாத ஒரு இணை விகிதம் உண்டு; எதையும் தீர்மானிக்கும் முன் இரண்டையும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
2. லாப நட்டமற்ற நிலையை நேர்மையாகக் கணக்கிடுங்கள். முழு கால அளவையும் பயன்படுத்தாமல், உங்களுக்கு யதார்த்தமான வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்; பெரும்பாலான நீண்ட காலக் கடன்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தப்படுகின்றன அல்லது முன்கூட்டியே மறுநிதியாக்கப்படுகின்றன, இது புள்ளிகளின் கணக்கீட்டைச் சீர்குலைக்கிறது.
3. கடன் வழங்குநர்களை ஆண்டு சதவீத வட்டி விகிதத்துடன் ஒப்பிடுங்கள். கிடைக்கும் பட்சத்தில், சில முன்பணக் கட்டணங்களை உள்ளடக்கி, ஒட்டுமொத்த கடன் செலவை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR) கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவக்கூடும்.
4. கட்டணத்தைப் பற்றிப் பேரம் பேசுங்கள். புள்ளிகள் இருக்கும் இடங்களில், அவற்றின் அளவும் அவை வாங்கும் விகிதமும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையே தவிர, சட்டமல்ல.
5. எளிமையான விலை நிர்ணயத்துடன் கூடிய பாதுகாப்பான மாற்று வழிகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, ஒரு தங்கக் கடனானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில், ரிசர்வ் வங்கியின் 85%, 80% அல்லது 75% என்ற கடன்-மதிப்பு விகித வரம்புகளுக்குள், வெளிப்படையான கட்டண அட்டவணை மற்றும் புள்ளிகள் கட்டமைப்பு ஏதுமின்றி அனுமதிக்கப்படுகிறது;

குறிப்பு: ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் வழங்குநர்கள், தகுதி, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு கடன்களை வழங்குகின்றனர்.

தீர்மானம்

கடன் தள்ளுபடிக் கட்டணத்தை, இயல்பான ஒரு நன்மையாகக் கருதாமல், ஒரு நிதிசார்ந்த சமரசமாகவே மதிப்பிட வேண்டும். Payதள்ளுபடிப் புள்ளிகளைப் பெறுவது ஆரம்பக்கட்ட கடன் செலவுகளை அதிகரிக்கிறது, ஆனால் கடன் லாப நஷ்டமில்லாத காலத்திற்குப் பிறகும் செயலில் இருந்தால், காலப்போக்கில் வட்டிச் செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடும். கடனை முடிக்க, மறுநிதியளிப்பு செய்ய, அல்லது முன்கூட்டியே முடிக்க எதிர்பார்க்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு...pay கடனை முன்கூட்டியே வாங்கினால், அதனால் கிடைக்கும் சேமிப்பு, முன்பணச் செலவை ஒருபோதும் மிஞ்சாமல் போகலாம். payஎந்தவொரு கடன் சலுகையையும் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் மட்டும் கவனம் செலுத்தாமல், பூஜ்ஜிய-புள்ளி மாற்றீட்டை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள், பொருந்தக்கூடிய அனைத்து கட்டணங்களையும் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள், மற்றும் மொத்த கடன் வாங்கும் செலவை மதிப்பிடுங்கள்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க