வெள்ளிக் கடன் புகார் செயல்முறை: குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

கடனாளி ஒப்படைக்கப்பட்டதாக நம்பியதை விடக் குறைவான எடையைக் காட்டும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ். பிணைய மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு எதிர்பார்த்ததை விடக் குறைவாகத் தோன்றும் கடன் தொகை. மறுமதிப்பீட்டிற்குப் பிறகும் திருப்பித் தரப்படாத, அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்கள்.payஒரு நிறுவனத்தின் வாழ்க்கைச் சுழற்சியின் போது எழக்கூடிய தகராறுகளுக்கு இவை உதாரணங்கள் ஆகும். வெள்ளி கடன்.

இந்தியாவில் வெள்ளிக் கடன் புகார் செயல்முறை பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மேல்நிலைப்படுத்தல் கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகிறது. புகார்கள் வழக்கமாக முதலில் கடன் வழங்குநரிடம் எழுப்பப்படுகின்றன, அதைத் தொடர்ந்து, கிடைக்கக்கூடிய இடங்களில், பொருந்தக்கூடிய உள் குறைதீர்ப்பாளர் வழிமுறைகள் மூலமாகவும், பின்னர் தகுதித் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு மூலமாகவும் மேல்நிலைப்படுத்தப்படுகின்றன. ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, புகார் தீர்வில் பொருத்தமானதாக மாறக்கூடிய மதிப்பீடு, தூய்மை மதிப்பீடு, பிணையத்தைக் கையாளுதல் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் வெளிப்படுத்தல்கள் தொடர்பான தரப்படுத்தப்பட்ட தேவைகளையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளன.

வெள்ளிக் கடன் புகார் செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் பொருத்தமான மேல்முறீட்டு வழியைக் கண்டறியவும், தகராறு தீர்க்கும் பயணம் முழுவதும் தொடர்புடைய ஆவணங்களைப் பராமரிக்கவும் உதவும்.

வெள்ளிக் கடன் புகார்கள் ஏன் எழுகின்றன: பொதுவான தகராறு தூண்டுதல்கள்

பெரும்பாலான வெள்ளிக் கடன் புகார்கள் பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் ஒன்றிலிருந்து எழுகின்றன:

1. கடன் தொகை எதிர்பார்த்ததை விடக் குறைவு

வழிகாட்டுதல்கள் பின்வரும் அதிகபட்ச LTV உச்சவரம்புகளை நிர்ணயிக்கின்றன:

• ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% வரை வட்டி விகிதம்.
• ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரை வட்டி விகிதம்.
• ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு 75% வரை வட்டி

இந்த வரம்புகள் உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட கடன் தொகைகளைக் குறிக்காமல், ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்புகளையே குறிக்கின்றன. அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை குறைவாக இருப்பது என்பது கட்டாயமாக ஒரு ஒழுங்குமுறை மீறலாகக் கருதப்படாது. இருப்பினும், பிணையத்தின் மதிப்பீடு, கடன் வழங்குநரின் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டுடன் முரண்படுவதாகத் தோன்றும் இடங்களில் சர்ச்சைகள் எழலாம்.

2. தூய்மை அல்லது எடை மதிப்பீட்டுத் தகராறுகள்

கடன் வாங்குபவர்கள், தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் விலைமதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது உடனிருக்கவும், தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றின் விவரங்களைக் கொண்ட விலைமதிப்பீட்டுச் சான்றிதழைப் பெறவும் உரிமை உடையவர்கள். ஒப்படைக்கப்பட்ட பிணையத்திற்கும் விலைமதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் பதிவுசெய்யப்பட்ட விவரங்களுக்கும் இடையே உள்ள வேறுபாடுகள், மறுஆய்வு தேவைப்படும் ஒரு ஆவணப்படுத்தப்பட்ட குறையின் அடிப்படையாக அமையலாம்.

3. அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியைத் திருப்பித் தருவதில் தாமதம்

முழுமையாகத் திருப்பியளித்ததைத் தொடர்ந்து, பிணையம் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும் என இந்த வழிகாட்டுதல்கள் கோருகின்றன.payஅனுமதிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவைத் தாண்டிய தாமதம், கட்டமைப்பின் கீழ் பொருந்தக்கூடிய விதிகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒரு குறையாக அமையலாம்.

4. மீட்பு முகவரின் நடத்தை

மீட்பு முகவரின் நடத்தை, அடையாளம் காணுதல், தகவல் தொடர்பு நடைமுறைகள் அல்லது சேகரிப்பு நடவடிக்கைகளின் போது அவரது நடத்தை தொடர்பான கவலைகளும் புகார்களுக்கு வழிவகுக்கலாம்.

வெள்ளிக் கடன் குறை தீர்க்கும் படிப்படியான செயல்முறை

வெள்ளிக் கடன் குறை தீர்க்கும் செயல்முறையானது, பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட படிநிலை வரிசையைப் பின்பற்றுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள், வெளிப்புறத் தீர்வு வழிமுறைகளை அணுகுவதற்கு முன்பு, வழக்கமாகக் கடன் வழங்குநரிடமிருந்தே தொடங்குவார்கள்.

படி 1: கடன் வழங்குநரின் குறைதீர்ப்புப் பிரிவில் புகார் அளிக்கவும்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், வாடிக்கையாளர் புகார்களுக்கான குறைதீர்ப்பு வழிமுறைகளைப் பராமரிக்க வேண்டும்.

புகார்களைப் பொதுவாக இதன் மூலம் சமர்ப்பிக்கலாம்:

• கிளை வருகைகள்
• வாடிக்கையாளர் சேவை சேனல்கள்
• மின்னஞ்சல்
• கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படும் ஆன்லைன் புகார் தளங்கள்

இயன்றவரை, புகார்கள் எழுத்துப்பூர்வமாகச் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் அவற்றில் பின்வருவன அடங்கியிருக்க வேண்டும்:

• கடன் கணக்கு எண்
• குறையின் விளக்கம்
• ஆதார ஆவணங்கள்
• தொடர்பு தகவல்

கடன் வழங்குநரால் உருவாக்கப்பட்ட புகார் குறிப்பு எண்ணைக் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுடன் வைத்துக்கொள்ளலாம், ஏனெனில் மேல் நடவடிக்கையின் அடுத்தகட்டங்களில் அது தேவைப்படலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளரிடம் புகார் மேல் நடவடிக்கை எடுப்பதற்கு முன்பு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அமைப்புகளுக்கு ஒரு புகாரைக் கையாள்வதற்கு வழக்கமாக 30 நாட்கள் வரை அவகாசம் அளிக்கப்படுகிறது.

படி 2: உள்ளக குறைதீர்ப்பாளரிடம் முறையிடவும் (பொருந்தும் பட்சத்தில்)

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படி, சில வங்கிகளும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் ஒரு உள்ளக குறைதீர்ப்பாளரை நியமிக்க வேண்டும்.

அத்தகைய ஒரு செயல்முறை பொருந்தும் இடங்களில், நிராகரிக்கப்பட்ட, பகுதியளவு ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட, அல்லது தீர்க்கப்படாமல் உள்ள புகார்களை, கடன் வழங்குநரால் வெளியிடப்பட்ட மேல்நிலைப்படுத்தும் செயல்முறையின் மூலம் மறுஆய்வு செய்யலாம். உள்ளக குறைதீர்ப்பாளர் செயல்முறையின் கிடைக்கும் தன்மையும் அதன் வரம்பும், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனத்தின் வகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் நடைமுறைகள் தொடர்பான விவரங்களுக்கு, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குநரின் குறை தீர்க்கும் கொள்கை மற்றும் மேல்நிலைப்படுத்தல் விவரப்பட்டியலைப் பார்க்கலாம்.

படி 3: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளரிடம் புகார் அளிக்கவும்.

ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு, தகுதியுள்ள மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் சம்பந்தப்பட்ட புகார்களுக்கு கட்டணமில்லா குறைதீர்ப்பு வழிமுறையை வழங்குகிறது. ரிசர்வ் வங்கி புகார் மேலாண்மை அமைப்பு மூலம் புகார்களைப் பதிவு செய்யலாம்.

பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து பின்வருவன எதிர்பார்க்கப்படுகின்றன:

• முதலில் கடன் வழங்குபவரை அணுகவும்.
• இறுதிப் பதில், நிராகரிப்பு, அல்லது பகுதித் தீர்வு ஆகியவற்றைப் பெறுதல்; அல்லது
• திருப்திகரமான பதில் கிடைக்காமல் 30 நாட்கள் வரை காத்திருக்கவும்.

பொருந்தக்கூடிய குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு மற்றும் வழக்கு சார்ந்த கண்டுபிடிப்புகளுக்கு உட்பட்டு, குறைதீர்ப்பாளர் இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் கிடைக்கக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களையோ அல்லது பிற தீர்வுகளையோ வழங்கலாம்.

மீட்பு மற்றும் ஏல நடவடிக்கைகள் குறித்த முக்கிய குறிப்பு

ஒரு புகாரைப் பதிவு செய்வது, ஒப்பந்த மீட்பு அல்லது பிணைய அமலாக்க செயல்முறைகளைத் தானாகவே நிறுத்திவிடாது என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். நடைபெற்று வரும் எந்தவொரு மீட்பு அல்லது ஏலச் செயல்முறையின் மீதும் ஒரு புகாரின் தாக்கம், பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட அதிகார அமைப்பால் வழங்கப்படும் வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்தது. பொருத்தமான நேர்வுகளில், தனிநபர்கள் சுயாதீனமான சட்ட ஆலோசனையைப் பெறுவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

புகார் செயல்முறையின் ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

குறிப்பு: கடன் வழங்குநர், குறையின் தன்மை, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் குறிப்பிட்ட வழக்கின் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம்.

மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள ஆவணங்களில், தூய்மை மதிப்பீடுகள், மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, மொத்த எடை, நிகர எடை அல்லது மதிப்பீட்டு முறை தொடர்பான தகராறுகளில் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் குறிப்பாகப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். இது பிணைய மதிப்பீட்டின் போது பதிவுசெய்யப்பட்ட தகவல்களின் சமகாலப் பதிவை வழங்குகிறது.

வெள்ளிக் கடன் மீட்பு முகவர் மீது புகார் அளிப்பது எப்படி

மீட்பு முகவர்கள், கடன் வழங்குநரின் ஒழுங்குமுறை மற்றும் செயல்பாட்டுக் கட்டமைப்பிற்கு உட்பட்டு இயங்குகின்றனர்.

கவலைகள் எழும்பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

1. உரையாடலின் தேதி, நேரம் மற்றும் விவரங்களைப் பதிவு செய்தல்.
2. பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், அடையாள மற்றும் அங்கீகார விவரங்களைக் கோருதல்.
3. தொடர்புடைய தகவல்தொடர்புகள் அல்லது துணைச் சான்றுகளைப் பாதுகாத்தல்.
4. கடன் வழங்குநரின் குறைதீர்ப்பு வழிமுறையின் மூலம், நடத்தை தொடர்பான கவலைகளையும் கிடைக்கப்பெற்ற ஆதாரங்களையும் விவரித்து ஒரு எழுத்துப்பூர்வப் புகாரைச் சமர்ப்பித்தல்.

கடன் வழங்குநரின் மறுஆய்வு செயல்முறைக்குப் பிறகும் புகார் தீர்க்கப்படாமல் இருந்தால், தகுதித் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய குறைதீர்ப்பாளர் வழிமுறைகள் மூலம் மேல் நடவடிக்கைக்கான வாய்ப்புகள் கிடைக்கக்கூடும்.

முக்கியமான தெளிவு

நடத்தை தொடர்பான புகாரைப் பதிவு செய்வது, ஒப்பந்த மீட்பு காலக்கெடுவைத் தானாகவே மாற்றிவிடாது. அமலாக்க நடவடிக்கைகளில் எந்தவொரு புகாரின் தாக்கமும், பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த அதிகாரிகளால் வழங்கப்படும் வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து அமையும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் வெள்ளிக் கடன் குறைகளை எவ்வாறு கையாளுகிறது

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் தகுதியான பிணையத்தின் ஆதரவுடன் வெள்ளிக் கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கலாம் .

அத்தகைய தயாரிப்புகள் வழங்கப்படும் இடங்களில், புகார் கையாளுதல், குறைகளை மேல்நிலைக்குக் கொண்டு செல்லுதல், பிணைய மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல் நடைமுறைகள் மற்றும் பிணைய மேலாண்மை செயல்முறைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படும் குறைதீர்ப்பு வழிகளை, குறிப்பாக அதிகாரப்பூர்வ வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் புகார் தீர்வுத் தளங்களில் வெளியிடப்பட்ட வழிகளை, வாடிக்கையாளர்கள் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

இது தொடர்பான ஆவணங்கள்:

• துணை மதிப்பீடு
• மதிப்பீட்டுப் பதிவுகள்
• கடன் ஒப்பந்தங்கள்
• தொடர்பு பதிவுகள்
• புகார் குறிப்பு எண்கள்

கடன் சுழற்சியின் போது எழும் குறைகளை மறுஆய்வு செய்ய உதவக்கூடும்.

செயல்முறைகள், காலக்கெடுக்கள், தீர்வுகள் மற்றும் மேல் நடவடிக்கைக்கான வழிமுறைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகள், ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரால் வெளியிடப்பட்ட குறைதீர்ப்புக் கொள்கை ஆகியவற்றிற்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

தீர்மானம்

வெள்ளிக் கடன் புகார் செயல்முறை பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மேல்நிலைப்படுத்தல் கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகிறது.

புகார்கள் வழக்கமாக முதலில் கடன் வழங்குநரிடம் தெரிவிக்கப்படுகின்றன; அதைத் தொடர்ந்து, தகுதித் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் பட்சத்தில், பொருந்தக்கூடிய உள்ளக குறைதீர்ப்பாளர் வழிமுறைகள் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு ஆகியவற்றின் மூலம் மேலதிக நடவடிக்கைக்கான வாய்ப்பு கிடைக்கலாம்.

தகராறுகள் பொதுவாக இவற்றுடன் தொடர்புடையவை:

• பிணைய மதிப்பீடு
• தூய்மை மதிப்பீடு
• எடை நிர்ணயம்
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் திரும்ப அளிக்கப்படுதல்
• வாடிக்கையாளர் சேவை கவலைகள்
• மீட்பு நடைமுறைகள்

கடன் ஒப்பந்தம், அடமான ரசீது, மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் , கடிதப் போக்குவரத்து மற்றும் புகார் குறிப்பு எண்கள் போன்ற பதிவுகளைப் பராமரிப்பது, குறை மறுஆய்வுக்கு உதவக்கூடும்.

ஒரு புகாரைப் பதிவு செய்வது, ஒப்பந்த மீட்பு செயல்முறைகளையோ அல்லது பிணைய அமலாக்க காலக்கெடுவையோ தானாகவே மாற்றிவிடாது. அத்தகைய நடவடிக்கைகளில் எந்தவொரு குறையின் தாக்கமும், பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள், ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த அதிகாரிகளால் வழங்கப்படும் வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்தது.

மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள், புகார் கையாளுதல் மற்றும் பிணைய மேலாண்மை ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க