கூட்டு விண்ணப்பதாரர்கள், இரண்டு பான் எண்கள் மற்றும் ₹9,70,000 தங்கக் கடன்

தம்பதியர் மற்றும் குடும்ப உறுப்பினர்கள் சில சமயங்களில், ஆவணங்களில் இருவரின் பெயர்களுடன், ஒரு பெரிய தங்கக் கடனை ஒன்றாகப் பெறத் திட்டமிடுகிறார்கள். இதில் பொதுவாக எழும் முதல் நடைமுறைக் கேள்வி, கடன் வழங்குபவருக்கு யாருடைய பான் எண் தேவைப்படும் என்பதுதான்.

970000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்பது ஒரு பொதுவான தேடலாகும் . இந்த அளவுள்ள தங்கக் கடனுக்கு இருவர் கூட்டாக விண்ணப்பிக்கும்போது பான் கார்டு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை இந்தப் வலைப்பதிவு விளக்குகிறது. இது ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்குமான கேஒய்சி (KYC), இரண்டு கடன் பதிவுகளில் கடன் எவ்வாறு காட்டப்படலாம் மற்றும் பகிரப்பட்ட பொறுப்பு என்பதன் பொருள் என்ன என்பனவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. ஆவணங்கள், 75% கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் வழிமுறை ஆகியவை இறுதியில் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

கூட்டுத் தங்கக் கடன்கள் மற்றும் யார் கையொப்பமிடுகிறார்கள்

இந்தப் பிரிவு அடிப்படை அமைப்பை விளக்குகிறது. ஒரு கூட்டுக் கடனில், இரண்டு நபர்கள் கடன் வாங்குபவர்களாகக் கையொப்பமிட்டு, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் கடமையைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள்.payஒரு கடன் வழங்குநர் கூட்டுத் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறாரா இல்லையா என்பது அதன் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தகுதி மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மதிப்பிடப்படுகின்றன. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். ' 970000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?' என்று தேடுபவர்கள் , தங்கத்தின் உரிமையாளர் மட்டுமே முக்கியம் என்று அடிக்கடி கருதுகின்றனர், ஆனால் கையொப்பமிடும் ஒவ்வொருவரும் முக்கியமானவரே.

ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்கும் ஒரு பான் எண்

இந்தப் பிரிவு KYC அம்சத்தை உள்ளடக்கியது. KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்) கட்டத்தில்தான் அடையாளம் உறுதி செய்யப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் KYC முதன்மை வழிகாட்டுதலின்படி, ஒரு கடன் வழங்குநர் பொதுவாக கடனில் உள்ள ஒவ்வொரு நபருக்கும் KYC-ஐ மேற்கொள்கிறார், முதல் பெயருக்கு மட்டுமல்ல.

கேஒய்சி சரிபார்ப்பின் போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரரிடமிருந்தும் அடையாள மற்றும் அது தொடர்பான ஆவணங்களைச் சேகரிக்கின்றனர். ஒரு கூட்டுத் தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தில், கேஒய்சி தேவைகள் பொதுவாக அனைத்துக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் பொருந்தும். இந்தச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக பான் (PAN) பொதுவாகக் கோரப்பட்டாலும், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளின்படி சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்களும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம்.

இரண்டு கடன் பதிவுகளின் மீதான கடன்

ஒப்புதலுக்குப் பிறகு என்ன நடக்கிறது என்பதை இந்தப் பிரிவு விளக்குகிறது. கடன் வழங்குநர்கள், கடன்களைக் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கின்றனர்; அவை ஒவ்வொரு நபரின் கடன் வாங்குதலையும் அவர்களின் பான் (PAN) எண்ணுடன் பதிவு செய்கின்றன. ஒரு கூட்டுக் கடனில், அந்தக் கணக்கு இரண்டு விண்ணப்பதாரர்களின் பதிவுகளிலும் தோன்றக்கூடும்.

Repayகணக்கு தொடர்பான நடத்தை, பணியகத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இரு விண்ணப்பதாரர்களின் கடன் பதிவேடுகளிலும் பிரதிபலிக்கக்கூடும். ₹9.7 லட்சம் என்ற அளவில், ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் ஒரு மறுபரிசீலனைக்கு அழைப்பு விடுக்கின்றன.payமொத்தத் தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டுவதால், கடன் வழங்கும் திறன் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர் இருவரின் வருமானத்தையும் கருத்தில் கொள்ளலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

970000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று கேட்பவர்களுக்கு , ஒரு பான் கார்டை விட இரண்டு பான் கார்டுகள் ஏன் அதிக முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன என்பதற்கான காரணம் இதுதான்.

தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

கூட்டு விண்ணப்பதாரர்களிடமிருந்து பொதுவாகக் கோரப்படும் ஆவணங்கள் இந்தப் பிரிவில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.

• பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது. விண்ணப்பதாரர் ஒருவருக்கு ஒன்று தேவை.
• ஒவ்வொரு நபருக்கும் அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணம் (OVD), ஓட்டுநர் உரிமம், கடவுச்சீட்டு, ஆதார் அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை ஆகியவை அடையாளம் மற்றும் முகவரிக்கான பொதுவான சான்றுகளாக இருக்க வேண்டும்.
• மதிப்பீட்டிற்கான வருமான ஆவணங்களான சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கைகள் போன்றவை.
• விண்ணப்பதாரர்கள் இருவரின் சமீபத்திய புகைப்படங்கள்.
• உறுதிமொழி அளிக்கப்பட வேண்டிய ஆபரணங்கள்.

கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

யார் தகுதி பெறுகிறார்கள் மற்றும் தங்கத்தின் விலை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது என்பதை இந்தப் பிரிவு விளக்குகிறது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு கூட்டுக் கடனில், இவை பொதுவாக ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்கும் பொருந்தும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் நடைமுறைப்படுத்தப்பட்டன. கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பு என்பது, தங்கத்தின் மதிப்பில் எவ்வளவு தொகை கடனாக மாறுகிறது என்பதற்கான உச்சவரம்பாகும். ₹5 லட்சத்திற்கு மேல், இந்த உச்சவரம்பு 75% ஆகும்.

சமீபத்திய தினசரி இறுதி விலை அல்லது 30-நாள் சராசரி ஆகிய இரண்டு அளவுகோல்களில் எது மலிவானதோ, அதன் அடிப்படையிலேயே விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகிறது. IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையம் இவற்றை வெளியிடுகிறது. தூய்மைப் பரிசோதனைக்குப் பிறகு கிடைக்கும் நிகரத் தங்கம் மட்டுமே மதிப்பிடப்படுகிறது. இரண்டாவது விண்ணப்பதாரரைச் சேர்ப்பதால் உச்சவரம்பு உயர்வதில்லை, ஏனெனில் தங்கம் மட்டுமே அதை நிர்ணயிக்கிறது.

விண்ணப்ப செயல்முறை

இந்தப் பிரிவு ஒரு கூட்டு விண்ணப்பத்தைத் தொடர்கிறது. இரண்டாம் படியில் இரண்டு PAN எண்களும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

1. கூட்டு விண்ணப்பங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரை, அவரது கிளை மூலமாகவோ அல்லது இணையம் மூலமாகவோ இரு விண்ணப்பதாரர்களும் அணுக வேண்டும்.
2. ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரரும் பான் (PAN) மற்றும் ஓவிடி (OVD) மூலம் கேஒய்சி (KYC) செயல்முறையை நிறைவு செய்கின்றனர், மேலும் அந்த இரண்டு பதிவுகளும் சரிபார்க்கப்படுகின்றன.
3. கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், விண்ணப்பதாரர்கள் முன்னிலையில் தங்கத்தை எடைபோட்டுப் பரிசோதித்து, ஒரு சான்றிதழை வழங்குகிறார்.
4. மறுமதிப்பீடு செய்த பிறகுpayகடன் வழங்கும் திறனைப் பொறுத்து, கடன் வழங்குபவர் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளை விவரிக்கும் எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.
5. விண்ணப்பதாரர்கள் இருவரும் கையொப்பமிட, சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்கச் செய்யப்படும். கடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட பிறகு, ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் தங்கத்தை விடுவிக்க வேண்டும் என வழிகாட்டுதல்கள் கோருகின்றன. நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகான தாமதம் கடன் வழங்குநரால் ஏற்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹9.7 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். கொள்கையைப் பொறுத்து, ஒருவர் அல்லது இருவர் விண்ணப்பித்தாலும், குடும்பத்தில் தங்கம் வைத்திருக்கும் குடும்பங்களுக்கு இந்தத் திட்டம் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் திட்டங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• குடும்பத்தால் நடத்தப்படும் வர்த்தக நிறுவனத்தின் விரிவாக்கம்
• திருமணச் செலவுகள் சம்பாதிக்கும் இரு உறுப்பினர்களிடையே பகிரப்படும்.
• பெற்றோருக்கான நீண்ட கால சிகிச்சை
• ஒரு குழந்தையின் தொழில்முறை பட்டப்படிப்புக் கட்டணம்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

கூட்டுத் தங்கக் கடனுக்கு பொதுவாக ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்கும் பான் (PAN) எண் தேவைப்படுவதால், KYC பணிகள் இரட்டிப்பாகும். கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, அந்தக் கடன் இருவரின் கடன் பதிவுகளிலும் இடம்பெறலாம். ₹970000 கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்பதைப் பொறுத்தவரை , கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக KYC மற்றும் வரி விதிகளின் கீழ் ஒவ்வொரு நபரிடமிருந்தும் பான் எண்ணைக் கோருகின்றனர். ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய 75% ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பிற்கு உட்பட்டு, அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கப்பட்ட LTV பொதுவாக அமையும்.

தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க