மீரட்டில் வெள்ளிக் கடன்: வட்டி விகிதம், தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

குடும்பங்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் சில சமயங்களில், எதிர்பார்க்கப்படும் ஒரு நிகழ்வுக்கு முன்பு, குறுகிய காலத்திற்கு நிதி தேவைப்படுகிறது. payஒரு குடும்பம் குறிப்பிட்ட வகையான வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது வெள்ளி நாணயங்களை வைத்திருக்கும் பட்சத்தில், அந்தப் பொருட்களை உரிமம் பெற்ற கடன் வழங்குநரிடம் பிணையமாக அடமானம் வைக்கலாம். மீரட்டில் வெள்ளி கடன் சாத்தியமாகிறது. கடன் தொகையானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் அமைகிறது. செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகைகள் செலுத்தப்பட்டவுடன், கடனின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, வெள்ளியானது கடன் வாங்கியவருக்குத் திருப்பி அளிக்கப்படுகிறது.

தற்போது இந்தக் கடன் வழங்கலை ஒரு சீரமைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பு நிர்வகிக்கிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், தகுதியான வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன்களை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகளும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) எவ்வாறு கையாள வேண்டும் என்பதை வரையறுக்கின்றன. இதில் பிணையத் தகுதி, மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள், கடன்-மதிப்பு வரம்புகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கான பாதுகாப்பு அம்சங்கள் ஆகியவை அடங்கும். இந்த வழிகாட்டி, மீரட்டில் உள்ள தகுதி, வட்டி விகிதங்கள், கடன்-மதிப்பு வரம்புகள் (LTV), கடன் கணக்கீடுகள், ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

வெள்ளிக் கடன் என்பது என்ன, மீரட்டில் அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

A வெள்ளி கடன் இது தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாகும். கடன் வாங்குபவர், தகுதியான வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களை ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் அடமானம் வைத்து, வெள்ளியின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதத்தின் அடிப்படையில் கடன் தொகையைப் பெறலாம்.

அனுமதிக்கப்படும் தொகை பொதுவாக பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்து அமையும்:

• நிகர வெள்ளி எடை
• கடன் வழங்குநரால் நடத்தப்பட்ட தூய்மை மதிப்பீடு
• பொருந்தக்கூடிய அளவுகோல் மதிப்பீட்டு முறை
• தொடர்புடைய LTV ஸ்லாப்

இக்கடன் தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்தால் பாதுகாக்கப்படுவதால், மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் பிணையமற்ற கடன் தயாரிப்புகளுக்குப் பொருந்தக்கூடியவற்றிலிருந்து வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பின் கீழ், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு வெள்ளி நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்கள் தகுதி பெறலாம். தேவையான தூய்மைத் தரங்களைப் பூர்த்தி செய்யும் வங்கிகளால் விற்கப்படும் வெள்ளி நாணயங்களும் குறிப்பிட்ட வரம்புகளுக்குள் தகுதி பெறலாம், அதேசமயம் வெள்ளிக் கட்டிகள், பாளங்கள், பாத்திரங்கள் மற்றும் வேறு சில வகையான வெள்ளிகள் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதில்லை.

மீரட்டில் வெள்ளிக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்

ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளையும் கடன் மதிப்பு உச்சவரம்புகளையும் நிர்வகிக்கிறது, ஆனால் வட்டி விகிதங்களை அது பரிந்துரைப்பதில்லை. மீரட்டில் வெள்ளி கடன்கள்.

வட்டி விகிதங்கள் தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்:

• கடன்தொகை
• கடன் காலம்
• Repayமன அமைப்பு
• உள் கடன் கொள்கைகள்
• நிதி செலவு

கடன் திட்டங்களை ஒப்பிடும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பீடு செய்யலாம்:

• வட்டி விகிதங்கள்
• செயலாக்க கட்டணம்
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்
• Repayமன நிபந்தனைகள்
• ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவு

கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியை மதிப்பிட்டு, தனது மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளை நிறைவு செய்த பின்னரே, இறுதி வட்டி விகிதம் பொதுவாக உறுதி செய்யப்படுகிறது.

வெள்ளி மீதான கடன் மதிப்பு வரம்புகள் மற்றும் கடன் தொகைகள்

வெள்ளிக்கு ஈடாகக் கிடைக்கும் கடன் தொகையானது, வெள்ளியின் நிகர எடை, தூய்மை மதிப்பீடு, தர மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை வழங்கலாம்:

• ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 85 சதவீதம் வரை.
  • ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 80% வரை.
  • ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 75% வரை.

கடன் தொடர்பான விளக்கப்படங்கள் அனைத்தும் ஒரு வழிகாட்டுதலுக்காக மட்டுமே. உண்மையான கடன் தகுதியானது, மதிப்பீட்டுத் தேதியில் நிலவும் வெள்ளி மதிப்புகள், தூய்மை மதிப்பீடு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

விளக்கக் கடன் அட்டவணை

இறுதிக் கடன் தொகையைப் பொறுத்து, பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்பு மாறுபடலாம்.

குறிப்பு: மேற்கண்ட புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. உண்மையான கடன் தொகைகள், கட்டணங்கள், தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, நடைமுறையில் உள்ள ஒப்பீட்டு மதிப்புகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.

மீரட்டில் வெள்ளிக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தகுதிபெறும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் உரிமை, தகுதி பெறுவதற்கான முதன்மைத் தேவையாகும்.

தகுதியான பிணையங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• கடன் வழங்குநரின் தூய்மைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வெள்ளி நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்கள்
• நிர்ணயிக்கப்பட்ட தூய்மைத் தேவைகள் மற்றும் எடை வரம்புகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வங்கியால் விற்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்கள்

பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படாத பொருட்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• வெள்ளிக் கட்டிகள் மற்றும் பாளங்கள்
• வெள்ளி பாத்திரங்கள்
• வெள்ளி ப.ப.வ.நிதிகள்
• டிஜிட்டல் வெள்ளி கையிருப்பு

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட தேவைகள் பொருந்தலாம். இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த KYC, சரிபார்ப்பு மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்தலாம்.

யார் விண்ணப்பிக்க முடியும்?

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்தை வைத்திருக்கும் 18 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட எந்தவொரு இந்தியக் குடிமகனும் விண்ணப்பிக்கலாம்.

தகுதியுள்ள விண்ணப்பதாரர்களில் பின்வருபவர்கள் அடங்கலாம்:

• சம்பளம் வாங்கும் நபர்கள்
• வர்த்தகர்கள் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்
• சுயதொழில் செய்பவர்கள்
• உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் பட்டறை நடத்துபவர்கள்
• இல்லத்தரசி

அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க கூடுதல் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளை மேற்கொள்ளலாம்.

மீரட்டில் வெள்ளிக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

ஆவணத் தேவைகள் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். பொதுவாகக் கோரப்படும் ஆவணங்கள் பின்வருமாறு:

1. ஆதார், கடவுச்சீட்டு அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்ற அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட புகைப்பட அடையாளச் சான்று
2. பான் அட்டை அல்லது படிவம் 60, பொருந்தும் பட்சத்தில்
3. ஆதார், பயன்பாட்டுக் கட்டண ரசீது அல்லது வாடகை ஒப்பந்தம் போன்ற முகவரிச் சான்று
4. சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
5. மதிப்பீடு மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டிற்காகப் பிணையமாக முன்மொழியப்பட்ட வெள்ளி

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் குறிப்பிட்ட விண்ணப்பத்தைப் பொறுத்து கூடுதல் ஆவணங்கள் கோரப்படலாம்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, குறிப்பிட்ட சில சிறிய கடன் தொகைகளுக்கு சம்பளச் சீட்டுகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் தேவைப்படாமல் இருக்கலாம்.

கொள்முதல் விலைப்பட்டியல், முத்திரைச் சான்றிதழ் அல்லது தூய்மைச் சான்றிதழ் ஆகியவை மதிப்பீட்டுச் செயல்முறைக்கு உதவக்கூடும், ஆனால் அவை பொதுவாகக் கட்டாயமில்லை, ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் வழக்கமாகத் தங்களின் சொந்த மதிப்பீட்டை மேற்கொள்கின்றனர்.

மீரட்டில் வெள்ளிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

1. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் சலுகையைப் பார்வையிடவும் மீரட்டில் வெள்ளி கடன்கள் அல்லது, கடன் வழங்குநரின் டிஜிட்டல் தளம் கிடைக்கும் பட்சத்தில் அதன் மூலம் செயல்முறையைத் தொடங்கவும்.
2. தேவையான KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்து, முன்மொழியப்பட்ட வெள்ளியைப் பிணையமாக அளிக்கவும்.
3. கடன் வழங்குநர், நிறுவப்பட்ட நடைமுறைகளின்படி தூய்மைச் சோதனையையும் மதிப்பீட்டையும் மேற்கொள்கிறார்.
4. அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வட்டி விகிதம், கடன் காலம், கட்டணங்கள் மற்றும் பிற நிபந்தனைகள் உட்பட, கடன் சலுகையை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.payவிதிமுறைகள்.
5. ஆவணச் செயல்முறையை நிறைவுசெய்து, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடவும். கடன் வழங்கல் சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டது.

விண்ணப்பதாரர்கள் கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், பொருந்தக்கூடிய அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பின் கீழ் கடன் வாங்குபவருக்கான பாதுகாப்புகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, தகுதியான விலையுயர்ந்த உலோகப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்கியுள்ளது. இவற்றில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் நிபந்தனைகள் குறித்த வெளிப்படையான தகவல்
• தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்
• மறுபடியும் வரையறுக்கப்பட்ட பிணைய விடுவிப்பு செயல்முறைகள்payயாக
• மீட்பு நடவடிக்கை அவசியமாகும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஏல நடைமுறைகள்
• கடன் சுழற்சி முழுவதும் தகவல் தொடர்பு மற்றும் வெளிப்படுத்தல் தேவைகள்

முழுமையான விவரங்களுக்கு, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குநரின் ஆவணங்களையும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளையும் பார்க்க வேண்டும்.

மீரட்டில் வெள்ளிக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு ஆதரவளிக்கிறது

IIFL Finance சலுகைகள் வெள்ளி கடன் பிணைய மதிப்பீடு, உள்ளகக் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான கிளைகள் மூலமான வசதிகள் வழங்கப்படும்.

தகுதிவாய்ந்த வெள்ளிப் பிணையங்களின் மதிப்பீடு மற்றும் மதிப்பிடுதல் ஆகியவை, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், மறு மதிப்பீடு தொடர்பான தகவல்கள்...payகடன் ஒப்பந்தம் கையெழுத்திடப்படுவதற்கு முன்னர், கடன் விதிமுறைகள், கடன் காலம் மற்றும் கடன் நிபந்தனைகள் வழங்கப்படுகின்றன.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை விடுவிப்பது மறு பரிசீலனைக்கு உட்பட்டது.payநிலுவையில் உள்ள தொகைகளைச் செலுத்துதல் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்குதல்.

தீர்மானம்

A மீரட்டில் வெள்ளி கடன் இது, தகுதியுள்ள வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது தகுதிவாய்ந்த வெள்ளி நாணயங்களை ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் பிணையமாக அடமானம் வைக்க அனுமதிக்கும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும். கடனுக்கான தகுதியானது, வழங்கப்படும் பிணையத்தின் வகை, தூய்மை மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டு முறை, பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தேவைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

இந்த வழிகாட்டி உள்ளடக்கியுள்ளது வெள்ளி கடன் தகுதி, மீரட்டில் வெள்ளிக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்LTV வரம்புகள், ஆவணத் தேவைகள், கடன் வாங்குபவருக்கான பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள் மற்றும் விண்ணப்ப நடைமுறைகள். IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்குகிறது வெள்ளி கடன் வசதிகள் தகுதி மதிப்பீடு, பிணைய மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. உண்மையான கடன் தொகைகள், வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுpayவிண்ணப்பத்தின் போது பொருந்தக்கூடிய விண்ணப்பதாரர், பிணையம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மாறுபடலாம்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க