இந்தியாவில் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் தங்கம் வாங்குதல்: விதிகள், வரி மற்றும் பணத்தை தாய்நாட்டிற்கு கொண்டு வருவதற்கான வழிகாட்டி

டிசம்பர் மாதத்தில் இரண்டு வாரங்கள் வீட்டிற்குச் செல்லும் பயணத்தில், வழக்கமாக குடும்ப நகைக்கடைக்குச் செல்வதும் அடங்கும். திரும்பி வரும் விமானப் பயணத்தில் பின்வரும் கேள்விகள் எழும்: அந்தக் கொள்முதல் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டதா, அதற்கு எப்படி வரி விதிக்கப்படும், மேலும் அந்தப் பணத்தை எப்போதாவது திரும்பப் பெற முடியுமா? இதற்கான சுருக்கமான பதில்கள்... இந்தியாவில் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் தங்கம் வாங்குதல் இந்தப் பயணம் நம்பிக்கையளிக்கிறது. FEMA-வின் கட்டமைப்பின் கீழ், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRIs) இந்தியாவில் பௌதீகத் தங்கம், தங்க ETF-கள், டிஜிட்டல் தங்கம் மற்றும் தங்க பரஸ்பர நிதிகள் ஆகிய நான்கு வடிவங்களில் சட்டப்பூர்வமாகத் தங்கம் வாங்கலாம். ஒவ்வொரு வடிவத்திற்கும் வரி விதிப்பு, தேவைப்படும் கணக்குகள் மற்றும் விற்பனை மூலம் கிடைக்கும் தொகையைத் தாய்நாட்டிற்குத் திருப்பி அனுப்பும் வழி ஆகியவை பெரிதும் வேறுபடுகின்றன. இந்தத் திருப்பி அனுப்பும் வழி, ஆண்டுக்கு 1 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர் வரம்பைக் கொண்ட NRO கணக்கு வழியாகச் செல்கிறது. இந்த வழிகாட்டி, அந்த நான்கு வடிவங்களையும் ஒப்பிட்டு, 2026-ஆம் ஆண்டில் உள்ள மூலதன ஆதாய விதிகளை விளக்கி, பணத்தைத் தாய்நாட்டிற்குத் திருப்பி அனுப்பும் செயல்முறையை படிப்படியாக விளக்கி, பெரும்பாலான வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்கான வழிகாட்டிகளில் குறிப்பிடப்படாத தங்கக் கடன் விருப்பத்தையும் உள்ளடக்கியுள்ளது.

வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் இந்தியாவில் தங்கம் வாங்க முடியுமா? விதிகள் என்ன சொல்கின்றன?

ஆம், மேலும் கொள்முதல் உச்சவரம்பு எதுவும் இல்லை. FEMA எந்தவொரு தடையையும் விதிக்கவில்லை. இந்தியாவில் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர் தங்கம் வாங்குகிறார் NRE, NRO அல்லது FCNR கணக்கிலிருந்து பெறப்படும் நிதிகள் மூலமாகவோ, அல்லது சட்டப்பூர்வ வழிகள் மூலமாகவோ கொண்டு வரப்படும் பணத்தின் மூலமாகவோ முதலீடு செய்யலாம். நான்கு வடிவங்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன. பௌதீகத் தங்கம்: எந்தவொரு விற்பனையாளரிடமிருந்தும் நாணயங்கள், கட்டிகள் மற்றும் நகைகள். தங்க ETF-கள்: பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் PIS-உடன் இணைக்கப்பட்ட அமைப்புடன், டீமேட் கணக்கு மூலம் பரிவர்த்தனை தளங்களில் வாங்கப்படுபவை. டிஜிட்டல் தங்கம்: சட்டப்பூர்வமாக வாங்கக்கூடியது, இருப்பினும் இது ஒழுங்குபடுத்தப்படாதது. இது குறித்து பத்திரங்கள் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் நவம்பர் 2025-ல் முதலீட்டாளர்களை எச்சரித்திருந்தது. தங்க பரஸ்பர நிதிகள்: முதலீட்டாளரின் வசிப்பிட நாட்டை நிதி நிறுவனம் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு உட்பட்டு, வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களின் முதலீட்டிற்கு அனுமதிக்கப்படுகிறது.

ஒரு விஷயத்தைத் தெளிவாகக் கூற வேண்டியுள்ளது, ஏனெனில் இணையத்தில் உள்ள பல தகவல்கள் இதைத் தவறாகக் குறிப்பிடுகின்றன. சவரன் தங்கப் பத்திரங்கள் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்குக் கிடைக்காது: எப்படியும் பிப்ரவரி 2024-க்குப் பிறகு புதிய வெளியீடுகள் நிறுத்தப்பட்டுவிட்டன, மேலும் இந்தத் திட்டத்தின் தகுதி விதிகள், பத்திரங்களை வைத்திருப்பதை இந்தியாவில் வசிக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே கட்டுப்படுத்துவதால், இது வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களை இரண்டாம் நிலைச் சந்தையிலிருந்தும் விலக்கி வைக்கிறது. இந்தியாவில் வசிக்கும் போது வாங்கப்பட்ட பத்திரங்களுக்கு மட்டுமே இதில் ஒரேயொரு விதிவிலக்கு உள்ளது: பிற்காலத்தில் வெளிநாடு வாழ் இந்தியராக மாறும் பத்திரதாரர், அவற்றை முதிர்வு காலம் வரை அல்லது முன்கூட்டியே மீட்கும் வரை வைத்திருக்கலாம்.

வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்கான தங்க முதலீட்டு வாய்ப்புகள்: அ Quick ஒப்பீடு

குறிப்பு: மேற்கண்ட ஒப்பீடு ஒரு வழிகாட்டுதலுக்காகவும், பொதுவான தகவலுக்காகவும் மட்டுமே. தயாரிப்பு கிடைப்பது, கணக்குத் தேவைகள் மற்றும் திருப்பி அனுப்பும் முறை ஆகியவை தளம், நிதி நிறுவனம், கணக்கு வகை மற்றும் அந்தந்த நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

நீண்ட கால முதலீட்டாளரைப் பொறுத்தவரை, ETF-களும் நிதிகளும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பாதுகாப்பையும், தெளிவான வெளியேறும் வழிகளையும் கொண்டுள்ளன. குடும்ப மற்றும் சடங்கு நோக்கங்களுக்காக, பௌதீகத் தங்கமே உண்மையில் அணியப்படும் வடிவமாக உள்ளது.

இந்தியாவில் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களின் தங்க முதலீடுகள் மீதான வரி

மூன்று அடுக்குகள் முக்கியமானவை: மூலதன ஆதாயங்கள், TDS மற்றும் ஒப்பந்த நிவாரணம்.

ஜூலை 2024 பட்ஜெட்டில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டு, பின்னர் 2025 வருமான வரிச் சட்டத்தில் கொண்டுவரப்பட்ட நடைமுறையின் கீழ், மூலதன ஆதாயங்கள் அதே வடிவத்தையும் வைத்திருக்கும் காலத்தையும் பின்பற்றுகின்றன. இதில் ஒரு சிக்கல் மக்களைக் குழப்புகிறது. பட்டியலிடப்பட்ட தங்க ETF-கள் 12 மாதங்களில் நீண்ட கால அந்தஸ்தை அடைகின்றன, ஆனால் பட்டியலிடப்படாத ஃபண்ட்-ஆஃப்-ஃபண்ட்ஸ் ஆன தங்க மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், முழு 24 மாதங்கள் காத்திருக்கின்றன. இறுதியில் அதே 12.5% ​​வட்டி விகிதம், ஆனால் அதை அடையும் பாதை வேறு.

குறிப்பு: காட்டப்பட்டுள்ள வரி விகிதங்களும் வைத்திருக்கும் காலங்களும், 2026-ஆம் ஆண்டில் பொதுவாகப் புரிந்துகொள்ளப்பட்ட நிலையை விளக்குவதற்காகவே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன; மேலும், சட்டம் அல்லது அறிவிப்பின் மூலம் இவை மாறக்கூடும். தனிநபர் வரி முடிவுகள், வரி விதிப்பைப் பொறுத்து அமையும்.payவிற்பனையாளரின் உண்மைகள், கையகப்படுத்திய தேதிகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிகள்; செயல்படுவதற்கு முன் தொழில்முறை ஆலோசனை உதவக்கூடும்.

உள்ளூர்வாசிகளை விட வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்கு டிடிஎஸ் கடுமையாகப் பாதிக்கிறது: payபொதுவாக, விற்பனையாளர்கள் ஒரு வெளிநாடு வாழ் இந்தியரின் வரிக்குட்பட்ட மூலதன ஆதாயங்கள் மீது மூலத்திலேயே வரியைக் கழிக்க வேண்டும். அதனால், விற்பனை வரிச் சலுகை பெரும்பாலும் நிகரமாகவே கிடைக்கிறது, மேலும் வருமான வரி தாக்கல் செய்யும்போதே இறுதி நிலை சரிசெய்யப்படுகிறது. மேலும், இரட்டை வரி தவிர்ப்பு ஒப்பந்தத்தின் (DTAA) கீழ் வரும் அம்சம், ஒரே ஆதாயத்திற்கு இருமுறை வரி விதிக்கப்படுவதைத் தடுக்க முடியும்; வெளிநாடு வாழ் இந்தியர் வசிக்கும் நாட்டுடனான இந்தியாவின் ஒப்பந்தம் இந்தச் சலுகைக்கு வழிகாட்டுகிறது, மேலும் இரு அதிகார வரம்புகளையும் நன்கு அறிந்த ஒரு வரி ஆலோசகரின் கட்டணம், எந்தவொரு பெரிய விற்பனைக்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் தங்க விற்பனை மூலம் கிடைத்த தொகையை எப்படி திருப்பி அனுப்பலாம்

1. தங்கத்தை விற்று, அதன் மூலம் கிடைக்கும் தொகையை NRO கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். இந்தியாவில் உள்ள சொத்துக்களை விற்பதன் மூலம் கிடைக்கும் தொகை, நேரடியாக NRE கணக்கில் அல்லாமல், NRO கணக்கில்தான் சேர வேண்டும்.
2. வரியைச் செலுத்தி, அதை ஆவணத்தில் பதிவு செய்யவும்: pay பொருந்தக்கூடிய மூலதன ஆதாய வரியைச் செலுத்தி, படிவம் 15CA-ஐ ஆன்லைனில் தாக்கல் செய்து, பட்டயக் கணக்காளர் சான்றிதழான படிவம் 15CB-ஐப் பெறவும்.
3. இவ்வகையான NRO பணப் பரிமாற்றங்களைக் கட்டுப்படுத்தும், ஒரு நிதியாண்டுக்கான 1 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர் (அல்லது அதற்கு இணையான இந்திய ரூபாய்) உச்சவரம்பிற்குள், NRO-விலிருந்து NRE-க்கு நிதியை மாற்றவும்.
4. தாராளமாகத் திருப்பி அனுப்பக்கூடிய இருப்புத்தொகைகளைக் கொண்ட NRE கணக்கிலிருந்து வெளிநாட்டிற்குப் பணம் அனுப்பவும்.

உலோகம் என்பது பணத்திலிருந்து முற்றிலும் வேறுபட்ட ஒரு விஷயம். பௌதீகத் தங்கத்தை வெறுமனே கட்டிகளாக எடுத்துச் செல்லவோ அல்லது அனுப்பவோ முடியாது; இரு முனைகளிலும் சுங்க விதிகள் பொருந்தும், மேலும் விற்பனை மூலம் கிடைக்கும் தொகைக்கு மட்டுமே தடையற்ற NRO வழிமுறை பொருந்தும். இந்தியாவில் விற்பனை செய்து பணத்தை அனுப்புவதே பெரும்பாலும் நடைமுறைக்கு உகந்த வழியாகும்.

வெளிநாடு வாழ் இந்தியர் ஒருவர், இந்தியாவில் வைத்திருக்கும் தங்கத்தைக் கடனுக்காகப் பயன்படுத்த முடியுமா?

பெரும்பாலான வழிகாட்டிகள் தவறவிடும் ஒரு வாய்ப்பு: இந்திய லாக்கரில் உள்ள தங்கத்தை விற்காமலேயே பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம். வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் இந்தியாவில் வைத்திருக்கும் தங்கத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு அடமானம் வைக்கலாம். தங்க கடன் இந்தியக் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து, ஆவணங்கள் மற்றும் பிரதிநிதித்துவம் குறித்த கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு கடன் பெறலாம்; பல கடன் வழங்குநர்கள், கடன் சேவைக்காக இந்தியாவில் வசிக்கும் குடும்ப உறுப்பினர் ஒருவரை இணை விண்ணப்பதாரராகவோ அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிரதிநிதியாகவோ விரும்புகிறார்கள். கடன் தொகை இந்தியாவில், பொதுவாக ஒரு NRO கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது, மேலும் இது வருமானம் அல்லாமல் கடனாகப் பெறப்பட்ட தொகை என்பதால், இதை நேரடியாகத் திருப்பி அனுப்ப முடியாது. மதிப்பீடு, 1 ஏப்ரல் 2026 முதல் நடைமுறையில் உள்ள RBI கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகிறது: IBJA அல்லது SEBI-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை ஆகிய இரண்டு வெளியிடப்பட்ட குறிப்பு விலைகளில் எது குறைவாக உள்ளதோ, அந்த விலையில் நிகர உலோகம் மதிப்பிடப்படுகிறது. தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை மற்றும் கடன் அளவைப் பொறுத்து அடுக்கு LTV வரம்புகளுக்கு ஏற்ப குறிப்பு விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்தியாவில் ஒரு குடும்பத் தேவை, சொத்துச் செலவு அல்லது ஒரு வணிகத்திற்கு நிதியளிக்க, இந்த வழிமுறை மூலம் பணம் திரட்டப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் தங்கமும் அதன் எதிர்கால விலை உயர்வும் குடும்பத்திற்குள்ளேயே தங்கிவிடுகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸ் கிளைகள், தகுதி மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, NRI-க்குச் சொந்தமான தங்கத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய ஆவணங்களை உறுதிப்படுத்த முடியும்.

தீர்மானம்

இந்தியா தனது தங்கச் சந்தையை வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்காகத் திறந்து வைத்துள்ளது: வாங்குவதற்கான வரம்புகள் இல்லை, நான்கு வடிவங்கள், மற்றும் NRO கணக்கு, 15CA/15CB சான்றிதழ், மற்றும் ஆண்டுக்கு 1 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர் வரம்பு ஆகியவற்றின் மூலம் விற்பனை வருமானத்தை சட்டப்பூர்வமாகவும் தெளிவாகவும் வெளியேற்றும் வழி உள்ளது. டிஜிட்டல் தங்கம் ஒழுங்குபடுத்தப்படாதது என்று தெரியாமல் வாங்குவது, SGB-கள் எப்படியாவது கிடைக்கும் என்று கருதுவது, அல்லது பணத்தை அனுப்புவதற்குப் பதிலாக தங்கக் கட்டிகளை விமானத்தில் கொண்டு செல்லத் திட்டமிடுவது போன்ற தவிர்க்கக்கூடிய பொறிகளே இதில் உள்ளன. ஆவண ஒழுக்கமே இங்கு முக்கியம்: ஒவ்வொரு கொள்முதலுக்கும் விலைப்பட்டியல், பணம் அனுப்புவதற்கு முன் வரி செலுத்துதல், மற்றும் பொருந்தும் இடங்களில் ஒப்பந்தச் சலுகைகளைக் கோருதல். மேலும், இந்தியாவில் தங்கத்தை வைத்திருக்க விரும்பும் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்கு, அதை அடமானம் வைப்பது... தங்க கடன் IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம், இங்குள்ள எல்லாவற்றையும் போலவே தகுதி, சரிபார்ப்பு மற்றும் அந்த நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள விதிகளைப் பொறுத்த நிபந்தனைகளின் பேரில், விற்பனை செய்யாமலேயே லாக்கரை பணப்புழக்கமாக மாற்ற முடியும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க