₹8,75,000 தங்கக் கடனில் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் பான் சரிபார்ப்புகள்

தங்கக் கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிறகு, கடன் வாங்குபவர்களில் பலர் தங்கள் ஆபரணங்களின் எடை மற்றும் தூய்மையைப் பட்டியலிடும் அச்சிடப்பட்ட தாளைப் பெறுகிறார்கள். கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்பட்டது என்பதை அது பதிவு செய்திருந்தாலும், மிகச் சிலரே அதை உன்னிப்பாகப் படிக்கிறார்கள்.

இந்தத் தொகையில் ஒரு பொதுவான தேடல் என்பது 7 லட்சத்து 10 லட்சத்து 0 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?இந்த வலைப்பதிவு, கடன் வழங்குபவர் நகைகளைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை தன்னிடமே வைத்துக்கொள்ளும் ஒரு தங்கக் கடன் குறித்து ஆராய்கிறது.payஇந்த வலைப்பதிவு, பான் (PAN) கோரிக்கையின் பின்னணியில் உள்ள விதிகள் மற்றும் ஒரு கடன் வழங்குநர் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார் என்பதை விவரிக்கிறது. பின்னர் அது மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், ஆவணங்கள், கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பு மற்றும் விண்ணப்பிப்பதற்கான வழிமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பற்றி விவரிக்கிறது.

₹8,75,000 தங்கக் கடனுக்கான பான் சமர்ப்பிப்பு

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது PAN எண்ணைக் கோருகின்றனர். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம். KYC, அல்லது உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (Know Your Customer), என்பது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் மேற்கொள்ளப்படும் அடையாளச் சரிபார்ப்பு ஆகும்.

875000 ரூபாய் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்பதைத் தீர்மானிக்க , இரண்டு தனித்தனி சோதனைகள் மேற்கொள்ளப்படலாம்: ஒன்று நபரின் மீதும், மற்றொன்று கடனின் மீதும்.

பான் கோரிக்கைக்கான கேஒய்சி அடிப்படை

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் KYC முதன்மை வழிகாட்டுதல், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களை எவ்வாறு அடையாளம் காண்கிறார்கள் என்பதை வரையறுக்கிறது. பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வழங்குநரின் KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக பான் எண் பொதுவாகக் கோரப்படுகிறது.

கடன் வரலாறு மற்றும் தகுதியைச் சரிபார்க்க கடன் வழங்குபவர் பான் எண்ணைப் பயன்படுத்துதல்

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, மொத்த தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக் கடன்களின் மறுநிதியாக்க வரம்பு ₹2.5 லட்சம் ஆகும்.payகடன் வழங்கும் திறன் மதிப்பிடப்படுகிறது. இந்தக் கடன் தொகையில், கடன் வழங்குநர்கள் மறு மதிப்பீட்டை நடத்தலாம்.payபொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க கடன் வழங்கும் திறன் மதிப்பீடு செய்யப்படும். விண்ணப்பதாரரின் கடன் பதிவைக் கண்டறிய கடன் வழங்குநருக்கு பான் (PAN) தகவல் உதவக்கூடும். உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குநர்களால் கடன் வரலாறு பரிசீலிக்கப்படலாம்.

இந்தத் தொகைக்கு பான் எண்ணுக்குப் பதிலாக அறிவிப்புகள்

பான் எண் கிடைக்காத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் தங்களின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, மாற்று அறிவிப்பு அல்லது ஆவணத்தை ஏற்றுக்கொள்ளலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, கூடுதல் சரிபார்ப்பு தேவைப்படலாம்.

₹8,75,000 கடன் விண்ணப்பத்திற்கான முழு ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

இந்தக் கோப்பு அடையாள ஆவணங்களையும் வருமானப் பதிவுகளையும் ஒன்றாக இணைக்கிறது.

அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று

• பான் அட்டை, பொதுவாக KYC சரிபார்ப்பின் போது கோரப்படும். பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, சில சூழ்நிலைகளில் மாற்று ஆவணங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.
• ஓட்டுநர் உரிமம், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஆதார் போன்ற அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணம் (OVD).

வருமானம் மற்றும் வங்கி அறிக்கை தேவைகள்

• Payவிண்ணப்பதாரரின் பணியைப் பொறுத்து, சீட்டுகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கைகள்.
• சமீபத்திய மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகள்.

ஒரு புகைப்படமும் ஆபரணங்களும் கோப்பை முழுமையாக்குகின்றன. கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

தங்கமும் விண்ணப்பதாரரும் தனித்தனியாக மதிப்பிடப்படுகிறார்கள். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, பொதுவாக 75% என்ற கடன் மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு விதிக்கப்படுகிறது. எனவே, இந்தக் கடன் என்பது, மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் பதிவுசெய்யப்பட்டுள்ள தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் ஒரு பங்காகும்.

வழிகாட்டுதல்களின்படி, அந்தச் சான்றிதழில் தூய்மை, மொத்த எடை, கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர எடை மற்றும் மதிப்பு ஆகியவை பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. தூய்மைச் சோதனையின்போது கடன் வாங்குபவர் உடனிருக்க உரிமை உண்டு. அந்த மதிப்பிற்குப் பின்னால் ஒரு அளவுகோல் விகிதம் உள்ளது: 30-நாள் சராசரி அல்லது கடைசி இறுதி விலை, இவற்றில் எது குறைவோ அதுவே அளவுகோலாகும். IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையம் இந்த விகிதங்களை வெளியிடுகிறது.

படிப்படியான டிஜிட்டல் விண்ணப்பம் மற்றும் பான் சரிபார்ப்பு செயல்முறை

ஒரு வழக்கமான விண்ணப்பம் ஐந்து படிநிலைகளைக் கடந்து செல்கிறது.

1. விண்ணப்பதாரர் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் அதன் இணையதளம், செயலி அல்லது கிளை வழியாகத் தொடங்குகிறார்.
2. PAN மற்றும் OVD மூலமான அடையாளச் சரிபார்ப்புகள் KYC கட்டத்தை நிறைவு செய்யலாம்.
3. கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர், விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் ஆபரணங்களைச் சரிபார்த்து, மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழை வழங்கலாம்.
4. சான்றிதழையும் மறுபயன்பாட்டையும் பயன்படுத்திpayகடன் மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு, கடன் வழங்குநர் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளை விவரிக்கும் எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.
5. விண்ணப்பதாரர் கையொப்பமிட்டவுடன், சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் நிறைவடைந்ததும் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்கச் செய்யப்படுகிறது. கடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவுடன், வழிகாட்டுதல்களின்படி ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் நகைகள் வழங்கப்படும். நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகான தாமதம் கடன் வழங்குநரால் ஏற்பட்டால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

பான்-ஆதார் பெயர் அல்லது பிறந்த தேதி பொருந்தாமைகளைத் தீர்ப்பது

பான், ஆதார் மற்றும் வங்கிப் பதிவேடுகளில் உள்ள பெயர், பிறந்த தேதி அல்லது பிற விவரங்களில் வேறுபாடுகள் இருந்தால், கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து கூடுதல் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் ஏற்படலாம். பான் திருத்தங்கள் வருமான வரித் துறையின் மூலமாகவும், ஆதார் புதுப்பிப்புகள் UIDAI மூலமாகவும் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹8.75 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். கடன் வாங்குவதற்கு முன், தங்கத்தின் மதிப்பைத் தெளிவாகப் பதிவு செய்ய விரும்பும், கணிசமான அளவு நகைகளை வைத்திருக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• ஒரு சிறிய உணவகத்திற்கான சமையலறை உபகரணங்கள்
• ஒரு போட்டித் தேர்வுக்கான பயிற்சிக் கட்டணம்
• குடும்பத்தில் ஏற்படும் விபத்திற்குப் பிறகான மறுவாழ்வுச் செலவுகள்
• வாகன உதிரிபாகங்கள் விற்பனையாளருக்கான சரக்கு இருப்பு

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

தங்கக் கடனில் இரண்டு சரிபார்ப்புகள் ஒரே நேரத்தில் நடைபெறலாம்: விண்ணப்பதாரரின் KYC மற்றும் தங்கத்தின் மதிப்பீடு. மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், கடனுக்கு வழிவகுக்கும் தூய்மை, எடைகள், கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பை பதிவு செய்கிறது. ₹875000 கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா என்பதைப் பொறுத்தவரை , கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக KYC-யின் போது அந்த எண்ணைக் கேட்கிறார்கள். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்கள் பொதுவாக 75% LTV உச்சவரம்பிற்கு உட்பட்டவை.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, KYC சரிபார்ப்பின் ஒரு பகுதியாக PAN தகவலைக் கோருகின்றனர். தங்கக் கடனின் கீழ் கிடைக்கும் தொகையானது, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க