நிலையான ஜாமீன்தாரர், பான் எண் மற்றும் ₹8,30,000 தங்கக் கடன்

உறவினர் அல்லது நண்பர் கடன் வாங்கும்போது பலர் ஜாமீன்தாரராகக் கையெழுத்திடுகிறார்கள். பல வருடங்கள் கழித்து, அவர்கள் சொந்தமாகக் கடன் வாங்க விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​அந்த வாக்குறுதி அவர்களின் கடன் பதிவேட்டில் இடம்பெறக்கூடும்.

அடிக்கடி தேடுவது என்பது 7 லட்சத்து 10 லட்சத்து 0 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?இந்தக் கட்டுரை, விண்ணப்பதாரரின் சொந்த தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைத்துப் பெறப்படும் கடன் தொடர்பான கேள்வியை ஆராய்கிறது. ஒரு பிணையம், பிணையம் அளிப்பவரின் பான் எண்ணுடன் எவ்வாறு இணைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதையும், கடன் வழங்குபவர் அதை எவ்வாறு படிக்கலாம் என்பதையும் இது விளக்குகிறது. பிற்காலப் பிரிவுகள் மறுஆய்வைக் கையாளுகின்றன.payமதிப்பீட்டு மதிப்பீடு, ஆவணப் பணிகள், கடன் மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பு மற்றும் செயல்முறை.

பதிவில் ஒரு உத்தரவாதம்

ஒரு ஜாமீன்தாரர் மீண்டும் வாக்குறுதி அளிக்கிறார்pay முக்கியக் கடன் வாங்குபவர் இல்லாத பட்சத்தில் கடன் வழங்கப்படும். உத்தரவாதத்தில் கையெழுத்திடும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக உத்தரவாதம் அளிப்பவரின் பான் (PAN) மற்றும் கேஒய்சி (KYC) ஆவணங்களைச் சேகரிப்பார்கள். கேஒய்சி (KYC) என்பதன் விரிவாக்கம் 'உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்' (Know Your Customer) என்பதாகும்.

கடன் தகவல் நிறுவனங்கள், தங்களின் அறிக்கையிடல் நடைமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, அந்தக் கடனை ஜாமீன்தாரரின் பதிவேட்டில் காட்டக்கூடும். ' பான் கார்டு கட்டாயமா?' என்று தேடும் நபர்கள் , ஒரு உறவினரின் கடன் தங்களின் சொந்த அறிக்கையில் தோன்றும் என்று எதிர்பார்க்காமல் இருக்கலாம்.

Re-இல் உள்ள உத்தரவாதம்payமதிப்பீடு

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், மறுpayகடன் வாங்குபவரின் மொத்த தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக் கடன்கள் ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது கடன் வழங்கும் திறன் மதிப்பிடப்படுகிறது. ₹8.3 லட்சத்தில், இந்த மதிப்பீடு பொருந்தும்.

விண்ணப்பதாரரால் எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை மதிப்பிடும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் ஒரு உத்தரவாதத்தைக் கவனத்தில் கொள்ளலாம்.payமுக்கியக் கடன் வாங்குபவர் மீண்டும்payசரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தினால், கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து உத்தரவாதத்திற்கு அதிக முக்கியத்துவம் இல்லாமல் போகலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

தவறிய Payபிரதான கடன் வாங்குபவரின் கருத்துக்கள்

முக்கிய கடன் வாங்குபவர் தவறவிடும் இடத்தில் payஅதனால், ஜாமீன்தாரரின் பதிவேட்டிலும் அந்தக் கணக்கு நிலுவையில் உள்ளதாகக் காட்டப்படலாம். இது, ஒரு புதிய கடன் வழங்குநர் அந்தக் கோப்பைப் பார்க்கும் விதத்தைப் பாதிக்கக்கூடும்.

ஜாமீன் அளித்தவர் பொதுவாக அசல் கடன் வழங்குநரிடம் கணக்கின் நிலையைப் பற்றிக் கேட்கலாம். 830000 ரூபாய் கடனுக்கு பான் அட்டை கட்டாயமா என்று கேட்கும் ஒரு கடன் வாங்குபவர் , பான் இணைக்கப்பட்ட அறிக்கையில் தனிநபர் கடன்களுடன் இதுபோன்ற ஜாமீன்களும் காட்டப்படுவதைக் காணலாம்.

தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

₹8.3 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கான வழக்கமான ஆவணங்கள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.

1. பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
2. அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் ஆவணம் (OVD) என்பது, கடவுச்சீட்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஆதார் போன்ற, ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்றைக் குறிக்கும் KYC சொல்லாகும்.
3. வருமான ஆவணங்கள், அதாவது payசீட்டுகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகளுடன்.
4. சமீபத்திய புகைப்படம்.
5. மதிப்பீட்டிற்கான தங்க ஆபரணங்கள்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, வழங்கப்பட்ட ஏதேனும் உத்தரவாதத்தின் விவரங்களும் கேட்கப்படலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதி மற்றும் மதிப்பீடு

ஜாமீன்தாரராக இருப்பது மட்டுமே, பொதுவாக விண்ணப்பிப்பதற்கு ஒரு தடையாக இருப்பதில்லை. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும், ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், LTV-ஐ மூன்று அடுக்குகளாக வரம்பிட்டுள்ளன. LTV என்பது தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் கடனாக வழங்கப்படக்கூடிய பங்காகும்.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

₹8.3 லட்சம் என்ற அளவில், உச்சபட்ச விலை வரம்பு பொருந்தும். இந்த மதிப்பீடானது, முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் 30 நாட்களின் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதைப் பயன்படுத்துகிறது. IBJA (இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம்) அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனை நிலையம் இந்த விலைகளை வெளியிடுகிறது, மேலும் சோதனைக்குப் பிறகான நிகர தங்கம் மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது.

விண்ணப்ப செயல்முறை

விண்ணப்பம் கீழ்க்காணும் கட்டங்கள் வழியாகச் செயல்படுகிறது.

1. விண்ணப்பதாரர் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரை அதன் கிளை மூலமாகவோ அல்லது ஆன்லைன் சேனல் மூலமாகவோ அணுகுகிறார்.
2. விண்ணப்பதாரரின் பான் எண், ஓவிடி மற்றும் புகைப்படம் ஆகியவை கேஒய்சி-க்காக சரிபார்க்கப்படுகின்றன.
3. விண்ணப்பதாரர் பார்த்துக் கொண்டிருக்க, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர் ஒவ்வொரு ஆபரணத்தையும் எடைபோட்டு, அதன் தூய்மையைச் சோதித்து, கண்டறிந்த முடிவுகளைக் குறித்துக் கொள்கிறார்.
4. கடன் பதிவைக் கருத்தில் கொண்டு, கடன் வழங்குபவர் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளை விவரிக்கும் எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்புதல் அல்லது சலுகையை வழங்கலாம்.
5. விண்ணப்பதாரர் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுகிறார், மேலும் சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் பணம் வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படுகிறது. இறுதித் திருப்பியளிப்புக்குப் பிறகு, தங்கம் பொதுவாக ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தரப்படும்.payவழிகாட்டுதல்களின்படி இழப்பீடு வழங்கப்படும். நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகான தாமதம் கடன் வழங்குபவரின் தவறால் ஏற்பட்டால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களின்படி இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான IIFL நிதி உதவி

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹8.3 லட்சம் வரையிலான தங்கக் கடனை வழங்கக்கூடும். தங்கம் மற்றும் அவர்களின் பதிவுகள் மதிப்பீட்டை ஆதரிக்கும் பட்சத்தில், மற்றவர்களுக்கு ஜாமீன்தாரர்களாக இருப்பவர்களுக்கும் இது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• ஒரு சிறிய பல் மருத்துவமனைக்கான புதிய உபகரணங்கள்
• மற்றொரு மாநிலத்தில் ஒரு குழந்தையின் படிப்புத் திட்டத்திற்கான கட்டணம்
• சொந்த ஊரில் ஒரு குடும்பத் திருமணத்திற்கான செலவுகள்
• உதிரி பாகங்கள் கடைக்கான செயல்பாட்டு மூலதனம்

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தீர்மானம்

பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு கையொப்பமிடப்பட்ட ஒரு உத்தரவாதம், உத்தரவாதம் அளித்தவரின் பான் (PAN) எண் இணைக்கப்பட்ட பதிவேட்டில் இன்னும் இருக்கலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் மறுசீரமைப்பின் போது அதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.pay₹8.3 லட்சம் தங்கக் கடனுக்கான மதிப்பீடு. 7 லட்சத்து 10 லட்சத்து 0 ரூபாய் கடனுக்கு பான் கார்டு கட்டாயமா?பொதுவாக, KYC மற்றும் வரி விதிப்புகளின் கீழ் PAN எண் சேகரிக்கப்படுகிறது. ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கப்படும் LTV ஆனது, தகுதியான தங்கப் பிணையங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய 75% ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பிற்கு பொதுவாக உட்பட்டது.

தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க