ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்கள் 2025: கடன் மதிப்பு வரம்புகள் (LTV), மதிப்பீட்டு விதிகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் கட்டாயம் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை.
பொருளடக்கம்
ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி கடன் வழங்கும் வழிமுறைகள் தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவதற்காக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்டுள்ள முதன்மைக் கட்டமைப்பைப் பார்க்கவும். இந்த வழிகாட்டுதல்கள், வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), மற்றும் கூட்டுறவு வங்கிகள் போன்ற ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கான அடுக்குக் கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்புகள், மதிப்பீட்டு முறை, தகுதியான பிணைய வகைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு விதிமுறைகளை கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன. இந்தக் கட்டமைப்பு, ஏப்ரல் 2026 காலக்கெடுவிலிருந்து நடைமுறைக்கு வரும் ஒழுங்குமுறை சீரமைப்பின் ஒரு பகுதியாகச் செயல்படுத்தப்படுகிறது.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்கள் யாவை?
தி தங்கம் வெள்ளி விதிகள் இந்தியா இந்தக் கட்டமைப்பு, பௌதீக மதிப்புமிக்க உலோகங்களுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வழங்குவதற்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட அமைப்பாக, முந்தைய வழிகாட்டுதல்களை ஒருங்கிணைக்கிறது.
நோக்கம் நிதி ஒழுங்குமுறை புதுப்பிப்பு இது:
-
ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் முழுவதும் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளைத் தரப்படுத்துதல்
-
தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கான சீரான மதிப்பீட்டு முறைகளை வரையறுக்கவும்.
-
இடர் அடிப்படையிலான LTV வரம்புகளை நிறுவுங்கள்
-
கடன் வாங்குபவரின் வெளிப்படுத்தல் மற்றும் பாதுகாப்பு வழிமுறைகளை வலுப்படுத்துங்கள்
இந்த வழிகாட்டுதல்கள், பௌதீகத் தங்கம் அல்லது வெள்ளிச் சொத்துக்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்கும் அனைத்து ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கும் பொருந்தும்.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் வெள்ளிப் பிணையம்
கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கலின் கீழ் வெள்ளியைப் பிணையமாகக் கருதுவதற்கு இந்தக் கட்டமைப்பு அனுமதிக்கிறது.
தகுதியான வெள்ளிப் பிணையம்:
-
வெள்ளி ஆபரணங்கள் மற்றும் நகைகள்
-
உடல் ரீதியாக சரிபார்க்கப்பட்ட வெள்ளிப் பொருட்கள்
தகுதியற்றவர்கள்:
-
வெள்ளிக் கட்டிகள் அல்லது பாளங்கள்
-
அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்கு அப்பாற்பட்ட சில நாணய வகைகள்
-
ETFகள் அல்லது காகித அடிப்படையிலான வெள்ளிப் பொருட்கள் போன்ற நிதிக் கருவிகள்
தங்கம் பொதுவாக IBJA குறிப்பு விகிதங்களைப் பயன்படுத்துவதைப் போலல்லாமல், வெள்ளியின் மதிப்பீடு கடன் வழங்குநரால் வரையறுக்கப்பட்ட, சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட அளவுகோல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
தகுதியான மற்றும் தகுதியற்ற பிணையம்
தகுதியான பிணையம்:
-
தங்க நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்கள்
-
வெள்ளி நகைகள் மற்றும் பொருட்கள்
தகுதியற்ற பிணையம்:
-
தங்கம் அல்லது வெள்ளி பொன்
-
உலோகங்களால் ஆதரிக்கப்படும் ETFகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள்
-
முதன்மைப் பிணையமாக இறையாண்மை தங்கப் பத்திரங்கள்
இந்த வகைப்பாடு, கடன் வழங்குதல் என்பது பௌதீக ரீதியாக சரிபார்க்கக்கூடிய சொத்துக்களுக்கு மட்டுமே கட்டுப்படுத்தப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.
தங்க மதிப்பீட்டு முறை (IBJA-அடிப்படையிலான)
கீழ் IBJA தங்க விகிதக் கடன் மதிப்பீட்டு நடைமுறை:
-
தங்கம் பொதுவாக IBJA இறுதி விலையை (முந்தைய வணிக நாள்) அடிப்படையாகக் கொண்டு மதிப்பிடப்படுகிறது.
-
தரநிலை தூய்மை அளவுகோல் 22 காரட்டுக்குச் சமமானது.
-
அதிக தூய்மையான தங்கம் விகிதாசாரப்படி சரிசெய்யப்படுகிறது.
கடன் பெறுபவர்கள், கடன் செயலாக்கத்தின் போது மதிப்பீடு மற்றும் தூய்மை விவரங்களைப் பெறுகிறார்கள்.
கட்டமைப்பின் கீழ் கடன் வாங்குபவரின் கடமைகள்
கீழ் கடன் வாங்குபவர்கள் நிதி ஒழுங்குமுறை புதுப்பிப்பு வழிகாட்டுதல்கள் பின்வருவனவற்றுக்கு இணங்க வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது:
-
கடன் மறுpayதண்டனை வழங்கும் கட்டத்தில் வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகள்
-
புதுப்பித்தல் ஒரு புதிய மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையாகக் கருதப்படுகிறது.
-
அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கான இறுதிப் பயன்பாட்டு அறிவிப்பு (பொருந்தும் இடங்களில்)
-
பிணைய சரிபார்ப்பு மற்றும் பாதுகாப்பான காப்பு நடைமுறைகள்
அமலாக்க காலக்கெடு
தி ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி கடன் வழங்கும் வழிமுறைகள் 2025 ஆம் ஆண்டு ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாக வெளியிடப்பட்டு, 2026 ஆம் ஆண்டு இணக்க காலக்கெடுவுடன் செயல்பாட்டு அமலாக்கம் சீரமைக்கப்பட்டது.
தற்போதுள்ள கடன்கள், புதுப்பிக்கப்படும் வரை அசல் விதிமுறைகளின்படியே தொடரும்; அதன் பிறகு, புதுப்பிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் பொருந்தலாம்.
இணக்கம் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு
புதுப்பிக்கப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ்:
-
LTV வரம்புகள் வரையறுக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்குள் இருக்கின்றன.
-
கட்டணங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளை வெளிப்படையாகத் தெரிவிப்பது கட்டாயமாகும்.
-
ஏலம் மற்றும் மீட்பு செயல்முறைகள் உரிய அறிவிப்பு நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.
-
கடன் வாங்கிய பிணையம் முழுமையாகத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.payசெயல்முறைப்படி
இந்த ஏற்பாடுகள், பிணையக் கடன் வழங்குதலில் சீரான தன்மையையும் வெளிப்படைத்தன்மையையும் மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
தீர்மானம்
தி ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கம் மற்றும் வெள்ளி கடன் வழங்கும் வழிமுறைகள் பௌதீக தங்கம் மற்றும் வெள்ளி சொத்துக்களுக்கு எதிராக கடன் வழங்குவதற்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட முறையை நிறுவுதல். வரையறுக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு வரம்புகள் (LTV), தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு முறைகள் மற்றும் தெளிவான பிணையத் தகுதி விதிமுறைகளுடன், இந்தக் கட்டமைப்பு பரந்த சட்டத்தின் கீழ் மேலும் வெளிப்படையான மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பிணையக் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை ஆதரிக்கிறது. தங்கம் வெள்ளி விதிகள் இந்தியா அமைப்பு.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
அதிகபட்ச LTV ஆனது கடன் அளவைப் பொறுத்து மாறுபடும்: சிறிய கடன்களுக்கு 85% வரையிலும், நடுத்தர கடன்களுக்கு 80% வரையிலும், அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு 75% வரையிலும் இது இருக்கும்.
ஆம், மதிப்பீடு மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் வெள்ளியைப் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம்.
தங்கம் பொதுவாக அதன் தூய்மைக்கு ஏற்ப சரிசெய்தல்களுடன், IBJA அளவுகோல் விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படுகிறது.
இல்லை, அந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ் அவை தகுதியான பௌதீகப் பிணையங்களாகக் கருதப்படுவதில்லை.
ஆம், அவை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தும்.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
