கடன் வழங்குநர்களால் தங்கத்தை மீண்டும் அடமானம் வைத்தல்: அதன் பொருள் என்ன மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வாறு பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள்

கடன் வாங்குவதற்காகத் தங்கத்தைப் பிணையமாக வங்கிக்குக் கொடுத்தவுடன், கடன் வழங்கும் வங்கியானது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் முடியும் வரை அதனை முழுமையாகப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம் என்பது கடன் வாங்குபவர்களிடையே பரவலாக உள்ள ஒரு கட்டுக்கதை.payகடனைப் பாதுகாத்தல். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள், கடன் வாங்குபவரின் பிணையத்தைப் பயன்படுத்துவது மற்றும் வைத்திருப்பது தொடர்பான சில விதிமுறைகளுக்குக் கட்டுப்பட்டுள்ளன. பொதுவாக, பிணையமாக வழங்கப்படும் கடன் வாங்குபவரின் தங்கம், கடன் வழங்குபவரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பாதுகாப்புத் திட்டத்தின் கீழ் வைத்திருக்கப்பட வேண்டும், மேலும் வங்கியின் எந்தவொரு சுயாதீனமான நிதி திரட்டும் நடவடிக்கையின் நோக்கத்திற்காகவும் அது ஒரு சொத்தாகக் கருதப்படக்கூடாது.

இந்தக் கட்டுரையில், தங்கத்தை மறு அடமானம் வைப்பது என்றால் என்ன, அது ஏன் அனுமதிக்கப்படவில்லை, மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களை எவ்வாறு பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம் என்பது பற்றி விவாதிப்போம் .

கடன் வழங்குநர்களால் தங்கத்தை மீண்டும் அடமானம் வைப்பது என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது?

கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவரால் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை, மற்றொரு நிறுவனத்திடமிருந்து தான் வாங்கும் கடனுக்குப் பிணையமாகப் பயன்படுத்தும்போது, ​​அது கடன் வழங்குபவர்களால் தங்கத்தை மீண்டும் அடமானம் வைத்தல் எனப்படுகிறது.

ஒரு வழக்கமான தங்கக் கடன் பரிவர்த்தனையில்:

• கடன் வாங்குபவர் தங்கத்தைப் பிணையமாக வைக்கிறார்.
• தங்கத்தின் நேரடிப் பாதுகாப்பு கடன் வழங்குநரிடம் செல்கிறது.
• தங்கத்தின் உரிமை கடன் வாங்கியவரிடமே உள்ளது.
• கடன் வழங்குபவர், கடனுக்கான பாதுகாப்பாக மட்டுமே பிணையப் பொருளை வைத்திருக்கிறார்.

பாதுகாப்புக்கும் உரிமைக்கும் இடையிலான வேறுபாடு முக்கியமானது. உரிமை கடன் வாங்குபவரிடமே இருப்பதால், கடன் வழங்குபவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைத் தனது சொந்தச் சொத்தாகக் கருத முடியாது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தை மீண்டும் அடமானம் வைப்பதை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு தடை செய்வதற்கு இதுவும் ஒரு காரணமாகும்.

இந்தத் தடையானது, கடன் காலம் முழுவதும் கடன் வாங்குபவரின் பிணையம் பாதுகாப்பாகவும் அடையாளம் காணக்கூடியதாகவும் இருப்பதை உறுதிசெய்யவும், கடன் கடமைகள் நிறைவேற்றப்பட்டவுடன் அதனைத் திருப்பிக் கொடுக்கவும் உதவுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் தங்கத்தை மறு அடமானம் வைப்பதற்கு ரிசர்வ் வங்கி விதித்த தடை

தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவதை நிர்வகிக்கும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், கடன் வாங்குபவரின் பிணையத்தை, பரிந்துரைக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு மற்றும் பிணைய-மேலாண்மை ஏற்பாடுகளின் கீழ் பராமரிக்க வேண்டும் எனக் கோருகிறது. அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் பாதுகாக்கப்பட்டிருப்பதையும், கடன் திரும்பப் பெறப்படும்போது விடுவிப்பதற்குத் தயாராக இருப்பதையும் உறுதி செய்வதே இந்தக் கட்டமைப்பின் நோக்கமாகும்.payஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு இணங்க.

இந்தத் தடை, பின்வருவன உள்ளிட்ட, உள்ளடக்கப்பட்டுள்ள ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் அனைத்திற்கும் பொருந்தும்:

• வணிக வங்கிகள்
• சிறு நிதி வங்கிகள்
• கூட்டுறவு வங்கிகள்
• வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs)
• கட்டமைப்பின் கீழ் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ள வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள்

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இதன் நடைமுறை விளைவு நேரடியானது: அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், பிணையத்தை ஏற்றுக்கொண்ட கடன் வழங்குநரின் பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகளுக்குள்ளேயே இருக்க வேண்டும், மேலும் அது கடன் வழங்குநரின் சுயாதீனமான கடன் வாங்கும் நடவடிக்கைகளுக்கு ஆதரவாகப் பயன்படுத்தப்பட முடியாது.

இந்தத் தடை வங்கிகளுக்கும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கும் சமமாகப் பொருந்துமா?

ஆம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்கத்தை மீண்டும் அடமானம் வைப்பதற்கான தடை, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ் வரும் அனைத்து ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கும் பொருந்தும்.

கடன் வழங்குபவர்:

• ஒரு வணிக வங்கி
• ஒரு சிறு நிதி வங்கி
• ஒரு கூட்டுறவு வங்கி
• ஒரு NBFC
• ஒரு வீட்டு நிதி நிறுவனம்

அதே ஒழுங்குமுறைத் தேவை பொருந்தும். பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கடன் வாங்குபவரின் தங்கத்தை, கடன் வழங்குபவரின் சொந்த நிதி நோக்கங்களுக்காக மீண்டும் அடமானம் வைக்க முடியாது.

இதன் விளைவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் எந்த வகையான ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும், கடன் வழங்குநர்களால் தங்கத்தை மீண்டும் அடமானம் வைப்பதற்கு எதிரான அதே அடிப்படைப் பாதுகாப்பைப் பெறுகிறார்கள்.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கான பாதுகாப்பு கடமைகள்

கடன் வழங்குநர்கள் தங்கத்தை மீண்டும் அடமானம் வைப்பதற்கான தடையானது, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ் உள்ள விரிவான பிணைய மேலாண்மைத் தேவைகளால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் பின்வருவனவற்றைப் பராமரிக்க வேண்டும்:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையப் பொருட்களுக்கான பொருத்தமான பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள்.
• மதிப்பீடு மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் தொடர்பான பதிவுகள்.
• தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் எடை நிர்ணயத்தை ஆதரிக்கும் ஆவணங்கள்.
• மறு அறிவிப்பிற்குப் பிறகு பிணையத்தை விடுவிப்பது தொடர்பான நடைமுறைகள்payசீரமைப்பு அல்லது தீர்வு.

அடமானம் வைக்கும் நேரத்தில், கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக பின்வரும் ஆவணங்களைப் பெறுவார்கள்:

• தூய்மை விவரங்கள்.
• மொத்த எடை.
• நிகர எடை.
• பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள்.
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு.

பின்வரும் மறுpayகடன் விதிமுறைகளின்படி கடன் தீர்வு அல்லது பரிவர்த்தனை நடைபெறும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை காலக்கெடு மற்றும் செயல்பாட்டு நடைமுறைகளுக்குள் விடுவிப்பார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. தாமதங்கள் கடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் சில நேர்வுகளில் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், கடன் வழங்குபவரின் பாதுகாப்பிலேயே இருக்கும் மற்றும் பிற நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படாது என்ற கொள்கையை இந்த நிபந்தனைகள் வலுப்படுத்துகின்றன.

தங்கம் மறு அடமானம் வைக்கப்படவில்லை என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் சரிபார்ப்பது எப்படி

சில நடைமுறை வழிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் காலம் முழுவதும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் குறித்த தெளிவான பதிவைப் பராமரிக்கலாம்.

1. உறுதிமொழி ரசீதை பத்திரமாக வைத்துக் கொள்ளவும்.

உறுதிமொழி ரசீதில் பொதுவாக பின்வரும் முக்கியமான தகவல்கள் பதிவு செய்யப்படுகின்றன:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்களின் எடை.
• தூய்மை விவரங்கள்.
• பொருட்களின் விளக்கங்கள்.
• கடன் குறிப்புத் தகவல்.

2. மதிப்பீட்டு ஆவணங்களைப் பாதுகாக்கவும்

கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் காலம் முழுவதும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் அது தொடர்பான பதிவுகளின் நகல்களைத் தங்களுடன் வைத்துக்கொள்ளலாம்.

3. வெளியீட்டின் போது உருப்படிகளைச் சரிபார்க்கவும்

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் திருப்பிக் கொடுக்கப்படும்போது, ​​விடுவிப்பு நடைமுறைகளை நிறைவு செய்வதற்கு முன்னர், அப்பொருட்களை அசல் ஆவணங்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம்.

4. கடிதப் பரிமாற்றப் பதிவுகளைப் பராமரிக்கவும்

கடன் வாங்குபவர்கள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் தொடர்பாக கடன் வழங்குபவருடன் பரிமாறிக்கொண்ட எந்தவொரு எழுத்துப்பூர்வத் தகவல்தொடர்பின் நகல்களையும் தங்களுடன் வைத்துக்கொள்ளலாம்.

இந்தப் பதிவேடுகளைப் பராமரிப்பது, கடன் காலத்தின்போது கேள்விகள் எழும்பட்சத்தில், தகராறுகளைத் தீர்ப்பதற்கும் பிணைய விவரங்களைச் சரிபார்ப்பதற்கும் உதவியாக இருக்கும்.

கடன் வழங்குபவர் பாதுகாப்பு விதிமுறைகளை மீறினால் என்ன நடக்கும்?

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் முறையற்ற முறையில் கையாளப்பட்டதாகவோ அல்லது பாதுகாப்பு நிபந்தனைகள் மீறப்பட்டதாகவோ கடன் வாங்கியவர் நம்பினால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு ஒரு குறைதீர்ப்பு வழிமுறையை வழங்குகிறது.

படி 1: கடன் வழங்குநரிடம் புகார் அளிக்கவும்

கடன் வழங்குநரின் உள்ளகக் குறைதீர்ப்பு வழிமுறையின் மூலம் எழுத்துப்பூர்வமான புகாரைப் பதிவு செய்யலாம்.

பின்வரும் துணை ஆவணங்களைப் பாதுகாத்து வைப்பது உதவியாக இருக்கும்:

• உறுதிமொழி ரசீதுகள்.
• மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ்கள்.
• கடன் அறிக்கைகள்.
• Repayபதிவு ஆவணங்கள்.
• தொடர்புடைய கடிதப் போக்குவரத்து.

படி 2: பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிமுறையின் மூலம் மேல் நடவடிக்கை எடுக்கவும்

ஒரு புகார் தீர்க்கப்படாமல் இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வாங்கியவர்கள், பொருந்தக்கூடிய தகுதி மற்றும் நடைமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம் உட்பட, ரிசர்வ் வங்கியின் குறைதீர்ப்பு கட்டமைப்பின் கீழ் கிடைக்கக்கூடிய மேல்முறையீட்டு வழிகளைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

இந்த வழிமுறைகள், பிணைய மேலாண்மை அல்லது பாதுகாப்பு நடைமுறைகள் தொடர்பான தீர்க்கப்படாத புகார்களை மறுஆய்வு செய்யக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு வழியை வழங்குகின்றன.

IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் பாதுகாப்பை எவ்வாறு அணுகுகிறது

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும்.

தங்கக் கடன் வழங்கப்படும் இடங்களில்:

• மதிப்பீடு வாடிக்கையாளரின் முன்னிலையில் மேற்கொள்ளப்படலாம்.
• பொருத்தமான அளவுகோல் மதிப்பீட்டு வழிமுறைகள் பயன்படுத்தப்படலாம்.
• ஆவணங்களில் தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவை பதிவு செய்யப்படலாம்.
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையமானது, கடன் வழங்குநரின் பாதுகாப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

கட்டணங்களும் பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகளும், தொடர்புடைய கடன் ஆவணங்கள் மூலம் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளன.

மறு வெளியீட்டிற்குப் பிறகு பிணையம் விடுவிக்கப்பட்டதுpayகடன் வழங்குதல், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. சிறிய தொகையிலான தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய சில ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், அதிக கடன் தொகைகளுக்குப் பொருந்தக்கூடியவற்றிலிருந்து வேறுபடலாம். இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, தங்களின் சொந்த கடன் மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல், இடர் மதிப்பீடு மற்றும் செயல்பாட்டுத் தரநிலைகளைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்தலாம்.

தீர்மானம்

கடனாளியின் நலன்களைப் பாதுகாக்கவும், கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்போது தகுதியான பிணையத்தை விடுவிக்கவும் உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட காப்பு மற்றும் பிணைய மேலாண்மை நெறிமுறைகளின் கீழ், கடனாளியின் பிணையம் நிர்வகிக்கப்படும் என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள் குறிப்பிடுகின்றன.payகடனின் உறுதிப்பாடு. இது, கடன் வழங்குநர்களுக்கான வெளிப்படுத்தல்கள், மதிப்பீடுகள், ஆவணங்கள் மற்றும் குறைதீர்ப்பு நெறிமுறைகளால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.

கடனாளியின் அடமான ரசீதின் நகல், மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், மறு ஆவணம்payகடன் பத்திரம் மற்றும் பிற தொடர்புடைய ஆவணங்கள், கடன் காலம் முழுவதும் பிணையத்தைச் சரிபார்க்க உதவுகின்றன. தங்க கடன் பொதுவாக கடன் வாங்குபவர் உடைமையை தக்க வைத்துக் கொள்ள உதவுகிறது கடனுக்கு ஈடாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தகுதியான தங்கம்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க