தங்கக் கடன் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது

நீங்கள் பண நெருக்கடியை எதிர்கொண்டால், வழக்கமான வங்கிகளில் இருந்து உங்களுக்கு அதிக உதவி கிடைக்காமல் போகலாம். அதனால்தான் பலர் தங்கக் கடன் போன்ற மாற்று நிதித் தேர்வுகளைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். தங்கக் கடன் என்பது ஒரு வகையான பாதுகாப்பான கடனாகும், இது உங்கள் தங்க நகைகளை அடமானமாக வைத்து கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது. அவசரநிலைகள், மருத்துவக் கட்டணங்கள், கல்வி, வணிகத் திட்டங்கள் அல்லது தனிப்பட்ட இலக்குகள் போன்ற பல்வேறு காரணங்களுக்காக தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்குவதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். எளிதாகக் கிடைக்கும் தன்மை, விரைவான செயலாக்கம் மற்றும் பல்வேறு நன்மைகள் காரணமாக இந்தக் கடன் விருப்பம் மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டது. தங்கக் கடன்கள் என்றால் என்ன, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன, அவற்றின் பலன்கள், தகுதிக்கான அளவுகோல்கள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை ஆகியவற்றை ஆராய்வோம்.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் என்பது வங்கிகள் அல்லது NBFC-களால் வழங்கப்படும் ஒரு வகையான பாதுகாப்பான கடனாகும், இதில் நீங்கள் உங்கள் தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களை அடமானமாக வைத்து நிதியை கடன் வாங்குகிறீர்கள். உங்கள் அடமான தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை மதிப்பிடப்பட்டவுடன், கடன் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இன்றைய காலகட்டத்தில், இது ஒரு quick மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத பணத்தை அணுகுவதற்கான வழி. எளிமையான சொற்களில், தங்கக் கடன் என்பது உங்கள் தங்கத்தை விற்காமல் அதன் மதிப்பைத் திறப்பதைக் குறிக்கிறது, அவசர நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் போது உங்கள் உரிமையைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதை உறுதி செய்கிறது.

தங்கக் கடன் எப்படி வேலை செய்கிறது?

தங்கக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள படிகளைப் பின்பற்றவும்:

1. தங்க உறுதிமொழி:

நீங்கள் கடன் வழங்குபவரை அணுகலாம், அது ஒரு வங்கியாகவோ அல்லது NBFC ஆகவோ இருக்கலாம், மேலும் உங்கள் தங்கச் சொத்தை அடகு வைத்து நிதியை கடன் வாங்கலாம்.

2.தங்க மதிப்பீடு:

கடனளிப்பவர் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையை மதிப்பிட்டு, அதன் மதிப்பைக் கண்டறிய, நீங்கள் தகுதிபெறும் அதிகபட்ச கடன் தொகையை நிறுவுகிறார்.

3. கடன் சலுகை:

கடன் வழங்குபவர் கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் மதிப்பீடு முடிந்ததும் மற்ற அளவுருக்கள் ஆகியவற்றைக் கோடிட்டுக் காட்டும் சலுகையை வழங்குகிறது.

4. ஏற்றுக்கொள்ளுதல் மற்றும் ஆவணப்படுத்தல்:

வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு கூடுதலாக, நீங்கள் விதிமுறைகளை ஏற்றுக்கொண்டால், அடையாள மற்றும் முகவரிக்கான ஆதாரத்தை நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். அதன்பிறகு, கடன் வழங்குபவர் தங்கத்தை கடனாக அடைத்து வைப்பார்.

5. வழங்கல்:

ஆவணச் சரிபார்ப்பைத் தொடர்ந்து, கடன் தொகை உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்படும் அல்லது டிமாண்ட் டிராஃப்ட் அல்லது காசோலையாக உங்களுக்கு அனுப்பப்படும்.

6. மறுpayமனநிலை:

இதில் ஆர்வம் காட்டுவது அடங்கும் payments தொடர்ந்து, மறுpayகடனின் அசல் தொகையை அதன் காலத்தின் முடிவில் முழுமையாகச் செலுத்துதல் அல்லது வட்டி மற்றும் அசலைச் செய்தல் payதவணைகளில்.

தங்கக் கடன்களின் நன்மைகள்:

1. Quick பதப்படுத்துதல்:

மிக முக்கியமான ஒன்று தங்கக் கடனின் நன்மைகள் அதன் விரைவான ஒப்புதல் செயல்முறை ஆகும். பாரம்பரியக் கடன்கள் நீண்ட ஆவணங்கள் மற்றும் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம், ஆனால் தங்கக் கடன்களுக்கு பெரும்பாலும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் தேவைப்படும் மற்றும் விரைவாக செயலாக்கப்படும்.

2. கடன் சோதனை இல்லை:

தங்கக் கடன்கள் பிணையத்தின் மூலம் பாதுகாக்கப்படுவதால் கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கடன் வரலாற்றைப் பற்றி குறைவாகவே கவலைப்படுகிறார்கள். இது பல்வேறு கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு தங்கக் கடன்களை அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.

3. நெகிழ்வான ரீpayமனநிலை:

தங்கக் கடன்கள் நெகிழ்வான ரீ வழங்குகின்றனpayment விருப்பங்கள். கடன் வாங்குபவர்கள் தேர்வு செய்யலாம் payதொடர்ந்து வட்டி மற்றும் மறுpayகடன் காலத்தின் முடிவில் அசல் தொகை அல்லது payவட்டி மற்றும் அசல் இரண்டையும் தவணைகளில் செலுத்துதல்.

4. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்:

பொதுவாக தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் பாதுகாப்பற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில், பிணையமானது கடனளிப்பவரின் அபாயத்தைத் தணிக்கிறது.

5. முன் இல்லைpayதண்டனை:

பல தங்கக் கடன் திட்டங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றனpay எந்த முன்முயற்சியும் இல்லாமல் முதிர்வுக்கு முன் கடன்payதண்டனை அபராதம்.

6. பயன்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகள் இல்லை:

குறிப்பிட்ட பயன்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகளைக் கொண்ட சில கடன்களைப் போல் அல்லாமல், தங்கக் கடன் கடன் வாங்குபவருக்கு அவர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப நிதியைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் ஆன்லைனில் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி?

IIFL ஃபைனான்ஸில் ஆன்லைனில் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எளிமையானது மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதது. இங்கே படிப்படியான செயல்முறை:

படி 1: IIFL நிதி வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும்.
அதிகாரப்பூர்வ IIFL நிதி வலைத்தளத்திற்குச் சென்று "தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்" பகுதிக்குச் செல்லவும்.

படி 2: தகுதி அளவுகோலைச் சரிபார்க்கவும்
நீங்கள் அடிப்படைத் தகுதியைப் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் - நீங்கள் 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட இந்தியக் குடிமகனாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் தேவையான தூய்மையான தங்க நகைகளை வைத்திருக்க வேண்டும்.

படி 3: இப்போதே விண்ணப்பிக்கவும் படிவத்தை நிரப்பவும்.
உங்கள் பெயர் மற்றும் மொபைல் எண்ணை உள்ளிட்டு, இப்போதே விண்ணப்பிக்கவும் என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.

IIFL ஃபைனான்ஸில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணங்கள்

IIFL ஃபைனான்ஸில், தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் போட்டித்தன்மை வாய்ந்தவை மற்றும் கடன் தொகை, தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் கடன் காலம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. வட்டி விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 11.88% இலிருந்து தொடங்கி உங்கள் கடன் விவரம் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் அடிப்படையில் ஆண்டுக்கு 27% வரை செல்லலாம்.

செயலாக்கக் கட்டணங்களைப் பொறுத்தவரை, IIFL ஃபைனான்ஸ் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது, இங்கு பெறப்பட்ட கடன் திட்டத்தைப் பொறுத்து செயலாக்கக் கட்டணங்கள் ₹0 முதல் இருக்கும்.

கட்டண வகைகள்	பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்
வட்டி விகிதம்	மாலையில் இருந்து 0.99% (11.88% - 27% பா) தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் கடன் தொகை மற்றும் மறு அளவைப் பொறுத்து மாறுபடும்.payமென்ட் அதிர்வெண்
செயலாக்க கட்டணம்	₹0 முதல் கிடைக்கும் திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்

தங்கக் கடன் ஆவணங்கள் தேவை

தி தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது:

தங்கக் கடன் தகுதிக்கான அளவுகோல்கள்

போது தங்கக் கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குபவர்களிடையே வேறுபடலாம், IIFL நிதி தேவைகள் பின்வருமாறு:

1. வயது: பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் 18 முதல் 70 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும்

2. தங்கத்தின் உரிமை: நீங்கள் அடகு வைக்க விரும்பும் தங்கத்தை நீங்கள் சொந்தமாக வைத்திருக்க வேண்டும்.

3. தங்கம் தூய்மை: இது 18 முதல் 22 காரட் வரை இருக்க வேண்டும்

4. LTV விகிதம்: அதிகபட்சம் 75% அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்புக்கு கடன்

தங்கக் கடன் vs. பிற கடன் வகைகள்

வசதிகள்	தங்க கடன்	தனிப்பட்ட கடன்	சொத்து பேரிலான கடன்	தங்கம் பணமாக்குதல் திட்டம்
இணை தேவை	ஆம் (தங்கம்)	இல்லை	ஆம் (சொத்து)	ஆம் (தங்கம்)
செயலாக்க நேரம்	சில மணி நேரம்	1-7 நாட்கள்	7-15 நாட்கள்	2-5 நாட்கள்
வட்டி வீத வரம்பு	வருடத்திற்கு 11.88%–27%	வருடத்திற்கு 10%–24%	வருடத்திற்கு 8%–12%	பொதுவாக பூஜ்யம் (வட்டி ஈட்டுகிறது)
கடன் காலம்	2 ஆண்டுகள் வரை	1-5 ஆண்டுகள்	5-15 ஆண்டுகள்	1-15 ஆண்டுகள்
நோக்கம்	எந்த	எந்த	எந்த	முதலீடு / செயலற்ற தங்க பயன்பாடு
பதவிக்காலத்தில் உரிமை	மறுசீரமைப்பு வரை IIFL ஃபைனான்ஸில் தொடர்கிறது.payயாக	: N / A	சொத்து அடமானம் வைக்கப்பட்டுள்ளது	வங்கியில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கம்
சிறப்பு நன்மைகள்	Quick பணம் வழங்கல், வருமானச் சான்று தேவையில்லை.	பாதுகாப்பற்றது ஆனால் அதிக வட்டி	நீண்ட கால அவகாசம், குறைந்த வட்டி	செயலற்ற தங்கத்திற்கு வட்டி சம்பாதிக்கிறது.

Repayment விருப்பங்கள்

புல்லட் ரீpayயாக - Pay கடன் காலத்தின் முடிவில் முழு அசல் மற்றும் வட்டி.
 

EMI (சமமான மாதாந்திர தவணைகள்) – ரீpay அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டையும் உள்ளடக்கிய நிலையான மாதாந்திர தவணைகளில்.
 

வட்டி-மட்டும் Payயாக - Pay கடன் காலத்தில் வட்டியை மட்டும் செலுத்தி, முதிர்ச்சியில் அசலைத் தீர்க்கவும்.
 

மிகைப்பற்று வசதி - அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் தேவைக்கேற்ப நிதியை திரும்பப் பெறுங்கள் மற்றும் pay பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டும் வட்டி.

தீர்மானம்

தங்கக் கடன்கள் தனிநபர்கள் நிதியை அணுகுவதற்கு ஒரு மதிப்புமிக்க நிதி தீர்வை வழங்குகிறது quickஒரு விரிவான ஒப்புதல் செயல்முறை இல்லாமல். விண்ணப்பத்தின் எளிமை, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுpayதங்கக் கடன்கள் பலருக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக அமைகிறது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் ஒரு படி மேலே சென்று, அறிமுகப்படுத்தி செயல்முறையை இன்னும் எளிமையாக்கியுள்ளது ‘வீட்டில் தங்கக் கடன்’ இந்தியாவின் முதல் 30+ நகரங்களில் உள்ள சேவை, இதில் நீங்கள் அழைப்பு மற்றும் சந்திப்பை சரிசெய்யலாம், மேலும் ஒரு பிரதிநிதி உங்கள் வீட்டு வாசலுக்கு வந்து, விண்ணப்பம் முதல் மதிப்பீடு வரை உங்கள் கண்களுக்கு முன்பாக விநியோகம் வரை செயல்முறையை முடிப்பார்.

எவ்வாறாயினும், எந்தவொரு நிதி முடிவைப் போலவே, தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். நீங்கள் எதிர்பாராத செலவை எதிர்கொண்டாலும் அல்லது அடையும் நோக்கத்தில் இருந்தாலும் தனிப்பட்ட கடன், தங்கக் கடன் உங்கள் நிதி அபிலாஷைகளைப் பாதுகாப்பதற்கான பாலமாக இருக்கலாம்.