சிறு வணிகங்களில் தங்கக் கடன்களின் பங்கு

தங்கக் கடன்கள் ஒப்பீட்டளவில் வழங்க முடியும் quickசில பாரம்பரிய கடன் விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன்கள் நிதியைப் பெறுவதற்கான அணுகலை எளிதாக்குகின்றன. பணப்புழக்க இடைவெளிகள், பருவகால தேவை ஏற்ற இறக்கங்கள் அல்லது அவசரமான செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளை எதிர்கொள்ளும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு தங்கக் கடன்கள் ஒரு நம்பகமான நிதித் தேர்வாகும். இவற்றில் குறைந்த ஆவணப் பணிகள் இருப்பதாலும், விரைவாக நிதி வழங்கப்படுவதாலும், இவை சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கும் உள்ளூர் நிறுவனங்களுக்கும் மிகவும் பொருத்தமானவை. quickவழக்கமான வணிகக் கடன்களை விட இது மிகவும் மலிவானது. இந்தக் கட்டுரையில், நாம் ஆராய்வோம்... சிறு வணிகங்களில் தங்கக் கடனின் பங்குஅவை பணப்புழக்கத்தை எவ்வாறு ஆதரிக்கின்றன, மற்றும் இந்திய வணிக உரிமையாளர்கள் ஏன் அவற்றை அதிகளவில் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள். வர்த்தகர்கள், தங்களுக்குச் சொந்தமான அல்லது தங்கள் வணிகங்களுக்குச் சொந்தமான சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், பாரம்பரிய வங்கிகளின் சில சமயங்களில் சிரமமான கடன் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைத் தவிர்க்கலாம்.

சிறு வணிகங்களில் தங்கக் கடன்களின் பங்கு என்ன?

பாதுகாக்கப்பட்ட நிதிப் பாலம் என்பது இதன் முக்கிய வரையறையாகும். சிறு வணிகங்களில் தங்கக் கடனின் பங்குபெறுவதற்காக quick திரவ நிதியுதவிக்காக, வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் தங்க நகைகளை (கடன் வழங்குநரால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டபடி) அடமானம் வைக்கின்றனர். இது வெறும் தனிநபர் கடனை விட மேலானது; ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு, இது ஒப்பீட்டளவில் செயலாக்கப்படக்கூடிய ஒரு நெகிழ்வான கடன் வசதியாகச் செயல்படுகிறது. quickசரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டு, உடனடி நிதிப் பொறுப்புகளை நிறைவேற்றுவதற்கு இது இன்றியமையாதது. payஎதிர்பாராத மின்சாரக் கட்டணம் அல்லது payவணிகச் செயல்பாடுகளுக்கு இடையூறு செய்யாமல், ஒரு சிறிய கடனைத் தீர்ப்பது.

தி சிறு வணிகங்களில் தங்கக் கடனின் பங்கு கடன் வரம்புகளுக்கு மத்தியில் தங்கம் ஒரு முக்கிய காப்புறுதியாக அடிக்கடி செயல்படுகிறது. தணிக்கை செய்யப்பட்ட இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் அல்லது அசையாச் சொத்து போன்ற பிணையங்கள் இல்லாததால் வழக்கமான வங்கிகள் கடன் வழங்கத் தயங்கும்போது, ​​தங்கம் பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இவற்றின் விதிமுறைகள் பெரும்பாலும் எளிதாக நிர்வகிக்கக்கூடியவையாக இருப்பதாலும், வணிக உரிமையாளர் தனது பங்குகளை விட்டுக்கொடுக்கவோ அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் அளிக்கவோ தேவையில்லை என்பதாலும், சிறு நிறுவனங்கள் பிணையமில்லாக் கடன்களை விட இவற்றை விரும்புகின்றன.

சிறு வணிகங்கள் பாரம்பரிய நிதியுதவியை விட தங்கக் கடன்களை ஏன் விரும்புகின்றன?

பாரம்பரிய நிறுவனக் கடன்களுக்கு, மூன்று ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITR) மற்றும் ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் உள்ளிட்ட சிக்கலான ஆவணப் பணிகள் அடிக்கடி தேவைப்படுகின்றன. இது ஒரு குறுந்தொழில் முனைவோருக்கு அடிக்கடி ஒரு தடையாக அமைகிறது. இந்தத் தடைகளை முழுமையாகத் தவிர்க்க முடியும் என்பதால், அவர்களின் சிறு வணிகங்களில் தங்கக் கடனின் பங்கு வலுப்படுத்தப்படுகிறது.

முக்கிய நன்மைகளில்:

• விரைவான கடன் ஒப்புதல்: பெரும்பாலான தங்கக் கடன்கள் வழங்கப்படலாம். quickகடன் வழங்குநரின் செயல்முறைகளைப் பொறுத்து, பெரும்பாலும் குறுகிய கால அவகாசத்திலேயே, அவசரத் தேவை உள்ள தனிநபர்களுக்கு விரைவான பணத்தை வழங்குகிறது.
• குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள்: தங்கச் சொத்து மற்றும் எளிய கேஒய்சி (ஆதார் அல்லது பான்) மட்டுமே போதுமானது.
• கடன் மதிப்பீட்டைச் சார்ந்திருக்கத் தேவையில்லை: கடன் மதிப்பீடு மாறுபடலாம், இருப்பினும் இந்தக் கடன் முதன்மையாகத் தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுகிறது.
• நெகிழ்வான ரீpayவட்டி மட்டும் செலுத்தும் திட்டம் போன்ற விருப்பத் தேர்வுகளின் உதவியால், வணிகங்கள் தங்களின் சொந்தக் கட்டணங்கள் செலுத்தப்படும் வரை குறைந்த மாதாந்திர செலவினங்களைப் பராமரிக்க முடியும். payமுக்கும்.
• போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்கள்: கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, பிணையற்ற கடன் விருப்பங்களைக் காட்டிலும் வட்டி விகிதங்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருக்கலாம்.

கடுமையான போட்டி நிறைந்த சந்தையில் சுறுசுறுப்பாக இயங்க வேண்டிய குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கும் சிறு வணிகர்களுக்கும், இந்த நன்மைகள் தங்கக் கடன்களை முதன்மையான தேர்வாக ஆக்குகின்றன.

சிறு வணிகங்களுக்கான தங்கக் கடன்களின் முக்கிய நன்மைகள்

• Quick பணப்புழக்க ஆதரவு: தேக்கமடைந்த தங்கச் சொத்துக்களை, வாடகைக்கு விடுவதற்கான அல்லது பயன்படுத்தக்கூடிய செயல்பாட்டு நிதிகளாக மாற்றுகிறது. payரோல்.
• வணிக விரிவாக்கத்திற்கான நிதி: நீண்ட கால கடன் வலையில் சிக்காமல், சிறிய அளவிலான மேம்படுத்தல்கள் அல்லது ஒரு புதிய தயாரிப்பு வரிசையை அறிமுகப்படுத்துவது சாத்தியமாகிறது.
• சரக்குக் கொள்முதலுக்கான நிதியுதவி: விடுமுறை நாட்களுக்கு முன்னதாகவோ அல்லது மொத்த விற்பனையின்போதோ சரக்குகளை இருப்பு வைக்க வேண்டிய வணிகர்களுக்கு இது மிகவும் ஏற்றது.
• அவசரகாலச் செலவு மேலாண்மை: உற்பத்தியை நிறுத்தாமல், எதிர்பாராத தளவாடச் செலவுகள் அல்லது இயந்திரப் பராமரிப்புச் செலவுகளுக்குப் பாதுகாப்பு வழங்குகிறது.

சிறு வணிகங்களில் மூலதனப் புழக்கத்தை நிர்வகிக்க தங்கக் கடன்கள் எவ்வாறு உதவுகின்றன

ஒவ்வொரு சிறு வணிகத்திற்கும், சீரான நிதிப் பாய்ச்சலைப் பேணுவதே மிகவும் கடினமான பணியாகும். வருவாய் சீரற்றதாக இருந்து, செலவுகள் நிலையாக இருக்கும்போது, ​​சிறு வணிக நிர்வாகத்தில் தங்கக் கடனின் பங்கு முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.

• பருவகால தேவை மாறுபாடுகள்: செப்டம்பரில் தீபாவளி விற்பனைக்குத் தயாராவதற்கு, ஒரு ஆடை நிறுவனத்திற்கு கணிசமான அளவு நிதி தேவைப்படலாம். இந்த நிதி ஊக்கமானது தங்கக் கடன் மூலம் வழங்கப்படுகிறது, இக்கடனை உச்ச பருவ வருவாய் கிடைக்கும்போது திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
• வாடிக்கையாளர் Payதாமதங்கள்: B2B நிறுவனங்கள் அடிக்கடி 90-நாள் தாமதங்களை எதிர்கொள்கின்றன. payசேவை வழங்குவதற்கும் அதற்கான ஊதியத்தைப் பெறுவதற்கும் இடையிலான இடைவெளியை இணைப்பதன் மூலம், சம்பளங்கள் திட்டமிட்டபடி வழங்கப்படுவதை ஒரு தங்கக் கடன் உறுதி செய்கிறது.
• சப்ளையர் Payவிநியோக சுழற்சிகள்: பல விநியோகஸ்தர்கள் சிறந்த விலைகளைப் பெறுவதற்காக, பொருள் வழங்கப்படும்போதே பணம் செலுத்தும் முறையைக் கோருகின்றனர். தங்கக் கடன்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், சிறு நிறுவனங்கள் இந்தப் பணக் குறைப்புகளிலிருந்து பயனடைந்து, இறுதியில் தங்கள் இலாப வரம்புகளை அதிகரிக்கலாம்.

தங்கக் கடன்கள் தொடர்ச்சியான செயல்பாடுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதன் மூலம், ஒரு நிறுவனத்திடம் எளிதில் கிடைக்கும் பணப்புழக்கம் தீர்ந்துபோகும்போது அடிக்கடி ஏற்படும் வணிக மந்தநிலையைத் தவிர்க்கின்றன.

பயன்பாட்டுச் சூழல்கள்: சிறு வணிகங்கள் தங்கக் கடன்களைப் பயன்படுத்தும் இடங்கள்

சிறு வணிகச் செயல்பாடுகளில் தங்கக் கடன்களின் பங்கை நிஜ உலகப் பயன்பாடுகள் விளக்க உதவுகின்றன. உதாரணமாக, புனேவைச் சேர்ந்த ஒரு மரச்சாமான்கள் உற்பத்தியாளருக்கு, தேக்கு மரத்தை மொத்தமாக தள்ளுபடி விலையில் வாங்குவதற்கு உடனடி நிதி தேவைப்படலாம்.

விளக்க உதாரணம்:
 ஒரு வணிக உரிமையாளர் 100 கிராம் 22 காரட் தங்க நகைகளை அடமானம் வைப்பதாகக் கொள்வோம். ஒரு கிராமுக்கான உத்தேச மதிப்பு ₹15,463 என்பதன் அடிப்படையில், தங்கத்தின் மொத்த மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு சுமார் ₹15,46,300 ஆக இருக்கலாம். பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வாங்குபவர் ₹11,59,725 வரையிலான கடன் தொகையைப் பெறத் தகுதி பெறலாம்.

இந்த நிதியை பின்வருவனவற்றிற்குப் பயன்படுத்தலாம்:

• மூலப்பொருட்களைக் கொள்முதல் செய்தல்: அலகு விலையைக் குறைக்க மொத்தமாக வாங்குதல்
• கடை அல்லது செயல்பாடுகளின் விரிவாக்கம்: கூடுதல் இடத்தை வாடகைக்கு எடுத்தல் அல்லது உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்துதல்
• பணியமர்த்தல் பணியாளர்கள்: அதிகபட்ச தேவையின் போது பணியாளர்களின் எண்ணிக்கையை அதிகரித்தல்
• அவசர பழுதுபார்ப்புகளைக் கையாளுதல்: இயந்திரங்கள் அல்லது தளவாடச் சொத்துக்களைப் பராமரித்தல்
• குறுகிய கால பணப் பற்றாக்குறைகளை நிர்வகித்தல்: வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து தாமதமான பெறத்தக்கவைகளைக் கையாளுதல்

இத்தகைய பயன்பாட்டு எடுத்துக்காட்டுகள், தங்கம் வெறும் சேமிக்கப்பட்ட சொத்தாக மட்டுமல்லாமல், வணிகத் தொடர்ச்சி மற்றும் வளர்ச்சிக்கு ஆதரவளிக்கும் ஒரு நிதி ஆதாரமாகவும் எவ்வாறு செயல்பட முடியும் என்பதை எடுத்துக்காட்டுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கண்ட எடுத்துக்காட்டில் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ள மதிப்புகள் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமேயானவை மற்றும் தோராயமானவை. தங்கத்தின் விலைகள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை, மேலும் உண்மையான கடன் தொகையானது நிலவும் தங்க விலைகள், தூய்மை, எடை, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட கொள்கைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.

வணிக உரிமையாளர்களுக்கான தங்கக் கடன்களின் தகுதி மற்றும் செயல்முறை

தங்கக் கடன்களைப் பெறுவது எளிது என்பதால், நேர நெருக்கடியில் உள்ள வணிக உரிமையாளர்களுக்கு இது ஒரு பயனுள்ள கருவியாக அமைகிறது.

தகுதிகள்:

• தங்கத்தின் உரிமை: தங்கம் 18 முதல் 24 காரட்டுகளுக்குள் எடை கொண்டிருக்க வேண்டும்.
• வயது: பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர் 18 முதல் 70 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
• கேஒய்சி: அடையாளம் மற்றும் முகவரிக்கான அடிப்படைச் சான்றுகள் தேவை.

முறையான அணுகுமுறை:

• மதிப்பீடு: கடன் வழங்குபவரின் உள்ளக நிபுணர் தங்கத்தின் எடை மற்றும் தூய்மையைச் சரிபார்க்கிறார். உதாரணமாக, 24 காரட் நாணயங்களின் மதிப்பு (ஒரு கிராமுக்கு ₹16,871) 18 காரட் நகைகளின் மதிப்பை விட (ஒரு கிராமுக்கு சுமார் ₹12,653) அதிகமாக இருக்கும்.
• ஒப்புதல்: கடன் தொகையானது, தூய தங்கத்தின் எடை மற்றும் தற்போதைய சந்தை விலையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.
• பணம் வழங்குதல்: கடன் வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடும்போது, ​​பணம் வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படுகிறது அல்லது (சட்ட வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு) ரொக்கமாக வழங்கப்படுகிறது.

சிறு வணிகங்களுக்கான இடர்கள் மற்றும் கவனிக்க வேண்டியவை

இருப்பினும் சிறு வணிகத்தில் தங்கக் கடனின் பங்கு பொதுவாக நன்மை பயக்கும் என்றாலும், வெளிப்படைத்தன்மைக்கு அதன் ஆபத்துகளையும் உணர்ந்து கொள்ள வேண்டியது அவசியம்.

• சொத்து இழப்பு அபாயம்: கடன் வழங்குபவர், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின்படியும் உரிய அறிவிப்புக்குப் பின்னரும் ஏலச் செயல்முறையைத் தொடங்கலாம்.
• வட்டி விகித மாறுபாடுகள்: பிணையற்ற கடன்களை விட செலவு குறைந்ததாக இருந்தாலும், கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள் மற்றும் சந்தையின் நிலையைப் பொறுத்து வட்டி விகிதங்கள் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை.
• குறுகிய காலக் கடன்களை மட்டுமே சார்ந்திருப்பது: தங்கக் கடன்களை மட்டும் நம்பியிருப்பது, ஒரு நிறுவனத்தின் நிதிப் புழக்கத்தில் உள்ள மிகவும் தீவிரமான கட்டமைப்புச் சிக்கல்களை மறைக்கக்கூடும்.
• நீண்ட காலத் திட்டமிடலில் ஏற்படும் தாக்கம்: சொத்துக்கள் அடமானம் வைக்கப்படும்போது, ​​தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கான பாதுகாப்பு வலை குறைகிறது.

முதலீட்டின் மீதான வருமானம் வட்டிச் செலவை விட அதிகமாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, விவேகமான வணிக உரிமையாளர்கள் வளர்ச்சி சார்ந்த திட்டங்களுக்குத் தங்கக் கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் உள்ள சிறு நிறுவனங்களுக்கு, முறையான நிதித் திட்டமிடலுக்கு உட்பட்டு, குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்கான ஒரு நடைமுறை நிதி விருப்பமாக தங்கக் கடன்கள் அமையலாம். பணப்புழக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்துவதிலும், எதிர்பாராத நெருக்கடிகளுக்குப் பதிலளிப்பதிலும், மற்றும் நிறுவனத்தை வளர்ப்பதிலும் அவற்றின் முக்கியத்துவத்தை எவ்வளவு கூறினாலும் அது மிகையாகாது. quick ஏராளமான ஆவணப் பணிகளின் சிரமமின்றி விரிவாக்கம். இதன் உத்திப்பூர்வமான பயன்பாடு சிறு வணிகங்களில் தங்கக் கடனின் பங்கு தொடர்ச்சியான செயல்பாடுகளைப் பராமரிப்பதோடு, அவர்களின் நிதிப் பாதுகாப்பையும் மேம்படுத்துகிறது. வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் தங்கச் சொத்துக்களை மதிப்பிட்டு, அவற்றை திறம்படப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் சந்தை அபாயங்களை நம்பிக்கையுடன் கையாளலாம். இறுதியில், தங்கக் கடன் என்பது வெறும் கடனாக இல்லாமல், செயலற்ற ஒரு சொத்தை வணிக வெற்றிக்கான ஒரு உந்துசக்தியாக மாற்றி, அதிகாரமளிக்கும் ஒரு கருவியாக அமைகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க