தங்க நாணயங்களை விற்பதும் தங்கக் கடனும்: பணப்புழக்க விருப்பங்கள் மற்றும் முக்கிய வேறுபாடுகளை ஒப்பிடுதல்

இடையே முடிவு தங்க நாணயங்களை விற்பதற்கும் கடனுக்கும் உள்ள வித்தியாசம் தனிநபர்கள் தங்கள் தங்க இருப்பில் சேமித்து வைக்கப்பட்டுள்ள மதிப்பை அணுக விரும்பும்போது விற்பனை என்ற வழிமுறை எழுகிறது. இந்த இரண்டு அணுகுமுறைகளும் நிதியை அணுக வழிவகுத்தாலும், அவை வெவ்வேறு விதமாகச் செயல்படுகின்றன. விற்பனை என்பது, தங்கத்தின் உரிமையை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு ஈடாக மாற்றுவதை உள்ளடக்கியது. payஒரு தங்கக் கடனில், தகுதியான தங்கத்தைப் பிணையமாக அடமானம் வைக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது, அதே சமயம் அதன் உரிமை கடன் வாங்குபவரிடமே இருக்கலாம்.payமற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகள்.

இரண்டு விருப்பங்களில் ஏதேனும் ஒன்றின் பொருத்தமானது, பணப்புழக்கத் தேவைகள், உரிமை விருப்பத்தேர்வுகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.payதிறன், செலவுகள், வரி விதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குபவர் அல்லது வாங்குபவரின் கொள்கைகள் போன்ற முக்கிய அம்சங்களை இந்த வழிகாட்டி ஆராய்கிறது. தங்க நாணய பணப்புழக்க விருப்பங்கள் நிதி கிடைப்பதற்கான வாய்ப்பு, உரிமை தொடர்பான தாக்கங்கள், கடன் வாங்கும் செலவுகள் மற்றும் பிற நடைமுறைக் கருத்தாய்வுகளை ஒப்பிடுவதன் மூலம்.

நாணயங்கள் மீதான தங்கக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

நாணயங்கள் மீதான தங்கக் கடன் என்பது, உங்கள் தங்க நாணயங்களை விற்காமல், அவற்றை பிணையமாகப் பயன்படுத்தி நிதி கடன் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது. இந்த ஏற்பாட்டின் கீழ், நீங்கள் தகுதியான தங்க நாணயங்களை ஒரு கடன் வழங்குநரிடம் வைப்பு செய்கிறீர்கள், மேலும் கடன் வழங்குநர் கடன் தொகையைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன்பு அவற்றின் தூய்மை மற்றும் சந்தை மதிப்பை மதிப்பிடுகிறார்.

கடன் தொகையானது பொதுவாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பிற்கு உட்பட்டது. தற்போதைய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீது, அனுமதிக்கப்பட்ட LTV உச்சவரம்பு வரை கடன்களை வழங்கலாம்.

கடன் வாங்குபவர் மீண்டும் ஒருமுறைpayஅசல் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வட்டியுடன், கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நாணயங்கள் திருப்பித் தரப்படும்.

தங்க நாணயங்களுக்கான ஏற்பு அளவுகோல்கள், அதாவது முத்திரைத் தேவைகள், தூய்மைத் தரநிலைகள், எடை வரம்புகள் மற்றும் தகுதியான பிணைய வகைகள் போன்றவை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும். கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

நீங்கள் பெறுவது: தங்க நாணயங்களுக்கான கடன்-மதிப்பு விகிதம்

தங்க நாணயத்தின் LTV ஆனது, உங்கள் நாணயங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பிற்கு எதிராக நீங்கள் எவ்வளவு கடன் தொகையைப் பெறலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. தகுதியான கடன் தொகைகள், பொருந்தக்கூடிய கடன் வரம்புகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, நடைமுறையில் உள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன.

உதாரணமாக, ஒரு கிராமுக்கு ரூ. 9,500 என்ற உத்தேச சந்தை மதிப்பைக் கொண்ட 10 கிராம், 24 காரட் தங்க நாணயம் ஒன்றைக் கருத்தில் கொள்வோம். அதன் மொத்த மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ரூ. 95,000 ஆக இருக்கும். 75% LTV உச்சவரம்பில், தகுதிபெறும் அதிகபட்ச கடன் தொகை தோராயமாக ரூ. 71,250 ஆக இருக்கும்.

தங்க நாணயங்கள் மீதான கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குநர், கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். இறுதி விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டவை.

குறிப்பு: மேலே பயன்படுத்தப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க மதிப்பீடுகள் ஆகும். உண்மையான தங்க மதிப்பு, தகுதியான கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஆகியவை சந்தை நிலவரங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு முறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தங்க நாணயங்களை விற்பனை செய்வது எப்படி

தங்க நாணயங்களை விற்பது என்பது, அதற்கு ஈடாக உரிமையை நிரந்தரமாக மாற்றுவதாகும். payதங்கக் கடனைப் போலல்லாமல், இதில் மறு கடன் வசதி இல்லை.payபரிவர்த்தனையானது ஒரு நேரடி விற்பனையை உள்ளடக்கியிருப்பதால், இது ஒரு கடமைப் பொறுப்பை ஏற்படுத்துகிறது.

நகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​தங்க நாணயங்களின் மறுவிற்பனைக் கணக்கீடு பெரும்பாலும் வித்தியாசமாக இருக்கும். நாணயங்களில் பொதுவாக செய்கூலி சேர்க்கப்படாத காரணத்தால், நகைகளின் மறுவிற்பனையுடன் ஒப்பிடுகையில், விற்பனையாளர்கள் அப்போதைய தங்க மதிப்பில் அதிக சதவீதத்தைப் பெறக்கூடும். ஒரு தங்க நாணய விற்பனைக்கு வழங்கப்படும் தொகையானது, அதன் தூய்மை, அப்போதைய சந்தை விலைகள், வாங்குபவரின் கொள்கைகள், நாணயத்தின் நிலை மற்றும் பரிவர்த்தனையின் போது பயன்படுத்தப்படும் மதிப்பீட்டு முறை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

தங்க நாணயங்களை நகை வியாபாரிகள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட முகவர்கள் அல்லது பிற சந்தைப் பங்கேற்பாளர்கள் போன்ற தகுதியான வாங்குபவர்கள் மூலம் விற்கலாம். சில நிறுவனங்கள், தங்களின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்களால் வெளியிடப்பட்ட நாணயங்களைத் திரும்ப வாங்கிக்கொள்ளலாம்.

விற்பனையின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் பணத்தைப் பெறுவதுடன், payகடன் வட்டி. இருப்பினும், ஒருமுறை விற்கப்பட்டால், எதிர்காலத்தில் தங்கத்தின் விலை அதிகரித்தாலும் அந்தத் தங்கச் சொத்து இனி கிடைக்காது.

குறிப்பு: தங்கத்தின் மறுவிற்பனை மதிப்புகள் தோராயமானவையே; அவை அதன் தூய்மை, சந்தை விலைகள், வாங்குபவரின் மதிப்பீடு மற்றும் பரிவர்த்தனை விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

இரண்டு விருப்பங்களை ஒப்பிடும்போது பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்ளப்படும் காரணிகள்

இடையே முடிவு தங்க நாணயங்களை விற்பதற்கும் கடனுக்கும் உள்ள வித்தியாசம் தெரிவுகள் பெரும்பாலும் பின்வருவனவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன:

• தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக் கொள்வது முக்கியமா என்பது.
• உடனடி நிதித் தேவைக்கும் தற்காலிக பணப்புழக்கத்திற்கும் இடையிலான ஒப்பீடு.
• Repayகடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் விருப்பம்.
• பொருந்தக்கூடிய வட்டி, கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வாங்கும் செலவுகள்.
• ஒரு விற்பனையுடன் தொடர்புடைய சாத்தியமான வரி விளைவுகள்.
• தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகள் மற்றும் கால எல்லை.

ஒவ்வொரு தெரிவுடனும் தொடர்புடைய முழுமையான நிதி விளைவுகளை ஒப்பிடுவது, கிடைக்கக்கூடிய தேர்வுகளை மதிப்பிடும்போது கூடுதல் புரிதலை வழங்கும்.

தங்க நாணயங்கள் விற்பனை மீதான வரி: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

இந்தியாவில் பௌதீக தங்க நாணயங்களை விற்பனை செய்யும்போது, ​​அவற்றை வைத்திருக்கும் காலம் மற்றும் ஈட்டப்பட்ட லாபத்தைப் பொறுத்து மூலதன ஆதாய வரி விதிக்கப்படலாம்.

தங்க நாணயங்கள் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மேல் வைத்திருக்கப்பட்டால், ஜூலை 2024-க்குப் பிந்தைய வரி விதிகளின்படி, கிடைக்கும் ஆதாயங்கள் பொதுவாக நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களாகக் கருதப்பட்டு, குறியீட்டு முறை இல்லாமல் 12.5% ​​வரி விதிக்கப்படும். வைத்திருக்கும் காலம் மூன்று ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருந்தால், ஆதாயங்கள் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களாகக் கருதப்பட்டு, பொதுவாக வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்துடன் சேர்க்கப்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய வரி விகிதத்தின்படி வரி விதிக்கப்படும்.

தங்கக் கடனில் உரிமை மாற்றம் நிகழ்வதில்லை. எனவே, தங்க நாணயங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வாங்குவது பொதுவாக மூலதன ஆதாய நிகழ்வை உருவாக்குவதில்லை, ஏனெனில் உரிமையாளர் அந்தச் சொத்தைத் தொடர்ந்து தன்வசம் வைத்திருக்கிறார்.

உதாரணமாக, ஒருவர் மதிப்பு கணிசமாக உயர்ந்த நாணயங்களை விற்கும்போது, ​​முடிவெடுப்பதற்கு முன் அதன் வரி தாக்கத்தைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். தங்கத்தை விற்பதன் மூலம் கிடைக்கும் மூலதன ஆதாய வரியைத் தவிர்ப்பது எப்படி என்று ஆராய்பவர்கள், வரி விதிகள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள், பரிவர்த்தனை விவரங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்களைப் பொறுத்து அமையும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

ஒரு வரி நிபுணரைக் கலந்தாலோசிப்பது, உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்குப் பொருந்தக்கூடிய வரி விதிப்பு முறையைத் தீர்மானிக்க உதவும்.

குறிப்பு: தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வரி விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் வரி விதிப்பு மாறுபடலாம். வாசகர்கள் தங்கள் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப தொழில்முறை வரி ஆலோசனையைப் பெற வேண்டும்.

செயல்முறை விளக்கம்: தங்க நாணயத்தை விற்பதற்கும் தங்கக் கடன் பெறுவதற்கும் உள்ள வேறுபாடு

ஒரு கிராமுக்கு ₹9,500 சந்தை மதிப்பு கொண்ட, 10 கிராம் எடையுள்ள 24 காரட் தங்க நாணயம் ஒன்றைக் கருத்தில் கொள்வோம்.

தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பு ரூ. 95,000 ஆகும்.

விருப்பம் 1: நாணயத்தை விற்பது

வாங்குபவர் தங்கத்தின் மதிப்பில் 97% வழங்கினால், விற்பனையாளர் தோராயமாகப் பெறக்கூடிய தொகை:

INR 95,000 × 97% = INR 92,150

விற்பனையாளர் பணத்தைப் பெற்றுக்கொள்கிறார், ஆனால் தங்கம் அவருக்குச் சொந்தமானதாக இருப்பதில்லை.

விருப்பம் 2: தங்கக் கடன் பெறுதல்

75% LTV உச்சவரம்பில், தகுதியான கடன் தொகை தோராயமாக பின்வருமாறு இருக்கலாம்:

INR 95,000 × 75% = INR 71,250

ஆறு மாதங்களுக்கு ஆண்டுக்கு 12% என்ற எடுத்துக்காட்டு வட்டி விகிதத்தை எடுத்துக் கொண்டால், வட்டிச் செலவு சுமார் INR 4,275 ஆக இருக்கலாம்.

திருப்பியளித்த பிறகும் கடன் வாங்குபவர் நாணயத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

ஒவ்வொரு தெரிவின் நிதிசார் விளைவுகளும், உரிமை விருப்பத்தேர்வுகள், மறுதேர்வு போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளன.payகடமைப் பொறுப்புகள், பொருந்தக்கூடிய செலவுகள், மதிப்பீட்டு முடிவுகள் மற்றும் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள்.

குறிப்பு: இந்த உதாரணம் புரிதலுக்காக மட்டுமே. உண்மையான கடன் தகுதி, வட்டி விகிதங்கள், மறுவிற்பனை மதிப்பு மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் விவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

வெவ்வேறு நிதி சூழ்நிலைகளை ஒப்பிடுதல்

வெவ்வேறு சூழ்நிலைகள் தனிநபர்கள் மதிப்பீடு செய்யும் விதத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். தங்க நாணயங்களை விற்பதற்கும் கடனுக்கும் உள்ள வித்தியாசம் விருப்பங்கள்.

குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவை:
தற்காலிகமாக நிதி தேவைப்படும்போதும், சொத்தின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக் கொள்வது முக்கியமாக இருக்கும்போதும், சிலர் தங்கக் கடனை ஒரு விற்பனையுடன் ஒப்பிடுகின்றனர்.

சொத்தை தக்கவைத்துக் கொள்ளும் நோக்கம் இல்லை:
உரிமையைத் தக்கவைப்பது முன்னுரிமையாக இல்லாத பட்சத்தில், கிடைக்கக்கூடிய மற்ற பணப்புழக்க வழிகளுடன் சேர்த்து ஒரு விற்பனையும் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

தங்க இருப்புகளின் உரிமையைப் பாதுகாத்தல்:
தங்கத்தை ஒரு நீண்ட காலச் சொத்தாகக் கருதும் நபர்கள், பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் ஏற்பாட்டின் மூலம் பணப்புழக்கத்தைப் பெறும்போது, ​​அதன் உரிமையைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதன் தாக்கங்களையும் சில சமயங்களில் கருத்தில் கொள்கிறார்கள்.

இரு தெரிவுகளில் ஏதேனும் ஒன்றின் பொருத்தமானது தனிநபரின் நிதிச் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது.payநிர்வாகத் திறன், உரிமை விருப்பத்தேர்வுகள், பொருந்தக்கூடிய செலவுகள் மற்றும் பிற பரிசீலனைகள்.

தீர்மானம்

தங்க நாணய பணப்புழக்க விருப்பங்கள் பொதுவாக, இது சொத்தை விற்பது அல்லது தகுதியான தங்கத்தை கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்துவது ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. அதே சமயம், ஒரு விற்பனையில் உரிமையை மாற்றுவது என்பது இதற்கு ஈடாக... payஒரு தங்கக் கடன், மறுநிர்ணய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு நிதிகளைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்குகிறது.payகடமைப் பொறுப்புகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகள்.

இந்த ஒப்பீட்டு ஆய்வு தங்க நாணயங்களை விற்பதற்கும் கடனுக்கும் உள்ள வித்தியாசம் உரிமை தொடர்பான தாக்கங்கள், கடன் வாங்கும் செலவுகள், வரிச் சலுகைகள், கடன் பெறுவதற்கான தகுதி மற்றும் பணப்புழக்கத்திற்கான அணுகல் ஆகியவற்றை ஆராய்வதன் மூலம் மாற்று வழிகளைப் பரிசீலிக்கலாம். பரிவர்த்தனை விதிமுறைகள், மதிப்பீட்டு முடிவுகள், வரி விதிப்பு முறைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிச் சூழ்நிலைகள் ஆகியவை வேறுபடக்கூடும் என்பதால், நிதி தேவைப்படும் குறிப்பிட்ட சூழலைப் பொறுத்தே மிகவும் பொருத்தமான தேர்வு அமைகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க