₹5 லட்சத்திற்கு மேல் வெள்ளிக் கடன்: LTV விதிகள், தகுதி மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன் இது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும், இதில் தகுதியான வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்களை விற்பனை செய்வதற்குப் பதிலாக அடமானம் வைக்கலாம். தற்போதைய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ், இந்த வரம்பிலான கடன்கள் மிக உயர்ந்த கடன்-மதிப்பு விகிதத்தின் கீழ் வருவதால், அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) சிறிய தொகைக் கடன்களை விடக் குறைவாக உள்ளது. ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன் தொகைகளுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக விரிவான கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ள வேண்டும்.payபிணைய மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் உரிமை சரிபார்ப்பு ஆகியவற்றுடன் கூடுதலாக, கடன் வழங்கும் திறனையும் இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. பொருந்தக்கூடிய LTV அடுக்குகள், மதிப்பீட்டு முறை, தகுதியான பிணையம், மறுpayவிருப்பத் தேர்வுகள், LTV மீதான வெள்ளி விலை மாற்றங்களின் தாக்கம், மற்றும் அதற்கான விண்ணப்ப செயல்முறை பெரிய தொகை வெள்ளி கடன்ஒரு விஷயத்தைப் பற்றிய தகவல்களைத் தேடும் வாசகர்கள் ₹2 லட்சத்திற்கும் அதிகமான பெரிய தொகைக்கான சில்வர் கடன் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை அதிகரிக்கும்போது, ​​மூன்று LTV அடுக்குகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதற்கான விளக்கத்தையும் காணலாம்.

பெரிய தொகை வெள்ளிக் கடன் என்பது என்ன?

வெள்ளிக் கடன் என்பது ஒரு பாதுகாப்பான கடன் வசதியாகும். இதில், மூலச் சொத்தை விற்காமல் நிதி பெறுவதற்காக, தகுதியான வெள்ளிப் பொருட்கள் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன. கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியை மதிப்பிட்டு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், நிறுவனத்தின் கொள்கை மற்றும் ஆவணங்களின் அடிப்படையில் தகுதியான கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கிறார்.

A பெரிய தொகை வெள்ளி கடன் பொதுவாக, இது அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை ₹5 லட்சத்தைத் தாண்டும் கடனைக் குறிக்கிறது. தற்போதைய கட்டமைப்பின் கீழ், இந்த வகை மிக உயர்ந்த LTV வரம்பிற்குள் வருகிறது, அதாவது சிறிய கடன் தொகைகளை விட இதற்கு குறைந்தபட்ச அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் பொருந்தும். தகுதியான பிணையங்களில் பொதுவாக தகுதிவாய்ந்த வெள்ளி நகைகள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்கள் அடங்கும், அதே சமயம் அனுமதி, கால அளவு மற்றும் மறு கடன் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.payகட்டணங்கள் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

வெள்ளிக் கடன்களுக்கான LTV வரம்புகள்: மூன்று அடுக்குக் கட்டமைப்பு

வெள்ளிக் கடனின் கீழ் கிடைக்கக்கூடிய அதிகபட்சத் தொகையானது, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதத்தைப் (LTV) பொறுத்தது. LTV என்பது, கடனாக அனுமதிக்கப்படக்கூடிய மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பின் சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது.

விளக்க உதாரணம்

கடன் வழங்குநரிடம் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தகுதியான வெள்ளியின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு என்று வைத்துக்கொள்வோம். ₹ 8,00,000.

அதிகபட்ச கடன் தொகை:

₹8,00,000 × 75% = ₹6,00,000

அதன்படி, தகுதிபெறும் அதிகபட்ச கடன் தொகையாக இது இருக்கும். ₹ 6,00,000மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல், தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு உட்பட்டது.

குறிப்பு: இது ஒரு விளக்க உதாரணம் மட்டுமே. உண்மையான கடன் தகுதி என்பது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.

பணம் வழங்கப்பட்ட பிறகும் LTV ஏன் தொடர்ந்து முக்கியத்துவம் பெறுகிறது?

பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதமானது, கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் நேரத்தில் மட்டுமல்லாமல், பொதுவாகக் கடன் காலம் முழுவதும் ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்குள் இருக்க வேண்டும்.

கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு வெள்ளியின் விலை கணிசமாகக் குறைந்தால், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பு குறையக்கூடும். இதனால், பயனுள்ள கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) பொருந்தக்கூடிய வரம்பை மீறும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்துமாறு கோரலாம்.payகடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட கூடுதல் தகுதிவாய்ந்த பிணையம் அல்லது மற்றொரு சீர்திருத்த நடவடிக்கை.

கடன் வாங்குபவர்கள் பரிசீலிக்கும் ஒரு ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன்எனவே, வெள்ளி விலைகளில் ஏற்படும் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களைக் கண்காணிப்பது, பொறுப்பான கடன் வாங்குதலின் ஒரு முக்கிய அம்சமாக அமையலாம்.

ஒரு தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள் ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன்

ஒரு ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன்பொதுவாக, தகுதி என்பது பிணைய மதிப்பை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொள்ளாமல், பல காரணிகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது. தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்தின் தன்மை மற்றும் எடை, அதன் தூய்மை, துணை அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணங்கள், பொருந்தும் பட்சத்தில் பான் எண், மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியின் உரிமையை ஆதரிக்கும் ஒரு பிரகடனம் அல்லது ஆதாரம் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

மேலும், மொத்தக் கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மறு மதிப்பீடு உட்பட ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ள வேண்டும்.payபொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு மற்றும் உள் கடன் கொள்கைக்கு இணங்க, கடன் வழங்கும் திறன். இறுதி ஒப்புதல் என்பது ஆவணப்படுத்தல், மதிப்பீடு, உள் சோதனைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றிற்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டு, குறிப்பிட்ட வகையிலான வெள்ளிப் பிணையங்கள் மட்டுமே பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன. தற்போதைய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ், தகுதியான பிணையங்களில் வெள்ளி நகைகள், வெள்ளி ஆபரணங்கள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட வெள்ளி நாணயங்கள் ஆகியவை அடங்கும். ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்படும் அனைத்து கடன்களுக்காகவும் அடமானம் வைக்கப்படும் வெள்ளி ஆபரணங்களின் மொத்த எடை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைத் தாண்டக்கூடாது. 10 கிலோமேலும், ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்படும் அனைத்து கடன்களுக்காகவும் அடமானம் வைக்கப்படும் வெள்ளி நாணயங்களின் மொத்த எடை தாண்டக்கூடாது. 500 கிராம்.

வெள்ளிக் கட்டிகள் அல்லது மூல வெள்ளி, அத்துடன் ETF-கள் அல்லது பரஸ்பர நிதி அலகுகள் போன்ற தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் ஆதரிக்கப்படும் நிதிச் சொத்துக்கள், பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதில்லை. மதிப்பீட்டின் போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக தூய்மை, நிகர வெள்ளி எடை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களின் நிலை, ஒழுங்குமுறைத் தகுதி மற்றும் உள் கடன் தேவைகள் ஆகியவற்றை மதிப்பிடுகின்றனர். பொதுவாக, உள்ளார்ந்த வெள்ளி உள்ளடக்கம் மட்டுமே மதிப்பீட்டிற்காகக் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது, மேலும் வெள்ளி அல்லாத கூறுகள் மதிப்பீட்டு மதிப்பிலிருந்து விலக்கப்படுகின்றன.

பெரிய தொகைக் கடனுக்கு வெள்ளியின் மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ஒரு ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன்கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றில் குறைந்த மதிப்பைப் பயன்படுத்தி குறிப்பு மதிப்பைத் தீர்மானிக்கிறார்கள்:

• 30-நாள் சராசரி இறுதி விலை, அல்லது
• முந்தைய நாளின் இறுதி விலை,

பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் (IBJA) அல்லது தகுதிவாய்ந்த செபி-ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பண்டகச் சந்தையால் வெளியிடப்பட்ட அங்கீகரிக்கப்பட்ட குறிப்பு விலைகளின் அடிப்படையில், சமமான தூய்மையுள்ள வெள்ளிக்கான விலை.

குறிப்பு விலையை நிர்ணயித்த பிறகு, கடன் வழங்குபவர் தூய்மை மற்றும் நிகர எடையை மதிப்பிடுகிறார். மதிப்பீட்டிற்காக உள்ளார்ந்த வெள்ளி உள்ளடக்கம் மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

கடன் காலத்தில் வெள்ளியின் விலையில் ஏற்படும் ஒரு சிறிய சரிவு கூட, பயனுள்ள LTV விகிதத்தைப் பாதிக்கக்கூடும். தேவைப்படும் இடங்களில், கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிகளுக்கு இணங்க திருத்த நடவடிக்கை தேவைப்படலாம்.

குறிப்பு: சந்தை சார்ந்த விலைகள் தோராயமானவையே, அவை காலப்போக்கில் மாறக்கூடும்.

Repay₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன்களுக்கான விருப்பத் தேர்வுகள்

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை வழங்கலாம்payஒரு க்கான மன கட்டமைப்புகள் ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன்தயாரிப்பின் கட்டமைப்பு, கடன் வாங்குபவரின் விவரம், நிறுவனத்தின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து.

புல்லட் ரீpayயாக
இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ், அசல் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி ஆகியவை பொதுவாகக் கடன் முதிர்வு காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன. நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, புல்லட் குறியீடு மீண்டும் மீண்டும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.payபதவிக்காலம் உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது 12 மாதங்கள் தற்போதைய கட்டமைப்பின் கீழ்.

EMI Repayயாக
EMI மறு கீழ்payமுன்பணம், அசல் மற்றும் வட்டி ஆகியவை ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலவரையறைக்குள் சீரான தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன. இந்தக் கட்டமைப்பு கிடைப்பது, தயாரிப்பு வடிவமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

மிகைப்பற்று வசதி
கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய தயாரிப்புக் கட்டமைப்பின் கீழ் அனுமதிக்கப்படும் பட்சத்தில், ஒரு மிகைப்பற்று வசதியானது, கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிராக அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் பணம் எடுக்க அனுமதிக்கலாம்; பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும்.

பொருந்தக்கூடிய மறுpayகடன் கட்டமைப்பு, பணப்புழக்க எதிர்பார்ப்புகள், கடனின் நோக்கம், கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் பெரிய தொகையிலான வெள்ளிக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

1 படி: தகுதியுள்ள வெள்ளிப் பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் மீது, பொருத்தமான LTV அடுக்கைப் பொருத்தி, சாத்தியமான கடன் தொகையை மதிப்பிடவும்.
2 படி: தேவையான ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும்; அவற்றில் அடையாள அத்தாட்சி, முகவரி அத்தாட்சி, பொருந்தும் பட்சத்தில் பான் எண், மற்றும் தகுதியுள்ள வெள்ளிப் பிணையத்தின் உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்கள் அல்லது பிரகடனங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
3 படி: கிளை அல்லது பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட விண்ணப்ப வழிமுறை போன்ற, IIFL ஃபைனான்ஸுக்குக் கிடைக்கும் வழிமுறை மூலம் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
4 படி: அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளியின் தூய்மை, நிகர எடை மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தகுதி ஆகியவை மதிப்பிடப்படுகின்றன. அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர் மறு மதிப்பீடு உட்பட மேலும் விரிவான கடன் மதிப்பீட்டையும் மேற்கொள்ளலாம்.payபொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்புக்கு இணங்க, திறன் மேம்பாடு.
5 படி: வெற்றிகரமான சரிபார்ப்பு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் ஒப்புதலுக்குப் பிறகு, அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகை அனுமதிக்கப்பட்ட முறையில் வழங்கப்படுகிறது.

முழு மறுக்குப் பிறகுpayஅனைத்து நிலுவைகளையும் செலுத்திய பிறகு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட வெள்ளி பொதுவாக அதே நாளில் விடுவிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் விடுவிக்கப்பட வேண்டும். 7 வேலை நாட்கள்பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின்படி.

தீர்மானம்

A ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வெள்ளிக் கடன் தகுதிவாய்ந்த வெள்ளிச் சொத்துக்களின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக்கொண்டே, நிதிகளை அணுகுவதற்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை இது வழங்குகிறது. இந்தக் வகை 75% LTV உச்சவரம்பிற்கு உட்பட்டிருப்பதால், மதிப்பீடு, பிணையத் தகுதி போன்றவற்றைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.payகடன் வாங்குவதற்கு முன்பு, கடன் தேர்வு முடிவுகளும் தொடர்ச்சியான கடன் மதிப்பு (LTV) கண்காணிப்பும் குறிப்பாக முக்கியமானவை.

இந்தக் கட்டுரை, பொருந்தக்கூடிய LTV கட்டமைப்பு, தகுதியான பிணையம், மதிப்பீட்டு முறை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது.payகடன் விருப்பங்கள், கடனில் வெள்ளி விலை மாற்றங்களின் தாக்கம் மற்றும் பெரிய தொகையிலான வெள்ளிக் கடனுக்கான விண்ணப்ப செயல்முறை. இந்தக் காரணிகளைப் பற்றிய தெளிவான புரிதல், கடன் வாங்குபவர்கள் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க