டிஜிட்டல் மற்றும் நேரடிக் கடன் வழங்குதலில் KYC விதிமுறைகள்

கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் பெறுபவர் ஆகிய இருவருக்கும் முக்கியப் பாதுகாப்பாக, அடையாளச் சரிபார்ப்பு தற்போதைய கடன் வழங்கும் சூழலில் மிக முக்கியமான தூணாக விளங்குகிறது. நிதி நிறுவனங்கள், கடன்களைச் செயல்படுத்தி வழங்குவதற்கு முன்பு, விண்ணப்பதாரரின் உண்மையான அடையாளத்தைச் சரிபார்ப்பதற்காக KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும் எனச் சட்டப்படி கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. இந்த நடைமுறை, வெறும் ஒரு நிர்வாகத் தடையாக இல்லாமல், நிதி மோசடி, பணமோசடி மற்றும் அடையாளத் திருட்டு ஆகியவற்றிலிருந்து பாதுகாக்கும் ஒரு மேம்பட்ட பாதுகாப்பு முன்னெச்சரிக்கை நடவடிக்கையாகும். வங்கித் துறையில் தொழில்நுட்பம் ஊடுருவியதால், இந்தத் தரநிலைகள் பெருமளவில் மாறிவிட்டன. முன்பு ஆவணக் குவியல்கள் மற்றும் நேரடி வருகை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய கடினமான செயல்முறையாக இருந்ததற்குப் பதிலாக, எளிமைப்படுத்தப்பட்ட, நிகழ்நேர டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பு வந்துள்ளது. இந்த வளர்ச்சி, கடன் சூழலைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதோடு, அதை பரந்த அளவிலான மக்களுக்கு எளிதில் கிடைக்கச் செய்கிறது. கடன் பெறுபவர்கள் இந்தத் தரநிலைகளை அறிந்திருப்பதன் மூலம், விண்ணப்பச் செயல்முறையை அதிக நம்பிக்கையுடன் கடந்து செல்லலாம் மற்றும் அவர்களின் தரவுகள் மிகுந்த நேர்மையுடன் கையாளப்படுவதை உறுதி செய்யலாம்.

கடன் வழங்குதலில் KYC என்பது என்ன?

புரிந்து கொள்ள கடனுக்கான KYC என்பதன் பொருள் கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்தவரை, இதை ஒரு விரிவான சரிபார்ப்பு செயல்முறையாகக் கருத வேண்டும். அடிப்படையில், ஒரு கடன் அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கு முன்பு, KYC என்பது கடன் வாங்குபவரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரி விவரங்களை முறையாகச் சேகரித்து உறுதிப்படுத்துவதை உள்ளடக்கியது. கடன் கோரும் நபர், அவர் கூறுவது போல் தான் இருக்கிறாரா என்பதைச் சரிபார்க்க, கடன் வழங்குநர்கள் இந்தத் தகவல்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இது இடர் மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்திற்கு உதவுவதால், இந்தச் சரிபார்ப்பு ஒரு அத்தியாவசியமான படியாகும். கடனின் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், KYC செயல்முறையானது, நிறுவனக் கட்டமைப்பிற்குள் ஒரு விண்ணப்பத்தைச் சரிபார்க்கப்பட்ட வாடிக்கையாளராக மாற்றும் ஒரு அடித்தளக் கட்டமாகவே உள்ளது.

கடன் ஒப்புதலுக்கு KYC ஏன் முக்கியம்?

நிதி முறைகேடுகளுக்கு எதிரான முதல் பாதுகாப்பு அரணாக, KYC முக்கியத்துவம் ஒப்புதல் சுழற்சியில் இது முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. தேசிய பணமோசடி தடுப்பு (AML) விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்வதன் மூலம், இது கடன் வழங்குபவரை சட்ட மற்றும் நற்பெயர் அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாக்கிறது. ஒரு வலுவான KYC நடைமுறையானது, கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்தை மூன்றாம் தரப்பினர் எளிதில் போலியாக உருவாக்கவோ அல்லது கடன்களைப் பெறுவதற்காக மோசடியாகப் பயன்படுத்தவோ முடியாது என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. கூடுதலாக, இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு முழுமையான இடர் விவரக்குறிப்பை உருவாக்க உதவுகிறது, இது பெரும்பாலும் மேலும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் நிபந்தனைகளுக்கு வழிவகுக்கிறது. quickஎதிர்காலத்தில் நடைபெறும் பரிவர்த்தனைகளை KYC உறுதி செய்கிறது. ஒவ்வொரு பங்கேற்பாளரின் சட்டப்பூர்வத் தன்மையையும் உறுதி செய்வதன் மூலம், மூலதனம் நிறுவனங்களிலிருந்து மக்களுக்குப் பாதுகாப்பாகச் செல்லக்கூடிய ஒரு வெளிப்படையான மற்றும் நம்பகமான சூழலை உருவாக்கி, KYC பொருளாதாரத்தின் பொதுவான நலனைப் பேணுகிறது.

நேரடி கடன் வழங்குதலில் KYC விதிமுறைகள்

தி டிஜிட்டல் KYC செயல்முறை நேரடி ஆவணங்கள் மற்றும் நேரில் சரிபார்ப்பு ஆகியவற்றின் தேவையைக் குறைக்க தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. இந்த அணுகுமுறை, ஒப்பீட்டளவில் குறுகிய நேரத்தில் தொலைநிலைச் சரிபார்ப்பைச் சாத்தியமாக்குவதன் மூலம், டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதலின் விரிவாக்கத்திற்கு ஆதரவளித்துள்ளது. இதில் பொதுவாக பயோமெட்ரிக் சோதனைகள், OTP அடிப்படையிலான அங்கீகாரம் மற்றும் வீடியோ சரிபார்ப்பு போன்ற பாதுகாப்பான அமைப்புகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த முறையானது, ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட சரிபார்ப்புத் தரங்களைப் பராமரிக்கும் அதே வேளையில், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்தச் செயல்முறையை மிகவும் வசதியானதாக மாற்றும்.

வழக்கமான நடைமுறையில் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்:

• நேரடி ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு: கடன் வாங்குபவரின் அடையாள அட்டை மற்றும் முகவரிச் சான்றின் சுயசான்றளிக்கப்பட்ட நகல்கள் தேவைப்படுகின்றன.

• நேரடி சரிபார்ப்பு (IPV): அசல் ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்தை உறுதி செய்வதற்காக, அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் பிரதிநிதி ஒருவர் கடன் வாங்குபவரை நேரில் சந்திக்கிறார்.

• கையொப்பங்களைச் சரிபார்த்தல்: சீரான தன்மையையும் சட்டப்பூர்வ அமலாக்கத்தையும் உறுதி செய்வதற்காக, பல்வேறு கடன் ஆவணங்களில் மை கையொப்பங்கள் சேகரிக்கப்படுகின்றன.

• கிளைக்குச் செல்லுதல்: விண்ணப்பத்தைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும், தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பதற்கும், கடன் வாங்குபவர்கள் அடிக்கடி உள்ளூர் கிளை அலுவலகத்திற்குச் செல்ல வேண்டியுள்ளது.

டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதலில் KYC விதிமுறைகள்

மறுபுறம், அந்த டிஜிட்டல் KYC செயல்முறை காகித ஆவணங்கள் மற்றும் நேரடி வருகையின் தேவையை நீக்குவதற்கு இது அதிநவீன தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. தொலைதூர இடங்களில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களை சில நிமிடங்களில் கடன் வழங்குநர்கள் அங்கீகரிக்க உதவும் இந்த மாற்றம், ஃபின்டெக்கின் வளர்ச்சிக்கு மிக முக்கியமானதாக அமைந்துள்ளது. சில நேரங்களில் கைமுறைச் சோதனைகளில் இல்லாத ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு துல்லியத்தை வழங்கும் பயோமெட்ரிக் தரவு மற்றும் மறைகுறியாக்கப்பட்ட சரிபார்ப்பு வழிகளின் பயன்பாடு, இந்த டிஜிட்டல் அணுகுமுறையின் சிறப்பம்சங்களாகும்.

டிஜிட்டல் சரிபார்ப்புக்கான முக்கிய நுட்பங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஆதார் அடிப்படையிலான eKYC: Quickபயோமெட்ரிக் அல்லது OTP அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு மற்றும் அவர்களின் 12 இலக்க ஆதார் எண் மூலம் கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்துதல்.
• OTP சரிபார்ப்பு: பதிவுசெய்யப்பட்ட கைபேசி எண்ணுக்கு ஒருமுறை கடவுச்சொற்களை அனுப்புவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவரின் அதிகாரப்பூர்வ தொடர்புத் தகவலுக்கான அணுகலைச் சரிபார்ப்பது.
• வீடியோ KYC: கடன் வாங்குபவர் தனது அசல் ஆவணங்களை வங்கிப் பிரதிநிதியிடம் சமர்ப்பிக்கும், நேரலையாகப் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு உரையாடல்.
• டிஜிட்டல் ஆவணப் பதிவேற்றம்: பாதுகாப்பான மொபைல் செயலிகளைப் பயன்படுத்தி, பான் கார்டுகள் மற்றும் முகவரிச் சான்றுகளின் உயர்தரப் படங்களை ஸ்கேன் செய்து பதிவேற்றவும்.

இந்த மாற்றத்தின் காரணமாக, ஒரு வணிக உரிமையாளர் இப்போது வங்கிக்குள் நுழையாமலேயே தனது பணியிடத்திலிருந்தே அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள முடியும், இது கடன் பெறுவதை மிகவும் எளிமையாக்கியுள்ளது.

முக்கிய வேறுபாடுகள்: டிஜிட்டல் மற்றும் நேரடி KYC

செயல்படுத்தும் வேகம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் முயற்சி தேவைப்படும் அளவு ஆகியவையே இவற்றுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகள் ஆகும். டிஜிட்டல் மற்றும் நேரடி KYC.

டிஜிட்டல் நுட்பங்கள் ஈடு இணையற்ற வேகத்தை வழங்கினாலும், தொழில்நுட்ப அறிவு இல்லாதவர்கள் அல்லது (மொபைலுடன் இணைக்கப்பட்ட ஆதார் போன்ற) தங்களது டிஜிட்டல் பதிவுகள் தற்போது புதுப்பிக்கப்படாதவர்களுக்கு, நேரடி கேஒய்சி (KYC) சரிபார்ப்பு இப்போதும் ஒரு மாற்று வழியாகவே உள்ளது.

KYC கடன் ஒப்புதல் வேகத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

தி KYC கடன் ஒப்புதல் நேரம் ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் அனுபவத்தில் இது ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. நேரடிச் செயல்முறைகளில், நேரில் சென்று சரிபார்ப்பது மற்றும் பின்தளச் செயலாக்கம் காரணமாக, ஆவணப் பரிமாற்றம் மற்றும் கைமுறைச் சரிபார்ப்பு ஆகியவை காலக்கெடுவை நீட்டிக்கக்கூடும்.

இதற்கு மாறாக, தி டிஜிட்டல் KYC செயல்முறை ஆதார் அடிப்படையிலான eKYC, OTP அங்கீகாரம், வீடியோ KYC மற்றும் பாதுகாப்பான ஆவணப் பதிவேற்றங்கள் மூலம் சரிபார்ப்பை நெறிப்படுத்த இது உதவுகிறது. ஒருங்கிணைந்த அமைப்புகள் மூலம் தரவுகள் ஏறக்குறைய நிகழ்நேரத்தில் சரிபார்க்கப்படுவதால், கடன் வழங்குநரின் அமைப்புகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைச் சோதனைகளுக்கு உட்பட்டு, இது செயலாக்க நேரத்தை கணிசமாகக் குறைக்க முடியும்.

உதாரணமாக, தங்கக் கடன் போன்ற சொத்து ஆதரவு கடன் சூழ்நிலையில், உடனடி நிறைவு டிஜிட்டல் KYC ஆதரிக்கலாம் quickவிண்ணப்பச் செயலாக்கத்துடன், தங்க மதிப்பீடு மற்றும் உள் ஒப்புதல் நடவடிக்கைகளும் அடங்கும். இருப்பினும், சரிபார்ப்பு முடிவுகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் செயல்பாட்டு செயல்முறைகளைப் பொறுத்து உண்மையான காலக்கெடு மாறுபடலாம்.

நிபந்தனைகள்: இது ஒரு மாதிரி எடுத்துக்காட்டு. சரிபார்ப்பு மற்றும் பணம் வழங்குவதற்கான உண்மையான காலக்கெடு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கணினி அமைப்புச் சோதனைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

KYC-க்குத் தேவைப்படும் பொதுவான ஆவணங்கள்

பட்டியல் KYC ஆவணங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அணுகுமுறையைப் பொருட்படுத்தாமல், இந்தத் துறை முழுவதும் இது ஒப்பீட்டளவில் ஒரே மாதிரியாகவே உள்ளது. கடன் வாங்குபவரின் முழுமையான சுயவிவரம் உருவாக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதற்காக, இந்த ஆவணங்கள் அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்று என இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன.

வழக்கமாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• அடையாளச் சான்று: ஓட்டுநர் உரிமம், கடவுச்சீட்டு அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்ற, அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட ஓர் ஆவணம்.

• முகவரிச் சான்று: பயன்பாட்டுக் கட்டண ரசீதுகள் (மின்சாரம்/தண்ணீர்), செல்லுபடியாகும் வாடகை ஒப்பந்தம், அல்லது தற்போதைய குடியிருப்பிடத்தைக் காட்டும் வங்கி அறிக்கை.

• பான் அட்டைகள்: இந்தியாவில் அனைத்து நிதிப் பரிவர்த்தனைகளுக்கும், நிதி வரலாற்றைக் கண்காணிக்கவும், வரி இணக்கத்தை உறுதி செய்யவும் தேவைப்படுகின்றன.

• புகைப்படம்: தற்போதைய தோற்றத்தை உறுதிப்படுத்த, சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் (அல்லது டிஜிட்டல் செயலிகளின் விஷயத்தில் ஒரு நேரலை செல்ஃபி).

KYC செயல்முறைகளில் பாதுகாப்பு மற்றும் தனியுரிமை

தனிப்பட்ட தரவுகளைச் சேகரிப்பது KYC தரவுப் பாதுகாப்பு கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைப்படுத்துபவர்கள் ஆகிய இருவருக்கும் இது ஒரு முதன்மையான முன்னுரிமையாகும். டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பு நடைமுறையின் போது அனுப்பப்படும் தகவல்களைப் பாதுகாக்க, நிதி நிறுவனங்கள் இராணுவத் தர குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. கடன் ஒப்புதல் வழங்கும் செயல்பாட்டில் பங்கேற்கும், அனுமதிக்கப்பட்ட நபர்களுக்கு மட்டுமே இந்தத் தரவை அணுக முடியும். மேலும், கடன் வழங்குபவர்கள் கடுமையான தரவு தனியுரிமை விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவர்கள்; இந்த விதிமுறைகள், அங்கீகரிக்கப்படாத மூன்றாம் தரப்பினருக்கு வாடிக்கையாளர் தகவல்களை வெளியிடுவதைத் தடை செய்கின்றன. கடன் வழங்கும் முழுச் சுழற்சி முழுவதும் கடன் வாங்குபவரின் தனியுரிமையைப் பாதுகாக்கும் பொருட்டு, பெரும்பாலான டிஜிட்டல் தளங்கள் இப்போது ஆதார் எண் போன்ற முக்கியமான தகவல்களை ஊழியர்களிடமிருந்து கூட மறைக்கும் மறைப்பு நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.

சுமுகமான KYC செயல்முறைக்கான குறிப்புகள்

இவற்றைத் தொடர்ந்து KYC குறிப்புகள் எவ்வித நிர்வாகச் சிக்கல்களும் இன்றி, முதல் முயற்சியிலேயே உங்கள் சரிபார்ப்பு நிறைவடைவதை உறுதிசெய்து, உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தில் ஏற்படும் தாமதங்களைத் தடுப்போம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை வழிகாட்டுதல்கள்:

• ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருங்கள்: உங்கள் அடையாள அட்டை மற்றும் முகவரிச் சான்றின் அசல் பிரதிகளுடன், உயர் தெளிவுத்திறன் கொண்ட டிஜிட்டல் படங்களையும் வைத்திருப்பதை உறுதிசெய்து கொள்ளுங்கள்.

• உங்கள் தகவல்கள் சரியாக உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்: உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தில் உள்ள பெயரும் பிறந்த தேதியும், உங்கள் பான் மற்றும் ஆதார் அட்டைகளில் உள்ள தகவல்களுடன் துல்லியமாகப் பொருந்த வேண்டும்.

• புதுப்பிக்கப்பட்ட தகவலைப் பயன்படுத்தவும்: கடன் விண்ணப்ப நடைமுறையைத் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் சமீபத்தில் இடம் மாறியிருந்தால், உங்கள் அதிகாரப்பூர்வ அடையாள அட்டையில் முகவரி புதுப்பிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

• முடிவு சரிபார்ப்பு Quickகடன் வழங்குநர் OTP அல்லது வீடியோ KYC-ஐக் கேட்டால், உங்கள் விண்ணப்பத்தைச் செயலில் உள்ள வரிசையில் வைத்திருக்க, அதை உடனடியாக முடித்துவிடுங்கள். quickஎர் பணம் செலுத்துதல்.

தீர்மானம்

தொடர்ந்து டிஜிட்டல் மற்றும் நேரடிக் கடன் வழங்குதலில் KYC விதிமுறைகள் பாதுகாப்பான மற்றும் திறமையான கடன் வாங்கும் செயல்முறைக்கு இது உதவுகிறது. சரிபார்ப்பு முறையானது நேரடி ஆவணங்களிலிருந்து டிஜிட்டல் செயல்முறைகளுக்குப் பரிணமித்திருந்தாலும், அடையாளச் சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தை உறுதி செய்வதே இதன் முக்கிய நோக்கமாக உள்ளது. பல சமயங்களில், டிஜிட்டல் KYC வசதியை மேம்படுத்தி, செயலாக்க நேரத்தைக் குறைத்துள்ளது, அதே நேரத்தில் தேவைப்படும் இடங்களில் நேரடி KYC தொடர்ந்து ஒரு முக்கியப் பங்கை வகிக்கிறது. தேவையான ஆவணங்களுடன் தயாராக இருப்பதும், செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வதும், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் விண்ணப்பங்களை மிகவும் சுமுகமாகவும் நம்பிக்கையுடனும் கையாள உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க