வணிகச் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன்

வணிக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் குறிப்பிட்ட விதி, ஆவணத் தடம் மற்றும் அதன் பின்னணியில் உள்ள கடன் வாங்குபவரின் சூழ்நிலை ஆகியவற்றின் மூலம் இது மிகவும் துல்லியமாகப் படிக்கப்படுகிறது. வணிகச் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் இதற்குச் சூழல் தேவைப்படுகிறது, ஏனெனில் ஒரே சொற்றொடர் விண்ணப்பம், மதிப்பீடு போன்ற நிலைகளில் வெவ்வேறு அர்த்தங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.payகாயம், மூடல் அல்லது துணை-வெளியீட்டு நிலை.

இந்த வலைப்பதிவு, அடிப்படைக் கருத்து, முக்கியமானதாக இருக்கக்கூடிய பதிவுகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பாய்வு எவ்வாறு செயல்படக்கூடும், வழிகாட்டுதலுக்காக மட்டுமேயான எடுத்துக்காட்டுகள், மற்றும் ஒரு வாசகர் அதிகாரப்பூர்வ கடன் வழங்குநர் அல்லது ஒழுங்குமுறை ஆதாரங்கள் மூலம் சரிபார்க்கக்கூடிய அம்சங்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. இதன் சொற்கள் வேண்டுமென்றே நிபந்தனைக்குட்பட்டவையாக அமைக்கப்பட்டுள்ளன: தகுதி, மதிப்பீடு, ஊதியம், வழங்கல் மற்றும் வரி விதிப்பு ஆகியவை நிலையானவை அல்ல.

வணிகச் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் என்றால் என்ன?

A வணிக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் இது, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, நிதியைப் பெறுவதற்காகத் தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்தை அடமானம் வைக்கக்கூடிய ஒரு பிணைய ஆதரவுடனான கடன் ஏற்பாட்டைக் குறிக்கிறது.

வணிகங்களுக்கு, சரக்குக் கொள்முதல், விநியோகஸ்தர் போன்றவற்றால் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகள் எழலாம். payசெயல்பாடுகள், இயக்கச் செலவுகள், பருவகாலத் தேவை, ஊதியம் payபொருளாதார மந்தநிலைகள் அல்லது தற்காலிக பணப்புழக்க இடைவெளிகள் காரணமாக, வெள்ளிப் பிணையக் கடனுக்கான தகுதி என்பது பொதுவாக வணிகச் செயல்பாட்டை மட்டும் சார்ந்திருக்காமல், ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வெள்ளிப் பிணையம், கடன் வாங்குபவரின் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கிறது.

தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து வழங்கப்படும் கடன்களை நிர்வகிக்கும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், மதிப்பீட்டில் பொதுவாகத் தூய்மைச் சரிபார்ப்பு, தகுதிபெறும் நிகர வெள்ளியின் எடை, மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள் ஆகியவை அடங்கும். இதன் விளைவாக, வணிக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் இதனைத் தானாகக் கிடைக்கும் ஒப்புதல் அல்லது நிதியுதவி உரிமையாகக் கருதாமல், பிணையத்துடன் இணைக்கப்பட்ட ஒரு நிதியுதவித் தேர்வாகக் கருத வேண்டும்.

நீங்கள் எவ்வளவு கடன் பெறலாம்? வெள்ளிக் கடனுக்கான எல்டிவி (LTV) விளக்கம்

வெள்ளிப் பிணையக் கடனின் கீழ் கிடைக்கும் தொகையானது, பொதுவாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையப் பொருளுக்குக் கடன் வழங்குபவர் அளிக்கும் மதிப்பீட்டைச் சார்ந்துள்ளது. இந்த மதிப்பீட்டில், தூய்மைச் சரிபார்ப்பு, தகுதிவாய்ந்த நிகர வெள்ளியின் எடை மற்றும் கடன் வழங்குபவர் பயன்படுத்தும் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு முறை ஆகியவை அடங்கலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே மதிப்பீட்டு நோக்கங்களுக்காகக் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது. அலங்கார இணைப்புகள், கற்கள் அல்லது வெள்ளி அல்லாத பிற கூறுகள் தகுதியான பிணைய மதிப்பில் சேர்க்கப்படுவதில்லை. அதன் பிறகு, இறுதிக் கடன் தொகையானது பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டதாக அமைகிறது.

தகுதியான தங்கம் அல்லது வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% என அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதங்களை (LTV) நிர்ணயிக்கிறது. இவை ஒழுங்குமுறை வரம்புகளே தவிர, தானாகவே கடன் கிடைப்பதற்கான தகுதிகளாகக் கருதப்படக்கூடாது.

எந்த வகையான வெள்ளி பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது?

வெள்ளிப் பிணையத்தை ஏற்றுக்கொள்வது, கடன் வழங்குபவரின் கொள்கையையும், வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன்களை நிர்வகிக்கும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பையும் சார்ந்துள்ளது.

பொதுவாக, கடன் வழங்குநர்கள் தூய்மை சரிபார்ப்பு மற்றும் மதிப்பீட்டை நடத்திய பிறகு, தகுதியான வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களை ஏற்றுக்கொள்ளலாம். வெள்ளிப் பாத்திரங்கள், கைவினைப் பொருட்கள் அல்லது பிற வெள்ளிப் பொருட்களுக்கான ஏற்பு, கடன் வழங்குநரின் பிணைய அளவுகோல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தங்கக் கட்டிகள், பதப்படுத்தப்படாத வெள்ளி இருப்பு, கட்டிகள் அல்லது பௌதீகமற்ற வெள்ளி கையிருப்புகள் போன்ற பொருட்கள், தகுதியுள்ள வெள்ளிப் பிணையங்களிலிருந்து வேறுவிதமாகக் கருதப்படலாம். எனவே, வணிக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் வழங்கப்படும் வெள்ளியின் வகை, மதிப்பீட்டு முடிவு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து இது நிபந்தனைக்குட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

வணிகத்திற்கான சில்வர் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தகுதி பெறுவதற்கான செயல்முறை பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பு, கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத் தேவைகள் மற்றும் பிணையமாக வழங்கப்படும் வெள்ளியை அடமானம் வைப்பதற்கு கடன் வாங்குபவருக்கு அதிகாரம் உள்ளது என்பதை உறுதிப்படுத்துதல் ஆகியவற்றிலிருந்து தொடங்குகிறது.

கடன் வழங்குபவர், அந்த வெள்ளி தனது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணைய வகைகளுக்குள் வருகிறதா என்பதையும், தூய்மை சரிபார்ப்பு மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டுள்ளனவா என்பதையும் மதிப்பிடலாம். கடன் தொகை மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, கூடுதல் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளும் பொருந்தலாம்.

அதன்படி, வணிக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் தகுதி என்பது வணிக வகையை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டது என்று புரிந்துகொள்ளக் கூடாது. தகுதியானது, ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணையம், கடன் வாங்குபவர் சரிபார்ப்பு, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றுடன் இணைந்தே இருக்கும்.

தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

விண்ணப்ப செயல்முறை பொதுவாக கடன் வாங்குபவரைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் தொடங்குகிறது. கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளிப் பிணையம் தொடர்பான உரிமை அறிவிப்புகள், மதிப்பீட்டுப் பதிவுகள் மற்றும் ஆவணங்களையும் பெறலாம்.

மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர தகுதிவாய்ந்த வெள்ளி எடை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள் ஆகியவை பதிவு செய்யப்பட்டு கடன் வாங்குபவருக்குத் தெரிவிக்கப்படலாம். ஆவணத் தேவைகள், கடன் வழங்குபவரின் கொள்கை, பிணைய வகை மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

ஐந்து வணிக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன்இறுதி ஆவணப் பட்டியல் ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதில்லை, மேலும் அது கடன் வழங்குநரின் தேவைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை கடமைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

வெள்ளிக் கடன் மற்றும் பிற செயல்பாட்டு மூலதன விருப்பங்கள்: அ Quick ஒப்பீடு

A வணிக செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் சரக்கு சுழற்சிகள் மற்றும் விநியோகஸ்தரை நிர்வகிப்பதற்காக வணிகங்கள் பரிசீலிக்கக்கூடிய பல நிதி விருப்பங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும். payநிதி ஒதுக்கீடுகள், செயல்பாட்டுச் செலவுகள் அல்லது குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகள். இருப்பினும், வெவ்வேறு நிதி விருப்பங்கள், வெவ்வேறு தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு முறைகளைச் சார்ந்துள்ளன.

குறிப்பு: இந்த அட்டவணை ஒரு விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமேயானது, மேலும் இது நிதியளிப்புக் கட்டமைப்புகளுக்கு இடையிலான பரந்த வேறுபாடுகளை விளக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. தகுதி, ஆவணத் தேவைகள், மதிப்பீட்டு முடிவுகள், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, மறுpayகடன் பொறுப்புகளும் கிடைக்கக்கூடிய வசதிகளும், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் வாங்குபவரின் தன்மை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தீர்மானம்

வணிகச் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வெள்ளிக் கடன் வணிக நோக்கத்தை மட்டும் கொண்டு புரிந்துகொள்வதை விட, கடன் வழங்குபவரின் பிணைய மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் மூலமே இதைச் சிறப்பாகப் புரிந்துகொள்ள முடியும். தகுதியான தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன்களை நிர்வகிக்கும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு ஆகியவை பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வெள்ளிப் பிணையம், தூய்மைச் சரிபார்ப்பு, தகுதியான வெள்ளியின் நிகர எடை, மதிப்பீட்டு முறை, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கை ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

இந்தக் கட்டுரை, வெள்ளிப் பிணையக் கடன்களுடன் தொடர்புடைய பிணையத் தகுதி, மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகள், கடன் மதிப்பு மதிப்பு (LTV) பரிசீலனைகள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் வணிகம் சார்ந்த பரிசீலனைகளை உள்ளடக்கியது. வணிகங்களுக்கு இடையே நடைமுறை மூலதனத் தேவைகள் வேறுபடலாம் என்றாலும், மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையானது அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளின் மீதே கவனம் செலுத்துகிறது.

கடன் தகுதி, மதிப்பீட்டு முடிவுகள், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, மறுpayகடன் பொறுப்புரிமைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் பிணைய விடுவிப்பு ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் ஒவ்வொரு விண்ணப்பத்தின் உண்மைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க