உங்கள் தங்கக் கடன் மேலதிக வரம்பை முழுமையாகப் பயன்படுத்தாவிட்டால் அபராதம் ஏதும் உண்டா?

அனுமதிக்கப்பட்ட மேலிருப்பு வசதிக்கு, அங்கீகரிக்கப்பட்ட முழு வரம்பையும் பயன்படுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை. தங்கக் கடன் மேலிருப்பைப் பொறுத்தவரை, கடன் வாங்குபவர்கள் அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் தேவைக்கேற்ப நிதியை எடுக்கலாம், அதே சமயம் பயன்படுத்தப்படாத பகுதி, அந்த வசதியின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டுப் பயன்படுத்தக் கிடைக்கும்.

ஒரு அபராதம் பயன்படுத்தப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு வசதியின் ஒரு பகுதி மட்டுமே பயன்படுத்தப்படும்போது இது பொருந்தும். பல ஓவர் டிராஃப்ட் தயாரிப்புகள் முதன்மையாக எடுக்கப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில் வட்டியைக் கணக்கிட்டாலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைக் குறிப்பிடலாம். தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று பயன்படுத்தாததற்கான கட்டணம் அல்லது, தயாரிப்பின் கட்டமைப்பு மற்றும் ஒப்பந்த விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, வரம்பின் பயன்படுத்தப்படாத பகுதிக்கான உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம்.

பயன்படுத்தப்படாத ஓவர் டிரைவ் (OD) வரம்புக் கட்டணங்கள் பொதுவாக எவ்வாறு கையாளப்படுகின்றன, அவை வரம்பு மீறிய அபராதங்களிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன, மற்றும் சாத்தியமானவை ஆகியவற்றை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. பயன்படுத்தப்படாத OD வரம்பு கடன் மதிப்பெண் தாக்கம்மேலும், கடன் வாங்குபவர்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியை நிர்வகிக்கும்போது பொதுவாக மதிப்பாய்வு செய்யும் காரணிகள்.

தங்கக் கடன் மேலிருப்புக்கான பயன்பாடின்மைக் கட்டணம் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று என்பது, கடன் வாங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு ஈடாக, முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பு வரை நிதியைப் பெற அனுமதிக்கும் ஒரு வசதியாகும். முழுத் தொகையும் முன்பணமாக வழங்கப்படும் ஒரு பாரம்பரியக் கடனைப் போலல்லாமல், மிகைப்பற்று வசதியானது கடன் வாங்குபவரின் தேவைக்கேற்ப பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது. பொதுவாக, பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று பயன்படுத்தாமைக் கட்டணம் என்பது, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பின் பயன்படுத்தப்படாத பகுதிக்கு விதிக்கப்படக்கூடிய ஒரு கட்டணத்தைக் குறிக்கிறது. இந்தக் கட்டணம் சில கடன் தயாரிப்புகளில் உறுதிப்பாட்டுக் கட்டணம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், இத்தகைய கட்டணம், எடுக்கப்படாத பகுதி பயன்படுத்தப்படாமல் இருந்தபோதிலும், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பைப் பயன்பாட்டிற்குக் கிடைக்கச் செய்வதோடு பொதுவாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

உதாரணமாக, ஒரு கடனாளிக்கு ரூ. 5 லட்சம் அனுமதிக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) வரம்பு உள்ளது என்றும், அவர் ரூ. 2 லட்சத்தை எடுக்கிறார் என்றும் வைத்துக்கொள்வோம். மீதமுள்ள ரூ. 3 லட்சம் என்பது எடுக்கப்படாத தொகையாகும். கடன் ஒப்பந்தத்தில் பயன்படுத்தப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்புக் கட்டணம் சேர்க்கப்பட்டிருந்தால், அதற்கான கட்டணம் இந்த எடுக்கப்படாத மீதித் தொகையின் மீது கணக்கிடப்படலாம்.

இந்தக் கட்டணம் வட்டியிலிருந்து வேறுபட்டது. வட்டியானது ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) வசதியிலிருந்து உண்மையில் எடுக்கப்பட்ட தொகைக்கு விதிக்கப்படுகிறது, அதேசமயம் பயன்படுத்தாததற்கான கட்டணம் என்பது, கிடைக்கக்கூடிய ஆனால் பயன்படுத்தப்படாத வரம்பிற்கு விதிக்கப்படுகிறது. இத்தகைய கட்டணங்களின் பொருந்தும் தன்மை, கணக்கிடும் முறை மற்றும் தொகை ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது. கடன் வாங்குபவர்கள், இந்த வசதியை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டண அட்டவணையை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

பயன்படுத்தாமைக் கட்டணம் மற்றும் வரம்பு மீறல் அபராதம்: முக்கிய வேறுபாடு

கடன் வாங்குபவர்கள் பெரும்பாலும், பயன்படுத்தாததற்கான கட்டணத்தையும், ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) வரம்பைத் தாண்டுவதற்கான அபராதத்தையும் குழப்பிக் கொள்கிறார்கள். இவை தனித்தனி கட்டணங்கள்.

பயன்படுத்தாமைக் கட்டணம் என்பது கடன் வாங்கியவர் கடன் விதிமுறைகளை மீறிவிட்டார் என்று அர்த்தமல்ல. அது, பயன்படுத்தப்படாத கடன் வசதியைத் தயாராக வைத்திருப்பது தொடர்பானது. மறுபுறம், கடன் வாங்கியவர் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பைத் தாண்டும்போது, ​​வரம்புமீறல் அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது.

உங்கள் தங்கக் கடன் வரம்பை மீறினால் என்ன நடக்கும்?

ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு நிபந்தனைகளை மீறுவது கூடுதல் கட்டணங்கள் மற்றும் கணக்கு தொடர்பான நடவடிக்கைகளுக்கு வழிவகுக்கும். ஒரு பணம் எடுக்கும் கோரிக்கை, அனுமதிக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பை மீறினால், அந்தப் பரிவர்த்தனை நிராகரிக்கப்படலாம் அல்லது கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் வசதி விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப கையாளப்படலாம். தயாரிப்பின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, ஒப்பந்தத்தின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட இடங்களில் சில கட்டணங்கள், கட்டுப்பாடுகள் அல்லது பிற கணக்கு தொடர்பான நடவடிக்கைகள் விதிக்கப்படலாம்.

அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பை மீண்டும் மீண்டும் மீறுவது, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க அந்த வசதியை மறுஆய்வு செய்ய வழிவகுக்கலாம். அறிக்கையிடல் தொடர்பான தாக்கங்கள் உட்பட, இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளைக் கையாளும் விதம், ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்கை நிர்வகிக்கும் விதிமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகளைப் பொறுத்தது.

பயன்படுத்தப்படாத மிகைப்பற்று வரம்புக்கான அபராதமும், வரம்பு மீறிய அபராதமும் வேறுபட்டவை. முதலாவது, கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பைப் பயன்படுத்தாததைக் குறிக்கிறது, இரண்டாவது, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைக்கு மேல் கடன் வாங்குவதைக் குறிக்கிறது.

பயன்படுத்தப்படாத தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைப் பாதிக்குமா?

கடன் வரலாற்றில் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியின் தாக்கம், அந்தக் கணக்கு எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்தது. எடுக்கப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் பொதுவாக ஒரு கடன் வசதியாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் தவறவிட்ட திருப்பிச் செலுத்துதல்...payகடன் தவணைகள் அல்லது செலுத்தத் தவறுவது, கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கலாம்.

பயன்படுத்தப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பின் கடன் மதிப்பெண் தாக்கம் வேறுபட்டது. பயன்படுத்தப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு வைத்திருப்பது மட்டுமே ஒரு கடனாளியின் சிபில் மதிப்பெண்ணைத் தானாகவே குறைத்துவிடாது. இருப்பினும், ஒட்டுமொத்த கடன் விவரத்தை மதிப்பிடும்போது, ​​கிடைக்கக்கூடிய கடன் வசதி கருத்தில் கொள்ளப்படலாம். கிடைக்கக்கூடிய கடனில் பயன்படுத்தப்படும் விகிதத்தைக் குறிக்கும் கடன்-பயன்பாட்டு விகிதம், கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பாய்வு செய்யக்கூடிய ஒரு காரணியாகும்.

தங்கக் கடன் மிகைப்பயன்பாட்டின் சிபில் (CIBIL) தாக்கம் குறித்து கவலைப்படும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பராமரிப்பது...payஎடுக்கப்பட்ட எந்தவொரு தொகையின் தகவலும் முக்கியமானது. வழக்கமான payஒழுங்குமுறைகளும் பொறுப்பான கணக்கு நிர்வாகமும் ஒரு நல்ல கடன் பதிவைப் பராமரிக்க உதவும்.

நீங்கள் ஒருபோதும் மீண்டும் செய்யாவிட்டால் என்ன நடக்கும்pay தங்கக் கடனுக்கான மிகைப்பற்று (ஓவர் டிராஃப்ட்) உள்ளதா?

பெறப்பட்ட தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்று, மறு பரிசீலனைக்கு உட்பட்டதாகவே உள்ளது.payகடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கடமைகளுக்கு இணங்க. நிலுவைத் தொகைகள் செலுத்தப்படாமல் இருக்கும் பட்சத்தில், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு ஏற்ப, அந்தக் கணக்கு தவணைத் தவறல், வகைப்பாடு மற்றும் மீட்பு ஆகியவற்றின் வெவ்வேறு நிலைகளைக் கடந்து செல்லக்கூடும்.

ஒரு பொதுவான காலவரிசை பின்வருமாறு அமையலாம்:

• ஆரம்பக்கட்ட தாமதம்: ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பட்சத்தில், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் அல்லது கூடுதல் வட்டி விதிக்கப்படலாம். payமுடியும்.
• நீடித்த குற்றச்செயல்: கணக்கைப் பொறுத்து அது ஒழுங்கற்றதாகக் கருதப்படலாம். payநிலை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள்.
• ஒழுங்குமுறை வகைப்பாட்டு நிலை: பொருந்தக்கூடிய முன்னெச்சரிக்கை விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல் தேவைகளுக்கு இணங்க, கணக்கு வகைப்படுத்தப்படலாம்.payஇயல்புநிலைகள் தொடர்கின்றன.

தங்கக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர், பொருந்தக்கூடிய விதிகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி அனுமதிக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகளை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கப் பாதுகாப்பு தொடர்பாக எடுக்கலாம். இந்தத் தவறு, கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கும் தெரிவிக்கப்படலாம், இது எதிர்காலத்தில் கடன் வாங்கும் திறனைப் பாதிக்கக்கூடும்.

காலாவதியான நிலையிலிருந்து ஒழுங்குமுறை வகைப்பாடு வரையிலான முன்னேற்றத்தைப் புரிந்துகொள்வது, மறுசீரமைப்பு தொடர்பான கூடுதல் சூழலை வழங்கக்கூடும்.payகடமைப் பொறுப்புகள் மற்றும் கணக்கு கையாளுதல்.

தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று வசதியை நிர்வகித்தல்

பயன்படுத்தப்படாத மேலதிகப் பற்று வரம்புகளைக் கையாளும் விதம், அந்தக் கடன் வசதிக்குப் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது. சில கடன் வாங்குபவர்கள், தங்களின் நிதித் தேவைகளுடன் மேலதிகப் பற்று அமைப்பு எவ்வாறு ஒத்துப்போகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகள், பயன்பாட்டு முறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.

தொடர்புடைய பரிசீலனைகளில் பெரும்பாலும் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஏதேனும் இருந்தாலும் சரி தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று பயன்படுத்தாததற்கான கட்டணம் வரம்பின் பயன்படுத்தப்படாத பகுதிக்கு இது பொருந்தும்.
• அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புக்கும் உண்மையான நிதித் தேவைகளுக்கும் இடையிலான தொடர்பு.
• மேலிருப்பு வரம்புத் திருத்தங்கள், கணக்கு மூடல் கோரிக்கைகள் அல்லது வசதி மாற்றங்களை நிர்வகிக்கும் விதிமுறைகள்.
• கடன் வழங்குநரால் அறிவிக்கப்பட்ட பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், உறுதிப்படுத்தல் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கணக்கு நிபந்தனைகள்.

வசதி ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்வது, பயன்படுத்தப்படாத வரம்புகளைக் கையாளும் விதம் மற்றும் விதிக்கப்படக்கூடிய கட்டணங்கள் குறித்து கூடுதல் தெளிவை வழங்கும்.

தீர்மானம்

பயன்படுத்தப்படாத மேலதிகப் பற்று வசதியைக் கையாளும் விதம், பெரும்பாலும் அந்தக் குறிப்பிட்ட தயாரிப்பை நிர்வகிக்கும் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தே அமைகிறது. பல சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு அபராதம் பயன்படுத்தப்படாத ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு அனுமதிக்கப்பட்ட முழுத் தொகையும் எடுக்கப்படவில்லை என்ற ஒரே காரணத்திற்காக இது பொருந்தாது. இருப்பினும், சில கடன் வழங்குநர்கள் இதற்கான ஏற்பாட்டைச் செய்யலாம். தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று பயன்படுத்தாததற்கான கட்டணம் அல்லது, வசதி ஒப்பந்தத்தில் அத்தகைய விதிமுறைகள் வெளிப்படுத்தப்பட்டிருக்கும் பட்சத்தில், பயன்படுத்தப்படாத வரம்புகளுக்கான உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம்.

இந்தக் கட்டுரையில் விவாதிக்கப்பட்டுள்ளபடி, பயன்படுத்தாமைக்கான கட்டணங்கள் வரம்பு மீறிய அபராதங்களிலிருந்து வேறுபடுகின்றன, மேலும் தங்கக் கடன் மிகைப்பற்றின் தாக்கங்கள் பயன்பாட்டு நிலைகள் போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளன.payநடத்தை, வசதி விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள். சாத்தியக்கூறு பயன்படுத்தப்படாத OD வரம்பு கடன் மதிப்பெண் தாக்கம் மேலும், மறுயின் விளைவுகளிலிருந்து வேறுபட்டது.payதவறு அல்லது கணக்கு முறைகேடு.

பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், அறிக்கையிடும் முறை மற்றும் செயல்பாட்டு நிபந்தனைகள் ஆகியவற்றை, கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரால் வெளியிடப்பட்ட கொள்கைகளின் அடிப்படையில் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க