₹9,55,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பம் முதல் கடன் முடிவு வரை பான் எண்ணைக் கண்டறிதல்

கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக பான் எண்ணை, விண்ணப்பிக்கும் நாளன்று ஒருமுறை மட்டும் ஒப்படைக்கப்படும் ஒன்றாக நினைக்கிறார்கள். ஆனால் நடைமுறையில், ஒரு கடனின் காலம் முழுவதும் அந்த எண் தொடர்ந்து காட்டப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநரை அணுகுவதற்கு முன்பு , 955000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று மக்கள் அடிக்கடி தேடிப் பார்க்கிறார்கள் . இந்த வலைப்பதிவு, அந்த அளவிலான ஒரு தங்கக் கடனில் பான் கார்டு பெறுவதை, படிநிலை வாரியாகப் பின்தொடர்கிறது. இது விண்ணப்பத்துடன் தொடங்கி, கடன் ஆவணங்கள் வழியாகச் சென்று, கடன் முடிவடைந்த பிறகு முடிகிறது. இந்தச் செயல்பாட்டின் வழியில், ஆவணங்கள், 75% கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு மற்றும் படிநிலைகளின் வரிசை ஆகியவை இடம்பெறுகின்றன.

விண்ணப்பத்தின் தொடக்கத்தில் PAN

இந்தப் பிரிவு முதல் வருகையைப் பற்றி விவரிக்கிறது. வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) சோதனைகள் மூலம், ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்தை உறுதி செய்கிறார். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) KYC முதன்மை வழிகாட்டுதலின் கீழ், பான் (PAN) எண் அல்லது பான் இல்லாத ஒருவரிடமிருந்து பெறப்படும் அறிவிப்பு இங்கே சேகரிக்கப்பட்டு சரிபார்க்கப்படுகிறது.

பான் அட்டை இல்லாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் தங்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, மாற்று அறிவிப்பு அல்லது ஆவணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளலாம். 955000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்று கேட்பவர்கள் , பொதுவாக இந்த முதல் கட்டத்தைப் பற்றி மட்டுமே சிந்திக்கிறார்கள்.

கடன் பத்திரங்களுக்குள் உள்ள பான்

இந்தப் பிரிவு, கடன் ஆவணங்களில் எண்ணைத் தொடர்ந்து இடம்பெறுகிறது. பான் எண் பொதுவாக கடன் வழங்குபவரின் வாடிக்கையாளர் பதிவேட்டில் இருக்கும், மேலும் கடன் கணக்கு அதனுடன் இணைக்கப்பட்டிருக்கும். கடன் பத்திரங்களில், KYC பதிவேட்டில் காட்டப்பட்டுள்ளபடியே கடன் வாங்குபவரின் பெயர் பொதுவாக இடம்பெற்றிருக்கும்.

₹9.55 லட்சம் என்ற அளவில், ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு மறுஆய்வை மேற்கொள்ள வேண்டியுள்ளது.payதங்கம் மற்றும் வெள்ளிக் கடன்களின் கூட்டுத்தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது, ​​கடன் வழங்கும் திறன் மதிப்பீடு செய்யப்படும். அந்த மதிப்பீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் வருமான ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் பதிவை பான் (PAN) எண் இணைக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

955000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்று சரிபார்க்கும் ஒரு வாசகர், அதற்கான நடைமுறைக் காரணத்தை இங்கே காணலாம். பான் கார்டு இல்லாமல், இந்த ஆவணங்களை ஒன்றாக இணைப்பது கடினமாகும்.

கடன் முடிந்த பிறகு பான்

இந்தப் பிரிவு கடன் முடித்தல் பற்றி விவரிக்கிறது. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், ஒவ்வொரு நபரின் கடனையும் பதிவு செய்யும் நிறுவனங்களான கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குக் கடன்களைப் பற்றித் தெரிவிக்கின்றனர். முழுமையான அறிக்கைக்குப் பிறகு...payகடன் தகவல் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பான் எண்ணுக்கு எதிராகப் பராமரிக்கப்படும் பதிவேட்டில் கடன் முடிவடைந்ததாகத் தோன்றலாம்.

KYC விதிகளின்படி, உறவு முடிவடைந்த பிறகும் கடன் வழங்குநர்கள் வாடிக்கையாளர் பதிவுகளைக் குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு வைத்திருக்க வேண்டும். எனவே, தங்கம் திருப்பிக் கொடுக்கப்பட்ட பிறகும் PAN எண் கோப்பில் இருக்கும். இந்த நீண்ட காலப் பதிவு, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஏன் PAN எண்ணைக் கேட்கிறார்கள் என்பதை விளக்க உதவுகிறது.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

இந்தப் பிரிவு நுழைவு விதிகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு முறையை உள்ளடக்கியுள்ளது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்பட்டன. அவை, ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தொகைகளுக்கு, தங்கத்தின் மதிப்பில் கடனின் விகிதமான LTV-ஐ 75% ஆக வரம்பிடுகின்றன. தங்கத்தின் விலை என்பது 30 நாள் சராசரி மற்றும் கடைசி இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அதுவாகும். இவை இரண்டும் IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையத்திலிருந்து பெறப்படுகின்றன.

தூய்மைச் சோதனையும், தங்கம் அல்லாத பாகங்களுக்கான கழிவுகளும் நிகர எடையைத் தீர்மானிக்கின்றன. எனவே, பின்புலமாக உள்ள ₹9.55 லட்சம் தங்கமானது ஒரு நிலையான அளவு அல்ல.

தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

இந்தப் பிரிவு ஆவண வேலைகளை உள்ளடக்கியது. இதன் மையத்தில் பான் அட்டை உள்ளது; பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC), வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்கு இது பொதுவாகத் தேவைப்படுகிறது. அதன் அருகில், அடையாளம் மற்றும் முகவரியை நிரூபிக்கும் அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் ஆவணம் (OVD) உள்ளது; ஆதார், கடவுச்சீட்டு அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை ஆகியவை வழக்கமான தேர்வுகளில் அடங்கும்.

கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டுவதால், வருமான ஆவணங்களும் கோப்புடன் இணைக்கப்படுகின்றன. சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்கள் பெரும்பாலும் சம்பளச் சீட்டுகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பிக்கின்றனர், அதேசமயம் சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள் வருமான வரிக் கணக்குகளை வழங்கலாம். ஒரு புகைப்படம் மற்றும் தங்க நகைகள் இந்தத் தொகுப்பை முழுமையாக்குகின்றன.

கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

இந்தப் பிரிவு ஐந்து நிலைகளையும் வரிசைக்கிரமமாகக் காட்டுகிறது, இதில் PAN இரண்டாம் படியில் உள்ளது.

1. விண்ணப்பதாரர், ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம், அவரது கிளை மூலமாகவோ அல்லது இணையவழி மூலமாகவோ தனது சேவையைத் தொடங்குகிறார்.
2. பான் எண் உள்ளிட்ட கேஒய்சி ஆவணங்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்டு சரிபார்க்கப்படுகின்றன, மேலும் ஒரு வாடிக்கையாளர் பதிவேடு திறக்கப்படுகிறது அல்லது புதுப்பிக்கப்படுகிறது.
3. கடன் வாங்குபவர் முன்னிலையில், கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர் ஆபரணங்களைச் சோதித்து எடைபோட்டு, மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழை வழங்குகிறார்.
4. மதிப்பீட்டைத் தொடர்ந்து, கடன் வழங்குநர் தொகை, வட்டி விகிதம், கால அளவு மற்றும் மறுவிநியோகம் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.payவிதிமுறைகள்.
5. கடன் பத்திரங்கள் கையொப்பமிடப்பட்டு, சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் கடன் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க செய்யப்படுகிறது. முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட பிறகு, கடன் வழங்குநருக்கு ஏழு வேலை நாட்கள் அவகாசம் வழங்கப்படுகிறது.payதங்கத்தை விடுவிப்பதற்கான காலக்கெடுவிற்குப் பிறகான தாமதம் கடன் வழங்குபவரின் தரப்பில் ஏற்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், கடன் கிடைக்கும் தன்மை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹9.55 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். கணிசமான அளவு தங்க நகைகளை வைத்திருக்கும் மற்றும் மறு அடமானத்தை ஆதரிக்கும் பதிவுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்தக் கடன் திட்டம் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.payமதிப்பீட்டுக் கட்டுப்பாடு. செயல்பாட்டு, நிதியளிப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• உச்ச பருவத்தில் ஒரு மொத்த வியாபாரிக்கான செயல்பாட்டு மூலதனம்
• ஒரு சிறிய மருத்துவமனை அல்லது நோயறிதல் மையத்திற்கான உபகரணங்கள்
• ஒரு பெரிய அறுவை சிகிச்சை மற்றும் அதிலிருந்து மீள்வதற்கான செலவுகள்
• முதுகலை படிப்புக்கான கட்டணம்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

விண்ணப்பப் படிவத்திற்குப் பிறகு பான் (PAN) மறைந்துவிடுவதில்லை. அது வாடிக்கையாளர் பதிவை இணைக்கிறது, மறுசீரமைப்பை ஆதரிக்கிறது.payகடன் மதிப்பீட்டைச் செய்து, கடன் தகவல் நிறுவனங்களில் கடன் முடிக்கப்பட்டதாகக் காட்ட உதவுகிறது. ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கப்பட்ட LTV ஆனது, தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய 75% ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பிற்கு பொதுவாக உட்பட்டது. எனவே 7 லட்சத்து 10 லட்சத்து 0 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா? KYC மற்றும் வரி தொடர்பான பதில் உள்ளது: கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக அதைக் கோருவார்கள்.

தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க