தங்கக் கடன் மானியச் சலுகை என்பது என்ன: உண்மையான தள்ளுபடியா அல்லது சந்தைப்படுத்தல் தந்திரமா?

"மானியமளிப்பு" என்ற சொல் பெரும்பாலும் விளம்பரச் செய்திகள், விளம்பரங்கள் மற்றும் கடன் சலுகைகளில் இடம்பெறுகிறது, சில சமயங்களில் "குறைக்கப்பட்ட வட்டி" அல்லது "வட்டியே இல்லாத" கடன் போன்ற கூற்றுக்களுடனும் இது வருகிறது. இருப்பினும், தங்கக் கடன் மானியச் சலுகையின் அர்த்தம் எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதில்லை.

நடைமுறையில், ஏ தங்கக் கடன் மானிய சலுகை பின்வருவனவற்றில் ஏதேனும் ஒன்றைக் குறிக்கலாம்:

1. அறிவிக்கப்பட்ட திட்டங்களின் கீழ் தகுதியுள்ள விவசாயக் கடன்களுக்கு வழங்கப்படும் அரசாங்க ஆதரவுடனான வட்டி மானியம்.
2. கடன் வழங்குநரால் நிதியளிக்கப்படும் ஒரு விளம்பரச் சலுகை, இதில் கடன் வழங்குநர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வட்டிச் செலவின் ஒரு பகுதியை ஏற்றுக்கொள்கிறார்.

தகுதி, நிதி ஆதாரம், நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடமைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இவ்விரண்டும் அடிப்படையில் வேறுபட்டவை. இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது தங்கக் கடன் மானியச் சலுகையின் அர்த்தம்அரசு வட்டி மானியம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது, ஊக்குவிப்பு மானியச் சலுகைகள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன, மற்றும் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு சலுகை உண்மையானதா என்பதை எவ்வாறு மதிப்பிடலாம்.

தங்கக் கடனில் மானியம் என்பதன் பொருள் என்ன?

A தங்கக் கடன் மானிய சலுகை இல்லையெனில் ஏற்படும் வட்டிச் சுமையைக் குறைப்பதை இது உள்ளடக்கியுள்ளது. payகடன் வாங்குபவரால் இயன்றது.

மானிய ஏற்பாட்டின் கீழ், வட்டியின் ஒரு பகுதியை கடனாளி முழுவதுமாக ஏற்காமல், மூன்றாம் தரப்பினர் ஏற்கக்கூடும்.

பயனின் மூலமே மானியத்தின் வகையைத் தீர்மானிக்கிறது.

தி தங்கக் கடன் மானியச் சலுகையின் அர்த்தம் எனவே, அந்தப் பலனை யார் வழங்குகிறார்கள் என்பதையும், அது என்ன நிபந்தனைகளின் கீழ் வழங்கப்படுகிறது என்பதையும் புரிந்துகொள்வதைப் பொறுத்தே இது அமைகிறது.

வேளாண் தங்கக் கடன்களுக்கான அரசாங்க வட்டி மானியம்: அது செயல்படும் விதம்

அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற தங்கக் கடன் மானிய சலுகை பொதுவாக இது தகுதியான விவசாயக் கடன்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும் மற்றும் அனைத்து தங்கக் கடன்களுக்கும் கிடைக்காது.

இந்திய அரசால் அவ்வப்போது அறிவிக்கப்பட்ட வட்டி மானியத் திட்டங்களின் கீழ், தகுதியுள்ள கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் குறிப்பிட்ட வகை விவசாயக் கடன்களுக்கு ஆதரவைப் பெறலாம். பலன்கள் கிடைப்பது என்பது, பொருந்தக்கூடிய திட்டம், கடன் வழங்குநரின் பங்களிப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள அரசாங்க அறிவிப்புகளைப் பொறுத்தது. சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கூடுதல் ஊக்கத்தொகைகளும் வழங்கப்படும்.payபொருந்தக்கூடிய அரசாங்கத் திட்டத்தின் கீழ் குறிப்பாக வழங்கப்பட்டிருக்கும் இடங்களிலும், பரிந்துரைக்கப்பட்ட நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதற்கு உட்பட்டும் உதவித்தொகை கிடைக்கக்கூடும்.

இந்த நன்மை பொதுவாக இதற்குப் பொருந்தும்:

• குறுகிய கால பயிர்க் கடன்கள்.
• தகுதிவாய்ந்த வேளாண் மற்றும் அது சார்ந்த நடவடிக்கைகள்.
• நிர்ணயிக்கப்பட்ட திட்ட நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் கடன் வாங்குபவர்கள்.
• பொருந்தக்கூடிய வரம்புகள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு கடன்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன.

வரலாற்று ரீதியாக, அரசாங்கத் திட்டங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• தகுதிவாய்ந்த குறுகிய கால பயிர்க் கடனுக்கான வட்டி மானியம்.
• கூடுதல் தூண்டுதல்-மறுpayகடன் வாங்குபவர்களுக்கான ஊக்கத்தொகைகள்pay நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள்.

விளக்க உதாரணம்

விளக்கத்திற்காக மட்டுமே:

• தகுதியான விவசாயக் கடன்: ரூ. 1,00,000
• ப்ராம்ப்ஸ்ட் ரீpayஊக்கத்தொகை: 3 சதவீதப் புள்ளிகள்
• தோராயமான ஆண்டுப் பலன்: ரூ. 3,000

இந்த விளக்கப்படம் ஒரு குறிப்பீடே தவிர, இது ஒரு உத்தரவாதமான பலனைக் குறிக்கவில்லை. உண்மையான சலுகைகள், ஊக்கத்தொகைகள், தகுதி அளவுகோல்கள், வரம்புகள் மற்றும் மறுpayகடன் நிபந்தனைகள், கடன் வாங்கும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள அரசாங்கத் திட்டம் மற்றும் அத்திட்டத்தில் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் பங்கேற்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

அரசு வட்டி மானியத்திற்கு யார் தகுதி பெறுகிறார்கள்?

அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற தங்கக் கடன் மானிய சலுகைகள் அனைத்துக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கிடைக்காது.

தகுதி பொதுவாக பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்தது:

• கடனின் குறிப்பிடப்பட்ட நோக்கமாக விவசாயம் அல்லது அது சார்ந்த செயல்பாடு இருப்பது.
• பொருந்தக்கூடிய திட்டத் தேவைகளுக்கு இணங்குதல்.
• வேளாண் நடவடிக்கைகள் தொடர்பான துணை ஆவணங்கள்.
• பொருந்தக்கூடிய திட்ட வரம்பிற்குள் வரும் கடன் தொகை.
• கேஒய்சி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல்.

அரசு மானியத் திட்டங்கள், தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காகத் தங்கக் கடன் நாடும் தனிநபர்களைக் காட்டிலும், பொதுவாக விவசாயிகள் மற்றும் தகுதியுள்ள விவசாயக் கடன் பெறுபவர்களையே நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

அதன் விளைவாக:

• தகுதியான விவசாய நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படும் தங்கக் கடனானது, கடன், கடன் வாங்குபவர், கடன் வழங்குபவர் மற்றும் இறுதிப் பயன்பாடு ஆகியவை சம்பந்தப்பட்ட அரசாங்கத் திட்டத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் பட்சத்தில் மட்டுமே, பொருந்தக்கூடிய சலுகைகளுக்குத் தகுதி பெறும்.
• திருமணம், நுகர்வோர் செலவினங்கள் அல்லது தொடர்பில்லாத வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பெறப்படும் தங்கக் கடன், பொதுவாக விவசாய வட்டி மானியத் திட்டங்களின் கீழ் தகுதி பெறாது.

கடன் வழங்குநரின் ஊக்குவிப்பு மானியச் சலுகைகள்: அவற்றின் உண்மையான அர்த்தம் என்ன?

கடன் வழங்குபவர் ஒரு விளம்பரத்தையும் வெளியிடலாம். தங்கக் கடன் மானிய சலுகை அதற்கு எந்தவொரு அரசாங்கத் திட்டத்துடனும் தொடர்பு இல்லை.

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குபவர் அந்தப் பலனை நேரடியாக நிதியளிக்கிறார், மேலும் அந்தச் சலுகை பின்வரும் வடிவங்களில் அமையலாம்:

• வரையறுக்கப்பட்ட காலத்திற்கு வட்டி குறைப்பு.
• பகுதி வட்டி தள்ளுபடி.
• ரீ உடன் இணைக்கப்பட்ட கேஷ்பேக்payசெயல்திறன் மேம்பாடு.
• இதர சலுகை நன்மைகள்.

கடன் வழங்குநரால் நிதியளிக்கப்பட்ட ஒன்றை மதிப்பிடும்போது தங்கக் கடன் மானிய சலுகைகடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்:

• சலுகையின் கால அளவு.
• தகுதி நிபந்தனைகள்.
• குறைந்தபட்ச கடன் தொகைக்கான தேவைகள்.
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகள்.
• சலுகையை ரத்து செய்யக்கூடிய நிபந்தனைகள்.

'மானிய உதவி' என்ற சொல் மட்டுமே ஒரு சலுகை அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படுகிறது என்பதைக் குறிக்காது. கடன் ஆவணங்களில் உள்ள விவரங்களே அந்தப் பலனின் தன்மையைத் தீர்மானிக்கின்றன.

தங்கக் கடன் மானியச் சலுகை உண்மையானதா என்பதைச் சரிபார்க்க 5 வழிகள்

தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வரும் அம்சங்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

1. கடன் வழங்குபவர் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டவர் என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.

கடன் வழங்குபவர், பின்வருபவை போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனமாக இருக்க வேண்டும்:

• ஒரு வங்கி.
• ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம்.
• தகுதிவாய்ந்த மற்றொரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அமைப்பு.

2. எழுத்துப்பூர்வமாக சலுகையைப் பெறுங்கள்

ஒரு உண்மையான தங்கக் கடன் மானிய சலுகை வெறும் வாய்மொழி உறுதிமொழிகளாக மட்டும் இல்லாமல், அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்கள், ஒப்புதல் விதிமுறைகள் அல்லது கடன் வழங்குநர் வழங்கும் தகவல்தொடர்புகளில் அது பிரதிபலிக்கப்பட வேண்டும்.

3. கட்டணங்களைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்

கடன் வாங்குபவர்கள் ஒப்பிடலாம்:

• வட்டிச் சலுகைகள்.
• செயலாக்க கட்டணம்.
• மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள்.
• பொருந்தக்கூடிய பிற கட்டணங்கள்.

கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவானது, விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை மட்டும் சார்ந்து இல்லாமல், முழுமையான கட்டண அமைப்பையே சார்ந்துள்ளது.

4. அதிகாரப்பூர்வ வழிகள் மூலம் குறுக்குச் சரிபார்ப்பு செய்யவும்

சலுகைகளை இதன் மூலம் சரிபார்க்கலாம்:

• கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம்.
• கிளை அளவிலான உறுதிப்படுத்தல்.
• அதிகாரப்பூர்வ வாடிக்கையாளர் சேவை சேனல்கள்.

5. பலனை ரத்து செய்யக்கூடிய நிபந்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்

பின்வரும் நிலைமைகளை உள்ளடக்கியவற்றுக்குக் குறிப்பாகக் கவனம் செலுத்தப்படலாம்:

• லேட் payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
• முன்கூட்டியே மூடுதல்.
• குறைந்தபட்ச பதவிக்காலத் தேவைகள்.
• கடன் வாங்குபவரின் தகுதி நிபந்தனைகள்.

இந்த நிபந்தனைகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் சலுகையின் உண்மையான மதிப்பைக் கண்டறிய உதவக்கூடும்.

மானியக் காலத்தில் கடன் வாங்கியவர் தவணை செலுத்தத் தவறினால் என்ன நடக்கும்?

ஒரு தங்கக் கடன் மானிய சலுகை அரசாங்க ஆதரவுடனோ அல்லது கடன் வழங்குநரின் நிதியுதவியுடனோ இருந்தால், அந்தப் பலன் பொதுவாக நிபந்தனைக்குட்பட்டது.

அரசு ஆதரவுத் திட்டங்களுக்கு:

• ப்ராம்ப்ஸ்ட் ரீpayஊக்கத்தொகைகள் மறுபயன்பாட்டைப் பொறுத்து அமையலாம்payகுறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்குள்
• தாமதமான மறுpayகருத்து வேறுபாடு ஊக்கத்தொகைக்கான தகுதியைப் பாதிக்கலாம்.

கடன் வழங்குநரின் விளம்பரச் சலுகைகளுக்கு:

• கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவது தொடர்பான விதிமுறைகளும் நிபந்தனைகளும் பொதுவாக கடன் வழங்குபவரின் ஆவணங்களில் இடம்பெற்றிருக்கும்.
• பொருந்தக்கூடிய சலுகை நிபந்தனைகளைப் பொறுத்து, பலன் குறைக்கப்படலாம், திரும்பப் பெறப்படலாம் அல்லது மறு கணக்கீடு செய்யப்படலாம்.

எனவே கடன் வாங்குபவர்கள் மறுஆய்வை மேற்கொள்ளலாம்payவிளம்பரப்படுத்தப்பட்ட எந்தவொரு வட்டிச் சலுகையையும் நம்புவதற்கு முன், அது தொடர்பான நிபந்தனைகளைப் படித்துப் பார்க்கவும்.

தங்கக் கடன் சலுகையை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு உதவக்கூடும்

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும்.

தங்கக் கடன் வழங்கப்படும் இடங்களில்:

• கட்டணங்கள் சம்பந்தப்பட்ட கடன் ஆவணங்கள் மூலம் தெரிவிக்கப்படுகின்றன.
• பொருந்தக்கூடிய அளவுகோல் வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி, வாடிக்கையாளர் முன்னிலையில் மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படலாம்.
• ஆவணங்களில் தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவை பதிவு செய்யப்படலாம்.
• விளம்பரச் சலுகைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகள் தொடர்ந்து அமலில் இருக்கும்.

கடனுடன் விளம்பரச் சலுகை இணைக்கப்பட்டிருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும், மதிப்பீடு, பாதுகாப்பு, பிணைய விடுவிப்பு மற்றும் கடன் வாங்குபவர் வெளிப்படுத்தல்கள் தொடர்பான அடிப்படை ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்பு தொடர்ந்து பொருந்தும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் வாரியத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சிறிய தொகையிலான தங்கக் கடன்களுக்கு விகிதாசார கடன் மதிப்பீட்டு அணுகுமுறையைக் கையாளலாம். தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிரான மொத்தக் கடன் தொகை, நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்பை மீறும் பட்சத்தில், ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க கூடுதல் தகவல்களைக் கோரலாம்.

தீர்மானம்

தி தங்கக் கடன் மானியச் சலுகையின் அர்த்தம் பயனின் மூலத்தைப் பொறுத்தது.

அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற தங்கக் கடன் மானிய சலுகை பொதுவாக அறிவிக்கப்பட்ட திட்டங்களின் கீழ் தகுதியான விவசாயக் கடன்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் உடனடித் திருப்பிச் செலுத்துதலையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.payகுறிப்பிடப்பட்டுள்ள இடங்களில் சலுகைப் பலன்கள் வழங்கப்படும். தகுதி என்பது, பொருந்தக்கூடிய அரசாங்கத் திட்டம் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் விதிமுறைகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநரால் நிதியளிக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் மானிய சலுகை இது ஒரு வணிக விளம்பரமாகும், இதன் மதிப்பு வெளியிடப்பட்ட விதிமுறைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், தகுதித் தேவைகள் மற்றும் பலன் நிபந்தனைகளைப் பொறுத்தது.

எதையும் மதிப்பிடும் போது தங்கக் கடன் மானிய சலுகைகடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

• சலுகை அரசாங்க ஆதரவுடையதா அல்லது விளம்பர நோக்கமுடையதா என்பதைக் கண்டறிதல்.
• முழுமையான கட்டண அமைப்பை மதிப்பாய்வு செய்தல்.
• கடன் வழங்குநரின் ஒழுங்குமுறை நிலையைச் சரிபார்த்தல்.
• எழுத்துப்பூர்வமாக நிபந்தனைகளைப் பெறுதல்.
• எந்தெந்தச் சூழ்நிலைகளில் உதவித்தொகை திரும்பப் பெறப்படலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்ளுதல்.

A தங்கக் கடன் மானிய சலுகை ஆவணப்படுத்தப்பட்ட, வெளிப்படையான மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ வழிகள் மூலம் வழங்கப்படும் ஒன்றை அதன் தகுதிகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடலாம். விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளே கடன் வழங்குநரின் ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய திட்ட வழிகாட்டுதல்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளவையாகும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க