வெள்ளிக் கடன் மற்றும் குடும்பத்தினரிடமிருந்து கடன் வாங்குதல்: எது சிறந்த தேர்வு?

குறுகிய கால நிதித் தேவையை, குடும்ப உறுப்பினர்களிடமிருந்து கடன் பெறுவதன் மூலமாகவோ அல்லது ஒரு முறையான கடன் ஏற்பாட்டின் மூலமாகவோ பூர்த்தி செய்யலாம். வெள்ளி கடன்ஆவணப்படுத்தல், செலவு, மறு... ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இந்த இரண்டு விருப்பங்களும் வேறுபடுகின்றன.payஎதிர்பார்ப்புகள், தனியுரிமைக் கருத்தாய்வுகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்புகள். இந்தக் கட்டுரை ஒப்பிடுகிறது குடும்பக் கடன் மற்றும் வெள்ளி கடன்கள்செலவுகள், ஆவணப் பரிசீலனைகள், ஏற்படக்கூடிய வரி விளைவுகள், கடன் வரலாறு மீதான தாக்கம் மற்றும் இரண்டு விருப்பங்களில் ஏதேனும் ஒன்றைப் பரிசீலிக்கக்கூடிய சூழ்நிலைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

ஒவ்வொரு விருப்பமும் உண்மையில் எதை உள்ளடக்கியுள்ளது

குடும்பக் கடன் என்பது ஒரு முறைசாரா பரிமாற்றமாகும். இதில் கடன் வழங்குபவர் இருக்க மாட்டார், தகுதிச் சரிபார்ப்பு இருக்காது, மேலும் இதன் விதிமுறைகள் உரையாடல் மற்றும் நினைவாற்றலால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன. இந்த விதிமுறைகள், சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினரிடையே ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட ஏற்பாட்டைப் பொறுத்து அமையும், மேலும் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் கணிசமாக மாறுபடலாம்.

வெள்ளிக் கடன் என்பது, ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து தகுதியான வெள்ளிக்கு ஈடாகப் பெறப்படும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாகும். இதில், கடன் வாங்குபவர் ஒருவருக்கு 10 கிலோ வரையிலான ஆபரணங்கள் அல்லது 500 கிராம் வரையிலான, 925 அல்லது அதற்கும் அதிகமான தூய்மை கொண்ட வங்கியால் விற்கப்பட்ட நாணயங்கள் அடங்கும். ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) 'தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்கல் வழிகாட்டுதல்கள், 2025'-இன் கீழ், கடன் தொகையானது கடன் அடுக்கு வாரியாக 85%, 80% மற்றும் 75% வரையிலான அடுக்குமுறை கடன் மதிப்பு (LTV) உச்சவரம்புகளுக்குள் அமைகிறது. ஒவ்வொரு பிணையமும் எழுத்துப்பூர்வமாகக் குறிப்பிடப்படுகிறது, மேலும் கடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் வெள்ளியைத் திரும்ப ஒப்படைக்க வேண்டும்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

நேரடி ஒப்பீடு: செலவு, வேகம் மற்றும் இடர்

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

குடும்பக் கடன் மற்றும் ஒரு வெள்ளி கடன் பல்வேறு பரிசீலனைகள் இதில் அடங்கும். இரு தரப்பினரும் ஒப்புக்கொள்ளும் பட்சத்தில், குடும்ப ஏற்பாடுகள் நெகிழ்வான விதிமுறைகளை வழங்கக்கூடும், அதேசமயம் ஒரு முறையான கடன் பொதுவாக ஆவணப்படுத்தப்பட்ட, வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகளை வழங்குகிறது.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடமைப்படுத்தல் கடமைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்புகள்.

செலவுகள் ஏன் வட்டியைத் தாண்டியும் செல்லக்கூடும்

பல்வேறு கடன் வாங்கும் வழிகளை மதிப்பிடும்போது, ​​நிதிச் செலவு என்பது ஒரு காரணியாக மட்டுமே இருக்கலாம். சில கடன் வாங்குபவர்கள் ஆவணங்கள், தனியுரிமை போன்ற காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்ளலாம்.payஎதிர்பார்ப்புகள், பதிவேடுகளைப் பராமரித்தல் மற்றும் எதிர்கால நிதித் திட்டமிடல்.

குடும்பக் கடன் வாங்கும் ஏற்பாடுகளில், எப்போதும் ஆவணப்படுத்தப்படாத முறைசாரா எதிர்பார்ப்புகள் அடங்கியிருக்கலாம். எழுத்துப்பூர்வமான பதிவுகள் இல்லாத இடங்களில், திருப்பிச் செலுத்துவது தொடர்பான தவறான புரிதல்கள் ஏற்படலாம்.payஒப்பந்த கால அட்டவணைகள், நீட்டிப்புகள் அல்லது வட்டி தொடர்பான கடமைகள் ஏற்படலாம்.

முறையான கடன் வாங்கும் ஏற்பாடுகள் போன்றவை வெள்ளி கடன் எழுத்துப்பூர்வமான ஆவணங்கள், குறிப்பிட்ட கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்ட மறுநிர்ணயம் ஆகியவற்றை வழங்கவும்.payகடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, மறுpayகடன் செயல்திறன் என்பது கடன் வாங்குபவரின் விரிவான கடன் வரலாற்றின் ஒரு பகுதியாகவும் அமையலாம்.

இந்தக் காரணிகளின் சார்பு முக்கியத்துவம் கடன் வாங்குபவருக்குப் மாறுபடும், மேலும் கடன் வாங்குவதற்கான நேரடி நிதிச் செலவுடன் சேர்த்தே இவை மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.

இந்தியாவில் உறவினரிடமிருந்து கடன் வாங்கும் போது வரி விதிகள்

ஒரு பொதுவான கொள்கையாக, உறவினரிடமிருந்து பெறப்பட்ட உண்மையான கடன், நிதி பெறப்பட்ட ஒரே காரணத்திற்காக மட்டும் பொதுவாக வரிக்குட்பட்ட வருமானமாகக் கருதப்படுவதில்லை. வட்டி வசூலிக்கப்படும் பட்சத்தில், அந்த வட்டிக்கான வரி விதிப்பு முறையானது, பொருந்தக்கூடிய வருமான வரிச் சட்ட விதிகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர், கடன் பெறுபவரின் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

பரிசுகள் தொடர்பான வரி விதிகள், கடன் பரிவர்த்தனைகளிலிருந்து தனித்துச் செயல்படுகின்றன. நடைமுறையில் உள்ள வருமான வரி விதிகளின்படி, குறிப்பிட்ட உறவினர்களிடமிருந்து பெறப்படும் பரிசுகளுக்கு, பொருந்தக்கூடிய சட்ட விதிகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. அதேசமயம், சட்டப்பூர்வ வரம்புகள் மீறப்பட்டால், உறவினரல்லாதவர்களிடமிருந்து பெறப்படும் பரிசுகளுக்கு சில சூழ்நிலைகளில் வரி விதிக்கப்படலாம்.

முறையான ஆவணங்களைப் பராமரிப்பதும், வங்கி வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதும் பரிவர்த்தனையின் தன்மையை நிரூபிக்க உதவக்கூடும். வரிச் சட்டங்களும், அறிக்கை சமர்ப்பிக்கும் கடமைகளும் காலப்போக்கில் மாறக்கூடும்; எனவே, தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப தொழில்முறை வரி ஆலோசனை பெறுவது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

குடும்பக் கடன் முறைப்படுத்தப்படுவது எப்படி (அந்த வழி தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டால்)

1. தொகை மற்றும் மறுpayபணம் பரிமாற்றம் செய்யப்படுவதற்கு முன்பே ஒப்பந்த கால அட்டவணைகள் ஒப்புக்கொள்ளப்படுகின்றன.
2. ஒரு எளிய உறுதிமொழிப் பத்திரம், தொகை, தேதிகள் மற்றும் வட்டி விதிக்கப்படுமா இல்லையா என்பதைப் பதிவு செய்கிறது.
3. இரு தரப்பினரும் கையொப்பமிடுகின்றனர், மேலும் ஒவ்வொருவரும் ஒரு நகலை வைத்துக்கொள்கின்றனர்.
4. பணமும் ஒவ்வொரு மறுpayபணத்திற்குப் பதிலாக வங்கிப் பரிமாற்றம் மூலம் பரிவர்த்தனை நடைபெறுவதால், ஒரு தெளிவான தடயம் உருவாகிறது.
5. இரு தரப்பிலும் சூழ்நிலைகள் மாறினால், நிபந்தனைகள் எழுத்துப்பூர்வமாக மறுபரிசீலனை செய்யப்படும்.

ஏற்பாட்டை ஆவணப்படுத்துவது, மறுசீரமைப்பு தொடர்பான தெளிவை ஏற்படுத்த உதவக்கூடும்.payதரப்பினர்களுக்கு இடையேயான ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் எதிர்பார்ப்புகள்.

எந்தச் சூழ்நிலைக்கு எந்தத் தெரிவு பொருந்தும்?

இரண்டு விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

இரண்டு விருப்பங்களில் ஏதேனும் ஒன்றின் பொருத்தமானது, தேவைப்படும் தொகை, கிடைக்கக்கூடிய பிணையம் உள்ளிட்ட காரணிகளைப் பொறுத்தது.payமன உறுதித்திறன், ஆவணப்படுத்தல் விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் ஏற்பாட்டில் பங்கேற்க குடும்ப உறுப்பினர்களின் விருப்பம்.

A வெள்ளி கடன் தகுதியான வெள்ளிப் பிணையம் கிடைக்கும்பட்சத்தில், மற்றும் கடன் வாங்குபவர் எழுத்துப்பூர்வமான விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளால் நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு முறையான கடன் ஏற்பாட்டை விரும்பினால், இது பரிசீலிக்கப்படலாம். ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையோ கட்டாயமாக்கவில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தேவைகள் பொருந்தக்கூடும்.

இரு தரப்பினரும் நிபந்தனைகளுக்கு ஒப்புக்கொண்டு, அந்த ஏற்பாட்டை முறையாக ஆவணப்படுத்துவதில் சௌகரியமாக இருக்கும் பட்சத்தில், குடும்பக் கடன் முறை பரிசீலிக்கப்படலாம். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விருப்பத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், தெளிவான பதிவுகளைப் பராமரிப்பதும், கடனைப் பெறுவதும் அவசியமாகும்.payகடமைப் பொறுப்புகள் எதிர்கால தகராறுகள் அல்லது தவறான புரிதல்களைக் குறைக்க உதவக்கூடும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் ஒரு சலுகையை வழங்கலாம் வெள்ளி கடன் தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக, தயாரிப்பு இருப்பு, பிணைய மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு வழங்கப்படும்.

தீர்மானம்

குடும்பக் கடன் மற்றும் ஒரு வெள்ளி கடன் குறுகிய கால நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான இரண்டு தனித்துவமான அணுகுமுறைகளை இவை குறிப்பிடுகின்றன. இரு தரப்பினரும் நிபந்தனைகளில் இணக்கமாக இருக்கும் பட்சத்தில், குடும்ப ஏற்பாடுகள் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கக்கூடும், அதேசமயம் முறையான கடன் வாங்கும் ஏற்பாடுகள், வரையறுக்கப்பட்ட மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட கடமைகளை வழங்குகின்றன.payஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை.

பொருத்தமான தேர்வு, கிடைக்கக்கூடிய பிணையங்கள், ஆவண விருப்பத்தேர்வுகள் உள்ளிட்ட தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது.payமதிப்பீட்டு எதிர்பார்ப்புகள் மற்றும் நிதித் தேவைகள். வெள்ளிக் கடன்களுக்கான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க