ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவரும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல்களில் உள்ள முக்கிய புதுப்பிப்புகள்

இந்தியாவின் தங்கக் கடன் சந்தை விரிவடையும் போது, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ரிசர்வ் வங்கி) கீழ் ஒரு பெரிய ஒழுங்குமுறை மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (தங்கம் மற்றும் வெள்ளி பிணையத்திற்கு எதிரான கடன்) வழிமுறைகள், 2025. இந்த தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல் புதுப்பிப்புகள், 2025 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதி வரை படிப்படியாக நடைமுறைப்படுத்தப்பட்டு, இதிலிருந்து முழுமையாக அமலுக்கு வருகின்றன. ஏப்ரல் 1, 2026, உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது தங்கக் கடன் ஆன்லைன் செயல்முறைகள், மறுpayமனநலம் மற்றும் இடர் மேலாண்மையை மிகவும் வெளிப்படையானதாகவும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்றதாகவும் மாற்றுதல்.

தங்கக் கடன் வட்டி விகித சலுகைகளைச் சரிபார்க்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது தங்கக் கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி மறு திட்டமிடலுக்குpayஇந்த மாற்றங்கள் ஆண்டுகளில் மிகப்பெரிய மாற்றங்களில் சிலவற்றைக் குறிக்கின்றன.

வரிசைப்படுத்தப்பட்ட கடன்-மதிப்பு (LTV) அமைப்பு

மிகவும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் தங்கக் கடன் புதுப்பிப்புகளில் ஒன்று, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மீது நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதைப் பாதிக்கிறது.

புதிய ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் கடன் தொகையின் அடிப்படையில் இப்போது ஒரு அடுக்கு அமைப்பைப் பின்பற்றும்:

• ₹2.5 லட்சம் வரை: அதிகபட்ச LTV 85%
• ₹2.5–₹5 லட்சம்: அதிகபட்ச LTV 80%
• ₹5 லட்சத்திற்கு மேல்: LTV ஒளிபரப்பு நிறுத்தப்பட்டது 75%

இது முந்தைய பொது உச்சவரம்பான 75% இலிருந்து ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றமாகும், மேலும் இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, குறிப்பாக சிறியவர்களுக்கு வழங்குகிறது. தங்கக் கடன் ஆன்லைன் அல்லது ஆஃப்லைன் கோரிக்கைகள், அதே அளவு தங்கத்திற்கு எதிராக அதிக நிதியை அணுகும் திறன். புதிய LTV கடன் காலம் முழுவதும் பராமரிக்கப்பட வேண்டும் மற்றும் மொத்த மதிப்பீட்டில் வட்டியும் அடங்கும்.

தங்கம் மற்றும் வெள்ளி இரண்டும் தகுதியான பிணையம்

முதல் முறையாக, ரிசர்வ் வங்கி முறையாகச் சேர்த்துள்ளது வெள்ளி நகைகள் மற்றும் வெள்ளி நாணயங்கள் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களுக்கு எதிராக கடன் பெற தகுதியான சொத்துக்களாக. வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் இப்போது ஏற்றுக்கொள்ளலாம்:

• தங்க ஆபரணங்கள்: ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு 1 கிலோ வரை
• தங்க நாணயங்கள்: 50 கிராம் வரை
• வெள்ளி ஆபரணங்கள்: 10 கிலோ வரை
• வெள்ளி நாணயங்கள்: 500 கிராம் வரை.

இது பாதுகாக்கப்பட்ட கடனின் நோக்கத்தை விரிவுபடுத்துகிறது மற்றும் கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புற சந்தைகளில் கடன் வாங்குபவர்கள் பணப்புழக்கத்தை எவ்வாறு திட்டமிடுகிறார்கள் என்பதைப் பாதிக்கலாம், குறிப்பாக தங்கத்திற்கு பதிலாக வெள்ளியை வைத்திருக்கக்கூடியவர்கள் அல்லது கூடுதலாக தங்கத்தை வைத்திருப்பவர்கள்.

கடுமையான சரிபார்ப்பு மற்றும் மதிப்பீட்டு விதிமுறைகள்

புதுப்பிக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், கடன் வழங்குபவர்கள் தெளிவான மதிப்பீட்டு முறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் அல்லது வெள்ளியின் மதிப்பீடு, முந்தைய நாளின் இறுதி விலை அல்லது 30 நாள் சராசரி விலை அங்கீகரிக்கப்பட்ட பொருட்கள் பரிமாற்றங்களிலிருந்து.
• கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பீட்டின் போது இருக்க வேண்டும், மேலும் தூய்மை/தூய்மை காசோலைகள் ஆவணப்படுத்தப்பட வேண்டும்.
• மட்டுமே உள்ளார்ந்த உலோக மதிப்பு கணக்கிடப்படுகிறது, ரத்தினக் கற்கள், செயல் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற உலோகம் அல்லாத கூறுகள் விலக்கப்படுகின்றன.

இந்த மாற்றங்கள் அதை உறுதிப்படுத்த உதவுகின்றன தங்க கடன் வட்டி விகிதம் நீங்கள் ஒரு கிளையில் விண்ணப்பித்தாலும் சரி அல்லது ஒரு கிளை மூலமாக விண்ணப்பித்தாலும் சரி, கணக்கீடுகள் மற்றும் பிணைய ஏற்பு ஆகியவை கடன் வழங்குநர்களிடையே சீரானவை. தங்கக் கடன் ஆன்லைன் தளம்.

காகிதப்பணி, உரிமை மற்றும் ஆவணப்படுத்தல் விதிகள்

சிறிய கடன்களுக்கு ஆவணங்கள் எளிமைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன, ஆனால் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் மோசடி தடுப்புக்காக ஒட்டுமொத்தமாக வலுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன:

• கடன் வாங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் அல்லது வெள்ளியின் தெளிவான உரிமையை அறிவிக்க வேண்டும்.
• கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தையோ அல்லது முன்னர் மீண்டும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்களையோ ஏற்கக்கூடாது.
• கடன் ஒப்பந்தத்தின் கட்டாய கூறுகளில் உரிமையாளர் அறிவிப்பு மற்றும் செல்லுபடியாகும் KYC ஆகியவை அடங்கும்.

இது கடன் வாங்குபவர்களை தகராறுகளிலிருந்து பாதுகாக்கிறது மற்றும் குறிப்பாக டிஜிட்டல் பயன்பாட்டு சேனல்களைப் பயன்படுத்தும் போது கடன் பெறுவதற்கான நியாயமான அணுகலை உறுதி செய்கிறது.

புல்லட் ரீpayபதவிக்காலம் மற்றும் பதவிக்கால விதிமுறைகள்

குறிப்பிடத்தக்க ஒன்று தங்க கடன் புதுப்பிப்பு புல்லட் மறுசீரமைப்பைப் பாதிக்கிறது.payகடன் முதிர்ச்சியின் போது அசல் மற்றும் வட்டி திருப்பிச் செலுத்தப்படும் போது:

• புல்லட் கடன்களை இப்போது 12 மாதங்கள்.
• கடன் வழங்குபவர்கள் மொத்தத்தை தெளிவாக விளக்க வேண்டும் payஅனுமதிக்கு முன் சாத்தியமான தொகைகள் மற்றும் வட்டி குவிப்பு.
• வட்டி வழங்கப்பட்ட பின்னரும், LTV விதிமுறைகளுக்கு இணங்கிய பின்னரும் மட்டுமே புதுப்பித்தல்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன.

இது ஒழுக்கமான மறுசீரமைப்பை ஊக்குவிக்கிறதுpayகாலவரையற்ற கடன் பரிமாற்றங்களைக் குறைக்கிறது, இது கடன் வாங்குபவர்களை விலையுயர்ந்த வட்டி சுழற்சிகளில் சிக்க வைக்கும்.

உறுதியளிக்கப்பட்ட பிணையத்தை விரைவாகத் திரும்பப் பெறுதல்

நீங்கள் இருக்கும் போதுpay தங்கக் கடன், கிளை மூலமாகவோ அல்லது ஆன்லைன் மூலமாகவோ விண்ணப்பித்தாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் தங்கம் அல்லது வெள்ளியைத் திருப்பித் தர வேண்டும். ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் முழு மறுமதிப்பீடுpayஅவர்கள் அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், தாமதத்திற்கு அவர்கள் உங்களுக்கு நிதி ரீதியாக இழப்பீடு வழங்க வேண்டியிருக்கும். இது தங்கக் கடன் சேவை தரநிலைகளுக்கு பொறுப்புக்கூறலைக் கொண்டுவருகிறது.

ஏப்ரல் 1 2026 க்கு முன்பு கடன் வாங்குபவர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

இருந்து அடுக்கு அடிப்படையிலான LTV விதிமுறைகள் கடுமையாக்க repayமன விதிகள், மற்றும் இருந்து மதிப்பீட்டு வெளிப்படைத்தன்மை க்கு முறையான வெள்ளிக் கடன்கள், புதிய ரிசர்வ் வங்கி தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல் புதுப்பிப்புகள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் நிலப்பரப்பை மறுவடிவமைக்கின்றன. அவை சமநிலைப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன கடன் அணுகல், ஆபத்து ஒழுக்கம், மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நெகிழ்வான கடன் விருப்பமாக தங்கக் கடன்களின் பயன்பாட்டைக் குறைக்காமல்.

நீங்கள் விருப்பங்களை மதிப்பிடுகிறீர்களா? தங்க கடன் கால்குலேட்டர், ஒப்பிடு தங்க கடன் வட்டி விகிதம் சலுகைகள், அல்லது இதன் மூலம் விண்ணப்பிக்கவும் தங்கக் கடன் ஆன்லைன் சேனல்கள், இந்த புதுப்பிப்புகள் 2026 முதல் கடன் வழங்குநர்கள் எவ்வாறு செயல்படுவார்கள் என்பதற்கான முதுகெலும்பாக அமைகின்றன.

தீர்மானம்

ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதல் புதுப்பிப்புகள், குறிப்பாக அடுக்கு தங்கக் கடன் எல்டிவி கட்டமைப்பு, மறுpayமதிப்பீட்டு விதிமுறைகள் மற்றும் வெள்ளி பிணையத்தைச் சேர்ப்பது, a ஐக் குறிக்கின்றன பெரிய மாற்றம் பாதுகாப்பான கடனில். வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துவதன் மூலம், மறுசீரமைப்பை ஒழுங்குபடுத்துதல்payமன ஒழுக்கம் மற்றும் விரிவாக்கப்பட்ட பிணைய விருப்பத்தேர்வுகள் மூலம், இந்த மாற்றங்கள் முறையான பாதுகாப்புகளை வலுப்படுத்தும் அதே வேளையில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பயனளிக்கும் வகையில் அமைக்கப்பட்டுள்ளன.

புத்திசாலித்தனமாக கடன் வாங்குங்கள், விதிகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள், மீண்டும் திட்டமிடுங்கள்payஏனென்றால், 2026 ஆம் ஆண்டில் தங்கக் கடன்கள் ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு இருந்ததை விட மிகவும் வித்தியாசமாக உணர்கின்றன.