தங்கக் கடனுக்கான சுயதொழில் வருமானச் சான்று: ஆவணங்கள் மற்றும் மதிப்பீட்டுக் காரணிகள்
பொருளடக்கம்
தங்கக் கடன்கள் என்பவை பொதுவாகப் பிணையம் சார்ந்த கடன் வசதிகளாகும். இவற்றில் தகுதி என்பது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் குறித்த கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) தேவைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சரிபார்ப்பு செயல்முறைகள் ஆகியவற்றை முதன்மையாகச் சார்ந்துள்ளது.
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு, முறையான சம்பள ஆவணங்கள் கிடைக்காமல் போகலாம். கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து, சில சமயங்களில் கூடுதல் நிதிப் பதிவுகள் கோரப்படலாம். இருப்பினும், சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான தங்கக் கடன் வருமானச் சான்றை எல்லாச் சூழல்களிலும் ஒரு கட்டாயத் தேவையாகக் கருதக்கூடாது. ஏனெனில், தங்கக் கடன் மதிப்பீடானது , அடிப்படையில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.
சுயதொழில் செய்பவர்கள் தங்கக் கடனுக்கு வருமானச் சான்று சமர்ப்பிக்க வேண்டுமா?
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்குக் கடன் வழங்குவதற்கான வருமான ஆவணங்கள், சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு உள்ளதைப் போல எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. சம்பளச் சீட்டுகளுக்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குபவரின் ஆய்வுக்கு ஆதரவாக, வணிக வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள், விலைப்பட்டியல்கள், ரசீதுகள் அல்லது வணிகம் தொடர்பான பிற ஆவணங்கள் போன்ற பதிவுகள் சில சமயங்களில் கிடைக்கக்கூடும்.
தகுதியான தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன்களுக்கான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், தங்கக் கடன்கள் முதன்மையாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பீட்டுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன; இதில் அதன் தூய்மை, நிகர தகுதியான தங்க எடை மற்றும் மதிப்பீடு ஆகியவை அடங்கும். கடன் தொகை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, கூடுதல் மறுஆய்வு தேவைப்படலாம்.payசெயல்பாட்டுத் திறனும் மேற்கொள்ளப்படலாம்.
இதன் விளைவாக, சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வருமானச் சான்று தங்கக் கடன் தேவைகள், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம். இறுதி ஆவணப் பட்டியலானது , கடன் தொகை, கடன் வாங்குபவரின் விவரக்குறிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டு செயல்முறை போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்து அமையலாம்.
கட்டாய ஆவணங்கள் மற்றும் விருப்ப வருமானச் சான்று: ஒரு தெளிவான சரிபார்ப்புப் பட்டியல்
தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, முக்கிய விண்ணப்ப ஆவணங்களைத் துணை நிதிப் பதிவுகளிலிருந்து தனியாகப் பிரித்து வைப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
முக்கிய ஆவணங்களில் பொதுவாக KYC தொடர்பான பதிவுகளும், மதிப்பீட்டிற்காக மதிப்பிடப்படும் தங்க நகைகளும் அடங்கும். விண்ணப்பச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவரின் பிரகடனங்களையும் மதிப்பீடு தொடர்பான பதிவுகளையும் பெறலாம்.
ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள், வணிக விலைப்பட்டியல்கள், விற்பனை ரசீதுகள் அல்லது வங்கி அறிக்கைகள் போன்ற வருமானம் தொடர்பான துணை ஆவணங்கள், சில சமயங்களில், குறிப்பாகக் கூடுதல் மதிப்பீடு தேவைப்படும் நேர்வுகளில், மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம். இருப்பினும், இந்த ஆவணங்கள் ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்கும் கட்டாயமானவை எனக் கருதப்படக்கூடாது.
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வருமானச் சான்று தங்கக் கடன் தேடல்களின்போது, கடன் தொகை, பிணைய மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம் என்பதை நினைவில் கொள்வது உதவியாக இருக்கும்.
கடன் வழங்குபவர் எப்போது வருமானச் சான்றைக் கேட்பார்?
வருமானம் தொடர்பான ஆவணங்களின் தேவை பெரும்பாலும் விண்ணப்பத்தின் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.
சில தங்கக் கடன்களுக்கு, மதிப்பீடானது முதன்மையாகக் கடன் வாங்குபவர் சரிபார்ப்பு, பிணைய உரிமை, தூய்மைச் சோதனை மற்றும் மதிப்பீடு ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்தலாம். மற்ற சூழ்நிலைகளில், கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவரின் தேவைகளை நன்கு புரிந்துகொள்வதற்காக, வணிக வருமானப் பதிவுகள், வங்கி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் அல்லது அதுபோன்ற ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்யத் தேர்வு செய்யலாம்.payதிறன் திறன்.
இதனால்தான், சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வருமானச் சான்று தங்கக் கடனை, ஒரேயொரு கட்டாய ஆவணத் தேவையாகக் கருதக்கூடாது. கோரப்படும் ஆவணங்கள், கடன் தொகை, கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் உள் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
தங்கக் கடனுக்கான வருமான ஆதாரமாக ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்ஸ்
சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும் நிதிப் பதிவேடுகளில் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம். கடன் வழங்குபவர் கூடுதல் நிதித் தகவல்களை மதிப்பாய்வு செய்யும் பட்சத்தில், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் ஆவணங்கள் வணிகப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் செயல்பாடுகள் குறித்த தெளிவான பார்வையை வழங்கக்கூடும்.
இருப்பினும், ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் ஒட்டுமொத்த மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கக் கடன் கட்டமைப்பின் கீழ், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பீடானது, அதன் தூய்மை, நிகர தகுதி எடை மற்றும் தங்கத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு முறை போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்தே உள்ளது.
எனவே, தேவைப்படும் இடங்களில் ஜிஎஸ்டி பதிவுகள் ஆவண மதிப்பாய்வுக்கு உதவக்கூடும், ஆனால் அவை அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பீட்டிற்கு மாற்றாக அமையாது.
வருமானச் சான்று இல்லாமல் கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
தங்கக் கடன் பொதுவாக, வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட பல கடன் தயாரிப்புகளிலிருந்து மாறுபட்ட முறையில் மதிப்பிடப்படுகிறது. கடன் தொகையானது, சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது வணிக விற்றுமுதல் ஆகியவற்றை மட்டும் சார்ந்திராமல், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகள் மீது கடன் வழங்குபவர் அளிக்கும் மதிப்பீட்டையே முதன்மையாகச் சார்ந்துள்ளது.
மதிப்பீட்டில் தங்கத்தின் தூய்மை, கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகரத் தகுதிவாய்ந்த தங்க எடை, பொருந்தக்கூடிய குறிப்பு மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை கடன்-மதிப்பு (LTV) வரம்புகள் போன்ற காரணிகள் அடங்கலாம். கற்கள், அரக்கு அல்லது தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகள் போன்ற அலங்கார அம்சங்கள் தகுதிவாய்ந்த மதிப்பு கணக்கீட்டிலிருந்து விலக்கப்படலாம்.
இதன் விளைவாக, சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வருமானச் சான்று தங்கக் கடன் தேவைகளும் கடன் மதிப்பீடும் எப்போதும் ஒன்றாக இருப்பதில்லை. தேவைப்படும் இடங்களில் வருமானம் தொடர்பான பதிவுகள் ஆய்வு செய்யப்படலாம், அதே சமயம் கடன் தொகையானது பொதுவாகப் பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளின் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
தீர்மானம்
இந்த வலைப்பதிவு, சுயதொழில் செய்பவர்களுக்குத் தங்கக் கடனுக்கு வருமானச் சான்று தேவையா?, கட்டாய ஆவணங்கள் மற்றும் விருப்ப வருமானச் சான்று: ஒரு தெளிவான சரிபார்ப்புப் பட்டியல், கடன் வழங்குபவர் எப்போது வருமானச் சான்றைக் கேட்பார்?, தங்கக் கடனுக்கான வருமானச் சான்றாக ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்ஸ், வருமானச் சான்று இல்லாமல் கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது, மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வருமானச் சான்று தங்கக் கடன் தொடர்பான நடைமுறைப் பதிவுகள் மற்றும் நிபந்தனைக்குட்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது . இந்தக் கட்டுரையின் மையக்கருத்து எளிமையானது: விதி அல்லது செயல்முறை முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததாக இருக்கலாம், ஆனால் அதன் முடிவு உண்மைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கையைப் பொறுத்தே அமையும்.
வெளியீட்டிற்காக, தங்கக் கடனுக்கான சுயதொழில் வருமானச் சான்று என்பது , ஒப்புதல், இழப்பீடு, மதிப்பீடு, வரி விளைவு அல்லது கடன் வழங்கப்படும் நேரம் ஆகியவற்றுக்கான ஒரு உத்தரவாதமாக இல்லாமல், ஒரு விளக்கக் கட்டுரையாகவே நீடிக்கிறது. இந்த வடிவமைப்பு, தானாகவே கிடைக்கும் உரிமைகள் அல்லது நிலையான பலன்கள் போன்ற ஒரு தோற்றத்தை உருவாக்காமல், இக்கட்டுரையை வாசகர்களுக்குப் பயனுள்ளதாக வைத்திருக்கிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
வருமானச் சான்று இல்லாமல் தங்கக் கடன் பெற முடியுமா?
இந்தக் கேள்விக்கான பதில், கணக்கின் நிலை, ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணையம், வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC), மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையலாம். சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வருமானச் சான்று தங்கக் கடன் தொடர்பான எந்தவொரு உதாரணமும் ஒரு வழிகாட்டுதலுக்காக மட்டுமே; அதனைத் தகுதி, ஒப்புதல் அல்லது இழப்பீட்டுக்கான உறுதி எனப் புரிந்துகொள்ளக் கூடாது.
சுயதொழில் செய்பவர்கள் தங்கக் கடன் பெற வருமான வரி அறிக்கை (ITR) கட்டாயமா?
இப்புள்ளிக்குத் தொடர்புடைய பதிவுகளில் விண்ணப்பக் குறிப்புகள், மறுpayதலைப்பைப் பொறுத்து, கடன் சான்று, மதிப்பீட்டு விவரங்கள், கணக்கு அறிக்கைகள், வரி ஆவணங்கள் அல்லது கடன் முடிப்பு ஒப்புகைகள். கடன் வழங்குபவரின் தற்போதைய செயல்முறை முக்கியமானதாகவே உள்ளது.
வங்கி அறிக்கை இல்லாமல் கடை உரிமையாளர் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க முடியுமா?
இந்த உதாரணத்திலிருந்து ஒரு நிலையான முடிவை ஊகிக்க முடியாது. காலக்கெடு, ஆவணத் தேவைகள், கட்டணங்கள், இழப்பீட்டு முறை மற்றும் பிணைய விடுவிப்பு ஆகியவை உண்மைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
தங்கக் கடன் எனது கடன் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்குமா?
தகுதி, மதிப்பீடு, இழப்பீடு, வரி விதிப்பு அல்லது கணக்கு முடித்தல் தொடர்பான கேள்விகள் எழும்பட்சத்தில், தற்போதைய கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ வரி அல்லது விலை விவரங்களைச் சரிபார்க்கலாம்.
தங்கக் கடனுக்கு எந்தத் தங்கத் தூய்மை ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது?
இந்த எடுத்துக்காட்டு ஒரு வாசிப்பு உதவியாகவே உள்ளது. இது ஒப்புதலுக்கான உரிமையையோ, ஒரு நிலையான கடன் தொகையையோ, ஒரு குறிப்பிட்ட வெளியீட்டுத் தேதியையோ அல்லது உறுதிசெய்யப்பட்ட வரி முடிவையோ உருவாக்காது. ஒரு குறிப்பிட்ட எடை வரம்பு வரை ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது.
பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க
