ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) கலைக்கப்பட்டாலோ அல்லது திவாலானாலோ, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு என்ன நடக்கும்?

அறிமுகம்

NBFC திவால்நிலையால் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் கடனுக்காகத் தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைத்துள்ள பல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது ஒரு கவலையாக உள்ளது. ஒரு வழக்கமான தங்கக் கடன் ஏற்பாட்டில், நகைகளின் உரிமை கடன் வாங்குபவரிடமே இருக்கும், அதே சமயம் கடன் வழங்குபவர், நிலுவையில் உள்ள கடன் கடமைகளுக்குப் பாதுகாப்பாக, அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் மீதான உரிமைகளைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்.

ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) நிதி நெருக்கடி, ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கை, திவால் நடவடிக்கைகள் அல்லது கலைப்பு போன்றவற்றை எதிர்கொள்ளும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் தாங்கள் அடமானம் வைத்த நகைகளின் நிலை, கடனை முடித்துத் தங்கத்தை விடுவிக்கும் செயல்முறை ஆகியவை குறித்துத் தெளிவு பெற முற்படுகின்றனர். இதன் விளைவானது, பொருந்தக்கூடிய சட்டக் கட்டமைப்பு, நடவடிக்கைகளின் நிலை மற்றும் கடன் ஏற்பாட்டின் விதிமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையலாம்.

திவால்நிலை தொடர்பான சூழ்நிலைகளின் போது அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் பொதுவாக எவ்வாறு கையாளப்படுகிறது, திவால்நிலை நிபுணர்கள் மற்றும் கலைப்பாளர்களின் பங்கு, கடன் வாங்குபவரின் பொறுப்புகள், ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்புகள், மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் திரும்பப் பெற முயலும்போது பின்பற்றப்பட வேண்டிய நடவடிக்கைகள் ஆகியவற்றை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் மற்ற வங்கி சாரா நிதி நிறுவன சொத்துக்களிலிருந்து ஏன் வேறுபடுகிறது?

கடனுக்கு ஈடாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் ஏற்பாட்டின் ஒரு பகுதியாகும், இதில் கடன் வாங்குபவர் கடன் வசதிக்காக நகைகளைப் பிணையமாக வழங்குகிறார். கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி, கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை தன்வசம் வைத்திருக்கிறார், அதே சமயம் நகைகள் மீதான கடன் வாங்குபவரின் உரிமை, பொருந்தக்கூடிய கடன் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதைப் பொறுத்தே அமைகிறது.

இது, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திற்குச் சொந்தமான சாதாரண வணிகச் சொத்துக்களிலிருந்து வேறுபட்ட ஒரு சட்ட உறவை உருவாக்குகிறது. இதன் விளைவாக, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் பொதுவாக, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட தனிப் பதிவேடுகள், பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள் மற்றும் பிணைய மேலாண்மை செயல்முறைகள் மூலம் பராமரிக்கப்படுகின்றன.

சம்பந்தப்பட்ட சூழ்நிலைகளில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் திவால்நிலைத் தீர்மானம்பிணையத்தின் கையாளுகையானது, திவால்நிலைச் சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், நடைபெற்று வரும் நடவடிக்கைகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த அதிகாரியால் வழங்கப்படும் வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படலாம். பொருந்தக்கூடிய கடன் முடித்தல் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் கடன் வாங்குபவர்கள், பொதுவாக சம்பந்தப்பட்ட செயல்முறைக்கு இணங்க அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை விடுவிக்கக் கோரலாம்.

பல்வேறு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் நெருக்கடிச் சூழல்களையும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீதான அவற்றின் தாக்கத்தையும் புரிந்துகொள்ளுதல்.

சூழ்நிலை 1: வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையம் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் பதிவை ரத்து செய்கிறது

ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) பதிவை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் ரத்து செய்தால், அதன் செயல்பாடுகள் உடனடியாக நின்றுவிடும் என்று அர்த்தமல்ல. அந்நிறுவனம், பொருந்தக்கூடிய தேவைகளுக்கு ஏற்ப, தனது கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளை ஒரு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முறையில் படிப்படியாகக் குறைத்துக்கொள்ள வேண்டியிருக்கலாம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கடன் ஒப்பந்தம் தொடர்ந்து முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததாக இருக்கிறது. ஏற்கனவே தங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தியவர்கள், வழக்கமான நடைமுறையின் மூலம் தங்கள் அடமானம் வைத்த தங்கத்தை விடுவிக்கக் கோரலாம். நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகை கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள், நகைகளைத் திருப்பித் தருவதற்கு முன்பு பொதுவாக அந்த நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஒரு ஆண்டில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் NBFC-யின் தங்கக் கடன் ரத்து செய்யப்பட்டது. இந்தச் சூழ்நிலையில், கடன் வழங்குபவர் வெளியிடும் அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்புகளைக் கண்காணிப்பதன் மூலமும், நிலுவையில் உள்ள தொகைகள் தொடர்பான எழுத்துப்பூர்வ தகவல்களைப் பெறுவதன் மூலமும் கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாகப் பயனடைகிறார்கள்.payஒப்படைப்பு நடைமுறைகள், மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை விடுவிப்பதற்குப் பொருந்தக்கூடிய செயல்முறை.

சூழ்நிலை 2: NBFC, IBC-இன் கீழ் திவால்நிலைத் தீர்மானத்திற்குள் நுழைகிறது

2016 ஆம் ஆண்டின் திவால் மற்றும் நொடித்துப்போதல் சட்டத்தின் கீழ், ஒரு திவால் தீர்வு நிபுணர், தீர்வுக் காலத்தின் போது நிறுவனத்தின் விவகாரங்களைத் தன் கட்டுப்பாட்டில் எடுத்துக்கொள்ளலாம். அந்த நிபுணர், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) சொத்துக்கள், பொறுப்புகள் மற்றும் செயல்பாட்டுப் பதிவேடுகளை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்.

திவால்நிலைத் தீர்வுச் செயல்முறையின் போது, ​​நியமிக்கப்பட்ட திவால்நிலை நிபுணர், பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய சட்ட விதிகளுக்கு இணங்க அந்த நிறுவனத்தின் விவகாரங்களைக் கண்காணிக்கும் பொறுப்பைக் கொண்டுள்ளார். அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள், கடன் கணக்குகள் மற்றும் பிணையங்கள் தொடர்பான பதிவுகள், இந்தச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டுப் பராமரிக்கப்படுகின்றன.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை மீட்க விரும்பும் கடனாளிகள், தற்போதைய தீர்வு கட்டமைப்பிற்குப் பொருந்தக்கூடிய நடைமுறைகளைப் பின்பற்றவும், துணை ஆவணங்களை வழங்கவும் வேண்டியிருக்கலாம்.payதேவைப்படும் இடங்களில், நிர்வாகப் பதிவுகள் மற்றும் கடன் தொடர்பான தகவல்கள்.

சூழ்நிலை 3: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் முழுமையாகக் கலைக்கப்படுகிறது

ஒரு நிறுவனத்தைக் கலைக்கும்போது, ​​ஒரு கலைப்பாளர், பொருந்தக்கூடிய திவால்நிலை மற்றும் கலைப்பு விதிகளுக்கு இணங்க, அந்த நிறுவனத்தின் விவகாரங்களை நிர்வகிக்கும் பொறுப்பை ஏற்கிறார். அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், அது தொடர்பான கடன் கணக்குகள் மற்றும் கடன் வாங்கியவரின் கோரிக்கைகள் கையாளப்படும் விதம், பொருந்தக்கூடிய சட்டக் கட்டமைப்பு, கடனின் நிலை மற்றும் கலைப்புச் செயல்பாட்டின் போது வழங்கப்படும் வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து அமையலாம்.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் திரும்பப் பெற விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்கள், பொதுவாக, கடனை முடிப்பதற்கான பொருந்தக்கூடிய தேவைகளையும், சொத்து கலைப்பு நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய நடைமுறை சம்பிரதாயங்களையும் பின்பற்ற வேண்டும்.

ஒரு தங்கக் கடன் நிறுவனம் திவாலாகி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் தொடர்பான சூழ்நிலையில் செலுத்தப்படாத கடன்கள் சம்பந்தப்பட்டிருந்தால், கலைப்பாளர், கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்புத் தேவைகள் உட்பட, பொருந்தக்கூடிய தங்க ஏல விதிகளின்படி நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விடுவதற்கு முன்பு, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) கடன் வாங்கியவர்களுக்கு அறிவிப்பு வழங்குவது உட்பட, வரையறுக்கப்பட்ட நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். தேவைப்படும் நடைமுறைகள் பின்பற்றப்படாத பட்சத்தில், கடன் வாங்கியவர்கள் உரிய சட்ட வழிகள் மூலம் பரிகாரங்களைத் தேடலாம்.

படிப்படியான வழிமுறைகள்: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) திவாலாகும் போது, ​​அடமானம் வைத்த உங்கள் தங்கத்தை மீட்பது எப்படி

அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள், நடைபெற்று வரும் திவால் அல்லது கலைப்பு நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கும்போது, ​​பின்வரும் செயல்கள் பொதுவாகப் பொருத்தமானவையாகக் கருதப்படுகின்றன:

1. அனைத்து கடன் பதிவுகளையும் சேகரிக்கவும்

கடன் ஒப்பந்தம், அடமான ரசீது போன்ற ஆவணங்கள்payவாக்குமூல அறிக்கைகள், மதிப்பீட்டுப் பதிவுகள் மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள் ஆகியவை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடன் கணக்கு தொடர்பான விவரங்களை உறுதிப்படுத்த உதவக்கூடும்.

2. NBFC-ஐ எழுத்துப்பூர்வமாகத் தொடர்பு கொள்ளவும்

கடன் வழங்குநருடனான எழுத்துப்பூர்வத் தொடர்பு, நிலுவையில் உள்ள தொகைகளைத் தெளிவுபடுத்த உதவக்கூடும்.payஅடமான நிலை, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் தொடர்பான நடைமுறைகள்.

3. நியமிக்கப்பட்ட நிபுணரை அடையாளம் காணவும்

திவால் நடவடிக்கைகள் தொடங்கப்பட்ட நிலையில், நியமிக்கப்பட்ட திவால் நிபுணர் அல்லது கலைப்பாளரின் விவரங்கள், பெரும்பாலும் பொது அறிவிப்புகள் மற்றும் திவால் தொடர்பான வெளிப்படுத்தல்கள் மூலம் கிடைக்கின்றன.

4. துணை ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்

கடன் பதிவுகள், மறுpayதிவால் நடவடிக்கைகளின் போது கோரிக்கைகள் அல்லது வேண்டுகோள்களைச் செயல்படுத்த வேண்டியிருக்கும் பட்சத்தில், தகவல், பிணையம் தொடர்பான ஆவணங்கள் மற்றும் முந்தைய தகவல்தொடர்புகள் பொருத்தமானவையாக இருக்கலாம்.

5. Repay நிலுவையில் உள்ள தொகைகள், பொருந்தினால்

அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை விடுவிப்பது என்பது, பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய கடன் கடமைகள் மற்றும் நடைமுறைத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதைப் பொறுத்தே அமைகிறது.

6. தேவைப்படும் இடங்களில் மேலதிக சட்ட தீர்வுகளை நாடவும்.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் தொடர்பாக தகராறுகள் எழும்போது, ​​பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் சூழ்நிலைகளுக்கு உட்பட்டு, சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினர் சட்டரீதியான அல்லது நுகர்வோர் தகராறு தீர்வு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

எந்தவொரு நெருக்கடியும் ஏற்படுவதற்கு முன்பு, ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்புகள் உங்கள் தங்கத்தை எவ்வாறு பாதுகாக்கின்றன?

நிதி நெருக்கடி நிலை ஏற்படுவதற்கு முன்பே, தங்கக் கடன் வழங்கும் செயல்பாடுகளுக்குப் பொதுவாகப் பல பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் பொருந்தும். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளுக்கு முறையான பாதுகாப்பு, சேமிப்பு, காப்பு, பதிவேடு பராமரிப்பு மற்றும் செயல்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகளைப் பராமரிப்பார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள்.

கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கப் பொருட்களின் பதிவுகளையும் பராமரிக்கின்றனர், இது கடன் காலம் முழுவதும் நகைகளின் விவரங்களைக் கண்டறிய உதவுகிறது. செயல்பாட்டு மாற்றங்கள் அல்லது திவால் நடவடிக்கைகள் ஏற்படும்போது இந்தப் பதிவுகள் குறிப்பாக முக்கியமானதாகின்றன.

பிணைய மதிப்புக்கும் நிலுவையில் உள்ள தொகைக்கும் இடையிலான தொடர்பு, தங்கக் கடன் வழங்கும் நடவடிக்கைகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய பரந்த இடர் மேலாண்மைக் கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது.

பொருந்தக்கூடிய ஏல நடைமுறைகளில் பொதுவாக, கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்புத் தேவைகள் மற்றும் அது தொடர்பான வெளிப்படுத்தல் கடமைகள் அடங்கும். இந்தச் செயல்முறைகள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் செயல்பாடுகளில் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நடைமுறைச் சீரான தன்மையை ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

தீர்மானம்

NBFC திவால்நிலையால் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் சூழ்நிலைகள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிச்சயமற்ற தன்மையை உருவாக்குவது இயல்பானது. இருப்பினும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் ஏற்பாட்டுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் அவை பொதுவாகத் தனிப்பட்ட பிணைய மேலாண்மை, பதிவேடு பராமரிப்பு மற்றும் மீட்பு செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டவை. இந்தச் செயல்முறைகள் நிதி நெருக்கடிக் காலங்களிலும் தொடர்ந்து பொருத்தமானவையாகவே இருக்கின்றன.

இந்தக் கட்டுரை விளக்குவது போல, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கை, திவால்நிலைத் தீர்வு அல்லது கலைப்புக்கு உட்படுகிறதா என்பதைப் பொறுத்து நடைமுறை விளைவுகள் வேறுபடலாம். முழுமையான கடன் பதிவுகளைப் பராமரித்தல், அதிகாரப்பூர்வத் தொடர்புகளைக் கண்காணித்தல் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய நடைமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல் ஆகியவை, கடன் தொடர்பான கேள்விகள் எழும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் அந்தச் செயல்முறையை மிகவும் திறம்படக் கையாள உதவும். NBFC சரிவு தங்கப் பிணைய மீட்பு நிலைமை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க