தங்கக் கடன்களின் மதிப்பீடு என்றால் என்ன?

பணத்திற்கு ஈடாக நகைகள் போன்ற தங்க சொத்துக்களை அடமானம் வைப்பது பல நூற்றாண்டுகளாக இந்தியாவில் நடைமுறையில் உள்ள பழமையான நடைமுறையாகும். சமீபத்திய தசாப்தங்களில், தங்கக் கடன் வங்கிகள் மற்றும் NBFC களில் இருந்து கிடைக்கும் மிகவும் பிரபலமான நிதியளிப்பு விருப்பங்களில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது, ஏனெனில் அதன் விரைவான விநியோக செயல்முறை மற்றும் குறைந்தபட்ச தகுதி அளவுகோல்கள்.

தங்கக் கடனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள்

நகை வடிவில் தங்கத்தை வைத்திருக்கும் எவரும் தங்கக் கடனைத் தேர்வு செய்யலாம். தங்கக் கடன்கள் குறுகிய கால பாதுகாப்பான கடன்கள் மற்றும் குறுகிய கால பணப்புழக்க நெருக்கடியை எதிர்கொள்பவர்களுக்கு ஏற்றது.

தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் வாடிக்கையாளர் சுயவிவரம் மற்றும் கடனளிப்பவர்களின் வட்டி விகிதக் கொள்கையைப் பொறுத்தது. கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும் கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்களின் வரம்புகளும் உள்ளன. அவற்றில் சில மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள், முத்திரைக் கட்டணம், கடன் செயலாக்கக் கட்டணம், சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (ஜிஎஸ்டி) போன்றவையாகும். சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் கட்டணங்களை விதிக்கலாம். கடன் காலத்தை முடித்தல்.

கூடுதலாக, தங்கக் கடன்களுக்கு மதிப்பீட்டாளர் கட்டணங்களும் பொருந்தும்.

தங்கக் கடன்களின் மதிப்பீடு

தங்கக் கடன்களுக்கான மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் a payஅடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பைக் கண்டறிய கடன் வழங்குபவர்களுக்கு செய்யப்பட்டது. கடனை வாங்க அடகு வைக்கப்படும் தங்க ஆபரணங்களின் எடை, தூய்மை மற்றும் சந்தை மதிப்பு ஆகியவற்றை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் வசூலிக்கும் கட்டணமாகும்.

சில கடன் வழங்குபவர்கள் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை அதன் மதிப்பை மதிப்பிடுவதற்காக மூன்றாம் தரப்பினருக்கு வழங்குகிறார்கள். ஆனால் இப்போதெல்லாம் பெரும்பாலான பெரிய கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் தூய்மையை அறிய தங்க நகைகளை மதிப்பிடும் குழுக்களை வைத்துள்ளனர்.

தங்கக் கடன்களை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் பல்வேறு காரணிகள்:

• கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV):

இது தங்கத்தின் மதிப்புக்கு எதிராக ஒரு நுகர்வோர் பெறும் தொகையாகும். ஒரு பொதுவான தங்கக் கடனில், கடனளிப்பவர்கள் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பில் 75% வரை வழங்குகிறார்கள்; மீதமுள்ள 25% மதிப்பு வங்கி மார்ஜின் ஆகும்.

• தங்க காரட்கள்:

கடனுக்கான மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, தங்க நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்களின் தரம் மற்றும் அளவு முக்கியம். தங்கத்தின் எடை மற்றும் தூய்மையுடன், தற்போதுள்ள தங்கத்தின் விலையும் முக்கியமானது. தங்கத்தின் மதிப்பீட்டின் முதல் படி, தகுதிவாய்ந்த நகை மதிப்பீட்டாளரால் அதன் சரியான மதிப்பை அறிய நகைகளை மதிப்பிடுவது.
தங்கத்தின் தூய்மை காரட்டில் அளவிடப்படுகிறது. தங்கத்தின் தூய்மையான மற்றும் விலை உயர்ந்த வடிவம் 24 காரட் தங்கம் ஆகும், அதில் வேறு எந்த உலோகங்களும் இல்லை. ஆனால் நகைகள் தயாரிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் தங்கத்தின் தரம் 18 ஆயிரம் முதல் 22 ஆயிரம் வரை இருக்கும். ஒரு பொதுவான 22k தங்கத்தில், மீதமுள்ள 2k தங்கத்தை கடினமாக்குவதற்கு செம்பு, வெள்ளி, துத்தநாகம் மற்றும் காட்மியம் போன்ற உலோகக் கலவைகளை உள்ளடக்கியது. இதேபோல், 18k தங்கத்தில் மீதமுள்ள 6k உலோகக் கலவைகளால் ஆனது. தங்கத்தின் சதவீதம் அதிகமாக இருந்தால், அதற்கு அதிக மதிப்பு கிடைக்கும்.

• தங்கத்தின் எடை:

தங்கத்தின் எடையைக் கணக்கிடும் போது, ​​விலைமதிப்பற்ற கற்கள், ரத்தினங்கள் மற்றும் வைரங்களின் மதிப்பு கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை. அடகு வைக்கப்பட்ட நகைகளில் தங்கத்தின் எடை அதிகமாக இருந்தால், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை அதிகமாக இருக்கும். சில கடனளிப்பவர்கள், அடகு வைக்கப்பட்ட நகைகள் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு குறைந்தபட்சம் 10 கிராம் தங்கம் இருக்க வேண்டும்.

• ஒரு கிராம் தங்கத்தின் தற்போதைய விலை:

தங்கத்தின் விலை பல்வேறு வெளிப்புற காரணிகளைப் பொறுத்தது. ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றி, கடனளிப்பவர்கள் கடந்த 30 நாட்களாக ஒரு கிராம் தங்கத்தின் உண்மையான சராசரி விலையை தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு கிராம் தங்கக் கடன் விகிதம் ஒரு கிராமுக்கு சராசரி தங்க விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் கடன் மதிப்பு விகிதம்.
கடன் மதிப்பீடு செயல்முறை சில மணிநேரங்கள் மட்டுமே ஆகும். செயல்முறை முடிந்ததும், கடன் வாங்கியவரின் வங்கிக் கணக்கில் கடன் செலுத்தப்படும் quickLY.

தீர்மானம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்டுள்ள வழிகாட்டுதல்களின்படி, தங்கக் கடனை வழங்கும் கிட்டத்தட்ட அனைத்து வங்கிகளும் NBFC களும் கடன் வாங்குபவர்கள் பத்திரமாக அடகு வைக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பை நிர்ணயிக்க ஒரு நிலையான நடைமுறையைப் பின்பற்றுகின்றன. அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு எதிராக வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடனின் அளவை தீர்மானிக்க உதவும் சில காரணிகள் தங்கத்தின் தூய்மை, தங்கத்தின் எடை, ஒரு கிராம் தங்கத்தின் தற்போதைய விகிதம் போன்றவை ஆகும்.

மேலும், கடன் வாங்குபவர்கள் ஆராய்ச்சி செய்து தங்கத்திற்கான அதிகபட்ச மதிப்பை வழங்கும் கடன் வழங்குநரைக் கண்டறிய வேண்டும். கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு நல்ல வாடிக்கையாளர் ஆதரவு அமைப்பைக் கொண்ட கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

IIFL Finance ஒரு கண்காட்சியை வழங்குகிறது தங்க கடன் தங்கக் கடனுக்கான ஆபரணங்களின் மதிப்பீடு. IIFL தங்கக் கடன் செயல்முறை விரைவானது மற்றும் எளிதானது. கடன் வழங்கல் செயல்முறை சீரானது மற்றும் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் சில மணிநேரங்களில் முடிக்கப்படும். IIFL ஃபைனான்ஸும் பல சலுகைகளை வழங்குகிறதுpayகடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வசதிக்கேற்ப தேர்ந்தெடுக்கும் விருப்பங்கள்.