நுகர்வோர் கடன் என்றால் என்ன? அதன் பொருள், வகைகள் மற்றும் தங்கக் கடனிலிருந்து அது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது

காட்சிக்கூடத்தில் உள்ள குளிர்சாதனப் பெட்டியில் இப்போது இரண்டு விலைப்பட்டியல்கள் உள்ளன: முழுத் தொகை மற்றும் அதன் அருகிலுள்ள மாதாந்திரத் தவணை. அந்த இரண்டாவது விலைப்பட்டியலானது, நுகர்வோர் கடன் வழங்கும் முறையின் ஒரு வெளிப்பாடாகும். எனவே, நுகர்வோர் கடன் என்றால் என்ன?ஒரு நிறுவனத்தை நடத்துவதற்காக அல்லாமல், தனிப்பட்ட, வணிகம் அல்லாத தேவைகள், வீட்டு உபகரணங்கள், திருமணங்கள், பயணம், மருத்துவக் கட்டணங்கள், கல்வி போன்றவற்றுக்காக தனிநபர்கள் பெறும் கடனைக் குறிக்கும் ஒரு பொதுவான சொல் இது. இந்தக் குடும்பத்தில் தனிநபர் கடன்கள், நீடித்த நிதி உதவி, வாகன மற்றும் கல்விக் கடன்கள், மற்றும் IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டு நகைகளுக்கு ஈடாக வழங்கும் தங்கக் கடன் போன்ற அதன் பிணையம் உள்ள வகைகளும் அடங்கும். இந்த வழிகாட்டி, அதன் பொருள், இந்தியாவில் உள்ள முக்கிய வகைகள், பிணையம் உள்ள மற்றும் இல்லாத கடன்களின் வகைப்பாடு, மற்றும் ஒரு தங்கக் கடன் எங்கு ஒரு வழக்கமான நுகர்வோர் கடனை விடச் சிறந்தது, எங்கு சிறந்தது அல்ல என்பது குறித்த விரிவான ஒப்பீடு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது.

நுகர்வோர் கடன் என்பதன் பொருள்: ஒரு எளிய வரையறை

நுகர்வோர் கடன் என்பது வணிக நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்படும் வர்த்தகக் கடனுக்கு மாறாக, ஒரு தனிநபருக்குத் தனது சொந்த நுகர்வு அல்லது தனிப்பட்ட சொத்துக்களுக்காக வழங்கப்படும் கடனாகும். இந்த வேறுபாடு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு முக்கியமானது, ஏனெனில்...payகடன் ஆதாரம் வேறுபடுகிறது; நுகர்வோர் கடன்கள் தனிநபர் வருமானத்திலிருந்தும், வணிகக் கடன்கள் நிறுவனத்தின் பணப்புழக்கத்திலிருந்தும் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன, மேலும் ஒவ்வொன்றும் அதற்கேற்ப மதிப்பிடப்படுகின்றன.

அன்றாடப் பயன்பாட்டில், இந்தச் சொல் பலதரப்பட்ட தயாரிப்புகளை உள்ளடக்கியுள்ளது. ஒருபுறம், கடை கவுண்டரிலேயே நிமிடங்களில் ஏற்பாடு செய்யப்படும் குளிர்சாதனப்பெட்டி மற்றும் தொலைபேசிக்கான நிதியுதவி போன்ற சிறிய, நீடித்த கடன்கள் உள்ளன. மறுபுறம், திருமணங்கள் அல்லது புதுப்பித்தல் பணிகளுக்கான பெரிய, நீண்ட கால தனிநபர் கடன்கள் உள்ளன. இவ்விரண்டையும் இணைப்பது, கடன் வாங்குபவரான ஒரு தனிநபரும், வணிக நோக்கமின்றி தனிப்பட்ட நோக்கமுமான அதன் நோக்கமுமே ஆகும். இவ்விரண்டையும் பிரிப்பது, கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி, கடன் வாங்குபவரின் வாக்குறுதியைத் தவிர வேறு ஏதேனும் அந்தக் கடனுக்குப் பின்னால் உள்ளதா என்பதே ஆகும்.

இந்தியாவில் நுகர்வோர் கடன்களின் முக்கிய வகைகள்

• தனிநபர் கடன். மிகவும் நெகிழ்வானது: எந்தவொரு தனிப்பட்ட நோக்கத்திற்காகவும், வருமானம் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு ஏற்ப நிர்ணயிக்கப்பட்டு, பொதுவாக ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில் மாதத் தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் ஒரு பிணையற்ற மொத்தத் தொகை.
• நுகர்வோர் நீடித்தப் பொருட்களுக்கான கடன். வீட்டு உபகரணங்கள் மற்றும் மின்னணுப் பொருட்களுக்கான விற்பனை மைய நிதியுதவி, பெரும்பாலும் குறுகிய கால EMI திட்டங்களாக வடிவமைக்கப்படுகின்றன; சில திட்டங்கள் வட்டி அல்லாத EMI என சந்தைப்படுத்தப்படுகின்றன, இதில் வட்டியானது விலையிலேயே சேர்க்கப்பட்டிருக்கும் அல்லது தள்ளுபடிகள் மூலம் ஈடுசெய்யப்பட்டிருக்கும், எனவே அதன் நுணுக்கமான விவரங்களைப் படிப்பது அவசியமாகும்.
• வாகனக் கடன். கார் அல்லது இருசக்கர வாகனத்தைப் பிணையமாக வைத்து, பொதுவாக மூன்று முதல் ஏழு ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது.
• கல்விக் கடன். கல்விக் கட்டணம் மற்றும் படிப்புச் செலவுகளுக்கு, மறுpayபொதுவாக பாடநெறி முடிந்த பிறகு தொடங்கும்.
• கடன் அட்டை மற்றும் சிறு தொகைக் கடன் வசதிகள். சுழல் நுகர்வோர் கடன் வசதியானது, ஆனால் நிலுவைத் தொகைகள் அடுத்த மாதத்திற்கு மாறும் போது இதுவே மிகவும் செலவு மிக்கதாகும்.

பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற நுகர்வோர் கடன்கள்

கடன் வழக்கமான முறையில் பிரிக்கப்படுகிறது. பிணையற்ற நுகர்வோர் கடன், தனிநபர் கடன்கள், நீடித்த கடன்கள், அட்டைகள் போன்றவை கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் கடன் வரலாற்றை மட்டுமே சார்ந்துள்ளன, மேலும் அந்தச் சார்புநிலையை வட்டி விகிதத்தில் கணக்கிடுகின்றன. பிணையமுள்ள நுகர்வோர் கடன் ஒரு சொத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது: வாகனக் கடனுக்குப் பின்னால் வாகனம், அல்லது தங்கக் கடனுக்குப் பின்னால் வீட்டுத் தங்கம். பிணையம் கடன் வழங்குபவரின் கணக்கீடுகளை மாற்றுகிறது, இது பொதுவாக கடன் வாங்குபவருக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், அதிக தகுதித் தொகைகள் மற்றும் எளிமையான ஆவணங்களாக வெளிப்படுகிறது. இந்த பரிவர்த்தனை நேரடியானது: ஒரு சொத்தை அடமானம் வைத்தால், உங்கள் கடன் வரலாறு எவ்வளவு சிறப்பாக உள்ளது என்பதைப் பொறுத்து கடன் நிறுத்தப்படும். payசீட்டு மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு எண் தோற்றம்.

நுகர்வோர் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள்

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

ஒட்டுமொத்தமாகப் பார்க்கும்போது, ​​இந்த அட்டவணை ஒரு எளிய விஷயத்தைச் சொல்கிறது: பிணையற்ற நுகர்வோர் கடன், களங்கமற்ற கடன் பதிவுகளைக் கொண்ட சம்பளம் பெறும் கடனாளிகளுக்குப் பொருத்தமானது; தங்கக் கடன் என்பது, வருமான ஆவணங்களைக் காட்டிலும் உலோகத்தையே தங்களின் மிக வலிமையான சொத்தாகக் கொண்ட எவருக்கும், அதாவது சுயதொழில் செய்பவர்கள், முறைசாரா ஊதியம் பெறுபவர்கள், மற்றும் அவசரக் கட்டணத்தைச் செலுத்த வேண்டிய குடும்ப உறுப்பினர்களுக்குப் பொருத்தமானது. இந்த இரண்டு தயாரிப்புகளும் ஒரே சிக்கலை எதிர் எதிர் முனைகளிலிருந்து தீர்க்கின்றன.

நுகர்வோர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி: அடிப்படை வழிமுறைகள்

1. இரண்டு அல்லது மூன்று கடன் வழங்குநர்களை வட்டி விகிதம், செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் முன் விலை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.payதவணை விதிமுறைகள், EMI மட்டும் அல்ல.
2. உங்கள் கடன் அறிக்கையை முன்கூட்டியே சரிபார்க்கவும்; பிழைகள் ஏற்படுவது சகஜம் மற்றும் அவற்றைச் சரிசெய்ய முடியும். விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் உங்கள் கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்ப்பது, தகுதி மற்றும் விலையைப் பாதிக்கக்கூடிய தவறுகளைக் கண்டறிய உதவும்.
3. கேட்கப்பட்டபடி, கே.ஒய்.சி மற்றும் வருமான ஆவணங்கள், சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது வங்கி அறிக்கைகளுடன் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
4. தண்டனைக் கடிதத்தையும் ஒப்பந்தத்தையும், குறிப்பாக குற்றச்சாட்டுகள், அபராதங்கள் மற்றும் முன்விவரங்களை முழுமையாகப் படிக்கவும்.payமன விதிகள்.
5. பரிவர்த்தனையை ஏற்றுக்கொண்டு, பணம் வழங்கப்பட்டதைப் பெற்று, மாதாந்திரத் தவணைகளுக்கான (EMI) தானியங்கிப் பற்று முறையை அமைப்பதன் மூலம் பதிவேடு பிழையின்றிப் பராமரிக்கப்படுகிறது.

தங்கக் கடனுக்கான செயல்முறை மிகவும் சுருக்கமானது: நகைகளையும் உங்கள் வாடிக்கையாளர் அடையாளச் சான்றுகளையும் (KYC) கிளைக்கு எடுத்துச் செல்லுங்கள், மதிப்பீட்டைக் கவனியுங்கள், பின்னர் வழங்கப்படும் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்ளுங்கள் அல்லது நிராகரியுங்கள். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, தகுதிக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் தனது தங்கக் கடனுக்காக, கடன் வாங்குபவர் மதிப்பீட்டின்போதும் உடனிருக்கும் நிலையில் இந்தச் செயல்முறையை நடத்துகிறது.

தீர்மானம்

நுகர்வோர் கடன்கள் அன்றாட வாழ்வின் கடன்; குளிர்சாதனப் பெட்டிக்கான தவணை, திருமணத்திற்கான தனிநபர் கடன், அவசரத் தேவைக்கான அட்டை போன்றவை. யாருடைய வருமானம் மற்றும் கடன் வரலாறு அவர்களுக்கு வாய்ப்புகளைத் திறந்து வைக்கிறதோ, அவர்களுக்கு இவை நன்றாகப் பயன்படுகின்றன. அந்தக் கடன் ஆவணங்கள் குறைவாக இருக்கும்போது, ​​அல்லது எல்லாவற்றையும் விட வேகம் முக்கியமாக இருக்கும்போது, ​​வீட்டுச் சொத்து மூலமான பாதுகாக்கப்பட்ட வழி, வேறுபட்ட தர்க்கத்தின் அடிப்படையில் அதே தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது: சொத்து தகுதி பெறுகிறது, ஆனால் கடன் வாங்குபவருக்குத் தேவையில்லை. விவேகமான குடும்பம் இந்த இரண்டு வழிகளும் இருப்பதை அறிந்து, கடன் வாங்குவதற்கு முன் ஒவ்வொன்றின் உண்மையான செலவையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கிறது, மேலும், அது எதைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும், அதற்கேற்ப செயல்படுகிறது.payஅதன் உண்மையான பணப்புழக்கத்தால் தாங்கக்கூடிய கால அட்டவணையின்படி செயல்படுகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க