தங்கம், கடன் தவணை முறை மற்றும் தனிநபர் கடன் (இந்தியா): முக்கிய வேறுபாடுகள் மற்றும் ஒப்பீடு

தனிநபர் கடன், அசையாச் சொத்தின் மீதான கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஆகியவற்றில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது, கடன் தேவைகள், சொத்துரிமை மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான தகுதித் தேவைகளைப் பொறுத்தது. ஒவ்வொரு தேர்வும் பிணையம், கடன் தொகை, கால அளவு ஆகியவற்றில் வேறுபடுவதால், payநிலுவையில் உள்ள கால அட்டவணையை, ஒவ்வொன்றும் தனிப்பட்ட நிதிச் சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிட வேண்டும்.

தங்கக் கடன்கள்: அவை என்ன?

தங்கக் கடன் என்பது, தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைத்துப் பெறும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும். தகுதியான கடன் தொகையானது, பிணையமாக வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை மற்றும் சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

ரிசர்வ் வங்கியின் படி தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்கல் வழிமுறைகள் ஏப்ரல் 2026 முதல், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதங்கள் (LTV), மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் இணக்கத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் அளவின் அடிப்படையில் பல நிலைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன.

Repayகடன் விருப்பங்களும் கால அளவும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. திருப்பிச் செலுத்தப்படாத பட்சத்தில்payகடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, உரிய நடைமுறைகள் மற்றும் அறிவிப்புக்குப் பிறகு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் ஏலம் விடப்படலாம்.

செயல்முறையை விரிவாகப் புரிந்துகொள்ள, நீங்கள் இதைப் பார்க்கலாம். IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் பக்கம்.

தங்கக் கடனின் அத்தியாவசிய கூறுகள்

• தங்க நகைகளை பிணையமாக வைத்து வழங்கப்படும் கடன்
• மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்புடன் தொடர்புடைய கடன் தொகை
• Repayகடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளின்படி கடன் விருப்பங்கள் கிடைக்கின்றன.
• பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, நிதிகளின் இறுதிப் பயன்பாட்டிற்குக் கட்டுப்பாடுகள் விதிக்கப்படக்கூடாது.
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் திரும்பப் பெறப்பட்டால், ஒப்பந்தங்களின்படி மீட்பு நடவடிக்கைகளுக்கு உட்படுத்தப்படலாம்.payகருத்து தெரிவிக்கப்படவில்லை.

சொத்து மீதான கடன் (LAP) என்பது என்ன?

சொத்து மீதான கடன் என்பது, வணிக அல்லது குடியிருப்புச் சொத்தைப் பிணையமாக வைத்துப் பெறப்படும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாகும். கடன் தொகையானது, கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு மற்றும் சொத்தின் சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

உள் விதிமுறைகளின்படி, சொத்தின் மதிப்பில் ஒரு பகுதி மட்டுமே கடனுக்காகக் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது. இந்தக் கடன்களுக்குப் பொதுவாக நீண்ட கால அவகாசம் உண்டு.payதங்கக் கடன்களை விட அதிக கால அளவு கொண்டது.

சட்டரீதியான சரிபார்ப்புகள், சொத்து சரிபார்ப்பு மற்றும் வருமானச் சான்று போன்றவை அடிக்கடி தேவைப்படுவதால், செயலாக்கக் காலம் நீட்டிக்கப்படலாம்.

சொத்து மீதான கடனின் முக்கிய அம்சங்கள்

• குடியிருப்பு அல்லது வணிகச் சொத்துக்களுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்கப்பட்டது
• மதிப்பிடப்பட்ட சொத்து மதிப்பின் அடிப்படையில் கடன் தொகை
• நீண்ட கால மறுpayகுறுகிய கால கடன்களை விட
• வருமானம் மற்றும் சொத்து ஆவணங்கள் தேவை
• அடமான விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, சொத்துரிமை கடன் வாங்கியவரிடமே நீடிக்கும்.

தனிநபர் கடன் என்றால் என்ன?

இந்தியாவில் பிணையம் தேவையில்லாத கடன், தனிநபர் கடன் என அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு கடனுக்கான ஏற்பு, கடன் வரலாறு, வேலைவாய்ப்பு விவரம் மற்றும் வருமானம் உள்ளிட்ட பல காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள் கடன் தொகைகளையும் விதிமுறைகளையும் பாதிக்கின்றன. கடனுக்குப் பிணையமாக எந்தச் சொத்தும் இல்லாததால், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவை பாதிக்கப்படுகின்றன.payதிறன் என்பது முக்கிய மதிப்பீட்டு அளவுகோலாகும்.

தனிநபர் கடனின் முக்கிய அம்சங்கள்

• இணை தேவையில்லை
• வருமானம் மற்றும் கடன் தகுதி விவரங்களின் அடிப்படையில் ஒப்புதல்
• நிலையான மறுpayEMI-கள் மூலம் கணக்கிடுதல்
• குறுகிய மற்றும் நடுத்தர கால தேவைகளுக்கு ஏற்றது
• பௌதீக சொத்துக்களுக்கு எந்த ஆபத்தும் இல்லை

தங்கக் கடன், சொத்துக் கடன் மற்றும் தனிநபர் கடன்: நேரடி ஒப்பீடு

இந்த இந்தியாவில் கடன் வகை ஒப்பீடு உங்கள் சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு தெரிவும் எங்கு பொருந்துகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

வட்டி விகித ஒப்பீடு: தனிநபர் கடன், சொத்துக் கடன் (LAP) மற்றும் தங்கக் கடன்

வட்டி விகிதங்கள் கடனின் வகை, பிணையம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி விவரங்களைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் காலம் மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவை தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பாதிக்கும் சில காரணிகளாகும். தனிநபர் மற்றும் சொத்துக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களும், கடன் வகையைப் பொறுத்து வேறுபடுகின்றன.payகடன் விவரக்குறிப்பு, பிணையம் மற்றும் இடர் மதிப்பீடு. தொடர்புடைய கட்டணங்கள் உட்பட முழுச் செலவையும் புரிந்துகொள்வதற்காக, கடன் வாங்குபவர்கள் முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை (KFS) படிக்க வேண்டும்.

நீங்கள் எந்தக் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்? சூழ்நிலை அடிப்படையிலான பார்வை

கடன் வகைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது, சொத்துரிமை, தேவைப்படும் கடன் தொகை மற்றும் மறு கொள்முதல் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.payதிறன் திறன்.

தங்கக் கடன்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பைச் சார்ந்துள்ளன, அதேசமயம் சொத்து மீதான கடன்கள் சொத்தின் மதிப்பீட்டைச் சார்ந்துள்ளன. இந்தியாவில் தனிநபர் கடன் இந்தத் தேர்வு வருமானம் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் அமைகிறது.

தங்கம் சார்ந்த கடனுக்கான தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு, தங்க கடன் கால்குலேட்டர் பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஒவ்வொரு கடன் வகையும் எப்போது பரிசீலிக்கப்படலாம்

தனிநபர்களின் நிதி நிலைகளின் அடிப்படையில் பல்வேறு வகையான கடன்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

தங்க நகைகள் பிணையமாக இருக்கும் பட்சத்தில், தங்கக் கடன் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.
சொத்து ஆதரவுடனான கடன் சாத்தியமாக இருக்கும் பட்சத்தில், சொத்தின் மீதான கடன் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம்.
A இந்தியாவில் தனிநபர் கடன் பிணையம் எதுவும் இல்லாத பட்சத்தில் இந்த விருப்பம் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

தங்க ஆதரவு பெற்ற கடன் கட்டமைப்புகள் குறித்த விவரங்களை இதன் கீழ் ஆராயலாம். சுவர்ண தாரா தங்கக் கடன்.

அபாயங்கள் மற்றும் நீங்கள் தவறும் பட்சத்தில் என்ன நடக்கும்

ஒவ்வொரு கடனுக்கும் திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு உள்ளது.payமேலும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் தாக்கம், கடனின் வகையைப் பொறுத்து அமைகிறது.

தங்கக் கடனில், மறுpayஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட நிபந்தனைகளின்படி ஒப்பந்தம் நிறைவடையாத பட்சத்தில், உரிய அறிவிப்புக்குப் பிறகு அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் ஏலம் விடப்படலாம்.

சொத்து மீதான கடனில், திருப்பிச் செலுத்தப்படாதpayஇது சட்ட நடவடிக்கைக்கும், சொத்து மீதான சாத்தியமான அமலாக்கத்திற்கும் வழிவகுக்கலாம்.

தனிநபர் கடனில் எந்த சொத்தும் சம்பந்தப்படவில்லை, ஆனால் தவறவிடப்பட்டது payநடத்தைகள் உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டையும் எதிர்காலக் கடன் வாங்கும் திறனையும் பாதிக்கலாம்.

எந்தவொரு விஷயத்திலும் இந்தியாவில் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் ஒப்பீடுமுக்கிய வேறுபாடு தெளிவாக உள்ளது — பிணையம் உள்ள கடன்களில் சொத்து அபாயம் உள்ளது, அதேசமயம் பிணையம் இல்லாத கடன்கள் உங்கள் கடன் தகுதி விவரத்தைப் பாதிக்கின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க