வெள்ளி கடன் மறுpayவிருப்பத் தேர்வுகள்: EMI மற்றும் புல்லட் ஒப்பீடு

Repayவெள்ளிப் பிணையம் பெற்ற கடனைப் பெறுவதில், ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய தொகையை ஒப்பிடுவதை விட மேலான விஷயங்கள் அடங்கியுள்ளன. அசல் குறைப்பு, வட்டி ஆகியவற்றின் கால நிர்ணயம் இதில் அடங்கும். payஒப்பந்தங்களும் இறுதி முதிர்வுக் கடப்பாடும் பணப்புழக்கம் மற்றும் மொத்த வருவாய் ஆகிய இரண்டையும் பாதிக்கக்கூடும்.payment தொகை. வெள்ளி கடன் மறுpayயாக தவணை முறையிலோ அல்லது வழங்கப்படும் பட்சத்தில், குறிப்பிட்ட தொகைக் கட்டண முறையிலோ இருக்கலாம்.payமுதிர்வு காலத்தில் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் செலுத்தப்பட வேண்டிய கடன் கட்டமைப்பு.

எந்தவொரு வடிவமும் இயல்பாகவே குறைந்த செலவுடையதாகவோ அல்லது எல்லாச் சூழல்களிலும் மிகவும் பொருத்தமானதாகவோ இருப்பதில்லை. அதன் விளைவு, வட்டி கணக்கிடும் முறை, கால அளவு, மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது.payகடன் தவணை அட்டவணை, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு தவணைத் தேதியையும் செலுத்துவதற்கான கடன் வாங்குபவரின் திறன். இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. வெள்ளி கடன் EMI விருப்பங்கள், வெள்ளி கடன் புல்லட் ரீpayயாகபதவிக்காலம் மற்றும் புதுப்பித்தல் நிபந்தனைகள், முன்payகருத்து, தவறவிட்டது-payவிளைவுகளையும், மறு ஒப்பீட்டில் ஈடுபட்டுள்ள முக்கிய காரணிகளையும்payமன கட்டமைப்புகள்.

வெள்ளிக் கடன் என்றால் என்ன?payமனநிலையா?

வெள்ளி மீதான கடன் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் ஏற்பாடாகும், இதில் தகுதியான வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன. வெள்ளி கடன் மறுpayயாக பேசுவதற்கு payகடன் ஆவணங்களில் பதிவுசெய்யப்பட்ட அட்டவணைப்படி அசல், வட்டி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைச் செலுத்துதல்.

மறுpayஅசல் மற்றும் வட்டி எப்போது மாறும் என்பதை பரிவர்த்தனை முறை தீர்மானிக்கிறது. payமுடியும். ஒரு தவணை அமைப்பின் கீழ், அசலின் ஒரு பகுதி சீரான இடைவெளியில் குறையலாம். RBI-யின் புல்லட்-ரீ வரையறையின் கீழ்payகடன் பத்திரத்தில், அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் முதிர்வு காலத்தில் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை, ஒப்புதல் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம் ஆகியவை பின்வருவனவற்றைக் கொண்டுள்ளன:payதவணைத் தேதிகள், வட்டி கணக்கிடும் முறை, ஆண்டு சதவீத விகிதம், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் தாமதத்தின் விளைவுகள் payகடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவுடன் அல்லது தீர்க்கப்பட்டவுடன், அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளி, முடிந்தவரை அதே நாளில் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ் அதிகபட்சமாக ஏழு வேலை நாட்களுக்குள்ளாக விடுவிக்கப்படும்.

குறிப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், 1 ஏப்ரல் 2026-க்கு முன்னர், அதன் வரம்புகளுக்குள் வரும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தும். ஒரு கடன் வழங்குநர் இந்த வழிகாட்டுதல்களை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு அனுமதிக்கப்பட்ட கடன், அந்தக் கடனுக்குப் பொருந்தக்கூடிய முந்தைய கட்டமைப்பின்படியே தொடர்ந்து நிர்வகிக்கப்படும்.

EMI vs புல்லட் ரீpayகட்டமைப்புகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

EMI அல்லது பிற தவணை அடிப்படையிலான அமைப்பு மறுபயன்பாட்டைப் பிரிக்கிறதுpayகுறிப்பிட்ட கால இடைவெளிகளில் செலுத்தப்படும் தவணைகள். ஒவ்வொரு தவணையிலும் அசல் மற்றும் வட்டி அடங்கியிருக்கும்போது, ​​செலுத்த வேண்டிய அசல் படிப்படியாகக் குறைகிறது. வட்டியைக் கையாளும் முறை, அந்தத் திட்டம் குறைக்கும் இருப்பு, நிலையான அல்லது வெளிப்படுத்தப்பட்ட வேறு ஏதேனும் கணக்கீட்டு முறையைப் பயன்படுத்துகிறதா என்பதைப் பொறுத்தது.

கீழ் வெள்ளி கடன் புல்லட் ரீpayயாகரிசர்வ் வங்கியின் வரையறையின்படி, அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் முதிர்வு காலத்தில் செலுத்தப்பட வேண்டும். இது ஒரு பெரிய ஒற்றை மறுநிதியாக்கத்தை உருவாக்குகிறது.payகாலக்கெடுவின் முடிவில் செலுத்த வேண்டிய கடப்பாடு. LTV நோக்கங்களுக்காக, இந்தத் தொகையானது திரும்பச் செலுத்தப்படும் மொத்தத் தொகையை உள்ளடக்கியது.payமுதிர்ச்சியடைந்தவுடன் திறன்பெறும்.

அசல் பின்னர் செலுத்தப்பட வேண்டிய, குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வட்டி செலுத்தும் முறையை உள்ளடக்கிய ஒரு தயாரிப்பு, ஒரு வேறுபட்ட ஒப்பந்த வகையைக் குறிக்கிறது. payஇது ஒரு ஏற்பாடாக இருக்கலாம் மற்றும் புல்லட்-ரிலீஸ் என்பதற்கான RBI வரையறையை பூர்த்தி செய்யாமல் இருக்கலாம்.payகடன்.

குறிப்பு: ஒரு கீழ் காலமுறை payஇந்த ஒப்பந்தம் குறைந்த மொத்த கடன் வாங்கும் செலவை ஏற்படுத்தாது. ஆண்டு சதவீத விகிதம், வட்டி முறை, கால அளவு மற்றும் மொத்தத் தொகை. payஒரு முழுமையான ஒப்பீட்டை வழங்க முடியும்.

ரீ தொடர்பான பணப்புழக்க காரணிகள்payயாக

•  சீரான காலமுறை வரவுகள்: ஒரு தவணை அமைப்பு விநியோகிக்கிறது payபதவிக்காலம் முழுவதும் ஏற்பட்ட மாற்றங்கள்.

•  பருவகால அல்லது ஒழுங்கற்ற உள்வரவுகள்: ஒரு புல்லட் கட்டமைப்பு, முதிர்வு காலத்தில் கடப்பாட்டை ஒருமுகப்படுத்துகிறது.

•  வணிகப் பணப்புழக்கம்: சீரற்ற வசூல்களைத் தொடர்ச்சியான இயக்கச் செலவுகளுடன் சேர்த்தே கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

•  நிச்சயமற்ற எதிர்கால வருவாய்: எதிர்பார்க்கப்படும் விற்பனை, போனஸ் அல்லது வணிகத்தைச் சார்ந்திருத்தல். payரசீது தாமதமானால் அல்லது எதிர்பார்த்ததை விட குறைவாக இருந்தால், அது முதிர்வு அபாயத்தை உருவாக்குகிறது.

ஐந்து வெள்ளி கடன் EMI விருப்பங்கள்தவணைத் தொகை மட்டும் மொத்தக் கடன் செலவைக் காட்டுவதில்லை. முதிர்வுத் தொகை, மொத்த வட்டி, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் தாமதத்தின் விளைவுகள் ஆகியவையும் கடனைப் பாதிக்கின்றன.payment கடமை.

வெள்ளிக் கடன் கால அளவு மற்றும் புதுப்பித்தல் நிபந்தனைகள்

கிடைக்கும் வெள்ளி கடன் காலம் நோக்கத்தைப் பொறுத்து,payகடன் கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை. ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒரு புல்லட்-ரிலீஃப் வகையாக கட்டமைக்கப்பட்ட நுகர்வுக் கடன்.payகடன் தவணை 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளது. இந்தக் கட்டுப்பாடு, வெள்ளிப் பிணையம் கொண்ட ஒவ்வொரு கடனுக்கும் தானாகவே பொருந்தாது.

புதுப்பித்தல் தானாக நடைபெறாது. கடன் வாங்குபவரின் முறையான கோரிக்கை மற்றும் கடன் தகுதி மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு, கடன் வழங்குபவர் ஏற்கனவே உள்ள கடனைப் புதுப்பிக்கலாம். கணக்கு நிலையானதாகவும், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு வரம்பிற்குள்ளும் இருக்க வேண்டும். ஏதேனும் வட்டி சேர்ந்திருந்தால், அதுவும் ஒரு குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் புதுப்பிக்கப்படும் கடனைப் புதுப்பிப்பதற்கு முன்பு செலுத்தப்பட வேண்டும்.payகடன்.

குறிப்பு: முதிர்வுத் தேதி நெருங்குவதால் கடன் காலம் நீட்டிக்கப்படாது. புதுப்பித்தலானது, பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

முன்payபிரிவு மற்றும் பகுதி-Payயாக

முன்payஒரு பகுதி திட்டமிடப்பட்ட முதிர்வுக்கு முன்பே கடனை முடித்துவிடுகிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு பகுதி-payவட்டி நிலுவைத் தொகையின் ஒரு பகுதியைக் குறைக்கிறது. நிலுவையில் உள்ள அசல் மீது வட்டி கணக்கிடப்படும் இடங்களில், ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஒரு பகுதி-payமென்ட் அதன் பிறகு சேரும் வட்டியைக் குறைக்கலாம். payஒப்பந்தத் தேதி. ஒப்பந்தத்தின் கீழ் தொகை எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்து உண்மையான விளைவு அமையும்.

முன்payகடன் கிடைப்பதும் அதற்கான கட்டணங்களும் சீரானவை அல்ல. அவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் வகை, கடனின் நோக்கம், வட்டி விகித வகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தேவைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை மற்றும் கடன் ஆவணங்களில் இடம்பெற வேண்டும்.

குறிப்பு: குறைந்துவரும் இருப்பு முறையில், குறைந்த நிலுவைத் தொகையானது எதிர்கால வட்டியைக் குறைக்கக்கூடும், ஆனால் அது ஏற்கனவே திரட்டப்பட்ட வட்டியை மாற்றுவதில்லை.

தவறவிட்ட பிறகு என்ன நடக்கும் Payமனநிலையா?

A payகடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் செலுத்த வேண்டிய தொகை, குறிப்பிட்ட தேதியில் செலுத்தப்படாதபோது நிலுவைத் தொகையாகிறது. நிலுவைத் தொகை நிலை ஏற்பட்டால், பொதுவாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளி உடனடியாக ஏலம் விடப்படுவதில்லை.

1. நிலுவைத் தொகை பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது

கடன் வழங்குபவர் தவறவிட்ட தவணை, முதிர்வு ஆகியவற்றைப் பதிவு செய்கிறார். payகொடுப்பனவு அல்லது பிற ஒப்பந்தத் தொகை.

2. செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் தெரிவிக்கப்படும்.

நிலுவைத் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய அபராதக் கட்டணங்கள் ஆகியவை கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளன.

3. மறுpayஆலோசனை அல்லது தீர்வு வாய்ப்பு

கணக்கு அடுத்தகட்ட மீட்பு நிலைகளுக்குச் செல்வதற்கு முன்பு, நிலுவைத் தொகை அல்லது தீர்வுத் தொகையைச் செலுத்தலாம்.

4. மீட்பு நடவடிக்கை

தொடர்ந்து தவறும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பின் கீழ் மீட்பு நடவடிக்கை எடுக்கப்படலாம்.

5. ஏல அறிவிப்பு

ஏல நடவடிக்கைகள் தொடங்குவதற்கு முன்னர் போதுமான அறிவிப்பு வழங்கப்படுகிறது.

6. விற்பனை வருமானம் சரிசெய்யப்படுகிறது

கிடைக்கும் தொகை நிலுவைத் தொகைக்குச் செலுத்தப்படும். உபரித் தொகை குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குள் திருப்பித் தரப்படும், அதேசமயம் பற்றாக்குறைத் தொகையை வசூலிக்க வாய்ப்புள்ளது.

தாமதமான மறுpayகடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படும் தகவல்களிலும் இந்த மாற்றம் பிரதிபலிக்கலாம். ஏலம் முந்தைய மறுமொழியைத் தானாகவே நீக்கிவிடாது.payமன வரலாறு.

குறிப்பு: ஒவ்வொரு வெள்ளிக் கடனுக்கும் ஒரே மாதிரியான தீர்வு காலம் பொருந்தாது. செலுத்த வேண்டிய தேதிகள், வகைப்பாடு, அறிவிப்பு மற்றும் ஏல நேரம் ஆகியவை விவேகமான விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து அமையும்.

எப்படிpayவிருப்பத் தேர்வுகள் மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன

கடன் வழங்குநர் தகுதியான வெள்ளியை மதிப்பிட்ட பிறகு, கிடைக்கக்கூடிய மறுpayஒவ்வொன்றின் அளவு மற்றும் நேரத்தின் மூலம் கட்டமைப்பு முறைகளை ஒப்பிடலாம். payவட்டி கணக்கிடும் முறை, ஆண்டு சதவீத விகிதம், மொத்தத் தொகை payதிறன், முதிர்வு தேதி, முன்payஒப்பந்த நிபந்தனைகள், புதுப்பித்தல் விதிமுறைகள், அபராதக் கட்டணங்கள் மற்றும் தவறும் பட்சத்தில் ஏற்படும் விளைவுகள்.

ஐந்து வெள்ளி கடன் மறுpayயாகசிறிய தவணையும் இல்லை, மாதாந்திர அசல் இல்லாததும் இல்லை. payஇந்த செயல்முறை குறைந்த மொத்த செலவை ஏற்படுத்துகிறது.payஒப்பந்த அட்டவணை மற்றும் முதிர்வுக் கடமை ஆகியவை தெளிவான ஒப்பீட்டை வழங்குகின்றன.

குறிப்பு: தயாரிப்பு கிடைக்கும் தன்மை, ஒப்புதல், மறுpayகடன் வழங்கும் முறைகள் மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவை பிணையத் தகுதி, மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

தீர்மானம்

EMI மற்றும் புல்லட் ரீக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுpayஅசல் மற்றும் வட்டி ஆகியவை சமமாகும்போதுதான் சிக்கல் எழுகிறது. payதிறன் வாய்ந்தது. ஒரு தவணை அமைப்பு விநியோகிக்கிறது வெள்ளி கடன் மறுpayயாக பல செலுத்த வேண்டிய தேதிகளில், காலப்போக்கில் அசலைக் குறைக்கக்கூடும். ஒரு புல்லட் கட்டமைப்பு அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டையும் ஒரே நேரத்தில் தக்கவைத்துக் கொள்கிறது. payரிசர்வ் வங்கியின் வரையறையின்படி முதிர்வடையும்போது ஏற்கத்தக்கதாக இருப்பதால், ஒரு பெரிய ஒற்றைக் கடப்பாடு உருவாகிறது.

விளைவு வெள்ளி கடன் காலம் வட்டியின் மீதான தொகை, கணக்கிடும் முறை மற்றும் அசல் நிலுவையில் இருக்கும் காலத்தைப் பொறுத்து அமைகிறது. புதுப்பித்தல், முன்payமனம் மற்றும் பகுதி -payமேலும், அவை ஒழுங்குமுறை நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டே இருக்கின்றன. ஓர் ஒப்பீடு வெள்ளி கடன் EMI விருப்பங்கள் மற்றும் வெள்ளி கடன் புல்லட் ரீpayயாக எனவே, அது கருத்தில் கொள்ளும்போது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். payநேரம், மொத்தத் தொகை payகாலமுறை சார்ந்தவற்றில் மட்டும் கவனம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, திறன் மற்றும் முதிர்வு இடர் ஆகிய இரண்டையும் ஒன்றாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க