குருகிராமில் வெள்ளிக் கடன்: வட்டி விகிதம், தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A குருகிராமில் வெள்ளிக் கடன் இது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும், இதில் தகுதியான வெள்ளி ஆபரணங்கள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்கள் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன. அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையானது, பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்தது. தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதலை நிர்வகிக்கும் தற்போதைய கட்டமைப்பின் கீழ், வெள்ளி ஆதரவு கடன்களை வழங்கும் கடன் வழங்குநர்கள், பரிந்துரைக்கப்பட்ட மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல், பிணைய மேலாண்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்புத் தேவைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். இந்த வழிகாட்டி தகுதி அளவுகோல்கள், மதிப்பீட்டு முறை, LTV வரம்புகள், வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் காரணிகள், தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

குருகிராமில் வெள்ளிக் கடன் கிடைக்குமா?

கிளை அளவிலான இருப்பு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதிவாய்ந்த ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் வெள்ளிக் கடன் தயாரிப்புகள் வழங்கப்படலாம். தற்போதுள்ள கட்டமைப்பின் கீழ், நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்பு வரையிலான தகுதிவாய்ந்த வெள்ளி ஆபரணங்களும், நிர்ணயிக்கப்பட்ட தூய்மைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் தகுதிவாய்ந்த வங்கி விற்பனை வெள்ளி நாணயங்களும் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம்.

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டதைப் போலவே, ஏற்றுக்கொள்ளப்படாதவையும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை. கட்டிகள், பிஸ்கட்டுகள், வெள்ளி ETF-கள் மற்றும் டிஜிட்டல் வெள்ளி இருப்புகள் ஆகியவற்றை அடமானம் வைக்க முடியாது. இந்தக் கட்டமைப்புக்கு பிணையமாக, கிளையில் பரிசோதிக்கப்பட்டு மதிப்பிடப்பட்ட, அணியக்கூடிய அல்லது கையில் வைத்திருக்கக்கூடிய பௌதீக வீட்டு வெள்ளியே தேவைப்படுகிறது.

கடன் வரம்புகள்: மூன்று LTV அடுக்குகள்

LTV என்பது வெள்ளியின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகைக்கு வரம்பு விதிக்கிறது, மேலும் கடன் தவணை வரம்பு உங்கள் கடன் வரலாற்றை விட கடன் தொகையைப் பொறுத்தே அமைகிறது. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% LTV வரையிலும்; ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரையிலும்; ₹5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட கடன்களுக்கு 75% வரையிலும் வட்டி விகிதம் வழங்கப்படலாம்.

அந்தக் கணக்கீட்டிற்கு அடிப்படையாக அமையும் மதிப்பீடு தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. கடன் வழங்குநர்கள், IBJA அல்லது SEBI-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி விலை மற்றும் முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அந்த மதிப்பை நிகர வெள்ளியின் அளவிற்கு மட்டுமே பயன்படுத்துகின்றனர். கற்களும் வெள்ளி அல்லாத பொருத்துதல்களும் அகற்றப்படுகின்றன. தூய்மைச் சோதனையின்போது நீங்கள் உடனிருக்க உரிமை உண்டு.

செயல்முறை விளக்கங்களுடன் தொடக்க உதாரணத்திற்குத் திரும்புவோம்: 85% வட்டி விகிதத்தில் ₹1 லட்சம் மதிப்புள்ள மதிப்பிடப்பட்ட வெள்ளிக்கு ₹85,000 வரை வருமானம் கிடைக்கும், ஏனெனில் கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவாக உள்ளது. முழுமையாகக் கடன் வாங்கப்பட்ட ₹7 லட்சம் மதிப்புள்ள மதிப்பிடப்பட்ட வெள்ளி, 75% வட்டி வரம்பிற்குள் வந்து, சுமார் ₹5.25 லட்சம் வரை உச்சவரம்பை அடையும். வட்டி விகிதம் உலோகத்தைப் பின்பற்றுவதில்லை, கடனைப் பின்பற்றுகிறது.

குறிப்பு: மேற்கோள் காட்டப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்கள் தோராயமான எடுத்துக்காட்டுகள் ஆகும். அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைகள், கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து அமையும்.

நீங்கள் விவாதிக்க எதிர்பார்க்கக்கூடிய ஆர்வம் என்ன?

இந்த வழிகாட்டுதல்கள் கடன் மதிப்புக்கு (LTV) வரம்பு விதிக்கின்றன, விலையை அல்ல. குருகிராமில் உள்ள ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் வெள்ளிக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை, தங்களின் சொந்த நிதிச் செலவு மற்றும் இடர் கொள்கையின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கின்றனர். இதனால்தான், கடனின் அளவு, கடன் காலம் மற்றும் மறுபயன்பாட்டைப் பொறுத்து இந்த எண் மாறுகிறது.payகடன் கட்டமைப்பு. புல்லட் கடன்கள் மற்றும் EMI கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள் வேறுபடுகின்றன. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) அவ்வாறே செயல்படுகின்றன.

இரண்டு பழக்கங்கள் செலவை நேர்மையாக வைத்திருக்க உதவுகின்றன: செயலாக்கக் கட்டணம் உட்பட, எழுத்துப்பூர்வமாகப் பெறப்பட்ட கட்டணங்களின் முழுமையான பட்டியல், மற்றும் செலுத்தப்படாத அசல் தொகைக்கு வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது என்ற விழிப்புணர்வு. எனவே, எந்தவொரு பகுதி-payபதவிக்காலத்தின் நடுவில் செய்யப்படும் திருத்தம் மொத்த செலவினத்தைக் குறைக்கிறது.payஒப்பந்த விதிமுறைகள் முன்கூட்டியே தெரிவிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு அவற்றைப் பற்றிக் கேட்பதற்கு எந்தச் செலவும் இல்லை.

தகுதி குறித்த ஒரு கண்ணோட்டம்

இந்தச் சோதனை உரிமையுடன் தொடங்கி உரிமையுடனேயே முடிவடைகிறது. கடன் வழங்குபவரின் தூய்மை வரம்பை ஆபரணங்கள் பூர்த்தி செய்தவுடன் அவை தகுதி பெறுகின்றன. தற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள், ஒரு கடனாளிக்கு 10 கிலோவிற்குள் ஆபரண அடமானங்களை வைத்திருக்கின்றன. மேலும், 925 அல்லது அதற்கும் அதிகமான தூய்மை கொண்ட, 500 கிராம் வரையிலான வங்கியில் விற்கப்பட்ட நாணயங்களை, அவற்றின் நிகர உள்ளடக்கத்தின் அடிப்படையில் மட்டுமே மதிப்பிட அனுமதிக்கின்றன. ₹2.5 லட்சத்திற்குள் உள்ள கடன்களுக்கு, ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையோ பரிந்துரைப்பதில்லை. இது எப்போதும் கடன் வழங்குபவரின் சொந்தக் கொள்கைக்கு உட்பட்டது. ஏனெனில், ஒரு ஆலோசகரின் கட்டணம் மொத்தமாக அல்லாமல், பல தவணைகளில் வருவதால், அது அவருக்குச் சாதகமாக அமைகிறது. payசீட்டுகள்.

தகுதியான பிணையங்களில் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வெள்ளி ஆபரணங்கள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த வெள்ளி நாணயங்கள் அடங்கும். தற்போதுள்ள கட்டமைப்பின் கீழ், வெள்ளிக் கட்டிகள், பிஸ்கட்கள், ஈடிஎஃப்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் வெள்ளி இருப்புகள் பொதுவாக தகுதியான பிணையங்களாகக் கருதப்படுவதில்லை.

உங்கள் ஆவணங்களின் சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

1. அரசு புகைப்பட அடையாள அட்டை: ஆதார், கடவுச்சீட்டு அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை
2. முகவரிச் சான்று: ஆதார், பயன்பாட்டுக் கட்டண ரசீது அல்லது வங்கி அறிக்கை
3. பான் அட்டை, அல்லது படிவம் 60 (பொருந்தக்கூடியது எதுவோ அது)
4. இரண்டு சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்
5. கிளையில் நேரடி மதிப்பீட்டிற்கான வெள்ளிப் பொருட்கள்

பெரும்பாலான குருகிராம் விண்ணப்பங்களுக்கான வழக்கமான சரிபார்ப்புப் பட்டியல் இதில் அடங்கும்: சம்பளச் சீட்டுகள் இல்லை, மற்றும் சிறிய தொகைகளுக்கான வருமான வரிக் கணக்குகள் இல்லை, இருப்பினும் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து ஒரு கிளை கூடுதலாகக் கேட்கலாம். கிளையே வழக்கமான தூய்மைச் சோதனை முறைகளைப் பயன்படுத்தி அதன் நம்பகத்தன்மையைச் சோதிக்கிறது, எனவே ஒரு சான்றிதழ் உதவியாக இருக்கும், ஆனால் அது ஒருபோதும் கட்டாயமில்லை.

படி படியாக: கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறுதல்

1. குருகிராமில் உள்ள ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் கிளைக்கு நேரில் செல்லுங்கள் அல்லது ஆன்லைன் மூலம் விசாரணையைத் தொடங்குங்கள்.
2. மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள KYC ஆவணத் தொகுப்பைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
3. உங்கள் முன்னிலையில் செய்யப்படும் எடை மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டிற்காக வெள்ளியை ஒப்படைக்கவும்.
4. சலுகையை ஆராயுங்கள்: தவணை வாரியான தொகை, வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம், மறுpayment விருப்பங்கள்.
5. ஏற்றுக்கொண்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்த பிறகு நிதி வரவு வைக்கப்படும்.

பரிவர்த்தனை முடியும் வரை வெள்ளி பாதுகாப்பாக வைக்கப்படும். நீங்கள் மீண்டும்pay முழுத் தொகையையும் திருப்பித் தர, கடன் கொடுத்தவருக்கு ஏழு வேலை நாட்கள் அவகாசம் உள்ளது, மேலும் ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 அபராதம் விதிக்கப்படும். payஅதற்கு அப்பால் உங்களால் முடியும். புல்லட் ரீpayஇந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ், கடன்களுக்கு 12 மாத கால உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

வெள்ளிக் கடன் சரியான தேர்வாக இல்லாதபோது

வெளிப்படையாகச் சொல்வதென்றால், ஒரு பொருளுக்கு அதன் உலோக எடையைத் தாண்டி சேகரிப்பு மதிப்பு அல்லது ஆழ்ந்த உணர்வு இருந்தால், கடனானது அதன் வெள்ளி உள்ளடக்கத்திற்கு மட்டுமே விலை நிர்ணயிக்கும், மேலும் அதை அடமானம் வைப்பது ஒரு மோசமான பரிமாற்றமாகத் தோன்றலாம். பணத் தேவை நிரந்தரமானதாகவும், மீண்டும்payநிலைமை உண்மையாகவே நிச்சயமற்றதாக இருக்கும்போது, ​​ஒரு விற்பனையால் முடிவுக்கு வரக்கூடிய ஒரு பிரச்சனைக்குக் கடன் மேலும் வட்டியைச் சேர்க்கிறது. இடைவெளி தற்காலிகமாக இருந்து, அந்த உலோகம் குடும்பத்திற்குள்ளேயே இருக்க வேண்டும் என்ற நோக்கத்தில் இருக்கும்போது, ​​அந்தப் பொருள் சிறந்து விளங்குகிறது. இது ஒரு குறுகிய கால இடைவெளிக்கான இணைப்புப் பாலமே தவிர, இலவசப் பணமல்ல.

IIFL நிதி வழங்கும் ஆதரவு

IIFL ஃபைனான்ஸ், குருகிராம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வெள்ளிக் கடனை வழங்கும் இந்தச் செயல்முறையை முழுமையாக வெளிப்படையாகக் கையாளுகிறது: வாடிக்கையாளரின் முன்னிலையில் செய்யப்படும் தூய்மைச் சோதனை, வெளியிடப்பட்ட தர அளவுகோலுடன் இணைந்த மதிப்பீடு, அனைத்துக் கட்டணங்கள் குறித்த எழுத்துப்பூர்வமான வெளிப்படுத்தல், மற்றும் இறுதி முடிவு வரை வெள்ளியின் பாதுகாப்பான காப்பு ஆகியவை இதில் அடங்கும். payசம்பளம் பெறும் தொழில் வல்லுநர்கள், ஆலோசகர்கள், கடை உரிமையாளர்கள் மற்றும் சிறு வணிகக் குடும்பங்கள் வாழும் ஒரு நகரத்திற்கு, இதன் கவர்ச்சி நடைமுறைக்கு உகந்தது. இங்கு பெரும்பாலான பணத் தேவைகள் குறுகிய காலமே நீடிப்பவை. மேலும், சில மாதங்களில் முடிந்துவிடும் ஒரு பிரச்சனைக்காக, ஒரு முதலீட்டை முறிப்பதையோ அல்லது குடும்பச் சொத்துக்களை விற்பதையோ விட, பயன்படுத்தப்படாத ஒரு சொத்தை அடமானம் வைப்பது சிறந்தது. அடமானம் வைப்பது தற்காலிகமானது; ஆனால் விற்பனை அப்படி அல்ல.

கடன் வழங்குபவர், நிதியை எதற்காகப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதில் எந்த நிபந்தனையும் விதிப்பதில்லை, மேலும் குருகிராம் முழுவதும் உள்ள பொதுவான பயன்பாடுகள் பின்வருமாறு:

• ஒரு வணிகம் payஅல்லது குறுகிய கால செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவை
• பாடநெறி, பள்ளி அல்லது கல்லூரி கட்டணம்
• மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது திடீர் குடும்பச் செலவு
• போனஸ் அல்லது பெற வேண்டிய தொகை வருவதற்கு முன்பு நடைபெறும் ஒரு குடும்ப விழா அல்லது திட்டமிடப்பட்ட கொள்முதல்

Repayவருமானம் உண்மையில் எவ்வாறு வந்து சேர்கிறது என்பதற்கு ஏற்ப, அதாவது அது மாதச் சம்பளமாக இருந்தாலும் சரி அல்லது தொகுப்புகளாக வரும் ஆலோசனைக் கட்டணமாக இருந்தாலும் சரி, கடன் செலுத்தும் முறைகள் EMI மற்றும் புல்லட் வடிவங்களுக்கு இடையில் நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் உள்ளன. கடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவுடன், ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் வெள்ளியைத் திருப்பித் தர வேண்டும் என்று விதிமுறைகள் கூறுகின்றன. தங்கத்தையும் வைத்திருக்கும் குடும்பங்கள், அதே கிளையில் தங்கக் கடனை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம், ஏனெனில் இரண்டுமே ஒரே RBI கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்படுகின்றன. மேலும், எந்த அடமானம் குறைந்த உலோகத்தை முடக்கி நிதியை விடுவிக்கிறதோ, அதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இறுதித் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் விதிமுறைகள் ஆகியவை கிளை மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் நிலை மற்றும் அன்றைய தினம் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

தீர்மானம்

இந்த வழிகாட்டி ஒரு எளிய எண்ணுடன் தொடங்கியது: தற்போதைய வட்டி விகிதங்களின் கீழ், ₹1 லட்சம் மதிப்புள்ள வெள்ளி, ₹85,000 வரையிலான கடனைப் பெற உதவும். இதனை விளக்கும் வழியில், குருகிராமில் கிடைக்கும் வசதி, LTV வரம்புகள், மதிப்பீடு எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, வட்டி விகிதத்தை எது தீர்மானிக்கிறது, தகுதி, ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியல் மற்றும் படிப்படியான செயல்முறை ஆகியவை விவரிக்கப்பட்டன. மேலும், எப்போது வெள்ளிக் கடன் சரியான தேர்வாக இருக்காது என்பது குறித்த ஒரு நேர்மையான குறிப்பும் இதில் உள்ளது. IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் சேவைகள்: வெள்ளி கடன் குருகிராமில், கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் தூய்மைச் சோதனை செய்யப்பட்டு, அனைத்துக் கட்டணங்களும் எழுத்துப்பூர்வமாக அளிக்கப்பட்டு, பரிவர்த்தனை முடியும் வரை வெள்ளி பாதுகாப்பாகப் பராமரிக்கப்படும். இறுதித் தொகைகள், கிளை மதிப்பீடு, கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகள் மற்றும் அன்றைய தினம் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து அமையும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க