தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடன்: கிடைக்கும் தன்மை, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செயல்முறை

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் தகுதியான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) விலையுயர்ந்த உலோகங்களுக்கு எதிரான கடன்களுக்கான திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பைச் செயல்படுத்துவதால் , தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடன் விருப்பங்கள் பரவலாகக் கிடைக்கின்றன. தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், தகுதியான வெள்ளி நகைகள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களை விற்பனை செய்வதற்குப் பதிலாக அடமானம் வைத்து, கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு (LTV) வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைப் பெறலாம். இந்தக் கட்டுரை, தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடன் கிடைப்பது , உத்தேச வட்டி விகிதக் கருத்தாய்வுகள், தகுதியான பிணையம், ஆவணங்கள், மதிப்பீட்டு முறை, விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய நடைமுறைக் காரணிகளை விளக்குகிறது.

வெள்ளிக் கடன் என்றால் என்ன, தெலங்கானாவில் யார் விண்ணப்பிக்கலாம்?

வெள்ளிக் கடன் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும், இதில் நிதியைப் பெறுவதற்காகத் தகுதியான வெள்ளிப் பொருட்கள் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன. மதிப்புமிக்க வெள்ளிச் சொத்துக்களை விற்பதற்குப் பதிலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் தகுதியான வெள்ளியை ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் தற்காலிகமாக வைப்பு செய்து, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் கடனைப் பெறுகிறார்கள்.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய திருத்தப்பட்ட ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ், தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடன் கிடைக்கும் வசதி , ஹைதராபாத் மற்றும் பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் செயல்படும் பல மாவட்டங்கள் முழுவதும் விரிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளது. கிளைகளின் இருப்பைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர்கள் வாரங்கல், நிஜாமாபாத், கரீம்நகர் மற்றும் கம்மம் போன்ற நகரங்களிலும் இந்தச் சேவைகளைப் பெறலாம்.

பொதுவாக, விண்ணப்பதாரர்கள் பின்வருவனவற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்:

• 18 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட இந்தியக் குடிமக்களாக இருங்கள்.
• தகுதியுள்ள வெள்ளி நகைகள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களைச் சொந்தமாக வைத்திருத்தல்.
• கடன் வழங்குநரின் 'உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்' (KYC) தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவும்.
• கடன் வழங்குநரின் உள் தகுதி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்யுங்கள்.

பல பிணையற்ற கடன் வசதிகளைப் போலல்லாமல், கடன் வழங்குநர்கள் முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை மதிப்பிடுவதோடு, தேவையான வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு மற்றும் ஆவணச் சோதனைகளையும் மேற்கொள்கின்றனர். கடன் ஒப்புதல், தகுதியான தொகை, மறுpayஒப்பந்தக் காலம் மற்றும் பிற விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

எந்த வகையான வெள்ளி பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது?

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் குறிப்பிட்ட வகையிலான வெள்ளிப் பிணையங்களை மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்கின்றனர். ஏற்பானது, கடன் வழங்குநரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் கொள்கை, பிணைய மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

தகுதியான பிணையமானது, கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்புக்கு இணங்க, அவரால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட தூய்மை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். மதிப்பீட்டின் போது, ​​பயிற்சி பெற்ற மதிப்பீட்டாளர்கள், மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன்பு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களின் தூய்மை, நிகர வெள்ளி எடை, பொருத்தமான இடங்களில் வேலைப்பாடு மற்றும் அவற்றின் ஒட்டுமொத்த நிலை ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்கின்றனர்.

ஆபரணங்களில் கற்கள், மணிகள் அல்லது வெள்ளி அல்லாத பிற கூறுகள் அடங்கியிருந்தால், பொருந்தக்கூடிய கழிவுகளுக்குப் பிறகு, மதிப்பீட்டின் போது தகுதியான வெள்ளியின் அளவு மட்டுமே பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் LTV

தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடனுக்கான தகுதியான கடன் தொகையானது, முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதத்தைப் பொறுத்தது.

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு, அனுமதிக்கப்பட்ட மொத்த கடன் தொகையின் அடிப்படையில் படிநிலை LTV வரம்புகளைப் பயன்படுத்துகிறது.

உண்மையான ஒப்புதல் என்பது பிணைய மதிப்பீடு, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

விளக்கக் கடன் கணக்கீடு

தகுதிபெறும் வெள்ளியின் மதிப்பு ரூ. 2,00,000 என மதிப்பிடப்பட்டால் , பொருந்தக்கூடிய மிக உயர்ந்த LTV பிரிவின் கீழ் தகுதிபெறும் அதிகபட்ச கடன் பின்வருமாறு கணக்கிடப்படலாம்:

உத்தேச கடன் தொகை = ரூ. 2,00,000 × 85% = ரூ. 1,70,000

அதேபோல், மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு ரூ. 6,00,000 ஆக இருக்கும் பட்சத்தில், அந்தக் கடன் வகைக்குப் பொருந்தக்கூடிய LTV உச்சவரம்பு பொதுவாக 75% ஆக இருக்கும் . இதன் விளைவாக , கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, உத்தேசமாக அதிகபட்சமாக ரூ. 4,50,000 கடனுக்குத் தகுதிபெறலாம்.

தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடன் தயாரிப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள் கடன் வழங்குநர்களிடையே வேறுபடுகின்றன, மேலும் அவை பின்வரும் பல காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகின்றன:

• கடன்தொகை
• Repayமென்ஆப்ஷன் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது
• கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம்
• உள் கடன் கொள்கை
• சந்தை நிலைமைகள்
• நிதிச் செலவு மற்றும் செயல்பாட்டுக் கருத்தாய்வுகள்

பிணையத்தின் தன்மைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து, வெள்ளிக் கடன்களுக்கான விலை நிர்ணயக் கட்டமைப்புகள் மற்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளிலிருந்து வேறுபடலாம்.

எந்தவொரு கடன் சலுகையையும் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS) கவனமாக. KFS ஆனது கடனின் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், மறு... ஆகியவற்றின் தரப்படுத்தப்பட்ட சுருக்கத்தை வழங்குகிறது.payஒப்பந்த அட்டவணை, கட்டணங்கள், செலவினங்கள், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் அபராதக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற முக்கிய ஒப்பந்த விதிமுறைகள்.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களிடையே, கிளைகளின் இருப்பு, செயல்பாட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தற்போதைய தயாரிப்பு வழங்கல்களைப் பொறுத்து, தயாரிப்புகளின் கிடைக்கும் தன்மை மாறுபடலாம். கடன் வாங்குபவர்கள், அதிகாரப்பூர்வ IIFL ஃபைனான்ஸ் இணையதளம் மூலமாகவோ அல்லது அருகிலுள்ள கிளைக்குச் சென்றோ தற்போதைய தயாரிப்புகளின் கிடைக்கும் தன்மை, உத்தேச விலை மற்றும் தகுதித் தேவைகளைச் சரிபார்த்துக் கொள்ளலாம்.

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள், மதிப்பீட்டு எடுத்துக்காட்டுகள் மற்றும் தகுதியான கடன் தொகைகள் ஆகியவை தோராயமானவை மட்டுமே. உண்மையான விதிமுறைகள், பிணையத்தின் தரம், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் ஆவணங்கள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

வெள்ளிக் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள்

இந்த இரண்டு தயாரிப்புகளும் விலையுயர்ந்த உலோகங்களால் ஆதரிக்கப்படும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களாகும். தங்கக் கடன்கள் நீண்ட கடன் வழங்கும் வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களின் பரந்த வலையமைப்பு மூலம் கிடைக்கின்றன, அதே நேரத்தில் திருத்தப்பட்ட ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பைத் தொடர்ந்து வெள்ளிக் கடன் தயாரிப்புகள் படிப்படியாக பரவலாகக் கிடைக்கின்றன. பொருத்தமான கடன் விருப்பம், கிடைக்கக்கூடிய பிணையம், நிதித் தேவை, மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்தது.payவிருப்பத்தேர்வு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு வழங்கல்.

வெள்ளி மதிப்பீட்டின் போது என்ன நடக்கிறது?

முதல் முறையாக வெள்ளிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது என்ன நடக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள விரும்புவது வழக்கம். தகுதியான வெள்ளிக் கடன் சேவைகளை வழங்கும் கடன் வழங்குநரின் கிளையில், அந்த மதிப்பீடு ஒரு முறையான மற்றும் வெளிப்படையான செயல்முறையாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

பயிற்சி பெற்ற மதிப்பீட்டாளர் ஒருவர் முதலில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களைப் பதிவுசெய்து, அவற்றை நேரில் ஆய்வு செய்கிறார். பின்னர், அளவுத்திருத்தம் செய்யப்பட்ட உபகரணங்களைக் கொண்டு வெள்ளி எடைபோடப்படுகிறது. அதன்பிறகு, தேவைப்படும் இடங்களில், அதன் தூய்மையை மதிப்பிடுவதற்காக, கடன் வழங்குபவரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு மற்றும் சோதனை முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஆபரணங்களில் கற்கள், மணிகள் அல்லது வெள்ளி அல்லாத பிற கூறுகள் இருந்தால், மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​தகுதியான வெள்ளியின் அளவு மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

மதிப்பீடு முடிந்தவுடன், மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதம் மற்றும் உத்தேச தகுதிபெறும் கடன் தொகை ஆகியவை கடன் வாங்குபவருக்குத் தெரிவிக்கப்படுகின்றன. மேலும், ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு, கடன் வாங்குபவர் முக்கியமான கடன் விதிமுறைகளை முன்கூட்டியே மதிப்பாய்வு செய்ய அனுமதிக்கும் வகையில், கிளை முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை வழங்குகிறது.

அசல் வெள்ளிப் பொருட்களை, தேவையான KYC ஆவணங்களுடன் கொண்டு வருவது, பொதுவாக மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை சுமுகமாக நடைபெற உதவுகிறது. மதிப்பீட்டிற்கு ஆகும் நேரம், அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியின் அளவு மற்றும் தன்மை, ஆவணச் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் கிளைப் பணிச்சுமை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

வெள்ளிக் கடன் மிகவும் பொருத்தமான தேர்வாக இல்லாதபோது

மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை விற்காமல், வெள்ளியின் மீதான கடன் மூலம் பாதுகாப்பான நிதியைப் பெற முடிந்தாலும், அது எல்லாச் சூழ்நிலைகளிலும் மிகவும் பொருத்தமான கடன் தீர்வாக இருக்காது.

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் மற்றொரு நிதியுதவி விருப்பத்தைப் பரிசீலிப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம்:

• தேவைப்படும் நிதியானது, கையிருப்பில் உள்ள வெள்ளிப் பிணையத்தின் மதிப்பை விட அதிகமாக உள்ளது.
• ஒரு நீண்ட மறுpayகட்டமைக்கப்பட்ட தவணைகளுடன் கூடிய கடன் தவணைக்காலம் விரும்பப்படுகிறது.
• தகுதியான தங்க நகைகள் கிடைக்கின்றன, மேலும் ஒரு தங்க கடன் நிதித் தேவையை சிறப்பாகப் பூர்த்தி செய்கிறது.
• கடன் வாங்கும் செலவுகள் வேறுபட்டிருந்தாலும், பிணையற்ற தனிநபர் கடன், நோக்கம் கருதிப் பயன்படுத்துவதற்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளிக்கு குறிப்பிடத்தக்க உணர்வுப்பூர்வமான அல்லது குடும்ப மதிப்பு உள்ளது.payமனத்திறன் நிச்சயமற்றது.

கிடைக்கக்கூடிய கடன் விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கையில்,payமுடிவெடுப்பதற்கு முன் கடன் கடமைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதிச் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ற ஒரு கடன் வசதியைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும்.

தங்கக் கடன் மிகவும் பொருத்தமான தேர்வாக இருக்கும்போது

தங்கம் மற்றும் வெள்ளி ஆகிய இரண்டையும் வைத்திருக்கும் தனிநபர்கள், எந்தச் சொத்தை அடமானம் வைப்பது என்று தீர்மானிப்பதற்கு முன், இந்த இரண்டு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம். இரண்டு தயாரிப்புகளிலும் விலைமதிப்புள்ள உலோகங்கள் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்டாலும், தங்கக் கடன் தயாரிப்புகள் நீண்ட கடன் வழங்கும் வரலாற்றைக் கொண்டிருப்பதோடு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) பரந்த வலையமைப்பு மூலமாகவும் கிடைக்கின்றன.

பொதுவாக, தங்க நகைகள் வெள்ளியை விட ஒரு கிராமுக்கு அதிக மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன. இதனால், கடன் வாங்குபவர்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பிணையத்தைப் பயன்படுத்தி அதிக கடன் தொகையைப் பெற முடிகிறது. மேலும், குறுகிய காலங்களில் தங்கத்தின் விலைகள் வெள்ளியின் விலைகளை விடக் குறைவான ஏற்ற இறக்கங்களைக் கொண்டுள்ளன. இது கடன் வழங்குநர்களின் விலை நிர்ணயம் மற்றும் தயாரிப்புக் கட்டமைப்புகளைப் பாதிக்கக்கூடும். இருப்பினும், பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு வரம்புகள் (LTV), நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்பு மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடனின் அளவைப் பொறுத்தே தொடர்ந்து அமைகின்றன.

ஒரு கடன் வாங்குபவர் முதன்மையாகத் தகுதியான வெள்ளி நகைகள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களை வைத்திருக்கும் பட்சத்தில், அந்தச் சொத்துக்களை விற்காமலேயே நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை ஒரு வெள்ளிக் கடன் வழங்க முடியும். இதற்கு மாறாக, தகுதியான தங்க நகைகளைக் கொண்ட மற்றும் அதிக நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள், பரந்த அளவிலான கடன் திட்டங்கள் கிடைப்பதால், ஒரு தங்கக் கடன் தங்களின் கடன் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருப்பதைக் காணலாம்.

இரு தயாரிப்புகளில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது, கிடைக்கக்கூடிய பிணையத்தின் வகை, தேவைப்படும் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைய வேண்டும்.payமுக்கியத் தகவல் அறிக்கையில் வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ள கடன் வழங்கும் திறன், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் மொத்தக் கடன் வாங்கும் செலவு. விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் இந்தக் காரணிகளை ஒப்பிடுவது, நன்கு அறிந்த கடன் வாங்கும் முடிவை எடுக்க உதவும்.

குறிப்பு: தயாரிப்பு கிடைக்கும் தன்மை, மீண்டும்payகடன் விருப்பங்கள், வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் தகுதித் தேவைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடுவதோடு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிறுவனத்தின் உள்ளகக் கடன் கொள்கைகளுக்கும் உட்பட்டவை.

தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி: படிப்படியான வழிமுறைகள்

விண்ணப்பதாரரிடம் தகுதியான பிணையமும் தேவையான ஆவணங்களும் இருக்கும் பட்சத்தில், தெலங்கானாவில் சில்வர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது பொதுவாக எளிதானது. கடன் வழங்குநர்களுக்கு இடையே சரியான நடைமுறை சற்றே வேறுபடலாம் என்றாலும், திருத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பின் கீழ், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகளும் தகுதியான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) பெரும்பாலும் ஒரே மாதிரியான செயல்முறையையே பின்பற்றுகின்றன.

படி 1: ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரை அணுகவும் அல்லது ஆன்லைனில் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்கவும்

விண்ணப்பதாரர்கள் தெலங்கானாவில் உள்ள பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநரின் கிளைக்கு நேரில் செல்லலாம் அல்லது, சாத்தியமான இடங்களில், கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ டிஜிட்டல் வழிகள் மூலம் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்கலாம். ஹைதராபாத், வாரங்கல், நிஜாமாபாத், கரீம்நகர், கம்மம் மற்றும் பிற மாவட்டங்களில் கிளை வலையமைப்புகளைக் கொண்ட கடன் வழங்குநர்கள், செயல்முறையின் அடுத்த கட்டங்களில் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வழிகாட்ட முடியும்.

படி 2: KYC சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்யவும்

விண்ணப்பம் செயலாக்கப்படுவதற்கு முன்பு, கடன் வழங்குநர், பொருந்தக்கூடிய KYC தேவைகளுக்கு இணங்க விண்ணப்பதாரரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரியைச் சரிபார்க்கிறார்.

பொதுவாகக் கோரப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஆடிஹார் அட்டை
• பான் அட்டை, பொருந்தும் இடங்களில்
• செல்லுபடியாகும் முகவரிச் சான்று
• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
• கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கையின் கீழ் கோரப்படும் ஏதேனும் கூடுதல் ஆவணங்கள்

கடன் வழங்குவதற்கு முன்பு KYC-ஐ நிறைவு செய்வது கட்டாயமாகும், மேலும் இது கடன் வழங்குநரின் ஒழுங்குமுறை இணக்கச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகும்.

படி 3: வெள்ளி மதிப்பீடு மற்றும் விலை நிர்ணயம்

அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியானது, கடன் வழங்குபவரின் பிணையத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்க, பயிற்சி பெற்ற மதிப்பீட்டாளரால் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

மதிப்பீட்டில் பொதுவாக பின்வருவனவற்றின் சரிபார்ப்பு அடங்கும்:

• வெள்ளியின் தூய்மை
• பொருந்தக்கூடிய கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர வெள்ளி எடை
• கற்கள், மணிகள் அல்லது வெள்ளி அல்லாத பிற கூறுகளின் இருப்பு
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களின் பௌதீக நிலை
• கடன் வழங்குநரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கையின் கீழ் ஒட்டுமொத்த தகுதி

தேவைப்படும் இடங்களில், தூய்மையை மதிப்பிடுவதற்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட சோதனை முறைகள் பயன்படுத்தப்படலாம். மதிப்பீடு முடிந்தவுடன், கடன் வழங்குபவர் மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பிற்குப் பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் தகுதியான கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கிறார்.

மதிப்பீடு பெரும்பாலும் குறுகிய காலத்திற்குள் முடிக்கப்பட்டாலும், மொத்த செயலாக்க நேரம் ஆவணங்கள், கிளைப் பணிச்சுமை மற்றும் உள் சரிபார்ப்பு நடைமுறைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

படி 4: கடன் சலுகை மற்றும் முக்கிய உண்மை அறிக்கையை (KFS) மதிப்பாய்வு செய்யவும்

கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை (KFS) கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

KFS பொதுவாக சுருக்கமாகக் கூறுவது:

• பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம்
• ஆண்டு சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்)
• அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை
• Repayதிட்டமிடல் அட்டவணை
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் அபராதக் கட்டணங்கள்
• ஜப்தி அல்லது மூடல் நிபந்தனைகள்
• வாடிக்கையாளர் குறை தீர்க்கும் விவரங்கள்

ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் இந்த ஆவணத்தை மதிப்பாய்வு செய்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் மொத்த கடன் செலவையும் முக்கிய ஒப்பந்த விதிமுறைகளையும் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

படி 5: கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுங்கள்

விண்ணப்பதாரர் கடன் விதிமுறைகளை ஏற்றுக்கொண்டவுடன், அடமான ஒப்பந்தம் மற்றும் பிற தேவையான ஆவணங்கள் பூர்த்தி செய்யப்படுகின்றன. ஒப்பந்தத்தின்படி கடன் கடமைகள் நிறைவேற்றப்படும் வரை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளி கடன் வழங்குநரிடம் பாதுகாப்பாக சேமித்து வைக்கப்படும்.

படி 6: கடன் தொகையைப் பெறுதல்

ஆவணங்கள் வெற்றிகரமாகச் சரிபார்க்கப்பட்டு, நிறுவனத்தின் உள் ஒப்புதல் பெறப்பட்ட பிறகு, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையானது, பொதுவாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி வழிமுறைகள் மூலம் கடன் வாங்குபவரின் பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது.

ஆவணங்கள் மற்றும் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் பட்சத்தில், சில ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் ஒரே வணிக நாளில் செயலாக்கத்தையும் கடன் வழங்கலையும் முடிக்கக்கூடும். இருப்பினும், கடன் வழங்குநரின் உள் செயல்முறைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட விண்ணப்பத் தேவைகளைப் பொறுத்து, கடன் வழங்கல் காலக்கெடு மாறுபடும்.

ஆவண சரிபார்ப்பு பட்டியல்

விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக வழங்க வேண்டியவை:

• ஆடிஹார் அட்டை
• பான் அட்டை, பொருந்தும் இடங்களில்
• செல்லுபடியாகும் முகவரிச் சான்று
• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
• பணம் வழங்குவதற்கான வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள்
• மதிப்பீட்டிற்குத் தகுதியான வெள்ளி நகைகள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்கள்

கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் தனிப்பட்ட விண்ணப்பத்தைப் பொறுத்து கூடுதல் ஆவணங்கள் கோரப்படலாம்.

IIFL நிதி கிளையில் சில்வர் மதிப்பீட்டு அனுபவம் எப்படி இருக்கும்?

முதல் முறையாக வெள்ளிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது என்ன நடக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள விரும்புவது வழக்கம். தகுதியான வெள்ளிக் கடன் சேவைகளை வழங்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் கிளையில், மதிப்பீடானது முறைப்படியானதாகவும் வெளிப்படையானதாகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

பயிற்சி பெற்ற மதிப்பீட்டாளர் ஒருவர் முதலில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களைப் பதிவுசெய்து, அவற்றை நேரில் ஆய்வு செய்கிறார். பின்னர், அளவுத்திருத்தம் செய்யப்பட்ட கருவிகளைக் கொண்டு வெள்ளி எடைபோடப்படுகிறது. அதன்பிறகு, தேவைப்படும் இடங்களில், அதன் தூய்மையை மதிப்பிடுவதற்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட சோதனை முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அந்த ஆபரணங்களில் கற்கள், மணிகள் அல்லது வெள்ளி அல்லாத பிற கூறுகள் இருந்தால், மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​தகுதியான வெள்ளியின் அளவு மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

மதிப்பீடு முடிந்தவுடன், மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதம் மற்றும் உத்தேச தகுதிபெறும் கடன் தொகை ஆகியவை கடன் வாங்குபவருக்குத் தெரிவிக்கப்படுகின்றன. மேலும், ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு, கடன் வாங்குபவர் முக்கியமான கடன் விதிமுறைகளை முன்கூட்டியே மதிப்பாய்வு செய்ய அனுமதிக்கும் வகையில், கிளை முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை வழங்குகிறது.

அசல் வெள்ளிப் பொருட்களை, தேவையான KYC ஆவணங்களுடன் கொண்டு வருவது, பொதுவாக மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை சுமுகமாக நடைபெற உதவுகிறது. மதிப்பீட்டிற்கு ஆகும் நேரம், அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியின் அளவு மற்றும் தன்மை, ஆவணச் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் கிளைப் பணிச்சுமை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

வெள்ளிக் கடன் மிகவும் பொருத்தமான தேர்வாக இல்லாதபோது

மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை விற்காமல், வெள்ளியின் மீதான கடன் மூலம் பாதுகாப்பான நிதியைப் பெற முடிந்தாலும், அது எல்லாச் சூழ்நிலைகளிலும் மிகவும் பொருத்தமான கடன் தீர்வாக இருக்காது.

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் மற்றொரு நிதியுதவி விருப்பத்தைப் பரிசீலிப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம்:

• தேவைப்படும் நிதியானது, கையிருப்பில் உள்ள வெள்ளிப் பிணையத்தின் மதிப்பை விட அதிகமாக உள்ளது.
• ஒரு நீண்ட மறுpayகட்டமைக்கப்பட்ட தவணைகளுடன் கூடிய கடன் தவணைக்காலம் விரும்பப்படுகிறது.
• தகுதியான தங்க நகைகள் கிடைக்கின்றன, மேலும் ஒரு தங்க கடன் நிதித் தேவையை சிறப்பாகப் பூர்த்தி செய்கிறது.
• கடன் வாங்கும் செலவுகள் வேறுபட்டிருந்தாலும், பிணையற்ற தனிநபர் கடன், நோக்கம் கருதிப் பயன்படுத்துவதற்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளிக்கு குறிப்பிடத்தக்க உணர்வுப்பூர்வமான அல்லது குடும்ப மதிப்பு உள்ளது.payமனத்திறன் நிச்சயமற்றது.

கிடைக்கக்கூடிய கடன் விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கையில்,payமுடிவெடுப்பதற்கு முன் கடன் கடமைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவு ஆகியவற்றை ஆராய்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதிச் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ற ஒரு கடன் வசதியைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும்.

தங்கக் கடன் மிகவும் பொருத்தமான தேர்வாக இருக்கும்போது

தங்கம் மற்றும் வெள்ளி ஆகிய இரண்டையும் வைத்திருக்கும் தனிநபர்கள், எந்தச் சொத்தை அடமானம் வைப்பது என்று தீர்மானிப்பதற்கு முன், இந்த இரண்டு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம். இரண்டு தயாரிப்புகளிலும் விலைமதிப்புள்ள உலோகங்கள் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்டாலும், தங்கக் கடன் தயாரிப்புகள் நீண்ட கடன் வழங்கும் வரலாற்றைக் கொண்டிருப்பதோடு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) பரந்த வலையமைப்பு மூலமாகவும் கிடைக்கின்றன.

பொதுவாக, தங்க நகைகள் வெள்ளியை விட ஒரு கிராமுக்கு அதிக மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன. இதனால், கடன் வாங்குபவர்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பிணையத்தைப் பயன்படுத்தி அதிக கடன் தொகையைப் பெற முடிகிறது. தங்கம் மற்றும் வெள்ளியின் மதிப்புப் பண்புகள் வேறுபடுகின்றன. இது கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு வடிவமைப்பு, மதிப்பீட்டு முடிவுகள் மற்றும் கடன் வாங்கும் தேவைகள் ஆகியவற்றில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். இருப்பினும், பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள், நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடனின் அளவைப் பொறுத்தே தொடர்ந்து அமைகின்றன.

ஒரு கடன் வாங்குபவர் முதன்மையாகத் தகுதியான வெள்ளி நகைகள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களை வைத்திருக்கும் பட்சத்தில், அந்தச் சொத்துக்களை விற்காமலேயே நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை ஒரு வெள்ளிக் கடன் வழங்க முடியும். இதற்கு மாறாக, தகுதியான தங்க நகைகளைக் கொண்ட மற்றும் அதிக நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள், பரந்த அளவிலான கடன் திட்டங்கள் கிடைப்பதால், ஒரு தங்கக் கடன் தங்களின் கடன் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருப்பதைக் காணலாம்.

இரு தயாரிப்புகளில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது, கிடைக்கக்கூடிய பிணையத்தின் வகை, தேவைப்படும் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைய வேண்டும்.payமுக்கியத் தகவல் அறிக்கையில் வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ள கடன் வழங்கும் திறன், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் மொத்தக் கடன் வாங்கும் செலவு. விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் இந்தக் காரணிகளை ஒப்பிடுவது, நன்கு அறிந்த கடன் வாங்கும் முடிவை எடுக்க உதவும்.

குறிப்பு: தயாரிப்பு கிடைக்கும் தன்மை, மீண்டும்payகடன் விருப்பங்கள், வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் தகுதித் தேவைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடுவதோடு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிறுவனத்தின் உள்ளகக் கடன் கொள்கைகளுக்கும் உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

தெலங்கானாவில் வழங்கப்படும் வெள்ளிக் கடன், தகுதியுள்ள கடன் பெறுபவர்களுக்கு, தகுதியான வெள்ளி நகைகள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களை விற்பனை செய்வதற்குப் பதிலாக அடமானம் வைப்பதன் மூலம், பாதுகாப்பான முறையில் நிதியைப் பெறுவதற்கான ஒரு வழியை வழங்குகிறது. மேலும் பல ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் தகுதியான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) திருத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பின் கீழ் வெள்ளிக் கடன் தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்துவதால், கடன் பெறுபவர்கள் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், ஆவணப்படுத்தல் தரநிலைகள் மற்றும் கடன் பெறுபவர்களுக்கான பாதுகாப்புகள் ஆகியவற்றில் அதிக சீரான தன்மையிலிருந்து பயனடைகிறார்கள்.

இந்த வலைப்பதிவு உள்ளடக்கியுள்ளது தெலங்கானாவில் வெள்ளிக் கடன் கிடைக்கும்தகுதித் தேவைகள், ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணையம், பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதங்கள், உத்தேச வட்டி விகிதக் கருத்தாய்வுகள், படிப்படியான விண்ணப்பச் செயல்முறை, மதிப்பீட்டு அனுபவம், வேறு கடன் வாங்கும் வழி மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கக்கூடிய சூழ்நிலைகள் மற்றும் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளுக்கான பதில்கள். முக்கிய உண்மை அறிக்கையை (KFS) மதிப்பாய்வு செய்தல், மறுபார்வையைப் புரிந்துகொள்ளுதல்.payவிண்ணப்பிப்பதற்கு முன் கடன் விதிமுறைகளைப் படித்து, கிடைக்கக்கூடிய கடன் விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது, கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த கடன் முடிவை எடுக்க உதவும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க