தங்கக் கடன் அபாயங்கள் என்ன?

நிதித் தேவைகள் பெரும்பாலும் முன்னறிவிப்பின்றி எழுகின்றன, மேலும் அவற்றுக்குத் தேவைப்படுகின்றன. quick முடிவுகள். கடன்கள் உடனடி ஆதரவை வழங்கினாலும், சரியான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம். கிடைக்கக்கூடிய தேர்வுகளில், தங்கக் கடன்கள் பணப்புழக்கத்தைப் பெறுவதற்கான வேகமான வழிகளில் ஒன்றாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் பயன்படுத்தப்படாமல் இருக்கும் தங்கச் சொத்துக்களை விற்காமலேயே அவற்றின் மதிப்பைப் பெற அனுமதிக்கின்றன.

இருப்பினும், தனிநபர் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது தங்கக் கடன்கள் வசதியானவை மற்றும் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருந்தாலும், அவை முற்றிலும் நிபந்தனைகளற்றவை அல்ல. நெகிழ்வான மறுpayEMIகள், வட்டி மட்டும் போன்ற கட்டண விருப்பங்கள் payகுறிப்புகள், அல்லது புல்லட் மறுமொழிகள்payஅவற்றை கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குங்கள், ஆனால் அவற்றுக்கு கவனமான திட்டமிடலும் தேவைப்படுகிறது. கடன் உங்கள் தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்பட்டிருப்பதால், திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏற்படும் எந்தவொரு தாமதமும் அல்லது தவறுதலும்...payகடன் உங்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை அபாயத்திற்கு உள்ளாக்கலாம்.

இதனால்தான் தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அதன் அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்வது அவசியமாகிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் மதிப்பை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள், பயன்படுத்தப்படும் அடிப்படை விலைகள் மற்றும் இறுதிக் கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். தகவலறிந்திருப்பது, உங்கள் தங்கத்திற்குச் சரியான மதிப்பைப் பெறுவதை மட்டுமல்லாமல், உங்கள் சொத்தின் உரிமையைப் பணயம் வைக்காமல் கடனைப் பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கவும் உதவுகிறது.

தங்கக் கடனில் உள்ள இடர் என்ன?

தங்கக் கடன் அபாயம் கடன் வாங்குபவர் கடன் வாங்கும்போதும், அதைத் திரும்பப் பெறும்போதும் எதிர்கொள்ளக்கூடிய நிதி மற்றும் பிணையம் தொடர்பான சவால்களை இது குறிக்கிறது.payதங்கத்தின் மீது கடன் வாங்குதல். தங்கக் கடன்கள் quick மேலும் எளிதில் அணுகக்கூடியதாக இருந்தாலும், கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்வதற்கு முன் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைத் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

முதன்மை தங்கக் கடன் அபாயம் அந்தக் கடன் உங்கள் தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுகிறது. திருப்பிச் செலுத்தப்படாத பட்சத்தில்payகடனளிப்பவர் மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம், அதில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விடுவதும் அடங்கும். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் உரிய நடைமுறைகளின்படிஇதனால் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை இழக்க நேரிடலாம்.

மறுசீரமைப்பு தொடர்பான அபாயங்களும் உள்ளன.payமற்றும் செலவு மேலாண்மை. நெகிழ்வான மறுசீரமைப்புpayவிருப்பத் தேர்வுகள் வசதியானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் தாமதங்கள் payகடன் வழங்குதல் ஒட்டுமொத்த வட்டிச் சுமையை அதிகரிக்கக்கூடும். மேலும், இறுதிக் கடன் தொகையானது தங்கத்தின் தூய்மை, நிகர எடை (கற்கள் நீங்கலாக), நிலவும் சந்தை விலை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் விதிமுறைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

தங்கக் கடனில் உள்ள அபாயங்களின் வகைகள்

தங்கக் கடனில் உள்ள அபாயங்களின் வகைகள்

தங்கக் கடன்கள் வசதியானவை என்றாலும், கடன் வாங்குவதற்கு முன் பல்வேறு வகையான தங்கக் கடன் அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். இந்த அபாயங்கள் சந்தை நிலவரங்கள், மறுசீரமைப்பு, கடன் வாங்குதல்payவருமானத் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் ஆகியவற்றை கவனமாகப் பரிசீலிக்க வேண்டும்.

மதிப்பீட்டு ஆபத்து

கடன் தொகையானது தங்கத்தின் தூய்மை, நிகர எடை மற்றும் நிலவும் சந்தை விலை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. தூய்மை வேறுபாடுகள் அல்லது கற்கள் மற்றும் பிற பொருட்கள் சேர்க்கப்படாத காரணத்தால், மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு எதிர்பார்த்ததை விடக் குறைவாக இருந்தால், தகுதியான கடன் தொகையும் குறைவாக இருக்கலாம்.

வட்டி வீத ஆபத்து

தங்கக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் அமைப்பைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஏதேனும் தாமதம் ஏற்பட்டால்,payவட்டி செலுத்துதல் மொத்த வட்டிச் செலவை அதிகரிக்கக்கூடும். கடன் வாங்குபவர்கள் கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

Repayமன ஆபத்து

தங்கக் கடன்கள் பொதுவாகக் குறுகிய கால அவகாசம் மற்றும் நெகிழ்வான மறுநிதியளிப்பு வசதிகளுடன் வருகின்றன.payவிருப்பத் தேர்வுகள். இருப்பினும், தவறவிட்ட அல்லது தாமதமான payகருத்துகள் மறுஉருவாக்கத்தை அதிகரிக்கலாம்payகடன் சுமையை அதிகரிப்பதுடன், சரியான நேரத்தில் கடனை முடிக்கும் கடன் வாங்குபவரின் திறனையும் பாதிக்கக்கூடும்.

சந்தை விலை அபாயம்

தங்கத்தின் விலைகள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை. கடன் காலத்தில் தங்கத்தின் விலை குறைந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கொள்கையின்படி கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) மறுமதிப்பீடு செய்யலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் கூடுதல் முன்பணம் வழங்கவோ அல்லது நிலுவைத் தொகையைச் சரிசெய்யவோ வேண்டியிருக்கலாம்.

அபராதங்கள் மற்றும் கூடுதல் கட்டணங்கள்

செயலாக்கக் கட்டணம், தாமதம் போன்ற கூடுதல் கட்டணங்கள் payகடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி அபராதங்கள் அல்லது பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம். பொருந்தக்கூடிய அனைத்து செலவுகளையும் முன்கூட்டியே அறிந்துகொள்வது அவசியம்.

ஏல ஆபத்து

தங்கக் கடன்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் என்பதால், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் பிணையாகச் செயல்படுகிறது. தொடர்ந்து திருப்பிச் செலுத்தப்படாத பட்சத்தில்payகடன் வழங்குபவரைத் தொடர்ந்து, கடன் வழங்குபவர், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் உரிய செயல்முறைகளுக்கு இணங்க, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விடுவது உள்ளிட்ட மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம்.

பல்வேறு வகையான தங்கக் கடன் அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் சிறப்பாகத் திட்டமிடவும் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளைத் தவிர்க்கவும் உதவுகிறது. கடன் விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்தல், மறு...payவிருப்பத் தேர்வுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளை கவனமாக ஆராய்வது, இந்த அபாயங்களைத் திறம்பட நிர்வகிக்க உதவும்.

தங்கக் கடன் அபாயங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன

புரிந்துணர்வு தங்கக் கடன் அபாயம் இது முக்கியமானது, ஏனெனில் இது கடன் வாங்குபவரின் நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் முடிவெடுக்கும் திறனை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது. தங்கக் கடன்கள் வழங்குகையில் quick நிதி கிடைப்பது மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைச் சரியாக நிர்வகிக்காவிட்டால், அவை பணப்புழக்கம், சேமிப்பு மற்றும் சொத்துப் பாதுகாப்பைப் பாதிக்கக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் மீதான முக்கிய விளைவுகள்

• மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் ஏற்படும் தாக்கம்: Repayமாதாந்திரத் தவணைகள் (EMI அல்லது வட்டி) முறையாகத் திட்டமிடப்பட வேண்டும், இல்லையெனில் அவை உங்கள் வழக்கமான செலவுகளைப் பாதிக்கக்கூடும்.
• அதிகரித்த நிதிச் சுமை: தாமதங்கள்payஇது காலப்போக்கில் அதிக வட்டி மற்றும் கூடுதல் கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
• கூடுதல் நிதி தேவை: கடன் நிபந்தனைகளில் (கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி) மாற்றங்கள் ஏற்படும் பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர்கள் கூடுதல் நிதி அல்லது பிணையத்தை ஏற்பாடு செய்ய வேண்டியிருக்கலாம்.
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்கு ஏற்படும் ஆபத்து: தங்கம் பிணையமாக வைக்கப்பட்டுள்ளதால், மறுசேவையில் ஏற்படும் எந்தவொரு தொடர்ச்சியான தாமதமும்payஉரிய நடைமுறையின்படி மீட்பு நடவடிக்கைகளுக்கு வழிவகுக்கலாம்.
• வரையறுக்கப்பட்ட கடன் நெகிழ்வுத்தன்மை: அதிக கடன் தொகையைப் பெறுவது, மற்ற நிதிப் பொறுப்புகளை நிர்வகிக்கும் உங்கள் திறனைக் கட்டுப்படுத்தக்கூடும்.
• குறுகிய கால திட்டமிடலுக்கு அழுத்தம்: தங்கக் கடன்கள் பொதுவாகக் குறுகிய கால அளவைக் கொண்டிருப்பதால், quickஎர் ரீpayமன திட்டமிடல்
• சந்தை நிலவரங்களைச் சார்ந்திருத்தல்: தங்க விலையில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், கடன் விதிமுறைகளையும் கடன் வாங்குபவரின் முடிவுகளையும் மறைமுகமாகப் பாதிக்கக்கூடும்.

இதன் தாக்கம் தங்கக் கடன் அபாயம் வெறும் மறுமொழிக்கு அப்பாற்பட்டதுpayஅது உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைத்தன்மையைப் பாதிக்கிறது. முறையான திட்டமிடல், சரியான நேரத்தில் payகடன் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதும், அவற்றின் மீதான கட்டுப்பாடுகளைத் தவிர்ப்பதும், இந்த அபாயங்களைத் திறம்படக் கையாளவும், நீங்கள் அடமானம் வைத்த தங்கத்தைப் பாதுகாக்கவும் உதவும்.

தங்கக் கடன் அபாயங்களை திறம்பட நிர்வகிப்பது எப்படி

நிர்வாக தங்கக் கடன் அபாயம் கடன் வாங்குவதற்கு முன்னும் பின்னும் புத்திசாலித்தனமாகத் திட்டமிடுவதுதான் முக்கியம். உங்கள் தங்கம் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படுவதால், சில கவனமான நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது நிதிச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்கவும் உங்கள் சொத்தைப் பாதுகாக்கவும் உதவும்.

அபாயத்தைக் குறைப்பதற்கான நடைமுறை வழிகள்:

• உங்களுக்குத் தேவையானதை மட்டும் கடன் வாங்குங்கள்: தகுதிபெறும் அதிகபட்ச கடனைப் பெறுவதைத் தவிர்க்கவும். குறைந்த தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துவது எளிது.pay மற்றும் அழுத்தத்தைக் குறைக்கிறது
• சரியானதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்payகருத்து விருப்பம்: EMI, வட்டி மட்டும் அல்லது புல்லட் ரிட் ஆகியவற்றில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.payஉங்கள் வருமான ஓட்டத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, அதனால் நீங்கள் எதையும் தவறவிட மாட்டீர்கள். payமுக்கும்
• Pay ஒவ்வொரு முறையும் சரியான நேரத்தில்: சரியான நேரத்தில் ரீpayகூடுதல் வட்டி, அபராதங்கள் மற்றும் மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தவிர்க்க இந்த வழிமுறை உதவுகிறது.
• கடன் விதிமுறைகளை கவனமாகச் சரிபார்க்கவும்: கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன் வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள், கடன் காலம் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
• காலக்கெடு தேதிகளைக் கண்காணிக்கவும்: நிலுவைத் தொகை மற்றும் அது தொடர்பான நிலவரங்களைத் தெரிந்துகொள்ள, உங்கள் கடன் கணக்கைத் தவறாமல் கண்காணிக்கவும். payமுக்கும்
• ஒரு மறு பராமரிப்பை மேற்கொள்ளுங்கள்payமென்ட் பஃபர்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவதைத் தவிர்க்க, அவசரத் தேவைகளுக்காகக் கூடுதல் நிதியைத் தயாராக வைத்திருக்கவும்.
• தங்கக் கடன்களை அதிகமாகச் சார்ந்திருப்பதைத் தவிர்க்கவும்: பல கடன்களை வாங்குவது நிதிச் சுமையையும் அபாயத்தையும் அதிகரிக்கக்கூடும்.
• கடன் வழங்குநரின் தகவல்தொடர்பு குறித்துத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்: தாமதங்கள் அல்லது சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், அறிவிப்புகளுக்கு உடனடியாகப் பதிலளித்து, சரிசெய்யும் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளவும்.

குறைத்தல் தங்கக் கடன் அபாயம் இது சிக்கலானதல்ல, இது ஒழுக்கமான மறுபயிற்சியைப் பொறுத்தது.payமனநிலை மற்றும் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல். உங்கள் கடனை நீங்கள் சரியாகத் திட்டமிட்டு, சீராகக் கடைப்பிடித்தால். payஉங்கள் சொத்துக்கு ஆபத்து ஏற்படாமல், தங்கக் கடனைப் பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்தலாம்.

தீர்மானம்

ஒரு திரவ சொத்துக்கு எதிராக நிதியைப் பாதுகாப்பதற்கான வசதி, இல்லையெனில் வீட்டில் பயன்படுத்தப்படாமல் கிடக்கும், பணம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு கணிசமானதாகும். பாதுகாப்பாக இருப்பதால், இந்த கடன் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வருகிறது. மேலும், தங்கத்தின் அதிகபட்ச மதிப்புக்கு கடன்கள் வழங்கப்படலாம். ஆனால் அதை எப்போது தவிர்க்க வேண்டும் என்பதில் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

சாதாரண சூழ்நிலையில் போது தங்க விலைகள் மிகவும் நல்லது, தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது, குறிப்பாக மோசமான CIBIL மதிப்பெண் அல்லது குறைந்த வருமான வரம்பில், புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம். ஆனால் மூழ்கும் சந்தையில், தங்கம் எதிர்பார்த்த அளவு நிதியைப் பெறாமல் போகலாம்.

மக்கள் செய்யும் மற்றொரு பெரிய தவறு, கடன் வழங்குபவரின் நம்பகத்தன்மையை சரிபார்க்கவில்லை. கடனை முழுமையாகத் திரும்பப் பெறும் வரை, அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கம் கடனளிப்பவரிடம் இருப்பதால், கடனாளிக்கு தங்கக் கடன்கள் ஆபத்தானவை. எனவே, ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற நம்பகமான கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களில் தங்கக் கடனைப் பெறுவது முக்கியம்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களை அவசரமாகப் பணம் தேவைப்படுபவர்கள் மற்றும் தங்க நகைகளை வீட்டிலோ அல்லது வங்கியிலோ தங்கள் லாக்கர்களில் வைத்திருக்கலாம். இந்தியாவின் மிகப் பெரிய NBFCகளில் ஒன்றான IIFL Finance, இந்த குறுகிய கால கடன்களை கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் வழங்குகிறது. கடன் செயல்முறை முழுவதுமாக ஆன்லைன் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சார்ந்தது, தனித்துவமான அனுபவத்தை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்ட எளிய வழிமுறைகளை உள்ளடக்கியது. மிக முக்கியமாக, அடகு வைக்கப்பட்ட தங்க ஆபரணங்கள் பாதுகாப்பான லாக்கர்களில் வைக்கப்படுகின்றன, இதனால் கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் விலைமதிப்பற்ற நகைகளை இழக்க நேரிடும்.