தங்கத்திற்கான செய்கூலி இல்லை: இந்தியாவில் இந்தத் திட்டங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ஒவ்வொரு அட்சய திரிதியாவின்போதும் விளம்பரப் பலகைகள் வைக்கப்படுகின்றன: தங்கம் செய்வதற்கு பூஜ்ஜிய கட்டணம்இந்த வாரம் மட்டும். இந்தச் சலுகை இலவச கைவினைத்திறன் போலத் தோன்றுகிறது, சில சமயங்களில் அது உண்மையாகவே இலவசமானதுதான். நகைகள் வாங்கப்படும்போது தங்கத்தின் மூல விலையின் மீது சேர்க்கப்படும் உழைப்புக் கட்டணமே செய்கூலி ஆகும். இது பொதுவாக தங்கத்தின் மதிப்பில் 8% முதல் 25% வரை இருக்கும். எனவே, ஒரு பெரிய கொள்முதலில் இந்தக் கட்டணத்தைத் தள்ளுபடி செய்வது என்பது கணிசமான பண விரயமாகும். ஆனால், இந்தத் தள்ளுபடி விலைப்பட்டியலில் ஒரே ஒரு வரியில் மட்டுமே குறிப்பிடப்படுகிறது. மற்றொரு வரியில் பயன்படுத்தப்படும் தங்கத்தின் விலையே, இந்த ஒப்பந்தம் உண்மையில் ஏதேனும் பணத்தைச் சேமிக்கிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. செய்கூலி என்றால் என்ன, அவை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன, இந்தியாவில் நடைமுறையில் உள்ள மூன்று வகையான பூஜ்ஜியம் மற்றும் குறைந்த செய்கூலித் திட்டங்கள், ஒரு சலுகை உண்மையானதா என்பதை எவ்வாறு சோதிப்பது, மற்றும் பெரும்பாலான வாங்குபவர்கள் ஒருபோதும் கேள்விப்படாத ஒரு கோணம்: தங்கக் கடனுக்காக நகைகள் அடமானம் வைக்கப்படும் நாளில் செய்கூலி ஏன் முற்றிலுமாக மறைந்துவிடுகிறது என்பதை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது.

தங்க நகைகளுக்கான செய்கூலிகள் யாவை?

கட்டணம் செலுத்துதல் pay பதப்படுத்தப்படாத தங்கத்தை அணியக்கூடிய ஒரு ஆபரணமாக மாற்றுவதற்கு ஆகும் செலவுகள்: பொற்கொல்லரின் உழைப்பு, வடிவமைப்புப் பணி, இறுதி வேலைப்பாடு. இவை தங்கத்தின் மதிப்பிற்கு மேலதிகமாக, ஒரு தனிச் செலவாகக் கட்டணத்தில் சேர்க்கப்படுகின்றன. வடிவமைப்பின் சிக்கலான தன்மையைப் பொறுத்து, ஒரு கிராமுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட ரூபாய் தொகையாகவோ அல்லது தங்கத்தின் மதிப்பில் ஒரு பங்காகவோ, பொதுவாக 8% முதல் 25% வரையிலான வரம்பில் இக்கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.

A quick அந்த வரியின் எடையை இந்த விளக்கப்படம் காட்டுகிறது. ஒரு கிராமுக்கு ₹13,000 என்ற அனுமான விலையில் 10 கிராம் 22 காரட் தங்கத்தை எடுத்துக்கொள்வோம் (விலைகள் தினசரி மாறும்; இங்குள்ள ஒவ்வொரு எண்ணும் ஒரு உதாரணம்). தங்கத்தின் மதிப்பு ₹1,30,000 ஆகிறது. 12% செய்கூலியாக ₹15,600 சேர்க்கப்பட்டு, ஜிஎஸ்டிக்கு முந்தைய மொத்த மதிப்பு ₹1,45,600 ஆகிறது. அதிக எடை கொண்ட, அதிக வேலைப்பாடுகள் உள்ள நகைகளுக்கு இந்த சதவீதம் இன்னும் அதிகமாகும். செய்கூலி என்பது ஒருபோதும் திரும்பக் கிடைக்காத பணமாகும்: மறுவிற்பனை மற்றும் கடன் மதிப்பீடுகள். pay உலோகத்திற்காக, வேலைப்பாட்டிற்காக அல்ல.

தயாரிப்புக் கட்டணங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன

நகை வியாபாரிகள் இரண்டு முறைகளில் ஒன்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர். முதலாவது, ஒரு கிராமுக்கான நிலையான கட்டண முறை. இது சாதாரண சங்கிலிகள் மற்றும் இயந்திரத்தால் செய்யப்பட்ட நகைகளுக்குப் பொதுவானது. இதில், அன்றைய தங்கத்தின் விலையைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒவ்வொரு கிராமுக்கும் ஒரு நிலையான ரூபாய் தொகை பொருந்தும். இரண்டாவது, தங்கத்தின் மதிப்பில் ஒரு சதவீதக் கட்டணம். இது அலங்கார வேலைப்பாடுகள் கொண்ட வடிவமைப்புகளுக்குப் பொதுவானது. இதில், தங்கத்தின் விலை உயர்வதைப் பொறுத்து கட்டணமும் ஏறி இறங்கும். இரண்டுமே முறையானவையே; தங்கத்தின் விலை அதிகரிக்கும்போது சதவீத முறை அதிக செலவு மிக்கதாகிறது, அவ்வளவுதான். தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டிய ஒரு வேறுபாடு: BIS முத்திரை தூய்மையைச் சான்றளிக்கிறது, மேலும் முத்திரையிடப்பட்ட நகைகளுக்கும் தயாரிப்புக் கட்டணங்கள் உண்டு. சான்றளிப்பு மற்றும் உழைப்புக் கட்டணம் ஆகியவை முற்றிலும் வேறுபட்ட செலவுகள்.

பூஜ்ஜியம் மற்றும் குறைந்த ஈட்டுக் கட்டணத் திட்டங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ஒரே தலைப்பின் பின்னால் மூன்று வெவ்வேறான வழிமுறைகள் மறைந்துள்ளன.

முதலில், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தொகுப்புகளுக்கு சில்லறை விற்பனையாளர் வழங்கும் விலக்குகள். விற்பனை அளவை அதிகரிப்பதற்காக, நகைக்கடைக்காரர் பொதுவாக இயந்திரத்தால் தயாரிக்கப்பட்ட அல்லது மெதுவாக விற்பனையாகும் வடிவமைப்புகளுக்கான உழைப்புச் செலவை ஏற்றுக்கொள்கிறார். தகுதியான வடிவமைப்புகள் பெரும்பாலும் குறைவாகவே இருந்தாலும், இதனால் ஏற்படும் சேமிப்பு உண்மையானதே.

இரண்டாவதாக, பண்டிகை காலச் சலுகைகள். ஏப்ரல்-மே மாதங்களில் வரும் அட்சய திரிதியையும், அக்டோபர்-நவம்பர் மாதங்களில் வரும் தன்தேரஸையும் தங்கம் வாங்குவதற்கான பாரம்பரிய உச்சக்கட்டக் காலங்களாகும். எனவே, நகை வியாபாரிகள் தங்களின் மிக பிரம்மாண்டமான செய்கூலிக் கட்டணச் சலுகைகளை அந்தக் காலகட்டங்களுக்கு ஏற்றவாறு திட்டமிடுகின்றனர். அந்த வாரங்களில், செய்கூலிக் கட்டணத்தில் 25%, 50% தள்ளுபடி அல்லது முழுமையான விலக்கு போன்றவை பொதுவான முக்கியச் சலுகைகளாக இருக்கும். இவற்றின் விதிமுறைகள், விற்பனையாளர் மற்றும் வடிவமைப்பைப் பொறுத்து பெருமளவில் மாறுபடும்.

மூன்றாவதாக, மாதாந்திர தங்கக் கொள்முதல் திட்டங்கள். ஒரு வாங்குபவர் pay11 அல்லது 12 மாதங்களுக்கான தவணைகளில், திரட்டப்பட்ட தொகையை நகைகளுக்கு ஈடாகப் பெற்றுக்கொள்ளலாம்; அவ்வாறு பெற்றுக்கொள்ளும்போது செய்கூலி தள்ளுபடி செய்யப்படும் அல்லது பெருமளவில் குறைக்கப்படும். இந்தச் சீட்டு முறைத் திட்டங்கள் பொறுமைக்கு வெகுமதி அளிக்கின்றன, ஆனால் முன்கூட்டியே வெளியேறுதல் மற்றும் பெற்றுக்கொள்ள இயலாமைக்கான விதிமுறைகளை முதல் தவணைக்கு முன்பே படிக்க வேண்டும், பத்தாவது தவணைக்குப் பிறகு அல்ல.

இந்த மூன்றுக்கும் பொதுவான ஒரு எச்சரிக்கை: செய்கூலி இல்லை என்பதன் அர்த்தம், நகைகள் மூல உலோக விலையில் கிடைக்கும் என்பதல்ல. விலைப்பட்டியலில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தங்கத்தின் விலையிலேயே ஒரு கூடுதல் கட்டணம் இருக்கலாம், அது தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட கட்டணத்தில் ஒரு பகுதியை அல்லது முழுவதையும் மறைமுகமாகத் திரும்பப் பெற்றுவிடுகிறது.

பூஜ்ஜியக் கட்டணச் சலுகைகள் எப்போதும் உண்மையான சேமிப்பா?

எப்போதும் அப்படியிருப்பதில்லை. சில சலுகைகள், அவை கூறுவது போலவே இருக்கும், அதில் சில்லறை விற்பனையாளரே செலவை ஏற்றுக்கொள்வார். மற்றவை, அந்தத் தள்ளுபடியை வேறு வழிகளில் ஈடுசெய்கின்றன: அன்றைய நிலையான விலையை விட அதிகமாக நிர்ணயிக்கப்பட்ட தங்க விலை, அல்லது ஒரு புதிய பெயரில் கட்டணத்தை மீண்டும் அறிமுகப்படுத்தும் ஒரு தனி "மதிப்புக் கூட்டல்" வரி. இந்தச் சோதனை எளிமையானது மற்றும் இரண்டு நிமிடங்கள் மட்டுமே ஆகும். செய்கூலி வரியைப் புறக்கணித்துவிட்டு, தங்கத்தின் எடை, தங்க விலை மற்றும் இதர கட்டணங்கள் அனைத்தையும் கூட்டிய மொத்த விலைப்பட்டியலை, அதே எடை மற்றும் தூய்மைக்கு மற்றொரு நகைக்கடைக்காரரின் மொத்த விலையுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். இறுதி விலை குறைவாக இருந்தால், அந்தச் சலுகை உண்மையானது. அது வெறும் அதே ரூபாய்களை மாற்றி அமைத்தால், அது ஒரு சந்தைப்படுத்தல் தந்திரம்.

தயாரிப்புக் கட்டணங்கள் மற்றும் தங்கக் கடன் மதிப்பு: ஷோரூம்கள் தவிர்க்கும் பகுதி

எந்த ஷோரூமும் குறிப்பிடாத பகுதி இதுதான். நகைகள் ஒரு குறிப்பிட்ட தேவைக்காக அடமானம் வைக்கப்படும்போது... தங்க கடன்இதில், கடன் வழங்குபவர் உலோகத்தை மட்டுமே மதிப்பிடுகிறார்: நிகர எடை, சோதிக்கப்பட்ட தூய்மை மற்றும் நிலவும் ஒப்பீட்டு விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்ட விகிதம். செய்கூலி ஒருபோதும் கணக்கீட்டில் சேர்க்கப்படுவதில்லை. முந்தைய உதாரணத்தில் உள்ள ₹1,45,600 மதிப்புள்ள அந்தத் தங்கப் பொருளுக்கு, செய்கூலியாக ₹15,600 செலுத்தப்பட்டுள்ளது. இது, அதனுள் இருக்கும் ₹1,30,000 மதிப்புள்ள தங்கத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்பட்ட ஒரு கடனுக்கு ஆதரவளிக்கிறது. மேலும், அந்தக் கடனானது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) அளவு வாரியான கடன்-மதிப்பு விகித உச்சவரம்புகளால் (1 ஏப்ரல் 2026 முதல் அமலுக்கு வரும் வழிகாட்டுதல்களின்படி, மிகச்சிறிய கடன்களுக்கு அதிகபட்சம் 85%, கடனின் அளவு அதிகரிக்கும்போது 80% ஆகவும் பின்னர் 75% ஆகவும் குறைகிறது) கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. அந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, மதிப்பீட்டு விகிதமானது, IBJA அல்லது SEBI-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட கடந்த 30-நாள் சராசரி மற்றும் முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவாக இருக்கும். தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கு ஏற்ப ஒப்பீட்டு விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

நடைமுறை விளைவு: குறைந்த செய்கூலித் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்த ஒரு வாங்குபவர், தனது ஒவ்வொரு ரூபாயிலும் அதிகப் பகுதியை அடமானம் வைக்கக்கூடிய உலோகத்தில் முதலீடு செய்தார். 25% செய்கூலியில் வாங்கப்பட்ட நகைகளும், செய்கூலி ஏதுமின்றி வாங்கப்பட்ட நகைகளும், எடை மற்றும் தூய்மையில் ஒரே மாதிரியாக இருந்தால், IIFL ஃபைனான்ஸிடமிருந்து துல்லியமாக ஒரே மாதிரியான கடனையே திருப்பிச் செலுத்துகின்றன. கொள்முதல் விலைகள் மட்டுமே வேறுபட்டன.

செய்கூலித் திட்டத்தின் கீழ் வாங்குவதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டியவை

1. விலைப்பட்டியலில் உள்ள தங்கத்தின் விலை, அன்றைய நிலையான வெளியிடப்பட்ட விலையுடன் ஒப்பிடப்படுகிறது; அங்குள்ள ஒரு கூடுதல் விலை, தள்ளுபடியை மறைமுகமாக ஈடுசெய்யக்கூடும்.
2. தங்கத்தின் எடை, விலை, செய்கூலி மற்றும் ஜிஎஸ்டி ஆகியவை தனித்தனி வரிகளில் காட்டப்பட்ட ஒரு முழுமையான விவரப் பட்டியல்.
3. இந்தச் சலுகை அனைத்து வடிவமைப்புகளையும் உள்ளடக்கியதா அல்லது தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட சிலவற்றை மட்டுமா என்பது.
4. தவணைத் திட்டங்களுக்கு, முன்கூட்டியே வெளியேறுதல் மற்றும் சலுகையைப் பெற இயலாமை ஆகிய நிபந்தனைகளை, பதிவுசெய்த பிறகு படிப்பதற்குப் பதிலாக, அதற்கு முன்பே படிக்கவும்.
5. தயாரிப்புக் கட்டணத்தின் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், HUID கொண்டு BIS முத்திரையிடப்படுகிறது; ஏனெனில் உழைப்பை விட தூய்மையே மதிப்புமிக்கது.

தீர்மானம்

A தங்கம் செய்வதற்கு பூஜ்ஜிய கட்டணம் சலுகையானது ஒரு உண்மையான சேமிப்பாகவோ, சந்தைப்படுத்தல் உத்தியாகவோ அல்லது இவ்விரண்டிற்கும் இடைப்பட்ட ஒன்றாகவோ இருக்கலாம், மேலும் விலைப்பட்டியலின் மொத்தத் தொகையே அதற்கான ஒரே அளவுகோலாகும். தனித்தனி வரிகளை ஒப்பிடுவதற்குப் பதிலாக முழுமையான விலைப்பட்டியல்களை ஒப்பிடுவது, நல்ல சலுகைகளை அலங்கரிக்கப்பட்டவற்றிலிருந்து பிரித்தறிய உதவுகிறது. quickஅதன்பிறகு நினைவில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு விஷயம், அந்தப் பணம் எங்கே சென்றது என்பதுதான்: செய்கூலிகள் கைவினைத்திறனை வாங்கப் பயன்பட்டன, அதே சமயம் அந்தத் தங்கமே மறுவிற்பனை மற்றும் கடன் வாங்கும் மதிப்பைக் கொண்டிருந்தது. அந்த நகைகளுக்கு ஈடாக எப்போதாவது நிதி தேவைப்படும் ஒரு குடும்பம், கடன் வழங்குபவர் அதன் எடை மற்றும் தூய்மையை மட்டுமே கணக்கிடுவார், வேறு எதையும் அல்ல. தங்க கடன் IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் கடன், வெளிப்படையாகவும் கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையிலும், அதே முறையில்தான் மதிப்பிடப்படுகிறது. இந்தக் கட்டுரையில் உள்ள அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. மேலும், திட்டத்தின் விதிமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் மதிப்புகள் ஆகியவை சில்லறை விற்பனையாளர், கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் பெறப்படும்போது நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க