பழைய மற்றும் புதிய தங்கக் கடன் விதிகள் 2026: கடன் வாங்குபவர்களுக்கு என்ன மாற்றங்கள் ஏற்பட்டுள்ளன?

பழைய மற்றும் புதிய தங்கக் கடன் விதிகள், ஏப்ரல் 1, 2026 முதல் ஏழு முக்கியப் பகுதிகளில் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் மாற்றப்பட்டுள்ளன: கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) 75% ஆக உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது (ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான கடன்களுக்கு 85% வரை), புல்லட் லெட்டர்ஸ் திருத்தம்.payகடன் காலம் 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளது, IBJA-உடன் இணைக்கப்பட்ட மதிப்பீடு, கட்டாய முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS), கட்டமைக்கப்பட்ட ஏல விதிமுறைகள் மற்றும் தங்கத்தைத் திரும்ப அளிப்பதற்கான வரையறுக்கப்பட்ட காலக்கெடு. இந்த மாற்றங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் அனைவருக்கும் ஒரே சீராகப் பொருந்தும்.

இந்த ரிசர்வ் வங்கி ஒப்பீடு 2026, தங்கக் கடன் சீர்திருத்த மாற்றங்களின் முழு வீச்சையும், அவை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு என்ன தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதையும் விளக்குகிறது.

பழைய மற்றும் புதிய தங்கக் கடன் விதிகள்: பக்கவாட்டு ஒப்பீட்டு அட்டவணை

கடன் வாங்குபவர்களுக்கான மிக உடனடியான தாக்கம், கடுமையான LTV வரம்புகள், குறுகிய கால திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் ஆகியவற்றில் காணப்படுகிறது.payசெயல்பாட்டு சாளரங்கள் மற்றும் KFS மூலம் மேம்படுத்தப்பட்ட வெளிப்படைத்தன்மை.

LTV உச்சவரம்பு: 2026-ல் கடன்-மதிப்பு வரம்பு எவ்வாறு மாறியது

தி தங்கக் கடன் LTV 2026 இந்தக் கட்டமைப்பு, நிறுவனங்கள் முழுவதும் கடன் வழங்கும் வரம்புகளைத் தரப்படுத்துகிறது.

• அதிகபட்ச LTV: தங்க மதிப்பில் 75%
• ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான கடன்களுக்கு 85% வரை அனுமதிக்கப்படுகிறது.

உதாரணமாக, தங்கத்தின் மதிப்பு ரூ. 1,00,000 எனில், நிலையான விதிகளின்படி அதிகபட்ச கடன் தொகை ரூ. 75,000 ஆகும்.

பழைய LTV விதி என்றால் என்ன?

2026-க்கு முன்பு, கடன் வழங்குநர்களிடையே LTV விதிமுறைகள் வேறுபட்டன. வங்கிகள் 75% உச்சவரம்பைப் பின்பற்றிய நிலையில், சில வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) தங்களின் உள் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் அதிக LTV-ஐ வழங்கின. இது கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரம்பில் சீரற்ற தன்மைக்கு வழிவகுத்தது.

ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் புதிய LTV விதி என்ன?

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு, சிறு தொகைக் கடன்களுக்குக் குறைந்த நெகிழ்வுத்தன்மையுடன், சீரான 75% உச்சவரம்பை அமல்படுத்துகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் மத்தியில் தரப்படுத்தப்பட்ட விலை நிர்ணயத்தை உறுதிசெய்யும் வகையில், மதிப்பீடு IBJA விகிதங்களுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும்.

புல்லட் ரீpayபதவிக்காலம் மற்றும் புதுப்பித்தல்: புதிய விதிகள் என்ன சொல்கின்றன

முன்னதாக, புல்லட் ரீpayகடன்கள் பெரும்பாலும் நெகிழ்வான கால அளவுகளைக் கொண்டிருந்தன, மேலும் அவற்றின் புதுப்பிப்புகள் 12 மாதங்களுக்கு மேலாக நீட்டிக்கப்பட்டன.

புதுப்பிக்கப்பட்ட விதிகளின்படி:

• புல்லட் ரீpayபதவிக்காலம் அதிகபட்சமாக 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளது.
• புதுப்பித்தலுக்கு புதிய LTV கணக்கீடு தேவைப்படுகிறது.
• இறுதிப் பயன்பாட்டு அறிவிப்பு மீண்டும் உறுதிப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

ஏற்கனவே புல்லட் கடன்களைக் கொண்டுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், முதிர்வு காலக்கெடுவை மதிப்பிட்டு, மறுசீரமைக்கத் திட்டமிட வேண்டும்.payகட்டமைக்கப்பட்ட மறுசீரமைப்பு அல்லது மாற்றம்payment விருப்பங்கள்.

தங்க ஏல விதிகள்: 2026 கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்முறை எவ்வாறு மாறியது

ஏலம் தொடர்பான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான பாதுகாப்புகள் வலுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.

முந்தைய நடைமுறைகளில், குறைந்த அறிவிப்புக் காலங்களும் நெகிழ்வான விலை நிர்ணயமும் அடங்கியிருந்தன.

புதிய விதிகளின்படி:

• ஏலத்திற்கு குறைந்தது 14 நாட்களுக்கு முன்னதாக அறிவிக்க வேண்டும்
• ஏலத்தின் குறைந்தபட்ச விலை, சந்தை மதிப்பில் 90 சதவீதத்திற்குக் குறையாமல் இருக்க வேண்டும்.
• மீதமுள்ள தொகை கடனாளிக்குத் திருப்பித் தரப்படும்.

மேலும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட 7 வேலை நாட்களுக்குள் திரும்ப ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும்.payதாமதங்களுக்கான இழப்பீட்டுடன் கூடிய கட்டணம்.

தங்க மதிப்பீட்டுக் குறிப்பு: கடன் வழங்குநர்கள் நிர்ணயித்த விலைகளுக்குப் பதிலாக IBJA விகிதங்கள் அமலுக்கு வருகின்றன.

தங்கத்தின் மதிப்பீட்டு முறைகள், கடன் வழங்குநரைச் சார்ந்த விலை நிர்ணயத்திலிருந்து தரப்படுத்தப்பட்ட அளவுகோல்களுக்கு மாறியுள்ளன.

• பழைய முறை: உள் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்
• புதிய அமைப்பு: IBJA வெளியிட்ட விகிதங்கள் அல்லது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை அளவுகோல்கள்

இது வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துவதோடு, கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பீட்டைத் தாங்களாகவே சரிபார்க்கவும் அனுமதிக்கிறது.

முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS): புதிய கட்டாய வெளிப்படுத்தல் விதி

அறிமுகம் KFS தங்கக் கடன் 2026 தேவைகள் தெளிவை மேம்படுத்துகின்றன.

2026-க்கு முன்பு, கடன் விதிமுறைகள் ஒப்பந்தங்களில் விரிவாகக் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தன, ஆனால் சுருக்கமாகக் கூறப்படவில்லை.

தற்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு அறிவு, கட்டமைப்பு அறிக்கையை (KFS) வழங்க வேண்டும்:

• கடன்தொகை
• வட்டி விகிதம் (ஆண்டுதோறும்)
• செயலாக்க கட்டணம்
• காலம்
• முன்payவிதிமுறைகள்
• ஏல நிபந்தனைகள்

கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் விதிமுறைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் இந்த ஆவணத்தைப் படித்துப் பார்க்க வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவரின் 3 சூழ்நிலைகள்: புதிய விதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

சில்லறை கடன் வாங்குபவர்
பிரியா 1.2 லட்சம் ரூபாய் மதிப்புள்ள தங்கத்தை அடமானம் வைக்கிறார். முன்னதாக, அவரால் அதிக கடன் மதிப்பு விகிதங்களில் (LTV) 98,000 ரூபாய் வரை கடன் பெற முடிந்தது. புதிய விதிகளின்படி, அதிகபட்ச கடன் தொகை 90,000 ரூபாய் ஆகும். இதற்கு கூடுதல் பிணையம் தேவைப்படலாம்.

சிறு வணிக உரிமையாளர்
ராஜன் தனது செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்காக தங்கக் கடனைப் பயன்படுத்துகிறார். அவரது முந்தைய கடன் காலம் 12 மாதங்களுக்கும் மேலாக இருந்தது. புதிய விதிகளின்படி, அவர் அதை மீண்டும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.pay 12 மாதங்களுக்குள் அல்லது வேறொரு கட்டமைக்கப்பட்ட தயாரிப்புக்கு மாறவும்.

புதுப்பித்தல் தேடுபவர்
தீபா தனது கடனைப் புதுப்பிக்கிறார். முன்பு, புதுப்பித்தல் என்பது ஒரு நடைமுறையாக இருந்தது. இப்போது, ​​அவரது தங்கம் IBJA விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி மறுமதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது, மேலும் புதுப்பித்தலுக்கு முன்பு அவர் ஒரு புதிய KFS-ஐப் பெறுகிறார்.

ஏற்கனவே தங்கக் கடன் வாங்கியவர்களுக்கான செயல் சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

1. தற்போதைய LTV-ஐ தங்கத்தின் மதிப்புடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.
2. கடன் கால அளவை மதிப்பாய்வு செய்து, மீண்டும்payகருத்து காலவரிசை
3. முக்கிய உண்மை அறிக்கையைக் கேட்டு மதிப்பாய்வு செய்யவும்
4. மதிப்பீட்டு முறை IBJA விகிதங்களுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
5. ஏல அறிவிப்பு மற்றும் மீட்பு உரிமைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
6. முதிர்வடைவதற்கு குறைந்தது 30 நாட்களுக்கு முன்பு திட்டத்தைப் புதுப்பிக்கவும்.
7. தேவைப்பட்டால், குறைகளைத் தீர்ப்பதற்கு ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளரைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

திருத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் கட்டமைப்பு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் பெறுவோர் பாதுகாப்பு மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை நோக்கங்களுடன் ஒத்துப்போகிறது.

• LTV வரம்புகள் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட கடன் வெளிப்பாட்டை உறுதிசெய்யவும்
• மதிப்பீட்டு தரநிலைகள் IBJA அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்தவும்
• வட்டி வெளிப்படைத்தன்மை KFS மூலம் அமல்படுத்தப்படுகிறது
• ஜப்தி விதிகள் தெளிவான வெளிப்படுத்தல் தேவை
• கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு ஏலப் பாதுகாப்புகள் மற்றும் உரிய நேரத்தில் தங்கம் திரும்ப அளித்தல் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

இந்த நடவடிக்கைகள் கடன் வழங்குநர்களிடையே ஒரு சீரான தன்மையைக் கொண்டு வருவதோடு, கடன் வாங்குபவர்களின் விழிப்புணர்வையும் மேம்படுத்துகின்றன.

தீர்மானம்

தி பழைய மற்றும் புதிய தங்கக் கடன் விதிகள் கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் வழங்கல், வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றை நோக்கிய ஒரு மாற்றத்தை இது பிரதிபலிக்கிறது. கடன் பெறுவதற்கான அணுகல் அப்படியே இருந்தாலும், 2026 கட்டமைப்பின் கீழ், கடன் வாங்குபவர்கள் வரையறுக்கப்பட்ட வரம்புகள், தெளிவான வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் கடுமையான காலக்கெடு ஆகியவற்றுக்குத் தங்களை மாற்றியமைத்துக் கொள்ள வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க