சுழல் கடன் விளக்கம்: தங்கக் கடன் மேலிருப்புக்கு இது எவ்வாறு பொருந்துகிறது

A சுழல் கடன் வசதி இது, கடன் வாங்குபவர்கள் தேவைப்படும்போது நிதியைத் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கும், மீண்டும் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு கடன் வரம்பு ஆகும்.pay பயன்படுத்தப்பட்ட தொகையை எடுத்து, மீதமுள்ள வரம்பை மீண்டும் அணுகலாம். பொதுவாக, அங்கீகரிக்கப்பட்ட முழு வரம்பிற்குப் பதிலாக, எடுக்கப்பட்ட நிலுவைத் தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

இந்த வலைப்பதிவு, சுழல் கடன் வசதி என்றால் என்ன, அதிலிருந்து பணம் எடுப்பது எப்படி என்பதை விளக்குகிறது.payமறுகடன் சுழற்சி எவ்வாறு செயல்படுகிறது, அது தனிநபர் மற்றும் காலக் கடன்களிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது, மற்றும் இந்தியாவில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தங்கக் கடன் மேலிருப்பு மூலம் சுழல் கடன் கட்டமைப்பை எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பனவாகும்.

சுழல் கடன் வசதி என்பது என்ன?

சுழல் கடன் வசதி என்பது ஒரு வகையான கடன் ஏற்பாடாகும், இதில் கடன் வழங்குபவர் ஒரு நிலையான கடன் வரம்பை அங்கீகரிக்கிறார், அதை கடன் வாங்குபவர் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, அந்தக் கடன் காலத்தில் பலமுறை பயன்படுத்தலாம். கடன் வாங்குபவர் ஒரு மொத்தத் தொகையைப் பெற்று, பின்னர் அதைத் திரும்பச் செலுத்தும் ஒரு பாரம்பரியக் கடனைப் போலல்லாமல், இதில் கடன் வாங்குபவர் ஒரு மொத்தத் தொகையைப் பெற்று, பின்னர் அதைத் திரும்பச் செலுத்தலாம்.payஒரு நிலையான கால அட்டவணையின்படி செயல்படுவதால், சுழல் கடன் நிதியைப் பெறுவதில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

ஒரு சுழல் கடன் வசதி பொதுவாக மூன்று முக்கிய கூறுகள் மூலம் செயல்படுகிறது:

• அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு: கடன் வழங்குபவர், தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் உள் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் கடன் பெறுவதற்கு அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச தொகையை நிர்ணயிக்கிறார்.
• தேவைக்கேற்ப பணம் எடுத்தல்: கடன் வாங்குபவர், நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை, தேவைப்படும் தொகையை மட்டுமே எடுக்கலாம்.
• Repayமென்ட் கிடைக்கும் தன்மையை மீட்டெடுக்கிறது: கடன் தொகை திருப்பிச் செலுத்தப்படும்போது, ​​கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பு மீண்டும் அதிகரிக்கலாம்.

இந்த அமைப்புக்கு பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் மற்றொரு சொல் கடன் வரம்பு (line of credit) ஆகும். உதாரணமாக, ஒரு கடனாளிக்கு ரூ. 5 லட்சம் கடன் வரம்பு இருந்து, அவருக்கு ரூ. 1 லட்சம் மட்டுமே தேவைப்பட்டால், பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படாத பகுதிக்கு அல்லாமல், பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கே வட்டி விதிக்கப்படும்.

நிலையான காலக் கடன் ஒரு மாறுபட்ட அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. இது பொதுவாக, திட்டமிடப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்துதலுடன் ஒரு முறை மட்டுமே கடனை வழங்குகிறது.payகடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் வரை தவணைகள்.

எப்படி வரைதல்-மறுpayமறு கடன் சுழற்சி வேலை செய்கிறது

ஒரு உதாரணத்தின் மூலம் சுழல் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது எளிதாகிறது. ரூ. 5 லட்சம் சுழல் கடன் வரம்பு கொண்ட ஒரு கடனாளியைக் கருத்தில் கொள்வோம். கடனாளி முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் எடுப்பதற்குப் பதிலாக, தேவைக்கேற்ப நிதியைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

இந்த வரைதல்-மறுpayமறுகடன் சுழற்சி என்பது சுழல் கடன் வசதிகளின் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும். கடன் வசதி செயலில் இருந்து, கடன் வழங்குபவரின் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்கும் பட்சத்தில், கிடைக்கும் கடன் வரம்பு மீண்டும் பயன்படுத்தப்படும் ஒவ்வொரு முறையும் கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக ஒரு புதிய கடன் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கத் தேவையில்லை.

சுழல் கடன், தனிநபர் கடன் மற்றும் தவணைக் கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள்

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்று தீர்மானிக்கும்போது, ​​சுழல் கடன் மற்றும் தனிநபர் கடன் ஆகியவற்றை அடிக்கடி ஒப்பிடுகிறார்கள். இரண்டு தயாரிப்புகளுமே நிதி பெறுவதற்கான வழியை வழங்கினாலும், அவற்றின் கட்டமைப்புகள் வேறுபட்டவை.

சுழல் கடன் வசதி மற்றும் தனிநபர் கடன் ஆகியவை வெவ்வேறு விதமாகச் செயல்படுகின்றன, மேலும் அவை வெவ்வேறு கடன் வாங்கும் கட்டமைப்புகளுடன் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. சுழல் கடன் என்பது, கடன் வசதிக் காலத்தில் பயன்படுத்தப்பட்டுத் திருப்பிச் செலுத்தப்படக்கூடிய, அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. அதேசமயம், ஒரு தனிநபர் கடனானது பொதுவாக ஒரு நிலையான வழங்கல் தொகையையும், வரையறுக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தையும் உள்ளடக்கியுள்ளது.payமென்ட் அட்டவணை.

தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று ஒரு சுழல் கடன் வசதியாக எவ்வாறு செயல்படுகிறது

A சுழல் கடன் தங்கக் கடன் இது, சுழல் கடன் வசதியின் நெகிழ்வுத்தன்மையைத் தங்கப் பிணையக் கடனுடன் இணைக்கிறது. இந்த ஏற்பாட்டில், கடன் வாங்குபவர் தகுதியான தங்க நகைகள் அல்லது நாணயங்களை அடமானம் வைக்கிறார், மேலும் கடன் வழங்குபவர் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் வரம்பை நிர்ணயிக்கிறார்.

கடன் வாங்குபவர் தேவைப்படும்போது அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பிலிருந்து நிதியை எடுக்கலாம் மற்றும் மீண்டும் செலுத்தலாம்.pay ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி பயன்படுத்தப்பட்ட தொகை. ஒருமுறை மீண்டும்payமாற்றங்கள் செய்யப்பட்டால், தங்கத்தை புதிதாக அடமானம் வைக்கத் தேவையின்றி, கிடைக்கக்கூடிய வரம்பு மீண்டும் அணுகக்கூடியதாக மாறக்கூடும்.

ஒரு தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் சுழல் கடன் அமைப்பு பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது என விளக்கப்பட்டுள்ளது:

• தங்கத்தின் மதிப்பீடு: கடன் வழங்குபவர் தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு முறைகள் போன்ற காரணிகளை மதிப்பிடுகிறார்.
• கடன் வரம்பு நிர்ணயம்: கிடைக்கக்கூடிய வரம்பு, தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதத்தின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் தங்க ஆதரவு பெற்ற கடன்களுக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்ட LTV வரம்புகளைப் பின்பற்றுகிறார்கள்.
• வட்டி கணக்கீடு: தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக எடுக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் அது நிலுவையில் உள்ள காலம் ஆகியவற்றின் மீது வட்டி விதிக்கப்படும்.
• தங்கத்தின் மதிப்பு மாற்றங்கள்: அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் ஏற்பட்டால், கடன் வழங்குநர்கள் கணக்கை மறுஆய்வு செய்து, பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் ஒப்பந்தங்களின்படி அனுமதிக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்.

சந்தையில் கிடைக்கும் சில தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் தயாரிப்புகள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்குவதோடு, அதிலிருந்து பணத்தை எடுக்கவும் மற்றும் திரும்பப் பெறவும் அனுமதிக்கும் கொள்கையின் அடிப்படையில் செயல்படுகின்றன.payதகுதித் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, அங்கீகரிக்கப்பட்ட வசதி விதிமுறைகளுக்குள் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள்.

தங்க ஆதரவு பெற்ற சுழல் கடன் வசதியானது, ஒரு பாரம்பரிய மொத்தத் தொகைக் கடனிலிருந்து மாறுபட்டுச் செயல்படுகிறது. ஏனெனில், இதில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் நிதியைப் பெறலாம் மற்றும் அந்த வசதியின் விதிமுறைகளின்படி அதைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

தங்கக் கடன் தகுதி, கடன் மதிப்பு வரம்புகள், வட்டி கணக்கீடு மற்றும் வசதி விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், ஆவணங்கள் மற்றும் தங்கத்தின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

தங்க ஆதரவு சுழல் வசதிக்கான தகுதி காரணிகள்

தங்கக் கடன் சுழல் கடன் வசதிக்கான தகுதி, பின்வரும் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது:

• தங்கத்தின் தூய்மை, பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தூய்மைத் தரநிலைகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது.
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் எடை மற்றும் மதிப்பு.
• பொருந்தக்கூடிய LTV விகித தங்கக் கடன் தேவைகள்.
• KYC ஆவணங்களைப் பூர்த்தி செய்தல்.
• சேவைக் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்.

கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டு செயல்முறை மற்றும் ஆவணத் தேவைகள், கடன் வாங்குபவரின் தன்மை மற்றும் கடன் திட்டத்தின் கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

சுழல் கடன் வசதியின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

சுழல் கடன் வசதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கக்கூடும், ஆனால் கடன் வாங்குபவர்கள் அதன் நன்மைகள் மற்றும் வரம்புகள் இரண்டையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

சுழல் கடன் வசதிகளின் பொதுவான பண்புகள் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்:

• பொதுவாக, பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது, பயன்படுத்தப்படாத கடன் வரம்புக்கு அல்ல.
• Repayகருத்துகள் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பை மீட்டெடுக்க முடியும்.
• இது சீரற்ற அல்லது தொடர்ச்சியான பணப்புழக்கத் தேவைகளை ஆதரிக்க முடியும்.
• கடன் வாங்குபவர்கள் குறுகிய காலத் தேவைகளுக்காகப் பல தனித்தனி கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதைத் தவிர்க்கலாம்.

சுழல் கடன் வசதிகள் தொடர்பான பரிசீலனைகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• சில நிலையான காலக் கடன் விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம்.
• மீண்டும் எடுக்காமல் தொடர்ச்சியான பணம் எடுத்தல்payஒழுங்குமுறை மீறல் நிலுவையில் உள்ள கடனை அதிகரிக்கக்கூடும்.
• அதிக கடன் பயன்பாட்டு விகிதம், கடன் மதிப்பெண் கணக்கீடுகளைப் பாதிக்கக்கூடும்.
• கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, சில வசதிகளில் செயலாக்கக் கட்டணம், புதுப்பிப்புக் கட்டணம் அல்லது உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம் போன்ற கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.

ஒரு சுழல் கடன் வசதியின் முக்கியத்துவம், கடன் தேவையின் தன்மைகள், வசதியின் கட்டமைப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது.

பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள், கடன் வழங்குநர் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். சுழல் கடன் தயாரிப்பைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு, கடன் வாங்குபவர்கள் வசதி ஒப்பந்தத்தை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

தீர்மானம்

சுழல் கடன் வசதியானது, மீண்டும் பயன்படுத்தக்கூடிய கடன் வரம்பின் மூலம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதியை நெகிழ்வாக அணுகும் வாய்ப்பை வழங்குகிறது. ஒரு நிலையான கடன் தொகையைப் போலல்லாமல், இது பணம் எடுப்பதற்கும், மீண்டும் பயன்படுத்துவதற்கும் அனுமதிக்கிறது.payகிடைக்கக்கூடிய வரம்பின் அடிப்படையில் திருத்தங்களும், புதுப்பிக்கப்பட்ட அணுகலும் வழங்கப்படும்.

இந்தக் கட்டுரை சுழல் கடன் என்றால் என்ன, பணம் எடுப்பது எப்படி என்பதை விளக்கியது.payமறுகடன் சுழற்சி செயல்படும் விதம், சுழல் கடன் மற்றும் தனிநபர் அல்லது காலக் கடன்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு, மற்றும் இந்தியாவில் தங்கக் கடன் மேலிருப்பு மூலம் இந்த மாதிரியை எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம்.

குறிப்பிட்ட தங்க ஆதரவு மிகைப்பற்று கட்டமைப்புகள் உட்பட, சுழல் கடன் வசதிகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், தகுதித் தேவைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் வசதி விதிமுறைகளின்படி செயல்படுகின்றன. இந்த அம்சங்களைப் புரிந்துகொள்வது, இத்தகைய தயாரிப்புகள் பாரம்பரிய கடன் கட்டமைப்புகளிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க