இந்திய MSME கடன்: அரசுத் திட்டங்கள், தகுதி மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை | IIFL ஃபைனான்ஸ்
பொருளடக்கம்
அறிமுகம்
A இந்தியாவில் MSME கடன் இது, செயல்பாட்டு மூலதனம், விரிவாக்கம், இயந்திரங்கள் கொள்முதல் அல்லது இயக்கச் செலவுகள் போன்ற வணிகம் சார்ந்த தேவைகளுக்காக, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குக் கிடைக்கும் நிதியுதவி வாய்ப்புகளைக் குறிக்கிறது. இந்தக் கடன்கள், அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் மூலமாகவும், வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உள்ளிட்ட ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் மூலமாகவும் வழங்கப்படுகின்றன.
பொதுவாக விவாதிக்கப்படும் சில திட்டங்களில் PMMY, CGTMSE-இணைக்கப்பட்ட கடன் கட்டமைப்புகள், SIDBI ஆதரவுடனான நிதியுதவி, ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா மற்றும் பரந்த வரையறைக்குள் உள்ள பிற கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் தெரிவுகள் ஆகியவை அடங்கும். சிறு வணிகக் கடன் திட்டம் சுற்றுச்சூழல்.
இந்த வழிகாட்டி, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதியுதவியின் வகைகள், தகுதி நிபந்தனைகள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் வணிகங்கள் பொதுவாக அவற்றை எவ்வாறு அணுகுகின்றன என்பதை விளக்குகிறது. அரசு MSME நிதியுதவி மற்றும் இந்தியாவில் உள்ள முறையான கடன் வழங்கும் வழிகள்.
MSME கடன் என்பது என்ன?
MSME கடன் என்பது, தகுதியுள்ள நிறுவனங்களுக்கு செயல்பாட்டு அல்லது வளர்ச்சி தொடர்பான தேவைகளுக்காக வழங்கப்படும் ஒரு வணிக நிதி வசதியாகும்.
குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் வகைப்பாடு பொதுவாக பின்வருவனவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது:
- ஆலை மற்றும் இயந்திரங்களில் முதலீடு
- வணிகத்தின் ஆண்டு வருவாய்
இந்த அளவுகோல்கள் ஒரு வணிகம் நுண், சிறு அல்லது நடுத்தரப் பிரிவுகளில் வருகிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்கின்றன. இந்த வகைப்பாட்டின் அடிப்படையில், கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு கடனுக்கான தகுதியை மதிப்பிடுகிறார்கள். MSME வணிகக் கடன் பயன்பாடு.
MSME கடன் பின்வருமாறு வழங்கப்படலாம்:
- கால கடன்கள்
- மூலதன வசதிகள்
- திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்கள்
- பிணையமில்லா அல்லது பிணையத்துடன் கூடிய வணிகக் கடன்கள்
இந்தியாவில் கிடைக்கும் MSME கடன்களின் வகைகள்
குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதியுதவி, வணிகத் தேவைகளின் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்படுகிறது.
கால கடன்கள்
இயந்திரங்கள் கொள்முதல், உள்கட்டமைப்பு அமைத்தல் அல்லது விரிவாக்கம் போன்ற நீண்ட கால வணிகத் தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
மூலதன கடன்கள்
சரக்கு இருப்பு போன்ற அன்றாடச் செலவுகளை நிர்வகிக்கப் பயன்படுகிறது, payசுழற்சி மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவுகள்.
இணை-இலவச கடன்கள்
தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளின் கீழ் வழங்கப்படும் இந்தச் சேவையில், தகுதியுள்ள வணிகங்கள் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, சொத்துக்களை அடமானம் வைக்காமல் கடன் பெறலாம்.
திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட கடன்கள்
அரசு ஆதரவு அல்லது கொள்கை சார்ந்த முன்னெடுப்புகள் போன்ற கட்டமைக்கப்பட்ட திட்டங்களின் கீழ் வழங்கப்படும் கடன்கள்.
இந்தியாவில் உள்ள முக்கிய அரசு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் திட்டங்கள்
பல கட்டமைக்கப்பட்ட நிரல்கள் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன அரசு MSME நிதியுதவி கட்டமைப்புகள்.
பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (பி.எம்.எம்.ஒய்)
குறு மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் திட்டம்.
- ஷிஷு: ₹50,000 வரை
- கிஷோர்: ₹50,001 முதல் ₹5 லட்சம் வரை
- தருண்: ₹5 லட்சம் முதல் ₹10 லட்சம் வரை
- தருண் பிளஸ்: ₹10 லட்சம் முதல் ₹20 லட்சம் வரை
தகுதியின் அடிப்படையில், ஆரம்ப நிலை மற்றும் வளர்ந்து வரும் நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டது.
கடன் உத்தரவாத அடிப்படையிலான கடன் வழங்கல் (CGTMSE கட்டமைப்பு)
இந்தக் கட்டமைப்பு, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள், கடன் வழங்குநர்களுக்கான பகுதி இடர் ஆதரவுடன் கடன் பெறுவதற்கு வழிவகை செய்கிறது.
- தகுதியான நேர்வுகளில் வழக்கமான பிணையம் இன்றி கடன் வழங்குவதை ஆதரிக்கிறது
- திட்ட வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் காப்பீட்டு வரம்புகள் மாறுபடும்.
- பங்கேற்கும் நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் பொருந்தும்
SIDBI-இணைக்கப்பட்ட நிதியுதவி
சிட்பி, நேரடி மற்றும் மறைமுகக் கடன் வழங்கும் வழிகள் மூலம் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதியுதவியை ஆதரிக்கிறது.
- உற்பத்தி மற்றும் சேவை நிறுவனங்களில் கவனம் செலுத்துங்கள்
- காலக் கடன்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதன ஆதரவை வழங்குகிறது
- கடன் வழங்குநர்களுக்கான மறுநிதியளிப்புக் கட்டமைப்புகளையும் ஆதரிக்கிறது.
ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா திட்டம்
முதன்முறை தொழில்முனைவோருக்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட முயற்சி.
- கடன் வரம்பு: ₹10 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரை
- பெண்கள் மற்றும் பட்டியல் சாதி/பழங்குடியினர் தொழில்முனைவோர் மீது கவனம் செலுத்துங்கள்
- உற்பத்தி, வர்த்தகம் மற்றும் சேவைகளை உள்ளடக்கியது
PSB கடன்கள் Quick கடன் வழங்கல்
கொள்கை ரீதியான கடன் மதிப்பீட்டை வழங்கும் ஒரு டிஜிட்டல் தளம்.
- நிதித் தரவுகளின் அடிப்படையில் உத்தேச ஒப்புதலை வழங்குகிறது
- இறுதித் தீர்ப்பு சரிபார்ப்பைப் பொறுத்தது.
- தகுதியின் அடிப்படையில் கடன் தொகை மாறுபடும்.
MSME கடன் தகுதி நிபந்தனைகள்
தகுதி இந்தியாவில் MSME கடன் தயாரிப்புகள், திட்டம் சார்ந்த மற்றும் கடன் வழங்குநர் சார்ந்த மதிப்பீடு ஆகிய இரண்டையும் சார்ந்துள்ளன.
பொதுவான தகுதி நிபந்தனைகள்
- உத்யம் பதிவு (பெரும்பாலான கட்டமைக்கப்பட்ட திட்டங்களில்)
- குறைந்தபட்ச வணிகப் பழமை (பொதுவாக 1–3 ஆண்டுகள்)
- நிலையான வருவாய் மற்றும் பணப்புழக்கம்
- கடன் மதிப்பெண் அடிப்படையிலான மதிப்பீடு (கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்)
திட்ட அடிப்படையிலான மாறுபாடுகள்
- PMMY: நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள்
- CGTMSE-சார்ந்த கடன் வழங்கல்: தகுதியான MSME வகைப்பாடு தேவைப்படுகிறது
- SIDBI ஆதரவு கடன்கள்: கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் விரிவாக்கக்கூடிய வணிகங்கள்
தகுதி என்பது இறுதியில் கடன் வழங்குநரின் நிதி மதிப்பீடு மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது.
MSME கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்
ஒரு ஆவணத்திற்கான MSME வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்தில் பொதுவாக அடங்குபவை:
அடையாள சான்று
- ஆதார் அட்டை
- பான் அட்டை
வணிகச் சான்று
- உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
- ஜிஎஸ்டி பதிவு (பொருந்தினால்)
- வர்த்தக உரிமம் அல்லது வணிகப் பதிவு
நிதி ஆவணங்கள்
- வங்கி அறிக்கைகள் (கடந்த 6–12 மாதங்கள்)
- வருமான வரி அறிக்கைகள் (பொருந்தும் இடங்களில்)
- அதிக கடன் தொகைகளுக்கான நிதி அறிக்கைகள்
நோக்க ஆவணங்கள்
- வணிகத் திட்டம் அல்லது கடன் தேவை குறிப்பு
- உபகரணங்கள் அல்லது விற்பனையாளர் விலைப்புள்ளிகள் (பொருந்தினால்)
தகுதியைப் பொறுத்து, சில திட்ட அடிப்படையிலான கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளின் கீழ் பிணையம் தேவைப்படாமல் இருக்கலாம்.
இந்தியாவில் MSME கடன் வட்டி விகிதங்கள்
குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதியுதவிக்கான வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குநரின் வகை, இடர் தன்மை மற்றும் கடன் கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
- திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட கடன்கள்: பொதுவாகக் குறைந்த கட்டமைக்கப்பட்ட வட்டி விகித வரம்புகள் (திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்)
- வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) வணிகக் கடன்கள்: இடர் அடிப்படையிலான விலை நிர்ணயம் காரணமாக, திட்ட அடிப்படையிலான கடன்களை விட பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும்.
முக்கிய செல்வாக்கு செலுத்தும் காரணிகள்:
- கடன் சுயவிவரம்
- வணிக நிலைத்தன்மை
- கடன் காலம் மற்றும் தொகை
- வசதியின் வகை (பாதுகாப்பானது அல்லது பாதுகாப்பற்றது)
ஒழுங்குமுறை வெளிப்படுத்தல் நெறிமுறைகளுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குநர்கள் ஒப்புதல் அளிக்கும் நேரத்தில் அனைத்து விலைகளையும் வெளிப்படுத்துகின்றனர்.
இந்தியாவில் MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி
விண்ணப்ப செயல்முறை இந்தியாவில் MSME கடன் நிதி ஒதுக்கீடு பொதுவாக இந்தப் படிகளைப் பின்பற்றுகிறது:
- உத்யம் பதிவை நிறைவு செய்யவும் (பொருந்தினால்)
- பொருத்தமான நிதி வகை அல்லது திட்டத்தைக் கண்டறியவும்
- தேவையான ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்
- வங்கி, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) அல்லது அதிகாரப்பூர்வ தளம் மூலம் விண்ணப்பிக்கவும்.
- சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் மதிப்பீடு
- இறுதி ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகம் (அங்கீகாரத்திற்கு உட்பட்டது)
கடன் வாங்குபவர்கள், கட்டமைக்கப்பட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) நிதித் தீர்வுகளுக்காக, IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களையும் அணுகலாம்.
இணக்கம் மற்றும் கடன் வழங்கல் கட்டமைப்பு
இந்தியாவில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் வழங்கல், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நடைமுறைகளின் கீழ் செயல்படுகிறது.
முக்கிய கொள்கைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:
- வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல்
- நியாயமான கடன் வாங்குபவர் வகைப்பாடு
- கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகள்
- நிலையான மீட்பு மற்றும் மறுpayமென்ட் விதிமுறைகள்
இவை, கடன் வழங்கும் முடிவுகள் நிறுவனங்கள் முழுவதும் சீராகவும், இடர் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டதாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்கின்றன.
தீர்மானம்
தி இந்தியாவில் MSME கடன் இந்தச் சூழலமைப்பில் அரசு ஆதரவுத் திட்டங்கள், கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் திட்டங்கள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) நிதியுதவி போன்ற பல நிதி வழங்கும் வழிகள் அடங்கும். ஒவ்வொரு தெரிவும், வணிகத்தின் அளவு, தகுதி மற்றும் நிதிநிலை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து வெவ்வேறு வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது.
திட்டக் கட்டமைப்பு, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களைப் புரிந்துகொள்வது, வணிகங்கள் செயல்படுவதற்கு உதவுகிறது. சிறு வணிகக் கடன் திட்டம் நிலப்பரப்பு மற்றும் பொருத்தமான நிதியுதவியை அணுகுதல் MSME வணிகக் கடன் பிரிவுகள்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் வணிகம் சார்ந்த நிதித் தேவைகளுக்காக, அரசுத் திட்டங்கள், வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மூலம் கிடைக்கும் நிதி வாய்ப்புகளைக் குறிக்கிறது.
தகுதி அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் சிறு மற்றும் குறு நிறுவனங்களுக்கு நிதி ஆதரவை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட, கட்டமைக்கப்பட்ட அரசு மற்றும் நிறுவனத் திட்டங்களை இது குறிக்கிறது.
ஆம், குறிப்பிட்ட திட்ட அடிப்படையிலான கடன் கட்டமைப்புகள், மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) வழக்கமான பிணையம் இல்லாமல் கடன் பெற அனுமதிக்கின்றன.
கடனின் அளவைப் பொறுத்து, ஆதார், பான், உத்யம் பதிவு, வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் நிதிப் பதிவுகள் ஆகியவை பொதுவான ஆவணங்களில் அடங்கும்.
ஒப்புதலானது கடன் தகுதி விவரம், வணிக நிலைத்தன்மை, நிதிச் செயல்பாடு, ஆவணங்களின் தரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.
அரசு சார்ந்த திட்டங்கள் கட்டமைக்கப்பட்ட தகுதி விதிகளைப் பின்பற்றுகின்றன, அதேசமயம் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனக் கடன்கள் மதிப்பீட்டில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் இடர் அடிப்படையிலானவையாக உள்ளன.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
