லூதியானாவில் உள்ள காலுறை வணிகங்களுக்கு பருவகால சரக்குத் தேவைகளை நிர்வகிக்க தங்கக் கடன்கள் எவ்வாறு உதவுகின்றன

தி லூதியானா காலுறை வணிகத்தின் செயல்பாட்டு மூலதனம் குளிர்கால உற்பத்திச் சுழற்சிக்கு முன்பு, நூல் கொள்முதல், தொழிலாளர் செலவுகள், பேக்கேஜிங் மற்றும் விநியோகஸ்தர் கடன் சுழற்சிகள் ஆகியவை குறுகிய கால நிதித் தேவைகளை உருவாக்கும்போது, ​​தேவை அதிகரிக்கக்கூடும். உற்பத்தி சரக்குகளுக்கான தங்கக் கடன் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு மற்றும் தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள தங்க நகைகளுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைப் பெற, தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது உதவக்கூடும்.

லூதியானா உள்ளாடைத் தொழிலில் பருவகால செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகள்

லூதியானா இந்தியாவின் முக்கிய காலுறை மற்றும் கம்பளி ஆடை உற்பத்தி மையங்களில் ஒன்றாகும். இத்துறையில் இயங்கும் வணிகங்கள், குளிர்காலத் தேவையின் காரணமாகப் பொதுவாகப் பருவகால சரக்குச் சுழற்சிகளை எதிர்கொள்கின்றன. உற்பத்தியாளர்களுக்குப் பின்வருவனவற்றுக்காகக் கூடுதல் நிதி தேவைப்படலாம்:

• நூல் மற்றும் துணி கொள்முதல்

• சாயமிடுதல் மற்றும் இறுதிப்படுத்தும் செலவுகள்

• தொழிலாளர் payஉற்பத்திக் காலங்களில்

• பேக்கேஜிங் மற்றும் தளவாட செலவுகள்

• டீலர் மற்றும் விநியோகஸ்தர் கடன் சுழற்சிகள்

ரொக்கக் கடன் அல்லது மிகைப்பற்று வரம்புகள் போன்ற வழக்கமான செயல்பாட்டு மூலதன வசதிகள், செயல்பாட்டுச் செலவுகளுக்காக ஏற்கனவே ஒதுக்கப்பட்டிருக்கலாம். இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், சில கடன் வாங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளால் ஆதரிக்கப்படும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

உற்பத்தி சரக்குகளுக்கான தங்கக் கடன்களைப் புரிந்துகொள்வது

A உற்பத்தி சரக்குகளுக்கான தங்கக் கடன் இது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும், இதில் தகுதியான தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன. கடன் தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம், கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கடன் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்கள் தொடர்பான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல், பிணையத்தைக் கையாளுதல், வெளிப்படுத்தல் மற்றும் ஏல நடைமுறைகள் ஆகியவற்றிற்கான வரையறுக்கப்பட்ட தரநிலைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். தகுதியான பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன்களை, வணிக அல்லது வர்த்தக நோக்கங்கள் உட்பட, நுகர்வு அல்லது வருமானம் ஈட்டும் நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம் என்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறிப்பிடுகிறது.

தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய ரிசர்வ் வங்கி இணக்கக் கட்டமைப்பு

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உள்ளிட்ட ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள், தகுதியான தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவதற்கு ஒரு ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பைப் பின்பற்ற வேண்டும். இந்தக் கட்டமைப்பானது கடன் கொள்கை, கடன் வாங்குபவர் மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள், கடன் மதிப்பு மதிப்பு (LTV) கண்காணிப்பு, ஆவணப்படுத்தல், பிணையச் சேமிப்பு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை விடுவித்தல், ஏல நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது.

வணிகக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கடன் வழங்குபவர்கள் மறு மதிப்பீட்டையும் செய்ய வேண்டும்.payதகுதியான பிணையத்திற்கு எதிரான மொத்தக் கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் இருக்கும் பட்சத்தில், புதுப்பித்தல் மற்றும் கூடுதல் கடன்கள் அனுமதிக்கப்படும். கடன் தகுதி மதிப்பீடு, நிலையான சொத்து வகைப்பாடு மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) உட்பட்டு, கடன் வாங்குபவரின் முறையான கோரிக்கையின் பேரில் மட்டுமே புதுப்பித்தல்களும் கூடுதல் கடன்களும் அனுமதிக்கப்படும்.

கடன்-மதிப்பு வரம்புகள்

தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து கடன் வழங்குவதற்கான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ், கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) கடன் காலம் முழுவதும் விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்ட உச்ச வரம்புகளுக்குள் இருக்க வேண்டும்.

நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% என அடுக்குமுறை அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதங்களை (LTV) நிர்ணயிக்கிறது.

வருமானம் ஈட்டும் அல்லது வணிக நோக்கக் கடன்களுக்கு, ஒரு உட்பட உற்பத்தி சரக்குகளுக்கான தங்கக் கடன்அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, பிணைய மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு, கடன் வழங்குநரின் கடன் கொள்கை மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. நுகர்வுக் கடன் LTV கட்டமைப்பு பொருந்தும் என்று ஊகிப்பதை விட, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய தயாரிப்பு விதிமுறைகளையே நம்ப வேண்டும்.

தங்க மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள்

தங்கம் அல்லது வெள்ளிப் பிணையத்தின் உண்மையான தூய்மைக்குரிய குறிப்பு விலையின் அடிப்படையில் அதன் மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்பட வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கோருகிறது. இந்த மதிப்பீடானது, IBJA அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பண்டகச் சந்தையால் வெளியிடப்பட்ட, முந்தைய 30 நாட்களின் சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ, அந்த விலையைப் பயன்படுத்த வேண்டும். தங்கம் அல்லது வெள்ளியின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்; கற்கள், இரத்தினங்கள் மற்றும் பிற உலோகமல்லாத கூறுகளைப் பிணைய மதிப்பில் சேர்க்க முடியாது.

கடன் வாங்குபவர்கள் மொத்த எடை, நிகர எடை, தூய்மை, கழிவுகள் மற்றும் ஒப்புதலின் போது கணக்கிடப்பட்ட மதிப்பு குறித்த தெளிவான தகவல்களைப் பெற வேண்டும்.

வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டண வெளிப்படைத்தன்மை

கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் முக்கியத் தகவல் அறிக்கையில், பொருந்தக்கூடிய அனைத்துக் கட்டணங்களும் தெளிவாக இடம்பெற வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வலியுறுத்துகிறது. payமதிப்பீடு, ஏலம் மற்றும் பிற தொடர்புடைய செலவுகள் உட்பட, கடன் வாங்குபவரால் செலுத்தப்பட வேண்டியவை. கடன் ஒப்பந்தத்தில் தகுதியான பிணையம், அதன் மதிப்பு, ஏல நடைமுறை, ஏலத்திற்கு வழிவகுக்கும் சூழ்நிலைகள், அறிவிப்புக் காலம், பிணையத்தை விடுவிப்பதற்கான காலக்கெடு மற்றும் ஏலத்தில் கிடைக்கும் உபரித் தொகையைத் திரும்ப அளித்தல் (ஏதேனும் இருந்தால்) ஆகியவையும் விவரிக்கப்பட வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், செயலாக்கக் கட்டணங்கள், அபராதக் கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல் நிபந்தனைகள் மற்றும் பலவற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payகடன் விதிமுறைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், கடன் கடமைகளைச் சரிபார்க்கவும்.

Repayஒப்பந்தம், புதுப்பித்தல் மற்றும் பிணைய விடுவிப்பு விதிகள்

தங்கக் கடன் மறுpayகடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு அமைப்பைப் பொறுத்து கடன் விதிமுறைகள் மாறுபடலாம். கடனில் பகுதித் தவணை செலுத்த அனுமதிக்கப்படுகிறதா என்பதை கடன் வாங்குபவர்கள் சரிபார்க்க வேண்டும்.payமென்ட், முன்payசந்தா, புதுப்பித்தல் அல்லது கூடுதல் கட்டணம் செலுத்துதல், மற்றும் அது தொடர்பான ஏதேனும் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படுமா என்பது.

கடன் புதுப்பித்தல் அல்லது கூடுதல் கடன்கள், கடன் வாங்குபவரின் முறையான கோரிக்கையின் பேரிலும், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு (LTV) வரம்புகளுக்குள்ளும் மட்டுமே செயல்படுத்தப்பட வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வலியுறுத்துகிறது. புல்லட் பாயிண்டுகளுக்கு...payகடன்களைப் புதுப்பித்தல் பின்வரும் நிபந்தனைகளின் கீழ் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது: payசேர்ந்த வட்டி ஏதேனும் இருப்பின், அதற்கான திருப்பிச் செலுத்துதல். முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகுpayகடன் தீர்வு அல்லது பரிவர்த்தனையின் போது, ​​அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் அதே நாளில் அல்லது அதிகபட்சம் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் விடுவிக்கப்பட வேண்டும். தாமதம் கடன் வழங்குபவரால் ஏற்பட்டால், நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவைத் தாண்டிய ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ₹5,000 இழப்பீடு விதிக்கப்படும்.

கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு மற்றும் ஏல நடைமுறைகள்

ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கப் பிணையத்திற்கான கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்புத் தேவைகளை உள்ளடக்கியுள்ளது. கடன் வழங்குபவர்கள் ஏலத்திற்கு முன் போதுமான அறிவிப்பை வழங்க வேண்டும், அறிவிப்புப் பதிவேடுகளைப் பராமரிக்க வேண்டும், மற்றும் ஒரு வெளிப்படையான ஏலச் செயல்முறையைப் பின்பற்ற வேண்டும். ஏல அறிவிப்புகள், ஒரு பிராந்திய மொழி செய்தித்தாள் மற்றும் ஒரு தேசிய நாளிதழ் உட்பட, குறைந்தபட்சம் இரண்டு செய்தித்தாள்களில் வெளியிடப்பட வேண்டும்.

முன்பதிவு விலையானது, பிணையத்தின் தற்போதைய மதிப்பில் 90%க்குக் குறைவாக இருக்கக்கூடாது. ஏலங்கள் இரண்டு முறை தோல்வியுற்றால், முன்பதிவு விலை குறைக்கப்படலாம், ஆனால் அது தற்போதைய மதிப்பில் 85%க்குக் குறைவாக இருக்கக்கூடாது. ஏலத்திற்குப் பிறகு, கடன் வழங்குநர்கள் ஏல மதிப்பு மற்றும் சரிசெய்யப்பட்ட நிலுவைத் தொகைகள் குறித்த விவரங்களைப் பகிர வேண்டும். மீதமுள்ள தொகை, முழு ஏல வருமானம் பெறப்பட்ட நாளிலிருந்து ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

காலுறை உற்பத்தியாளர்கள் ஏன் தங்க ஆதரவுடனான பருவகால நிதியுதவியைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்

A குளிர்கால ஆடை வணிகத்திற்கான சுழல் கடன் கடன் வழங்குநர் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தயாரிப்பு விதிமுறைகளின் கீழ் அத்தகைய வசதியை வழங்கும் பட்சத்தில் மட்டுமே இது பரிசீலிக்கப்படலாம். மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், காலுறை உற்பத்தியாளர்கள் பருவகால செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்காக, தங்க ஆதரவுடனான கடனை ஒரு குறுகிய காலப் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் விருப்பமாக மதிப்பிடலாம்.

சாத்தியமான வணிகப் பயன்பாடுகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• நூல் மற்றும் துணி கொள்முதல்

• தற்காலிக சரக்கு குவிப்பு

• தொழிலாளர் மற்றும் செயலாக்கச் செலவுகள்

• பொதி செய்தல் மற்றும் அனுப்புதல் தொடர்பான செலவுகள்

• தொழில்முறை டீலர் payமன சுழற்சிகள்

கடன் வாங்குபவர்கள் மறுமதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்payதனிப்பட்ட தங்கச் சொத்துக்களை அடமானம் வைப்பதற்கு முன் கடன் பெறும் திறனை மதிப்பிட வேண்டும். தங்கத்தின் ஆதரவுடன் கடன் வாங்குவதை, நீண்ட கால வணிக மூலதனத் திட்டமிடலுக்கு மாற்றாகக் கருதக்கூடாது.

வழக்கமாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

ஆவணத் தேவைகள் கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றை வழங்குமாறு கேட்கப்படலாம்:

• KYC ஆவணங்கள்

• பொருந்தும் இடங்களில் பான் விவரங்கள்

• முகவரி ஆதாரம்

• புகைப்படம்

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் பிரகடனம்

• வருமானம் ஈட்டும் கடன்களுக்குத் தேவைப்படும் வணிகம் தொடர்பான தகவல்கள்

பிணையத்தின் உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்க வேண்டாம் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கடன் வழங்குநர்களைக் கேட்டுக்கொள்கிறது. முறையான உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் பொருத்தமான ஆவணம் அல்லது உறுதிமொழி கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து பெறப்பட வேண்டும்.

தங்கக் கடன் வாங்குவதற்கு முன் வணிகங்கள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டிய காரணிகள்

தங்கப் பிணையம் கொண்ட செயல்பாட்டு மூலதன வசதிக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், காலுறை உற்பத்தியாளர்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பிட வேண்டும்:

1. மொத்த கடன் தேவை

2. பருவகால மறுpayதிறன் திறன்

3. பொருந்தக்கூடிய வட்டி கடமைகள்

4. ஒழுங்குமுறை LTV கட்டுப்பாடுகள்

5. புதுப்பித்தல் விதிமுறைகள்

6. தவறும் பட்சத்தில் ஏலம் தொடர்பான நிபந்தனைகள்

7. தற்போதுள்ள வணிகப் பொறுப்புகள்

கடன் வாங்குபவர்கள், வணிகத்தின் பணப்புழக்க மதிப்பீடுகளை ஆராயாமல், பிணையம் சார்ந்த கடன்களை அதிகளவில் சார்ந்திருப்பதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது

தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) தேவைகளைப் பின்பற்றும் ஒரு கடன் வழங்குநரை கடன் வாங்குபவர்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர், மதிப்பீடு, கடன் மதிப்பு மதிப்பு (LTV) கண்காணிப்பு, ஆவணப்படுத்தல், பிணையப் பாதுகாப்பு, ஏல நடைமுறை, கடன் வாங்குபவருடனான தொடர்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் இழப்பு, சேதம் அல்லது தாமதமான விடுவிப்பு ஆகியவற்றுக்கான இழப்பீடு வழங்கும் கொள்கைகளைப் பராமரிப்பார் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் விதிமுறைகள், கட்டணங்கள், மற்றும் பலவற்றை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.payகடன் நிபந்தனைகள் மற்றும் ஏலம் தொடர்பான விதிகள், கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் முக்கியத் தகவல் அறிக்கையில் வெளியிடப்பட்டுள்ளன.

தீர்மானம்

தி லூதியானா காலுறை வணிகத்தின் செயல்பாட்டு மூலதனம் பருவகால சரக்கு திட்டமிடலின் போது, ​​இந்தச் சுழற்சிக்குக் கூடுதல் நிதி தேவைப்படலாம். உற்பத்தி சரக்குகளுக்கான தங்கக் கடன் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பரிந்துரைத்த பாதுகாப்பு அம்சங்களுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான தங்க நகைகளுக்கு எதிராகப் பிணையக் கடன் பெற விரும்பும் தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களால் இது பரிசீலிக்கப்படலாம். வணிகங்கள் LTV வரம்புகளை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும், மீண்டும்payதொடர்வதற்கு முன், ஒப்பந்த விதிமுறைகள், புதுப்பித்தல் நிபந்தனைகள், பிணைய விடுவிப்பு காலக்கெடு மற்றும் ஏல நடைமுறைகள் ஆகியவற்றைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள். குளிர்கால ஆடை வணிகத்திற்கான சுழல் கடன் கடன் வழங்குநர் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் கீழ் அத்தகைய வசதியை வழங்கும் பட்சத்தில் மட்டுமே இது குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க