பிணையற்ற கடன் வழங்குதலின் பின்னணியில் உள்ள பொருளாதாரம்

கடன் வழங்குபவர்கள் வைத்திருக்கலாம் பிணையத்தின் ஏலம் தங்கம், அசையாச் சொத்து அல்லது வாகனங்கள் போன்ற சொத்துக்களால் பிணையப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் நிரந்தரமாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படாத நிலைக்குச் செல்லும்போது, ​​அவற்றை மீட்பதற்கான ஒரு வழியாக இது கருதப்படுகிறது. இது ஒரு கடைசி முயற்சியாக இருந்தாலும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருளுக்கான இறுதி விலை, நிலுவையில் உள்ள மொத்தத் தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும்போது இது அடிக்கடி நிகழ்கிறது. தீர்வு நடைமுறை எவ்வாறு கையாளப்படுகிறது மற்றும் கூடுதல் பணத்திற்கு யார் உரிமை உடையவர் என்பது குறித்து கடன் வாங்கியவர்கள் அடிக்கடி குழப்பமடைகின்றனர். எந்தவொரு கடன் வாங்கியவரும் உபரி வருமானம் என்ற கருத்தைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் அது சொத்து விற்பனையுடன் தொடர்புடைய நிதிப் பொறுப்புகள் மற்றும் உரிமைகளை விவரிக்கிறது. மக்கள் சவாலான மறுசந்தைப்படுத்தல்களைச் சமாளிக்க முடியும்.payகடன் வழங்குநர்கள் கூடுதல் ஏல நிதிகளை எவ்வாறு கையாளுகிறார்கள் என்பதை அறிந்திருந்தால், அவர்கள் கருத்துச் சிக்கல்களை மிகவும் வெளிப்படையாகவும் நம்பிக்கையுடனும் கையாளுவார்கள்.

கடன் பிணையத்தை ஏலம் விடுதல் என்பதன் பொருள் என்ன?

ஒரு கடனாளி தனது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும்போதுpayகடன் பொறுப்புறுதிகளை நிறைவேற்றிய பிறகு, கடன் வழங்குபவர், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை விற்பனை செய்வதன் மூலம் மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்குகிறார். பிணையத்தின் ஏலம் நடைபெறுகிறது. அது வீடாகவோ, காராகவோ, அல்லது அலங்காரப் பொருளாகவோ இருக்கலாம், பிணையமே மீட்புக்கான முக்கிய ஆதாரமாகச் செயல்படுகிறது. ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தவணைத் தவறல்கடன் வாங்கியவர் கணக்கை முறைப்படுத்த அனுமதிக்கும் பொருட்டு, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகத் தங்களின் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ப, முன் அறிவிப்பையும் ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசத்தையும் வழங்குகிறார்கள்.

குறிக்கோள் கடன் ஏல செயல்முறை செலுத்த வேண்டிய அசல் தொகை, சேர்ந்த வட்டி, தாமதக் கட்டணங்கள் மற்றும் விற்பனையின் போது செலவழிக்கப்பட்ட உண்மையான மீட்புச் செலவுகள் ஆகியவற்றை மீட்டெடுப்பதே இதன் நோக்கமாகும். ஏல விலைகள் சந்தையால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன என்பதையும், தேவை, சொத்தின் நிலை மற்றும் நிகழ்வின் நேரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அவை மாறக்கூடும் என்பதையும் நினைவில் கொள்வது மிகவும் முக்கியம். குழப்பத்தைத் தவிர்ப்பதற்கும், தங்களது சொத்துக்கள் விற்கப்படக்கூடிய காலக்கெடுவை அவர்கள் அறிந்திருப்பதை உறுதி செய்வதற்கும், கடன் வாங்குபவர்கள் இந்த செயல்முறைகளை முன்கூட்டியே அறிந்திருக்க வேண்டும்.

கடன் நிலுவை மற்றும் ஏல விலையை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது

இறுதி ஏல விலை மற்றும் கடன் நிலுவைத் தொகை ஒரு பரிவர்த்தனையின் நிதி விளைவுகளைப் புரிந்துகொள்வதற்கு, இவற்றை வேறுபடுத்திப் பார்க்க வேண்டும். அசல், வட்டி, மற்றும் தவணைத் தவறல் காலத்தில் ஏற்பட்ட கூடுதல் சட்ட அல்லது நிர்வாகச் செலவுகள் ஆகிய அனைத்தும் மொத்த நிலுவைத் தொகையில் அடங்கும்; இது அசல் கடன் தொகையையும் தாண்டிய ஒரு திரட்டப்பட்ட தொகையாகும்.

ஒரு எளிய பகுப்பாய்வு உதாரணம் இதைத் தெளிவுபடுத்த உதவுகிறது:

• கடன் அசல்: ₹80,000
• திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள்: ₹10,000
• மொத்த நிலுவைத் தொகை: ₹90,000
• இறுதி ஏல விலை: ₹1,10,000

இந்தக் குறிப்பிட்ட நிகழ்வில் உள்ள ₹20,000 வேறுபாடு இவ்வாறு வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது: உபரி வருமானம்இந்த இரண்டு எண்களையும் ஒப்பிடுவதன் மூலம், கடன் வாங்கியவர், தனக்குப் பணம் திரும்பக் கிடைக்குமா அல்லது கடனைத் தீர்ப்பதற்கு அந்த விற்பனை போதுமானதாக இல்லையா என்பதை உறுதி செய்துகொள்ளலாம். அவ்வாறு போதுமானதாக இல்லாத பட்சத்தில், அவர் கடன் கொடுத்தவருக்குப் பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம். இந்த எண்களைக் கண்காணிப்பது, மறுவாழ்வு நடைமுறை நியாயமாகவும் நேர்மையாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

ஏல விலை கடன் தொகையை விட அதிகமாக இருந்தால் என்ன நடக்கும்?

ஏல வருமானம் மொத்த நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமாகும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக நிலுவைத் தொகையைச் சரிசெய்யவும் மீதமுள்ள தொகையைத் தீர்மானிக்கவும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட தீர்வு செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறார்கள். கடன் வழங்குநரின் இடர்பாட்டைத் தணிக்கும் அதே வேளையில், கடன் வாங்கியவர் தனது சொத்திலிருந்து மீதமுள்ள ஈக்விடியை மீட்டெடுப்பதை உறுதி செய்வதே இதன் முக்கிய நோக்கமாகும். இது சில நேரங்களில் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட தீர்வு செயல்முறை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. ஏல உபரி பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல்.

வழக்கமான தீர்வு நடவடிக்கைகள் பின்வருமாறு:

• நிலுவைத் தொகைகளைச் சரிசெய்தல்: கடன் வழங்குநர், ஏல வருமானத்திலிருந்து அசல், வட்டி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய மீட்பு தொடர்பான கட்டணங்களைச் சரிசெய்கிறார்.
• உபரி கணக்கீடு: நிலுவைகளைச் செலுத்திய பிறகு மீதமுள்ள தொகை உபரி எனக் கருதப்படுகிறது.
• உபரியைத் திருப்பியளித்தல்: இந்த உபரித் தொகை, பொருந்தக்கூடிய செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்படுகிறது.
• ஆவணப்படுத்தல்: கடன் வாங்குபவர்கள் நிதியைப் பெறுவதற்கு அடையாள அட்டை, வங்கி விவரங்கள் ஆகியவற்றை வழங்கவோ அல்லது ஒரு கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவோ வேண்டியிருக்கலாம்.
• செயலாக்க காலக்கெடு: உள் சரிபார்ப்பு மற்றும் தீர்வு நடைமுறைகளைப் பொறுத்து, பணம் திரும்ப அளிக்கும் செயல்முறையை முடிக்க எடுக்கும் நேரம் மாறுபடலாம்.

வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்கள் வெவ்வேறு நடைமுறைகளைக் கொண்டிருந்தாலும், கடன் வழங்குநர்கள் இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளை, பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, நியாயமான மற்றும் வெளிப்படையான முறையில் கையாள வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

ஏல உபரியைக் கணக்கிடுவதற்கான எடுத்துக்காட்டு

நடைமுறைச் சூழலில் இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, 10 கிராம் 24 காரட் தங்கத்தை அடமானம் வைத்த ஒரு கடனாளியைக் கருத்தில் கொள்வோம். ஒரு கிராமுக்கு ₹16,871 என்ற தற்போதைய சந்தை விலையில், அந்தச் சொத்து கணிசமான மதிப்பைக் கொண்டுள்ளது.

எண் உதாரணம்:

• சொத்து ஏல விலை: ₹1,68,710
• கடன் அசல்: ₹1,10,000
• வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள்: ₹15,000
• ஏலச் செலவுகள்: ₹5,000
• செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகை: ₹1,30,000 (அசல் + வட்டி + செலவுகள்)
• இறுதி உபரித் தொகை: ₹38,710 (ஏல விலை - மொத்த நிலுவைத் தொகை)

இந்த முறையான கடன் தீர்வு கணக்கீடு அனைத்து செல்லுபடியாகும் கோரிக்கைகளும் தீர்க்கப்பட்ட பிறகு, கடன் வழங்குபவர் மீதமுள்ள உபரியை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கிறார் என்பதை இது விளக்குகிறது. இந்த அளவிலான வெளிப்படைத்தன்மை, கடன் வாங்குபவர் தனது தங்கத்தில் கொண்டிருந்த பங்கு மதிப்பின் பண மதிப்பைப் பெறுவதை உறுதி செய்வதோடு, அவரது நிதி முடிவுகளைக் கண்காணிக்கவும் அவருக்கு உதவுகிறது. பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தவணைத் தவறல்.

கூடுதல் ஏல வருமானத்திற்கான கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்

கடன் மீட்பு என்பது நிலுவையில் உள்ள தொகைக்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்படுவதையும், சொத்திலிருந்து கிடைக்கும் கூடுதல் மதிப்பு முறையாகக் கையாளப்படுவதையும் உறுதி செய்வதற்காக, கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பொதுவாக சில பாதுகாப்புகள் வழங்கப்படுகின்றன. நீங்கள் எதையும் பெறுவதை உறுதி செய்வதற்கான எளிதான அணுகுமுறை... அதிகப்படியான ஏலத் தொகை உங்கள் உரிமைகளை அறிந்து கொள்வதே ஆகும்.

இவை பொதுவாக அடங்கும்:

• உபரித் தொகையை அணுகுதல்: நிலுவைத் தொகைகளைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள தொகை, பொதுவாகக் கடன் வாங்கியவருக்கு வழங்கப்படும்.
• தகவல் அணுகல்: கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக ஏலத்தின் முடிவு மற்றும் தீர்வு விவரங்கள் தெரிவிக்கப்படும்.
• தெளிவுபடுத்தல் கோரிக்கைகள்: கடன் வாங்குபவர்கள், செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் மற்றும் கட்டணங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்பது குறித்து விளக்கம் கோரலாம்.
• உரிமைகோரல் செயல்முறை: உபரி நிதிகளைக் கோருவதற்கு பொதுவாக ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட செயல்முறை வழங்கப்படுகிறது.
• குறை தீர்க்கும் முறை: ஏதேனும் கவலைகள் இருந்தால், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குநரின் குறை தீர்க்கும் வழிமுறையை அணுகலாம்.

இந்த எச்சரிக்கைகளை நீங்கள் பெறுவதையும், உங்கள் உரிமைகளை முறையாகப் பயன்படுத்துவதையும் உறுதிசெய்ய... உபரி கோரிக்கை செயல்முறைஉங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் உங்கள் தொடர்புத் தகவல்களைப் புதுப்பித்து வைத்திருப்பது அவசியம்.

ஏல விலையை பாதிக்கும் காரணிகள்

பல சந்தைக் காரணிகள் இறுதி முடிவைப் பாதிக்கின்றன. சொத்து ஏல விலை நிர்ணயம்அது அமைக்கப்படவில்லை. இவற்றைப் புரிந்துகொள்வது ஏல மதிப்பை பாதிக்கும் காரணிகள் சில சமயங்களில் ஏன் உபரி உருவாகிறது, மற்ற சமயங்களில் ஏன் உருவாவதில்லை என்பதை விளக்க உதவுகிறது.

பின்வருபவை மிக முக்கியமான காரணிகளாகும்:

• சந்தைத் தேவை: இறுதி ஏலத்தொகையானது, தற்போதைய தங்க விலைகள் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட பொருளுக்கான நிலவும் சந்தை விலையால் பெரிதும் பாதிக்கப்படுகிறது.
• சொத்தின் தரம்: ஒரு சொத்து அல்லது காரின் பௌதிக நிலை, அல்லது தங்கத்தின் தூய்மை ஆகியவை வாங்குபவரின் ஆர்வத்தை நேரடியாகப் பாதிக்கின்றன.
• ஏலத்தில் பங்கேற்பு: அதிக ஏலதாரர்கள் இருப்பதால், பொதுவாக விலைகள் மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்ததாக இருக்கும், மேலும் உபரி கிடைப்பதற்கான வாய்ப்பும் அதிகமாகும்.
• விற்பனையின் நேரம்: வாங்குபவர்களின் விருப்பம் pay ஏலம் நடைபெறும் நாளன்று நிலவும் பொருளாதார நிலையைப் பொறுத்து இது பாதிக்கப்படலாம்.
• இடம் மற்றும் போக்குவரத்து: பொருளைச் சரிபார்த்து நகர்த்துவது எவ்வளவு எளிது என்பதைப் பொறுத்து, இறுதியில் கிடைக்கும் விலை பாதிக்கப்படலாம்.

ஏல விலைகள் சந்தையால் நிர்ணயிக்கப்படுவதால், அவை சில சமயங்களில் எதிர்பார்ப்புகளை மிஞ்சக்கூடும். இதன் விளைவாக, சில சந்தர்ப்பங்களில், செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் சரிசெய்யப்பட்ட பிறகு உபரி மதிப்பு ஏற்படலாம்.

தீர்மானம்

எப்பொழுது ஏல விலை கடன் தொகையை விட அதிகமாக உள்ளது அல்லது மொத்தம் நிலுவையில் உள்ள கடன், அந்த கடன் ஏலத் தீர்வு செயல்முறை நிலுவைகளைச் சரிசெய்வதற்கும் மீதமுள்ளவற்றைக் கண்டறிவதற்கும் நகர்கிறது ஏல உபரிஇதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக அதன் முடிவு குறித்துத் தெரிவிக்கப்பட்டு, தகுதியான தொகையைக் கோருவதற்கான செயல்முறை முழுவதும் அவர்களுக்கு வழிகாட்டப்படும். உபரித் தொகைஇந்த செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் இக்கட்டான சூழ்நிலைகளிலும் கூட, தகவல்களைத் தெரிந்துகொண்டு தயாராக இருக்க உதவும். கடன் தவணை தவறுதல்முறையான ஆவணங்களைப் பராமரிப்பதும், கடன் வழங்குநருடன் தொடர்பில் இருப்பதும் இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில் சுமூகமான தீர்வை உறுதிசெய்து, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் உரிமைகளைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள உதவும். கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள் திறம்பட.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க