கடன்களுக்கான சில்வர் ஹால்மார்க்கிங்: பிஐஎஸ் சான்றிதழ் ஏன் முக்கியமானது

பெரும்பாலான இந்தியக் குடும்பங்கள் வெள்ளியை வைத்திருக்கிறார்கள், ஆனால் அதன் தூய்மைத் தரம் அல்லது அதில் முத்திரை உள்ளதா என்பதைச் சிலரால் மட்டுமே உடனடியாகக் கூற முடியும். வெள்ளியைப் பிணையமாக அடமானம் வைக்கும் இடங்களில் இந்த வேறுபாடு முக்கியமானதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு தொடங்குவதற்கு முன்பு, வெள்ளிக்கான BIS முத்திரைச் சான்றிதழ் அதன் தூய்மைக்கு ஒரு சுயாதீனமான உறுதிப்படுத்தலை வழங்குகிறது. வெள்ளியின் மதிப்பீட்டில் தூய்மை ஒரு முக்கிய அங்கமாகும், மேலும் இந்தச் சான்றிதழ் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் வெளிப்படைத்தன்மைக்கு பங்களிக்க முடியும்.

இந்த வழிகாட்டி, BIS வெள்ளி முத்திரையின் பொருள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட தூய்மைத் தரங்கள், செப்டம்பர் 2025 முதல் செயல்பாட்டுக்கு வரும் வெள்ளிக்கான HUID கட்டமைப்பு, BIS Care செயலி மூலமான சரிபார்ப்பு செயல்முறை மற்றும் கடனுக்காக வெள்ளியை மதிப்பிடும்போது முத்திரையை எவ்வாறு கருத்தில் கொள்ளலாம் என்பனவற்றை விளக்குகிறது.

பிஐஎஸ் வெள்ளி முத்திரை என்றால் என்ன?

பிஐஎஸ் முத்திரை என்பது, ஒரு பொருள் அதன் தூய்மைத் தரத்திற்காக, அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் முத்திரையிடும் மையத்தால் சோதிக்கப்பட்டு சான்றளிக்கப்பட்டது என்று கூறும் பிஐஎஸ் கட்டமைப்பின் கீழான ஒரு சான்றிதழாகும்.

முத்திரையிடும் செயல்முறை சுதந்திரமானதாக இருக்க வேண்டும். நகை வியாபாரிகள் வெள்ளிக்குத் தாங்களே சான்றளிக்க அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. BIS-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் முத்திரையிடும் மையங்கள், IS 2112:2014-க்கு மாற்றாக வந்த IS 2112:2025-இன் படி சோதனை மற்றும் முத்திரையிடும் பணிகளை மேற்கொள்கின்றன.

IS 2112:2025-இன் கீழ், ஹால்மார்க் செய்யப்பட்ட ஒரு வெள்ளிப் பொருள் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது:

• "SILVER" என்ற வார்த்தையுடன் கூடிய BIS தரநிலை முத்திரை
• தூய்மை/நுண்மைத் தரம்
• ஹால்மார்க்கிங் தனிப்பட்ட அடையாள (HUID) குறியீடு

இந்தக் கூறுகள் அனைத்தும் ஒன்றிணைந்து சான்றளிக்கப்பட்ட தூய்மையை உருவாக்குவதோடு, BIS ஹால்மார்க்கிங் சூழலமைப்பின் மூலம் தடமறியும் தன்மையையும் வழங்குகின்றன.

BIS வெள்ளி தூய்மைத் தரங்கள்: எண்களின் அர்த்தம் என்ன?

வெள்ளியின் தூய்மை ஆயிரத்தில் ஒரு பங்கு என்ற அலகில் குறிப்பிடப்படுகிறது. அந்த நாணயத்தில் பொறிக்கப்பட்டுள்ள எண், தரநிலையின் கீழ் உறுதிசெய்யப்பட்ட தூய வெள்ளியின் விகிதாச்சாரத்தைக் காட்டுகிறது.

IS 2112:2025-இன் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட BIS வெள்ளித் தூய்மைத் தரங்கள் பின்வருமாறு:

குறிப்பு: மதிப்பீடு, தகுதி, கடன் தொகை, கட்டணங்கள் மற்றும் கடன்-மதிப்பு விகிதங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் விவரம், தயாரிப்பு சார்ந்த அளவுகோல்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

இந்தத் தரங்களில் , நகைகளில் பயன்படுத்தப்படும் மிகவும் பொதுவான வகைகளில் ஒன்று 925 வெள்ளி ஆகும் . இது 92.5% வெள்ளியுடன், வலிமையையும் நீடித்து உழைக்கும் தன்மையையும் அளிப்பதற்காக, பொதுவாக செம்பாக இருக்கும் 7.5% உலோகக் கலவையைக் கொண்டது.

ஒரு எண் அடிக்கடி குழப்பத்தை ஏற்படுத்துகிறது: BIS 750 முத்திரைக் குறியீடுகள் தங்கத்தைக் குறிக்கின்றன, வெள்ளியை அல்ல. 750 என்ற குறியீடு, அது 75% தங்கம் என்பதைக் குறிக்கிறது. இது பெரும்பாலும் 18k தங்கம் என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. இது வெள்ளியின் தூய்மைக்கான அங்கீகரிக்கப்பட்ட தரம் அல்ல.

சில்வருக்கான HUID: செப்டம்பர் 2025-இல் என்ன மாற்றங்கள் நிகழ்ந்தன?

திருத்தப்பட்ட வெள்ளி முத்திரையிடும் கட்டமைப்பு, 1 செப்டம்பர் 2025 முதல் வெள்ளிப் பொருட்களுக்கு HUID முறையை அறிமுகப்படுத்தியது.

இரண்டு முக்கியமான விஷயங்கள் கவனத்திற்குரியவை:

1. புதிதாக முத்திரையிடப்பட்ட வெள்ளிப் பொருட்கள் HUID குறியீட்டைக் கொண்டிருக்கும்.

IS 2112:2025-இன் கீழ், புதிதாக முத்திரையிடப்பட்ட வெள்ளிப் பொருட்களில் பின்வருவன அடங்கியுள்ளன:

• "SILVER" என்ற வார்த்தையுடன் கூடிய BIS தரநிலை முத்திரை
• தூய்மை தரம்
• ஆறு எழுத்து HUID குறியீடு

HUID ஆனது எண்ணிமத் தடமறிதலை மேம்படுத்துவதோடு, BIS சூழலமைப்பின் மூலம் நுகர்வோர் ஹால்மார்க் பதிவுகளைச் சரிபார்க்கவும் அனுமதிக்கிறது.

2. வெள்ளி முத்திரையிடுதல் விருப்பத்தின் பேரிலேயே உள்ளது.

HUID அடிப்படையிலான முத்திரையிடல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டிருந்தாலும், இந்தியாவில் வெள்ளிக்கு முத்திரையிடுவது என்பது விருப்பத்தின் பேரிலான ஒன்றாகவே உள்ளது. எனவே, முத்திரையிடப்படாத ஒரு வெள்ளிப் பொருள் தானாகவே விதிமுறைகளுக்கு உட்படாததாகவோ, சந்தேகத்திற்குரியதாகவோ, அல்லது உடைமை, விற்பனை, அல்லது கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டிற்குப் பொருத்தமற்றதாகவோ ஆகிவிடுவதில்லை.

ஒரு முத்திரை இருக்கும்போது, ​​HUID என்பது தடமறிதலுக்கான ஒரு கூடுதல் அடுக்கை வழங்குகிறது.

BIS கேர் செயலியைப் பயன்படுத்தி வெள்ளி முத்திரையைச் சரிபார்ப்பது எப்படி

BIS Care செயலியைப் பயன்படுத்தி சரிபார்ப்பதில் பொதுவாக பின்வரும் படிகள் அடங்கும்:

1. ஆண்ட்ராய்டு அல்லது iOS-இல் BIS Care செயலியைப் பதிவிறக்கம் செய்யவும்.
2. HUID சரிபார்ப்பு அம்சத்தைத் திறக்கவும்.
3. வெள்ளிப் பொருளில் காட்டப்பட்டுள்ள ஆறு எழுத்துகள் கொண்ட HUID எண்ணை உள்ளிடவும்.
4. BIS தரவுத்தளம் வழங்கிய விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

இந்தச் சரிபார்ப்பு செயல்முறை, முத்திரையிடப்பட்ட பொருளுடன் தொடர்புடைய தூய்மைத் தகவல் மற்றும் முத்திரையிடல் விவரங்கள் உள்ளிட்ட தகவல்களை நுகர்வோர் மதிப்பாய்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

ஒரு HUID-ஐ சரிபார்க்க முடியாத பட்சத்தில் அல்லது திரும்பப் பெறப்பட்ட தகவல் ஆய்வு செய்யப்படும் பொருளுடன் பொருந்தாத பட்சத்தில், வாங்குதல், விற்பனை அல்லது அடமானம் வைக்கும் முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன்பு மேலதிக சோதனை அல்லது சரிபார்ப்பு மேற்கொள்வது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

கடனுக்காக வெள்ளி அடமானம் வைக்கப்படும்போது BIS ஹால்மார்க்கிங் ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது?

வெள்ளிப் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படும்போது, ​​கடன் வழங்குபவரின் பிணைய மதிப்பீட்டுச் செயல்பாட்டின் போது கருத்தில் கொள்ளப்படும் பல காரணிகளில் ஒன்றாக அதன் தூய்மை மதிப்பீடு அமைகிறது. தகுதியான வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன்களை நிர்வகிக்கும் தற்போதைய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின்படி, மதிப்பீடானது அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருளின் வெள்ளி உள்ளடக்கம், பொருந்தக்கூடிய அடிப்படை விலை, பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதத் தேவைகள் மற்றும் பிணையம் குறித்த கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு போன்ற காரணிகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. எனவே, தூய்மையைத் துல்லியமாக நிறுவுவது மதிப்பீட்டுச் செயல்பாட்டின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகத் தொடர்கிறது.

முத்திரையிடப்பட்ட ஒரு வெள்ளிப் பொருள், சுயாதீனமாகச் சான்றளிக்கப்பட்ட தூய்மைத் தரத்துடன் வருகிறது. இது சரிபார்ப்பு மற்றும் ஆவணப்படுத்தலின் போது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உதவக்கூடும், இருப்பினும் மதிப்பீடு மற்றும் வெள்ளிக் கடன் தகுதி ஆகியவை கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் தகுதித் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

முத்திரை இல்லாத பொருட்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, தங்களின் சொந்த மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளை மேற்கொள்ளலாம். பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், அத்தகைய மதிப்பீடுகள் பொதுவாக வாடிக்கையாளரின் முன்னிலையிலேயே செய்யப்படுகின்றன.

முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், ஹால்மார்க்கிங் சுயாதீனமாகச் சான்றளிக்கப்பட்ட தூய்மையை வழங்குகிறது, அதேசமயம் ஹால்மார்க் செய்யப்படாத பொருட்கள் அவற்றின் தூய்மை மற்றும் மதிப்பைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டு செயல்முறையைச் சார்ந்துள்ளன.

முத்திரையிடுதல் மட்டுமே பின்வருவனவற்றிற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம்:

• கடன் ஒப்புதல்
• கடன் தகுதி
• குறிப்பிட்ட மதிப்பீட்டு முடிவுகள்
• பகுதி கடன் தொகைகள்

அனைத்து கடன் வழங்கும் முடிவுகளும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணையத்தின் தரம், நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

IIFL ஃபைனான்ஸ் முத்திரையிடப்பட்ட மற்றும் முத்திரையிடப்படாத வெள்ளியை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறது

பல வீடுகளில், தூய்மைத் தரங்களைக் குறிப்பிடும் முறையான பதிவுகள் இல்லாமல், பல ஆண்டுகளாகச் சேகரிக்கப்பட்ட வெள்ளிப் பொருட்கள் இருக்கின்றன. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருளின் தன்மைகளைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு உதவுகிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் பின்வரும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு சில்வர் கடனை வழங்கலாம்:

• தயாரிப்பு கிடைக்கும்
• கடன் வாங்குபவரின் தகுதி
• துணை மதிப்பீடு
• உள் கடன் கொள்கைகள்
• நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறை தேவைகள்

முத்திரையிடப்பட்ட மற்றும் முத்திரையிடப்படாத வெள்ளி ஆகிய இரண்டும், பொருந்தக்கூடிய நடைமுறைகள் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) தேவைகளுக்கு இணங்க மதிப்பிடப்படலாம்.

மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் கீழ்க்கண்டவற்றைத் தீர்மானிக்கின்றனர்:

• தூய்மை
• மொத்த எடை
• நிகர எடை
• பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள்
• மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு

முத்திரையிடப்பட்ட பொருட்களுக்கு, அந்த முத்திரை தூய்மைத் தகவலைச் சரிபார்க்க உதவக்கூடும். முத்திரையிடப்படாத பொருட்களுக்கு, கடன் வழங்குநரின் செயல்முறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படி மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு அளவுகோல், வெளிப்படுத்தல் தேவைகள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் நடைமுறைகள் ஆகியவை நடைமுறையில் உள்ள இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

தயாரிப்பின் கட்டமைப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்குநரின் தேவைகளைப் பொறுத்து, சில்வர் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது முறையான தனிப்பட்ட, வீட்டு அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் தயாரிப்புகளுக்கும் ஏற்ப விதிமுறைகளும் தகுதி நிபந்தனைகளும் மாறுபடும். கையொப்பமிடப்பட்ட கடன் ஒப்பந்தமே முதன்மை ஆவணமாக விளங்குகிறது.

தீர்மானம்

BIS சான்றிதழானது, சுயாதீனமாகச் சரிபார்க்கப்பட்ட தூய்மைத் தரம் மற்றும் கண்டறியக்கூடிய HUID பதிவை வழங்குவதன் மூலம் வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிக்கிறது. IS 2112:2025-இன் கீழ், ஹால்மார்க் செய்யப்பட்ட வெள்ளிப் பொருட்கள் இப்போது BIS முத்திரை, தூய்மைத் தரம் மற்றும் HUID குறியீடு ஆகியவற்றைக் கொண்ட ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட வடிவத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது BIS Care செயலி மூலம் சரிபார்ப்பதை எளிதாக்குகிறது.

வெள்ளியை அடமானம் வைக்க நினைக்கும் தனிநபர்களுக்கு, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு முன்னர் அதன் தூய்மை குறித்து கூடுதல் தெளிவை ஏற்படுத்திக்கொள்ள ஹால்மார்க் சரிபார்ப்பு உதவக்கூடும். வெள்ளிக்கு ஹால்மார்க் இடுவது விருப்பத்திற்குரியதாக இருந்தாலும், சான்றளிக்கப்பட்ட பொருட்கள் தடமறிதல் மற்றும் ஆவணப்படுத்தலுக்கு ஒரு கூடுதல் அடுக்கை வழங்கக்கூடும். அதே நேரத்தில், ஹால்மார்க் இடப்படாத வெள்ளியானது, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு தொடர்ந்து மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.

வெள்ளி வைத்திருக்கும் குடும்பங்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த செயல்முறை எளிமையானது: ஹால்மார்க் உள்ளதா எனச் சரிபார்க்கவும், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் BIS Care செயலி மூலம் HUID-ஐ உறுதிப்படுத்தவும், மேலும் கடனுக்காகப் பிணையத்தை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளை நம்பியிருக்கவும்.

மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள், தகுதித் தேவைகள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் நடைமுறைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் நிர்வகிக்கும் கடன் ஒப்பந்தத்திற்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க